Vanwege het enorme aantal aanbieders op dit gebied, is het kiezen van een betalingsverwerker de afgelopen jaren een grotere uitdaging geworden. Volgens een recente studie zal het wereldwijde brutobetalingsvolume dat door betalingsfacilitators wordt verwerkt, tegen 2025 naar verwachting meer dan $ 4 biljoen bedragen. Op deze steeds drukkere markt moeten ondernemingen bij het kiezen van de juiste aanbieder slim te werk gaan.

Twee populaire modellen voor de verwerking van betalingen waar ondernemingen mee te maken krijgen, zijn betalingsfacilitators (payfacs) en onafhankelijke verkooporganisaties (ISO's). Met inzicht in de onderlinge verschillen en de beste aanpak kunnen ondernemingen een goed functionerend betalingssysteem opzetten. In dit artikel gaan we in op het verschil tussen betalingsfacilitators en ISO's, zodat ondernemingen weloverwogen beslissingen kunnen nemen over hun oplossingen voor betalingsverwerking.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsfacilitator (payfac)?
  
• Wat is een onafhankelijke verkooporganisatie (ISO)?
  
• Wat zijn de verschillen tussen ISO's en betalingsfacilitators?
  
• Heb ik een ISO of een betalingsfacilitator nodig?
  
• Is Stripe een ISO of een betalingsfacilitator?
  

Wat is een betalingsfacilitator?

Een betalingsfacilitator (payfac) is een bedrijf dat het accepteren van elektronische betalingen voor andere ondernemingen vereenvoudigt. Payfacs bieden vaak een alles-in-één betaaloplossing met betaalverwerking, risicobeheer, fraudedetectie en -preventie en diensten van een verkopersaccount.

Met betalingsfacilitators hoeven individuele ondernemingen geen eigen verkopersaccounts meer te maken bij een bank of een betaalkaartnetwerk. In plaats daarvan brengt een betalingsfacilitator veel ondernemingen samen onder één hoofdverkopersaccount. Ondernemingen die ervoor kiezen om met een betalingsfacilitator te werken, zijn in feite subverkopers onder dit hoofdaccount.

Dit model heeft verschillende voordelen. Ten eerste hoeven ondernemingen geen tijd te besteden aan het opzetten van een verkopersaccount. En dat is vooral handig voor kleinere ondernemingen die mogelijk niet over de middelen beschikken om dit proces te doorlopen. Over het algemeen bieden betalingsfacilitators ook eenvoudige kostenstructuren, wat handig kan zijn voor nieuwe ondernemingen of ondernemingen met een lager transactievolume.

Wat is een onafhankelijke verkooporganisatie (ISO)?

Een ISO is een externe onderneming die geautoriseerd is om diensten voor creditcardverwerking aan ondernemingen aan te bieden. ISO's werken namens banken en betaalkaartnetwerken om nieuwe verkopersaccounts op te zetten. Ze treden op als tussenpersoon tussen deze entiteiten en ondernemingen die betaalkaartbetalingen willen accepteren.

ISO's bieden vaak allerlei verschillende diensten aan, waaronder de verkoop of lease van apparatuur, zoals POS-terminals (POS, transactieverwerking en klantenservice. In tegenstelling tot betalingsfacilitators stellen ISO's individuele verkopersaccounts in voor elk bedrijf dat ze bedienen.

Over het algemeen zijn ISO's geschikter voor grotere ondernemingen met veel transacties. Omdat ISO's individuele verkopersaccounts instellen voor ondernemingen waarmee ze samenwerken, hebben deze ondernemingen vaak meer controle over de voorwaarden van hun overeenkomst en kunnen ze mogelijk lagere tarieven bedingen dan bij een betalingsfacilitator.

Wat zijn de verschillen tussen ISO's en betalingsfacilitators?

We zetten de belangrijkste verschillen tussen ISO's en betalingsfacilitators even op een rijtje, onderverdeeld naar hun werkwijzen en diensten:

Verkopersaccounts

• ISO: Een ISO stelt voor alle ondernemingen individuele verkopersaccounts in. Stel je hebt een middelgrote kledingwinkel die maandelijks grote hoeveelheden creditcardtransacties verwerkt. Door een eigen verkopersaccount te maken via een ISO, kan de retailer onderhandelen over specifieke voorwaarden en tarieven, wat op de lange termijn mogelijk geld bespaart. Het installatieproces kan echter ingewikkeld en tijdrovend zijn.

• Betalingsfacilitator: Een betalingsfacilitator opereert onder een hoofdverkopersaccount en maakt subaccounts voor elk bedrijf dat het bedient. Voor ambachtsmannen die online handgemaakte sieraden verkopen, kan het bijvoorbeeld ontmoedigend of onnodig zijn om zelf een verkopersaccount op te zetten, gezien het lagere transactievolume. Door gebruik te maken van een payfac, kunnen ze snel en eenvoudig elektronisch worden betaald zonder een eigen verkopersaccount.

