Les virements automatisés sont des paiements qui sont traités et envoyés automatiquement sans intervention manuelle. Ces virements sont généralement utilisés pour payer des travailleurs indépendants, des fournisseurs ou des clients dans le cadre d'un programme de récompenses. Une fois que le système est configuré avec les règles et les directives appropriées, telles que les montants, les calendriers et les informations sur le bénéficiaire, les paiements sont versés à temps et aux bonnes personnes sans nécessiter de saisie supplémentaire de la part de l'expéditeur ou du bénéficiaire.

Les virements automatisés, qui aident les entreprises à simplifier leur processus de paiement et à mieux gérer leurs flux de trésorerie, jouent un rôle important dans les transformations numériques. Ci-dessous, nous expliquons ce qu'il faut savoir sur les virements automatisés, notamment leur fonctionnement, les difficultés typiques liées à leur utilisation et la manière dont Stripe peut vous aider.

Que contient cet article ?

• Fonctionnement des paiements automatisés
  
• Quels types d’entreprises bénéficient des virements automatisés ?
  
• Comment configurez-vous les virements automatisés avec Stripe ?
  
• Quels sont les défis de la gestion des virements automatisés ?
  
• Comment Stripe gère-t-elle les virements automatisés ?
  

Fonctionnement des paiements automatisés

Les virements automatisés utilisent un logiciel pour gérer les paiements selon des règles. Voici comment fonctionne le processus :

• Configuration et intégration : une entreprise associe son compte bancaire ou son prestataire de services de paiement au système de virement.
  
• Planification : les paiements sont planifiés ou déclenchés automatiquement en fonction de certaines conditions, telles qu’un travailleur indépendant qui termine une tâche, un client qui demande un retrait ou un fournisseur qui atteint un seuil de paiement.
  
• Traitement et vérification : avant d’envoyer l’argent, le système vérifie les fonds disponibles, les informations du bénéficiaire et les exigences de conformité.
  
• Exécution : les paiements sont envoyés par le moyen choisi (par exemple, virement bancaire, portefeuille électronique), souvent en temps réel ou par lots planifiés.
  
• Confirmation et suivi : l’expéditeur et le destinataire sont informés, et les entreprises peuvent suivre l’état des virements dans un Dashboard ou un rapport.
  

Quels types d’entreprises bénéficient du paiement automatisé des factures ?

Les virements automatisés peuvent être utiles aux entreprises qui gèrent des paiements fréquents, importants ou urgents. En voici quelques exemples :

• Plateformes géantes (p. ex. Upwork, Fiverr, Uber, DoorDash) : ces entreprises doivent payer des milliers de sous-traitants rapidement et de manière fiable, souvent quotidiennement ou hebdomadairement.
  
• Places de marché d’e-commerce (p. ex., Etsy, eBay, Amazon) : les virements automatisés permettent aux marchands de recevoir leurs gains à temps sans traitement manuel.
  
• Services d’abonnement (par exemple, logiciels en tant que service [SaaS], plateformes d’adhésion) : lorsque les clients demandent des remboursements ou que les affiliés perçoivent des commissions, les virements automatisés les gèrent sans délai.
  
• Jeux et paris (par exemple, casinos en ligne, sports fantastiques) : les retraits rapides et les virements de prix maintiennent l’engagement des utilisateurs et préviennent l’attrition.
  
• Soins de santé et assurance (p. ex., plateformes de télésanté, traitement des demandes d’indemnisation) : les compagnies d’assurance et les plateformes de santé utilisent l’automatisation pour rembourser les prestataires et traiter les demandes d’indemnisation des patients.
  
• Programmes de vente au détail et de fidélisation (p. ex., applications de cashback, programmes de récompenses) : ces programmes ont tendance à offrir des cashbacks instantanés ou des virements de récompenses sans attendre les approbations manuelles.
  

Comment configurer les virements automatisés avec Stripe ?

Avec Stripe, les entreprises peuvent mettre en place un système de virement automatisé. Suivez ces étapes pour démarrer :

Choisir la fréquence des virements

Par défaut, Stripe envoie automatiquement les virements. Voici comment vous pouvez contrôler la fréquence à laquelle cela se produit :

• Accéder à Paramètres → Comptes bancaires et planification dans votre Dashboard Stripe.
  
