Les virements automatisés sont des virements qui sont traités et envoyés automatiquement sans intervention manuelle. Ces virements sont généralement utilisés pour payer les indépendants, les fournisseurs ou les clients dans le cadre d’un programme de récompenses. Une fois que le système est configuré avec les règles et directives appropriées, telles que les montants, les calendriers et les détails du bénéficiaire, les paiements sont envoyés à temps et aux bonnes personnes sans nécessiter d’intervention supplémentaire de la part de l’expéditeur ou du bénéficiaire.

Les virements automatisés, qui aident les entreprises à simplifier leurs processus de paiement et à mieux gérer leurs flux de trésorerie, jouent un rôle important dans les transformations numériques. Nous vous expliquons ci-dessous ce qu’il faut savoir sur les virements automatisés, notamment leur fonctionnement, les défis rencontrées lors de leur utilisation et la manière dont Stripe peut vous aider.

Que contient cet article?

• Comment fonctionnent les virements automatisés?
  
• Quels sont les types d’entreprises qui profitent des virements automatisés?
  
• Comment configurer les virements automatisés avec Stripe?
  
• Quels sont les défis de la gestion des virements automatisés?
  
• Comment Stripe gère-t-il les virements automatisés?
  

Comment fonctionnent les virements automatisés?

Les virements automatisés utilisent un logiciel pour gérer les paiements établis selon des règles. Voici comment fonctionne le processus :

• Configuration et intégration : Un entreprise relie son compte bancaire ou prestataire de services de paiement au système de virement.
  
• Programmation : Les paiements sont programmés ou déclenchés automatiquement en fonction de certaines conditions, comme l’achèvement d’un travail par un pigiste, la requête de retrait d’un client ou l’atteinte d’un seuil de paiement par un fournisseur.
  
• Traitement et vérification : Avant d'envoyer l'argent, le système vérifie les fonds disponibles, les coordonnées du destinataire et les exigences de conformité.
  
• Exécution : Les paiements sont envoyés via la méthode choisie (par exemple, virement bancaire, portefeuille numérique), souvent en temps réel ou par lots programmés.
  
• Confirmation et suivi : L’expéditeur et bénéficiaire sont notifiés, et les entreprises peuvent suivre les états de virement dans un Dashboard ou un rapport.
  

Quels sont les types d’entreprises qui profitent de virements automatisés?

Les virements automatisés peuvent être utiles pour les entreprises qui gèrent des paiements fréquents, volumineux ou urgents. En voici quelques exemples :

• Plateformes de services (par exemple, Upwork, Fiverr, Uber, DoorDash) : Ces entreprises doivent payer des milliers de sous-traitants rapidement et de manière fiable, souvent quotidiennement ou hebdomadairement.
  
• Places de marché de commerce en ligne (par exemple, Etsy, eBay, Amazon) : Les virements automatisés permettent aux marchands de recevoir bénéfice à temps sans traitement manuel.
  
• Services d’abonnement (par exemple, logiciels-service [SaaS], plateformes d’adhésion) :__ Lorsque les clients font des requêtes de remboursements ou que les affiliés gagnent des commissions, les virements automatisés les gèrent sans délai.
  
• Jeux et paris (par exemple, casinos en ligne, sports fantastiques) : La rapidité des retraits et du virement des gains permet de maintenir l'intérêt des utilisateurs et d'éviter les désabonnements.
  
• Soins de santé et assurance (p. ex., plateformes de télésanté, traitement des demandes du processus de remboursement) : Les compagnies d'assurance et les plateformes de soins de santé utilisent l'automatisation pour rembourser les prestataires et traiter les demandes de remboursement des patients.
  
• Programmes de commerce de détail et de fidélisation (par exemple, applications d’achat retour, programmes de récompenses): Ces programmes ont tendance à offrir des virements instantanés d’achat retour ou de récompenses sans attendre les approbations manuelles..
  

Comment configurer les virements automatisés avec Stripe?

Avec Stripe, les entreprises peuvent mettre en place un système de virement automatisé. Suivez ces étapes pour démarrer :

Choisissez votre fréquence des virements

Par défaut, Stripe envoie automatiquement les virements. Voici comment vous pouvez contrôler la fréquence à laquelle cela se produit :

• Allez dans Paramètres → Comptes bancaires et programmation dans votre Dashboard Stripe.
  
• Sélectionnez virements automatisés, puis choisissez une fréquence : quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.
  
