Las [transferencias] automatizados (https://stripe.com/resources/more/payouts-explained) son pagos que se procesan y envían automáticamente sin intervención manual. Estos pagos se utilizan normalmente para pagar a autónomos, proveedores o clientes en un programa de recompensas. Una vez que el sistema está configurado con las normas y directrices adecuadas, como importes, calendarios y detalles del destinatario, los pagos se envían a tiempo y a las personas adecuadas sin necesidad de que el remitente o el destinatario intervengan.

Las transferencias automatizadas, que ayudan a las empresas a simplificar su proceso de pago y a gestionar mejor el flujo de caja, desempeñan un papel importante en las transformaciones digitales. A continuación, explicaremos lo que hay que saber sobre las transferencias automatizadas, incluyendo cómo funcionan, los retos típicos cuando se utilizan y cómo Stripe puede ayudar.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cómo funcionan las transferencias automatizadas?
  
• ¿Qué tipos de empresas se benefician de las transferencias automatizadas?
  
• ¿Cómo se configuran las transferencias automatizadas con Stripe?
  
• ¿Cuáles son los desafíos de gestionar transferencias automatizadas?
  
• ¿Cómo gestiona Stripe las transferencias automatizadas?
  

¿Cómo funcionan las transferencias automatizadas?

Las transferencias automatizadas utilizan programas informáticos para gestionar los pagos en función de reglas. El proceso es el siguiente:

• Configuración e integración: una empresa vincula su cuenta bancaria o proveedor de pagos al sistema de pago.
  
• Programación: las transferencias se programan o activan automáticamente en función de determinadas condiciones, como que un autónomo finalice un trabajo, que un cliente solicite una retirada o que un proveedor alcance un umbral de pago.
  
• Procesamiento y verificación: antes de enviar el dinero, el sistema comprueba los fondos disponibles, los datos del destinatario y los requisitos de cumplimiento de la normativa.
  
• Ejecución: los pagos se envían a través del método elegido (por ejemplo, transferencia bancaria, monedero digital), a menudo en tiempo real o en lotes programados.
  
• Confirmación y seguimiento: se notifica al remitente y destinatario, y las empresas pueden hacer un seguimiento de los estados de as transferencias en un Dashboard o informe.
  

¿Qué tipos de empresas se benefician de los pagos automatizados?

Las transferencias automatizadas pueden ser útiles para empresas que gestionan pagos frecuentes, de gran volumen o urgentes. Estos son algunos ejemplos:

• Plataformas de conciertos (p. ej., Upwork, Fiverr, Uber, DoorDash): estas empresas deben pagar a miles de contratistas de forma rápida y fiable, a menudo diaria o semanalmente.
  
• Mercados de e-commerce (p. ej., Etsy, eBay, Amazon): Las transferencias automatizadas permiten a los vendedores recibir beneficios puntualmente sin procesamiento manual.
  
• Servicios de suscripción (p. ej., software como servicio [SaaS], plataformas de membresía): cuando los clientes solicitan reembolsos o los afiliados obtienen comisiones, los pagos automatizados los gestionan sin retrasos.
  
• Juegos y apuestas (p. ej., casinos en línea, deportes de fantasía): las retiradas rápidos y las transferencias mantienen a los usuarios enganchados y evitan el abandono.
  
• Asistencia sanitaria y seguros (p. ej., plataformas de telesalud, procesamiento de reclamaciones): las compañías de seguros y las plataformas sanitarias utilizan la automatización para reembolsar a los proveedores y procesar las reclamaciones de los pacientes.
  
• Programas de comercio minorista y fidelización (p. ej., aplicaciones de cashback, programas de recompensas): estos programas suelen ofrecer reembolsos instantáneos o transferencias de recompensas sin tener que esperar a aprobaciones manuales.
  

¿Cómo se configuran las transferencias automatizadas con Stripe?

Con Stripe, las empresas pueden configurar un sistema de transferencias automatizado. Sigue estos pasos para empezar:

Elige tu calendario de transferencias

Por defecto, Stripe envía los pagos automáticamente. Aquí te explicamos cómo puedes controlar la frecuencia con la que esto ocurre:

• Ve a Configuración → Cuentas bancarias y calendario en tu Dashboard de Stripe.
  