• Sélectionner Virements automatiques, puis choisir une fréquence : quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.
  
• Si vous préférez un contrôle total, passer à Manuel et déclencher des virements lorsque vous êtes prêt.
  

S’assurer que votre compte bancaire est connecté

• Accéder à Paramètres → Comptes bancaires et planification, et ajouter le compte bancaire sur lequel vous souhaitez déposer les fonds.
  
• Stripe vérifiera le compte avant d'autoriser les virements. Ce processus est généralement rapide, mais peut prendre plus de temps dans certains cas.
  

Personnaliser la fréquence de vos virements (si nécessaire)

Stripe vous permet d'adapter votre fréquence des virements à votre modèle économique. Certains secteurs, tels que les entreprises à haut risque, ont des délais de virement par défaut plus longs. Si vous avez besoin de flux de trésorerie selon une fréquence plus spécifique, vous pouvez l'ajuster ici.

Si vous gérez une place de marché, utilisez Stripe Connect

Si vous effectuez des virements à plusieurs marchands, sous-traitants ou prestataires de services, envisagez Stripe Connect. Stripe propose des types de comptes Express et Custom en fonction du degré de contrôle dont vous avez besoin sur le processus de virement, et vous pouvez automatiser ces virements pour qu'ils s'exécutent sans travail manuel. Configurer des comptes connectés pour que vos utilisateurs puissent commencer.

Utiliser l’API pour l’automatisation

L'interface de programmation d'applications (API) de Stripe peut déclencher automatiquement des paiements selon votre propre logique, par exemple lorsqu'un service est terminé ou qu'un solde atteint un seuil. Vous pouvez automatiser entièrement cette opération pour que les paiements se déroulent selon votre calendrier sans intervention manuelle.

Suivre les paiements

Dans l'onglet Virements du Dashboard Stripe, vous trouverez un historique des virements envoyés et en attente. Vous pouvez également configurer des webhooks pour suivre les mises à jour d'état. Ainsi, si un virement échoue, vous le saurez instantanément et pourrez le gérer avant qu'il ne dégénère.

Connaître le délai de virement

Les virements standard peuvent prendre de deux à sept jours ouvrables, en fonction de votre banque et de votre pays. Les virements instantanés (le cas échéant) peuvent transférer des fonds vers une carte de débit associée en quelques minutes, bien que cela entraîne généralement des frais supplémentaires.

Quels sont les défis de la gestion des virements automatisés ?

La gestion des virements automatisés présente des défis, en particulier si vous gérez une place de marché, un service d'abonnement ou une plateforme qui traite des volumes de transactions importants. Voici ce à quoi vous devez faire attention avec les virements :

Échecs de virement

• Rejets bancaires : un virement peut échouer si la banque du bénéficiaire le rejette pour des raisons telles que des comptes clôturés, des informations incorrectes ou des devises non prises en charge. Vous devez suivre les échecs et relancer les paiements, parfois manuellement.
  
• Détection de la fraude : les banques et les fournisseurs de services financiers surveillent les transactions pour détecter toute activité suspecte. Si un virement semble risqué, il peut être retardé ou bloqué, parfois sans trop de préavis.
  
• Problèmes de vérification de compte : si un bénéficiaire n’a pas effectué les vérifications KYC (Know Your Customer) requises, les virements peuvent être bloqués jusqu’à ce qu’il le fasse.
  

Contestations de paiement et soldes négatifs

Si un client conteste une transaction après que vous avez payé un marchand ou un sous-traitant, vous pouvez être bloqué pour couvrir les pertes, en particulier si vous gérez une place de marché et que le marchand n'est plus actif. Une façon de gérer cela est de constituer une réserve glissante et de retarder une partie des virements jusqu'à ce que les transactions soient soldées.

Conformité réglementaire et reporting taxé

Les virements sont également des événements liés aux revenus pour votre entreprise, avec des implications taxées et réglementaires. Si vous gérez les virements pour d'autres personnes (comme sur une place de marché), vous devrez peut-être émettre des formulaires 1099 aux États-Unis ou vous conformer aux lois taxées locales.

Paiements transfrontaliers et multidevises

Si vous effectuez des paiements dans différentes devises, les frais de conversion peuvent rogner sur vos marges. La fréquence des virements varie également selon les pays, vos marchands américains peuvent donc être payés en deux jours, tandis que vos marchands européens peuvent avoir à attendre une semaine. Certaines banques ne prenant pas en charge des moyens de virement spécifiques, vous devrez implémenter des alternatives.