Klantenbestand en diensten

• ISO: ISO's bieden vaak allerlei verschillende diensten aan die inspelen op de unieke vereisten van grotere ondernemingen of ondernemingen met complexere behoeften. Als een grote restaurantketen bijvoorbeeld een nieuw POS-systeem wil installeren in alle vestigingen, kan het bij een ISO terecht voor alle vereiste hardware, installatie, training en doorlopende klantenservice.

• Betalingsfacilitator: Betalingsfacilitators zijn over het algemeen een geschiktere keuze voor kleinere ondernemingen of ondernemingen met eenvoudigere behoeften, omdat ze een alles-in-één oplossing bieden. Zo kan een freelance grafisch ontwerper die betalingen op zijn website wil accepteren, zich aanmelden bij een betalingsfacilitator en toegang krijgen tot een geïntegreerd betaalsysteem zonder alle ingewikkelde aspecten van betaalverwerking of risicobeheer te hoeven kennen.

Tarieven

• ISO: ISO's hebben soms een complexere prijsstructuur, maar over kosten kan vaak worden onderhandeld op basis van het transactievolume van het bedrijf. Een grote online boekwinkel kan bijvoorbeeld met een ISO onderhandelen over een beter tarief per transactie op basis van het hoge verkoopvolume, wat in de loop van de tijd aanzienlijke kostenbesparingen kan opleveren.

• Betalingsfacilitator: Betalingsfacilitators hebben meestal een eenvoudige structuur met vaste tarieven. Dit is gunstig voor kleinere ondernemingen met een lager transactievolume, omdat de kostenverdeling duidelijk is en er niet hoeft te worden onderhandeld. Een kleine bakkerij die zijn producten online wil verkopen, heeft bijvoorbeeld mogelijk niet het transactievolume dat nodig is om betere tarieven te bedingen. Voor de bakkerij is een model met vaste tarieven misschien wel aantrekkelijker.

Hoewel ISO's en betalingsfacilitators beide elektronische betalingen voor ondernemingen mogelijk maken, spelen ze in op verschillende behoeften. ISO's bieden meer controle en potentiële kostenbesparingen voor grotere ondernemingen met hoge transactievolumes, terwijl betalingsfacilitators een eenvoudigere, complete oplossing bieden voor kleinere ondernemingen of ondernemingen met minder behoeften. Dit is natuurlijk niet altijd het geval. Sommige betalingsfacilitators, waaronder Stripe, zijn ontworpen voor ondernemingen van elk formaat: van kleine onafhankelijke retailers tot wereldwijde platformondernemingen.

Heb ik een onafhankelijke verkooporganisatie of een betalingsfacilitator nodig?

Kijk bij de keuze tussen een ISO en een betalingsfacilitator verder dan de conventionele wijsheid over welke ondernemingen het meest geschikt zijn voor de verschillende categorieën betaalproviders. Moderne betaaldienstverleners kiezen steeds vaker voor een innovatieve benadering om ondernemingen te ondersteunen, waardoor historische richtlijnen misleidend kunnen zijn. Met dit in gedachten moeten ondernemingen hun specifieke behoeften en omstandigheden zorgvuldig overwegen om te bepalen welke optie het meest geschikt is voor het verwerken van hun betalingen.

Hier zijn enkele belangrijke factoren waarmee je rekening moet houden:

• Bedrijfsomvang en transactievolume
  Beoordeel de omvang van je onderneming en het aantal transacties dat je verwacht te verwerken. Grotere ondernemingen met hoge transactievolumes kunnen profiteren van de flexibiliteit en potentiële kostenbesparingen die een ISO biedt, terwijl kleinere ondernemingen of ondernemingen met lagere transactievolumes de eenvoud en het gemak van een betalingsfacilitator aantrekkelijker kunnen vinden.

• Controle en flexibiliteit
  Ga na hoeveel controle en maatwerk je nodig hebt bij het inrichten van je betaalverwerking. Als je liever onderhandelt over specifieke voorwaarden, tarieven en services die aansluiten bij je zakelijke behoeften, is een ISO wellicht de betere keuze. Als je waarde hecht aan een eenvoudige plug-and-play-oplossing en niet wilt of hoeft te onderhandelen, kan een betalingsfacilitator gebruiksvriendelijker zijn.

• Complexiteit van betaalverwerking
  Houd rekening met hoe ingewikkeld de vereisten van je bedrijf zijn bij het verwerken van betalingen. ISO's bieden vaak een breder scala aan diensten dan alleen betaalverwerking, zoals de verkoop of lease van apparatuur, aanvullende software-integraties of toegewijde klantenondersteuning. Als je bedrijf gespecialiseerde functies of uitgebreidere ondersteuning nodig heeft, is een ISO wellicht de juiste keuze. Zijn je behoeften echter eenvoudig en is eenvoud een prioriteit, dan kan een betalingsfacilitator een alles-in-één oplossing bieden die de essentie dekt.