• Selecciona Transferencias automáticas y, a continuación, elige un calendario: diario, semanal o mensual.
  
• Si prefieres un control completo, cambia a Manual y activa las transferencias cuando estés listo.
  

Asegúrate de que tu cuenta bancaria esté conectada

• Ve a Configuración → Cuentas bancarias y calendario, y añade la cuenta bancaria donde quieres que se depositen los fondos.
  
• Stripe verificará la cuenta antes de permitir los pagos. Este proceso suele ser rápido, pero puede tardar más en algunos casos.
  

Personaliza el calendario de transferencias (si es necesario)

Stripe te permite ajustar los plazos de pago a tu modelo de negocio. Algunos sectores, como las empresas de alto riesgo, tienen plazos de pago más largos por defecto. Si necesitas flujo de efectivo en un plazo más específico, puedes ajustarlo aquí.

Si tienes un marketplace, usa Stripe Connect

Si tienes que pagar a varios vendedores, contratistas o proveedores de servicios, considera usar Stripe Connect. Stripe ofrece tipos de cuenta Express y Custom en función del control que necesites sobre el proceso de pago, y puedes automatizar estos pagos para que se ejecuten sin trabajo manual. Configura cuentas conectadas para tus usuarios para empezar.

Usa la API para la automatización

La interfaz de programación de aplicaciones (API) de Stripe puede activar automáticamente los pagos en función de tu propia lógica, por ejemplo, cuando se completa un servicio o el saldo alcanza un umbral. Puedes automatizar todo esto para que los pagos se realicen según tu programación sin intervención manual.

Haz un seguimiento de las transferencias

La pestaña Pagos del Dashboard de Stripe te ofrece un historial de lo que se ha enviado y lo que está pendiente. También puedes configurar webhooks para realizar un seguimiento de las actualizaciones de estado. Así, si un pago falla, lo sabrás al instante y podrás gestionarlo antes de que se agrave.

Descubre cuánto tardan las transferencias

Los pagos estándar pueden tardar entre dos y siete días laborables, según el banco y el país. Los pagos instantáneos (si están disponibles) pueden transferir el dinero a una tarjeta de débito vinculada en cuestión de minutos, aunque suelen conllevar una comisión adicional.

¿Cuáles son los retos de la gestión automatizada de los pagos?

La gestión de los pagos automatizados plantea desafíos, especialmente si gestionas un marketplace , un servicio de suscripción o una plataforma que maneja grandes volúmenes de transacciones. Esto es lo que tienes que tener en cuenta con los pagos:

Transferencias fallidas

• Rechazos bancarios: una transferencia puede fallar si el banco del destinatario lo rechaza por razones como cuentas cerradas, datos incorrectos o divisas no admitidas. Tienes que hacer un seguimiento de los fallos y reintentar pagos, a veces manualmente.
  
• Se retiene por la detección de fraude: los bancos y proveedores de servicios financieros vigilan las transacciones para detectar actividades sospechosas. Si un pago parece arriesgado, puede retrasarse o bloquearse, a veces sin previo aviso.ce arriesgada, puede retrasarse o bloquearse, a veces sin mucho aviso.
  
• Problemas de verificación de la cuenta: si un destinatario no ha completado las comprobaciones requeridas de conocimiento del cliente (KYC), los pagos podrían congelarse hasta que lo haga.
  

Contracargos y saldos negativos

Si un cliente disputa una transacción después de que hayas pagado a un vendedor o contratista, puedes verte obligado a cubrir pérdidas, especialmente si gestionas un marketplace y el vendedor ya no está activo. Una forma de gestionar esto es mantener una reserva circulante y retrasar una parte de las transferencias hasta que se compensen las transacciones.

Cumplimiento de la normativa y presentación de informes fiscales

Las transferencias son también ingresos para tu empresa, con implicaciones fiscales y normativas. Si gestionas pagos para otras personas (por ejemplo, en un marketplace), es posible que tengas que emitir formularios 1099 en Estados Unidos o cumplir la legislación fiscal local.