Fiabilité des webhooks et défaillances des API

Si vous automatisez les virements via l'API Stripe, votre système doit écouter les événements de webhook tels que payout.paid ou payout.failed. Si votre serveur de webhook manque un événement en raison d'une interruption ou d'une mauvaise gestion, vous risquez de ne pas remarquer immédiatement l'échec ou le retard des virements. La logique de relance est importante. Stripe ne relance pas automatiquement chaque virement échoué, c'est pourquoi votre système doit gérer cela.

Gestion des cas particuliers

Si un bénéficiaire ne réclame jamais son paiement, les fonds peuvent être restitués sur votre compte Stripe après une période de blocage. Si un utilisateur met à jour ses coordonnées bancaires après qu'un virement a été initié, mais avant qu'il ne soit viré, l'argent peut être perdu en transit, ce qui peut prendre du temps. Certains pays exigent une intervention manuelle avant de traiter les virements importants en vertu des règles de conformité.

Comment Stripe gère-t-elle les virements automatisés ?

Stripe simplifie les virements automatisés en éliminant les tâches manuelles, en réduisant les risques et en développant votre entreprise. Voici pourquoi cette solution est précieuse pour les entreprises :

Définissez-le et oubliez-le

Stripe transfère automatiquement des fonds de votre solde Stripe vers votre compte bancaire (ou celui d'une autre personne). Vous pouvez choisir la fréquence (quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle) ou déclencher des virements manuellement si vous avez besoin d'un contrôle accru. Stripe gère les virements à destination de plusieurs bénéficiaires pour les plateformes ou les places de marché sans que vous ayez à gérer la paie. Une fois que vos utilisateurs sont configurés, le système s'en charge.

Si vous avez besoin de virements personnalisés, l’API vous couvre

Tout le monde ne souhaite pas la même fréquence de virement. Vous pouvez choisir de débloquer des fonds uniquement lorsqu'un marchand atteint 100 $ ou de traiter des paiements par lots à la fin de la journée. L'API de Stripe vous permet de déclencher des virements de manière à ce qu'ils fonctionnent pour vous. Vous pouvez virer des milliers d'utilisateurs à la fois, fractionner un paiement entre plusieurs personnes (par exemple, une commission de place de marché et une part du marchand) ou rechercher des mises à jour de l'état des virements en temps réel. Il s'agit d'un système prêt à l'emploi, mais vous pouvez le personnaliser pour plus de contrôle.

Stripe contribue à prévenir les échecs de paiement

Les virements échouent pour toutes sortes de raisons. Stripe détecte un grand nombre de ces problèmes potentiels avant qu'ils ne se produisent, mais lorsqu'ils se produisent, le système relance ou reverse automatiquement l'argent sur votre solde Stripe. Si une défaillance nécessite votre action, vous recevrez une notification instantanée.

C’est rapide et ça marche presque partout

Stripe prenant en charge plus de 135 devises dans des dizaines de pays, les virements fonctionnent dans le monde entier. Si vous effectuez des virements à l'international, les fonds sont versés dans la devise locale du bénéficiaire. Dans certaines régions, Instant Payouts peut envoyer des fonds sur la carte de débit d'un bénéficiaire en quelques minutes, même le week-end et les jours fériés.

Aucune surprise en matière de taxes ou de conformité

Si vous payez des travailleurs indépendants, des vendeurs ou des sous-traitants, vous devez gérer des considérations taxées et juridiques. Stripe suit le paiement de chaque bénéficiaire, automatise la génération des formulaires taxés et surveille les limites de virement et les exigences de déclaration afin que vous ne soyez pas pris au dépourvu par les réglementations locales. Cela est particulièrement utile pour les places de marché, où la conformité peut se compliquer rapidement.

Des solutions évolutives

Stripe propulse certaines des plus grandes plateformes et convient tout aussi bien aux petites entreprises. Vous pouvez commencer par les virements automatisés de base et passer à des workflows entièrement personnalisés au fur et à mesure que votre organisation se développe. Stripe est conçu pour gérer le volume et s'adapter aux besoins de virements plus complexes au fur et à mesure que vous vous développez.