• Tijd en moeite om in te stellen
  Beoordeel hoeveel tijd en moeite het kost om betalingen op te zetten en te accepteren. ISO's hebben doorgaans een ingewikkelder configuratieproces, omdat elk bedrijf een eigen verkopersaccount nodig heeft. Dit proces kan langer duren en meer papierwerk met zich meebrengen. Betalingsfacilitators bieden een gestroomlijnde onboardingervaring, waardoor ondernemingen sneller betalingen kunnen accepteren.

• Kostenstructuur
  Houd rekening met de prijsmodellen van ISO's en betalingsfacilitators. ISO's bieden vaak meer flexibiliteit bij de tarieven, met de mogelijkheid om te onderhandelen over tarieven op basis van transactievolume. Dit kan voordelig zijn voor ondernemingen met hoge transactievolumes, omdat ze mogelijk gunstigere tarieven kunnen krijgen. Betalingsfacilitators hebben over het algemeen eenvoudige en transparante prijsstructuren. Dat kan voordelig zijn voor ondernemingen met lagere transactievolumes die de voorkeur geven aan duidelijkheid en voorspelbaarheid.

Hoewel deze richtlijnen nuttig zijn bij het vergelijken van betalingsfacilitators en ISO's, kloppen ze niet altijd. Zo staat Stripe in sommige opzichten dichter bij het model van betalingsfacilitators: het heeft eenvoudige, kant-en-klare oplossingen voor ondernemingen met eenvoudige vereisten. Maar Stripe biedt ook een uitgebreide mate van maatwerk voor ondernemingen met complexe behoeften of hoge transactievolumes. Het is belangrijk om bij elke potentiële aanbieder te kijken wat ze aanbieden en hoe ze ondernemingen ondersteunen. Beslis dan welke optie het beste bij je past.

Individual merchant accounts vs. subaccounts

• ISO: An ISO sets up individual merchant accounts for each business. For example, imagine a midsized clothing retailer that processes high volumes of credit card transactions monthly. By setting up its own merchant account via an ISO, the retailer can negotiate specific terms and rates, potentially saving money in the long run. However, the setup process might be complex and time-consuming.

• Payfac: A payfac operates under a master merchant account, and creates subaccounts for each business it services. For example, an artisan who sells handmade jewelry online may find the process of setting up their own merchant account daunting or unnecessary, given their lower transaction volume. By using a payfac, they can quickly and easily start accepting electronic payments without their own merchant account.

Target customer base and scope of services

• ISO: ISOs often provide a range of services that cater to the unique requirements of larger businesses or those with more complex needs. For example, if a large restaurant chain wants to integrate a new POS system across all its locations, an ISO might provide it with the necessary hardware, installation, training, and ongoing customer service support. While ISOs provide merchant account services, they may also facilitate the setup of a standalone payment gateway, which securely transmits data from the point of sale to the processing network.

• Payfac: Payfacs tend to be a more appropriate choice for smaller businesses or those with simpler needs, because they provide an all-in-one solution. For example, a freelance graphic designer who wants to accept payments on their website can sign up with a payfac and have access to an integrated payment system, without needing to understand the complexities of payment processing or risk management. Many payfacs include built-in payment gateways, which further simplifies the setup process.

Pricing models

• ISO: ISOs may have a more complex pricing structure, but fees can often be negotiated based on the business’s transaction volume. A large online bookstore, for example, might work with an ISO to negotiate a better per-transaction rate based on its high sales volume, which could result in significant cost savings over time.

• Payfac: Payfacs usually have a straightforward, flat-rate pricing structure. This benefits smaller businesses that have a lower transaction volume, since the cost breakdown is clear and there is no need to negotiate. For example, a small bakery that wants to sell its goods online may not have the transaction volume necessary to negotiate better rates. This type of business may find a payfac’s flat-rate pricing model more appealing.

While ISOs and payfacs both facilitate electronic payments for businesses, they cater to different needs. ISOs offer greater control and potential cost savings for larger businesses with high transaction volumes, while payfacs provide a simpler, all-in-one solution for smaller businesses or those with fewer needs. Some payfacs, however, are designed to work with businesses of all sizes, from small independent retailers to global platform businesses.

Is Stripe een onafhankelijke verkooporganisatie of een betalingsfacilitator?

Als betaaldienstverlener met een betalingsfacilitatormodel vereenvoudigt Stripe de verwerking van betalingen voor ondernemingen door een uitgebreid dienstenpakket aan te bieden. Wanneer ondernemingen zich aanmelden bij Stripe, worden ze subverkopers onder het hoofdverkopersaccount van Stripe. Dit betekent dat ze niet zelf verkopersaccounts hoeven te maken bij banken of betaalkaartorganisaties.