• Si vous préférez un contrôle total, passez en mode manuel et déclenchez les virements lorsque vous êtes prêt.
  

Assurez-vous que votre compte bancaire est connecté

• Allez dans Paramètres → Comptes bancaires et programmation, et ajoutez le compte bancaire dans lequel vous souhaitez que les fonds soient déposés.
  
• Stripe vérifiera le compte avant d’autoriser les virements. Ce processus est généralement rapide, mais peut prendre plus de temps dans certains cas.
  

Personnalisez vos délais de virement (si nécessaire)

Stripe vous permet d’ajuster vos délais de virement en fonction de votre modèle économique. Certains secteurs, tels que les entreprises à haut risque, ont des fenêtres de virement par défaut plus longues. Si vous avez besoin de flux de trésorerie selon une fréquence plus précise, vous pouvez l’ajuster ici.

Si vous gérez une place de marché, utilisez Stripe Connect

Si vous payez à plusieurs marchands, sous-traitants ou fournisseurs de services, tenez compte de Stripe Connect. Stripe propose des types de comptes Express et comptes Custom établi sur le degré de contrôle dont vous avez besoin sur le processus de virement, et vous pouvez automatiser ces virements afin qu’ils s’exécutent sans travail manuel. Configurez des comptes connectés pour que vos utilisateurs puissent démarrer.

Utiliser l’API pour l’automatisation

L'interface de programmation du formulaire d'inscription (API) de Stripe peut déclencher automatiquement des virements en fonction de votre propre logique, par exemple lorsqu'un service est terminé ou qu'un solde atteint un certain seuil. Vous pouvez entièrement automatiser ce processus afin que les paiements soient effectués selon votre fréquence, sans intervention manuelle.

Suivez les virements

L'onglet Virements du Dashboard Stripe vous donne un historique de ce qui a été envoyé et de ce qui est en attente. Vous pouvez également mettre en place des liens de rappel HTTP pour suivre les mises à jour de l’état. Ainsi, si un paiement échoue, vous le saurez instantanément et pourrez gérer le problème avant qu'il ne s'aggrave.

Sachez combien de temps prennent les virements

Les virements Standard peuvent prendre de deux à sept jours ouvrables, en fonction de votre banque et de votre pays. Les virements instantanés (lorsqu'ils sont disponibles) permettent de transférer de l'argent vers une carte de débit liée en quelques minutes, bien que cela entraîne généralement des frais supplémentaires.

Quels sont les défis de la gestion des virements automatisés?

La gestion des virements automatisés présente des défis, en particulier si vous exécutez un service de place de marché, un service abonnement ou une plateforme qui gère de gros volumes de transaction. Voici ce à quoi vous devez faire attention en ce qui concerne les virements :

Échecs de virement

• Rejets bancaires : Un virement peut échouer si la banque du bénéficiaire le rejette pour des raisons telles que des comptes fermés, des détails incorrects ou des devises non prises en charge. Vous devez suivre les échecs et réessayer les paiements, parfois manuellement.
  
• Détection de la fraude en suspens : Les banques et les prestataires de services financiers surveillent les transactions à la recherche d’activités suspectes. Si un virement semble risqué, il peut être retardé ou bloqué, parfois sans notification.
  
• Problèmes de vérification du compte : Si un bénéficiaire n'a pas effectué les vérifications requises en matière de connaissance du client (KYC), les virements peuvent être bloqués jusqu'à ce qu'il les effectue.
  

Contestation de paiement et soldes négatifs

Si un client conteste un transaction après que vous ayez payé une marchand ou une sous-traitant, vous risquez de vous retrouver coincé à couvrir les pertes, surtout si vous gérez une place de marché et le marchand n’est plus actif. Une façon de gérer cela est de détenir une réserve glissante et de retarder une partie des paiements jusqu’à ce que les virements soient réglés.

Conformité réglementaire et déclaration de l’impôt

Les virements constituent également des bénéfices pour votre entreprise, avec des implications fiscales et réglementaires. Si vous traitez des paiements pour d'autres personnes (comme sur une place de marché), vous devrez peut-être émettre des formulaires 1099 aux États-Unis ou vous conformer à la législation des impôts locale.

Paiements multidevises et transfrontaliers

Si vous payez dans différentes devises, les frais de conversion peuvent réduire vos marges. Les fréquences des virements varient également d’un pays à l’autre, de sorte que vos marchands aux États-Unis peuvent se faire payer en deux jours, tandis que vos marchands européens peuvent devoir attendre une semaine. Certaines banques ne soutiennent pas de méthodes de virement spécifiques, vous devrez donc mettre en œuvre des alternatives.