Pagos multidivisa y transfronterizos

Si pagas en distintas divisas, las comisiones de conversión pueden reducir tus márgenes. Los calendarios de pago también varían según el país, por lo que tus vendedores estadounidenses pueden cobrar en dos días, mientras que tus vendedores europeos podrían tener que esperar una semana. Algunos bancos no admiten métodos de pago específicos, por lo que tendrás que implementar alternativas.

Fiabilidad de los webhooks y fallos de la API

Si automatizas los pagos a través de la API de Stripe, tu sistema necesita escuchar eventos de webhook como payout.paid o payout.failed. Si el servidor de webhooks se pierde un evento debido a un tiempo de inactividad o a una mala gestión, es posible que no notes inmediatamente los pagos fallidos o los retrasos. La lógica de reintento es importante. Stripe no reintenta automáticamente todos los pagos fallidos, por lo que tu sistema debe encargarse de ello.

Gestión de casos extremos

Si un destinatario nunca reclama su pago, los fondos podrían devolverse a tu cuenta de Stripe tras un periodo de retención. Si un usuario actualiza sus datos bancarios después de que se inicie un pago pero antes de que se haga efectivo, el dinero podría perderse en tránsito, y eso puede tardar en resolverse. Algunos países exigen la intervención manual antes de procesar grandes pagos en virtud de las normas de cumplimiento.

¿Cómo gestiona Stripe las transferencias automatizadas?

Stripe simplifica los pagos automatizados eliminando el trabajo manual, reduciendo los riesgos y escalando con tu negocio. He aquí por qué esto es valioso para las empresas:

Configúralo y olvídate

Stripe mueve el dinero de tu saldo de Stripe a tu cuenta bancaria (o a la de otra persona) automáticamente. Puedes elegir la frecuencia (diaria, semanal o mensual) o activar los pagos manualmente si necesitas más control. Stripe gestiona los pagos entre varias partes para plataformas o marketplaces sin necesidad de gestionar nóminas. Una vez configurados los usuarios, el sistema se encarga de todo.

Si necesitas transferencias personalizadas, la API tiene todo lo que necesitas

No todo el mundo quiere el mismo calendario de transferencias. Puedes elegir liberar fondos solo cuando un vendedor alcance los 100 dólares o procesar pagos por lotes al final del día. La API de Stripe te permite activar los pagos de la forma que más te convenga. Puedes pagar a miles de usuarios a la vez, dividir un pago entre varias personas (como una cuota de marketplace y una cuota de vendedor) o buscar actualizaciones de estado de las transferencias en tiempo real. Es un sistema «plug and play», pero puedes personalizarlo para tener más control.

Stripe ayuda a evitar pagos fallidos

Las transferencias fallan por todo tipo de razones. Stripe detecta muchos de estos posibles problemas antes de que ocurran, pero cuando lo hacen, el sistema lo reintenta automáticamente o devuelve el dinero a tu saldo de Stripe. Si un fallo requiere tu intervención, recibirás una notificación instantánea.

Es rápido y funciona en casi todas partes

Stripe admite más de 135 divisas en docenas de países, por lo que los pagos funcionan en todo el mundo. Si realiza pagos internacionales, los fondos se transfieren a la divisa local del destinatario. En algunas regiones, Instant Payouts puede enviar dinero a la tarjeta de débito del destinatario en cuestión de minutos, incluso en fines de semana y festivos.

Sin sorpresas con los impuestos ni el cumplimiento de la normativa

Si pagas a autónomos, vendedores o contratistas, tienes que tener en cuenta las consideraciones legales y fiscales y legales. Stripe realiza un seguimiento de los pagos de cada destinatario, automatiza la generación de formularios de impuestos y vigila los límites de pago y los requisitos de información para que las normativas locales no te pillen desprevenido. Esto es especialmente útil para los marketplaces, donde el cumplimiento puede complicarse rápidamente.

Creado para el crecimiento

Stripe impulsa algunas de las plataformas más grandes y funciona igual de bien para las pequeñas empresas. Puedes empezar con pagos automatizados básicos y ampliarlos a flujos de trabajo totalmente personalizados a medida que crece tu organización. Stripe está diseñado para gestionar volúmenes y adaptarse a necesidades de pago más complejas a medida que creces.