Met het betalingsfacilitatormodel van Stripe kunnen ondernemingen snel en eenvoudig elektronische betalingen accepteren, zonder dat ze het complexe, langdurige proces doorlopen om een verkopersaccount te maken. Door ondernemingen samen te voegen onder zijn hoofdaccount, neemt Stripe de technische aspecten van de betaalverwerking, het risicobeheer en de compliance voor zijn rekening, zodat ondernemingen gemakkelijk betaalopties in hun platforms of websites kunnen integreren.

Stripe biedt ook extra functies en diensten naast betalingsverwerking, zoals tools voor het beheer van abonnementen, de verwerking van internationale betalingen, fraudepreventie. Ook hebben klanten toegang tot gedetailleerde analyses en rapportages. Dankzij de gebruiksvriendelijke interface, ontwikkelaarsvriendelijke API's en uitgebreide documentatie van Stripe is het een aantrekkelijke optie voor veel ondernemingen en industrieën. Alle verschillende oplossingen van Stripe, de hoeveelheid maatwerk en de geïntegreerde benadering van processen en rapportage gaan verder dan wat doorgaans onderdeel is van het model voor betalingsfacilitators. Hieruit blijkt wel hoe belangrijk het is om de voor- en nadelen van individuele providers te overwegen voordat je een knoop doorhakt.

Stripe heeft onderdelen die aansluiten op de traditionele voordelen van betalingsfacilitators, zoals het vereenvoudigde onboardingproces van Stripe, waardoor ondernemingen zich kunnen concentreren op hun kernactiviteiten in plaats van op de complexiteit van het instellen en beheren van verkopersaccounts. Dankzij een eenvoudigere aanpak en een uitgebreid dienstenpakket is Stripe een populaire optie voor start-ups, kleine ondernemingen en grotere ondernemingen.

Hoewel Stripe over het algemeen als betalingsfacilitator wordt beschouwd, werkt het ook samen met ISO's en acquirers om diensten te verlenen. Hierdoor kan Stripe zijn aanbod uitbreiden naar ondernemingen met meer gespecialiseerde behoeften of ondernemingen die diensten nodig hebben die bij een typisch betalingsfacilitatormodel niet tot de mogelijkheden behoren. Ga voor meer informatie naar deze pagina, waar je ook meteen aan de slag kunt.

Is Stripe an ISO or a payfac?

Stripe is a payfac and payments provider that offers a comprehensive suite of services for businesses of all sizes. When businesses sign up with Stripe, they become submerchants under Stripe’s master merchant account. This means that they do not need to set up their own individual merchant accounts with banks or card associations.

How Stripe’s payfac model simplifies onboarding and compliance

Stripe's payfac model allows businesses to quickly and easily start accepting electronic payments without working through the complex, lengthy process to set up a merchant account. By aggregating businesses under its master account, Stripe handles the technical aspects of payment processing, risk management, and compliance, making it convenient for businesses to integrate payment capabilities into their platforms or websites.

Beyond a traditional payfac: Stripe’s expanded product ecosystem

Stripe also offers additional features and services beyond payment processing, such as tools for managing subscriptions, processing international payments, preventing fraud, and accessing detailed analytics and reporting. Stripe’s user-friendly interface, developer-friendly APIs, and extensive documentation make it an appealing choice for many businesses and industries. The variety of Stripe solutions, the degree of customization it offers, and its unified approach to operations and reporting go beyond what is typically thought of as the payfac model.

A simpler approach and comprehensive suite of services makes Stripe a popular choice for startups, small businesses, and larger enterprises.

How Stripe Payments can help

Stripe Payments provides a unified, global payments solution that helps any business—from scaling startups to global enterprises—accept payments online, in person, and around the world.

Stripe Payments can help you:

• Optimize your checkout experience: Create a frictionless customer experience and save thousands of engineering hours with prebuilt payment UIs, access to 125+ payment methods, and Link, a wallet built by Stripe.
  
• Expand to new markets faster: Reach customers worldwide and reduce the complexity and cost of multicurrency management with cross-border payment options, available in 195 countries across 135+ currencies.
  
• Unify payments in person and online: Build a unified commerce experience across online and in-person channels to personalize interactions, reward loyalty, and grow revenue.
  
• Improve payments performance: Increase revenue with a range of customizable, easy-to-configure payment tools, including no-code fraud protection and advanced capabilities to improve authorization rates.
  
• Move faster with a flexible, reliable platform for growth: Build on a platform designed to scale with you, with 99.999% historical uptime and industry-leading reliability.
  

Learn more about how Stripe Payments can power your online and in-person payments, or get started today.