Fiabilité du lien de rappel HTTP et échecs de l’API

Si vous automatisez les virements via l’API de Stripe, votre système doit être à l’écoute des événements du lien de rappel HTTP tels que virement.paid ou virement.failed. Si votre serveur du lien de rappel HTTP manque un événement en raison d’une indisponibilité ou d’une mauvaise gestion, il se peut que vous ne remarquiez pas immédiatement les échecs de paiement ou les retards. La logique de nouvelle tentative est importante. Stripe ne réessaie pas automatiquement chaque virement échoué, c’est pourquoi votre système doit s’en charger.

Gestion des cas limites

Si un bénéficiaire ne réclame jamais son virement, les fonds peuvent être reversés sur votre compte Stripe après une période de détention. Si un utilisateur met à jour ses coordonnées bancaires après le lancement d’un virement, mais avant qu’il ne soit encaissé, l’argent peut se perdre en transit, ce qui peut prendre du temps à résoudre. Certains pays exigent une intervention manuelle avant de traiter des paiements importants en vertu des règles de conformité.

Comment Stripe gère-t-il les virements automatisés?

Stripe simplifie les virements automatisés en éliminant le travail manuel, en réduisant les risques et en mettant à l’échelle avec votre entreprise. Voici pourquoi cela est précieux pour les entreprises :

Réglez-le et oubliez-le

Stripe transfère automatiquement de l’argent de votre solde Stripe vers votre compte bancaire (ou celui d’une autre personne). Vous pouvez choisir la fréquence (quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle) ou déclencher les virements manuellement si vous avez besoin de plus de contrôle. Stripe gère les virements multipartites pour les plateformes ou les places de marché sans que vous ayez à gérer la paie. Une fois vos utilisateurs configurés, c’est le système qui s’en charge.

Si vous avez besoin de virements personnalisés, l’API vous couvre

Tout le monde ne veut pas la même fréquence des virements. Vous pouvez choisir de libérer fonds uniquement lorsqu’un marchand atteint 100 $ ou paiements processus lots à la fin de la journée. L’API de Stripe vous permet de déclencher des virements de la manière qui vous convient. Vous pouvez payer des milliers d’utilisateurs à la fois, répartir un paiement entre plusieurs personnes (par exemple, un place de marché frais et un marchand partager), ou rechercher des mises à jour état en temps réel sur les paiements. Il s’agit d’un système prêt à tourner, mais vous pouvez le personnaliser pour plus de contrôle.

Stripe aide à prévenir les échecs de paiement

Les virements échouent pour toutes sortes de raisons. Stripe détecte la plupart de ces problèmes potentiels avant qu’ils ne se produisent, mais lorsqu’ils se produisent, le système réessaie automatiquement ou renvoie l’argent sur votre solde Stripe. Si un échec nécessite une action de votre part, vous recevrez une notification instantanée.

C’est rapide, et ça marche presque partout

Stripe prend en charge plus de 135 devises dans des dizaines de pays, ce qui permet aux virements de fonctionner dans le monde entier. Si vous effectuez des paiements à l’étranger, les fonds sont versés dans la devises locale du bénéficiaire. Dans certaines régions, les virements instantanés peuvent envoyer de l’argent sur la carte de débit d’un bénéficiaire en quelques minutes, même les fin de semaine et les jours fériés.

Pas de surprises avec les taxes ou la conformité

Si vous payez des pigistes, des marchands ou des sous-traitants, vous devez traiter avec des impôt et des considérations juridiques. Stripe suit les paiement de chaque bénéficiaire, automatise la génération de formulaires fiscaux et surveille les limites de virement et les exigences d déclaration afin que vous ne soyez pas pris au dépourvu par les réglementations locales. Ceci est particulièrement utile pour les places de marché, où la conformité peut rapidement se compliquer.

Construit pour la croissance

Stripe alimente certaines des plus grandes plateformes et fonctionne tout aussi bien pour les petites entreprises. Vous pouvez commencer par des virements automatisés de base et évoluer vers des flux de travail entièrement personnalisés au fur et à mesure de la croissance de votre organisation. Stripe est conçu pour gérer les volumes et s'adapter à des besoins de paiement plus complexes au fur et à mesure que vous vous développez.