Las Payouts (transferencias) automatizadas son pagos que se procesan y envían automáticamente sin intervención manual. Por lo general, estas transferencias se utilizan para pagar a trabajadores autónomos, proveedores o clientes en un programa de recompensas. Una vez que el sistema se configura con las reglas y pautas adecuadas, como importes, calendarios y datos del destinatario, los pagos se efectúan a tiempo y a las personas adecuadas sin requerir aportes adicionales del destinatario o emisor.

Las transferencias automatizadas, que ayudan a las empresas a simplificar su proceso de pago y a gestionar mejor el flujo de caja, desempeñan un papel importante en las transformaciones digitales. A continuación, explicaremos lo que hay que saber sobre las transferencias automatizadas, incluido cómo funcionan, los desafíos típicos cuando se usan y cómo puede ayudar Stripe.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funcionan las transferencias automatizadas?
  
• ¿Qué tipos de empresas se benefician de las transferencias automatizadas?
  
• ¿Cómo se configuran las transferencias automatizadas con Stripe?
  
• ¿Cuáles son los desafíos de gestionar transferencias automatizadas?
  
• ¿Cómo gestiona Stripe las transferencias automatizadas?
  

¿Cómo funcionan las transferencias automatizadas?

Las transferencias automatizadas utilizan software para gestionar los pagos establecidos en reglas. Así es como funciona el proceso:

• Configuración e integración: una empresa vincula su bank account (cuenta bancaria) o proveedor de servicios de pago al sistema de transferencias.
  
• Calendario: los pagos se programan o activan automáticamente establecidos en ciertas condiciones, como que un trabajador independiente complete un trabajo, que un cliente solicite un retiro o que un proveedor alcance un umbral de pago.
  
• Procesamiento y verificación: antes de enviar el dinero, el sistema comprueba si hay fondos disponibles, los datos del destinatario y los requisitos de cumplimiento de la normativa.
  
• Ejecución: los pagos se envían a través del método elegido (p. ej., transferencia bancaria, digital wallet (cartera digital)), a menudo, en tiempo real o en lotes programados.
  
• Confirmación y seguimiento: se notifica al emisor y al destinatario, y las empresas pueden realizar un seguimiento de los estados de las transferencias en un Dashboard o informe.
  

¿Qué tipos de empresas se benefician de las transferencias automatizadas?

Las transferencias automatizadas pueden ser útiles para empresas que gestionan transferencia frecuentes, de gran volumen o urgentes. Estos son algunos ejemplos:

• Plataformas de trabajo (p. ej., Upwork, Fiverr, Uber, DoorDash): estas empresas necesitan pagar a miles de contratistas de forma rápida y confiable, de forma diaria o semanal.
  
• Mercados de comercio electrónico (p. ej., Etsy, eBay, Amazon):__ las transferencia automatizadas permiten a los vendedores recibir ganancias a tiempo sin procesamiento manual.
  
• Servicios de suscripción (p. ej., software como servicio [SaaS], plataformas de membresía): cuando los clientes solicitan reembolsos o los afiliados ganan comisiones, las transferencias automatizadas gestionan esto sin demoras.
  
• Juegos y apuestas (p. ej., casinos en línea, deportes de fantasía): los retiros rápidos y las transferencia de premios mantienen a los usuarios comprometidos y evitan la pérdida de clientes.
  
• Atención médica y seguros (p. ej., plataformas de telesalud, procesamiento de reclamos): las compañías de seguros y las plataformas de atención médica utilizan la automatización para reembolsar a los proveedores y procesar los reclamos de pacientes.
  
• Programas minoristas y de fidelización (p. ej., aplicaciones de reembolsos en efectivo, programas de recompensas): estos programas tienden a ofrecer transferencia instantáneas de reembolsos en efectivo o recompensas sin esperar las aprobaciones manuales.
  

¿Cómo se configuran las transferencias automatizadas con Stripe?

Con Stripe, las empresas pueden configurar un sistema automatizado de transferencias. Sigue estos pasos para empezar:

Elige tu calendario de transferencias

De forma predeterminada, Stripe envía las transferencias automáticamente. A continuación, te explicamos cómo puedes controlar la frecuencia con la que esto sucede:

• Ve a Configuración → Cuentas bancarias y calendario en tu Dashboard de Stripe.
  
• Selecciona Transferencias automáticas y, a continuación, elige un calendario: diario, semanal o mensual.
  
• Si prefieres un control total, cambia a Manual y activa las transferencias cuando estés listo.
  

Asegúrate de que tu cuenta bancaria esté conectada

• Ve a Configuración → Cuentas bancarias y calendario y agrega la cuenta bancaria donde quieres que se depositen los fondos.
  
• Stripe verificará la cuenta antes de permitir las transferencias. Este proceso suele ser rápido, pero puede tardar más en algunos casos.
  

Personaliza el plazo de transferencia (si es necesario)

Stripe te permite ajustar el plazo de transferencias para que se adapte a tu modelo de negocio. Algunos sectores, como las empresas de alto riesgo, tienen períodos de transferencias predeterminados más largos. Si necesitas un flujo de caja con un calendario más específico, puedes configurarlo aquí.

Si diriges un marketplace, usa Stripe Connect

Si haces transferencias a varios vendedores, contratistas o proveedores de servicios, considera la posibilidad de usar Stripe Connect. Stripe ofrece tipos de cuentas Express y Custom establecidos en función del grado de control que necesites para procesar las transferencias. Además, puedes automatizar estas transferencias para que se ejecuten sin trabajo manual. Configura las cuentas conectadas para que tus usuarios puedan empezar.

Usa la API para la automatización

La interfaz de programación de solicitudes (API) de Stripe puede activar las transferencias de forma automática según tu propia lógica, por ejemplo, después de que se complete un servicio o un saldo alcance un umbral. Puedes automatizar esto por completo para que los pagos se realicen en tu calendario sin intervención manual.

Realiza un seguimiento de las transferencias

En la pestaña Transferencias del Dashboard de Stripe hay un historial de lo que se envió y lo que está pendiente. También puedes configurar webhooks para seguimiento de actualizaciones de estado. Así, si una transferencia falla, lo sabrás al instante y podrás gestionarla antes de que sea tarde.

Conoce cuánto tardan las transferencias

Las transferencia estándares pueden tardar entre dos y siete días hábiles, según tu banco y país. Las Instant Payouts (transferencias instantáneas), si están disponibles, pueden transferir dinero a una tarjeta de débito vinculada en cuestión de minutos, aunque esto puede tener una comisión adicional.

¿Cuáles son los desafíos de gestionar transferencias automatizadas?

Gestionar transferencias automatizadas tiene desafíos, especialmente si diriges un marketplace, un servicio de suscripción o una plataforma con grandes volúmenes de transacciones. Esto es lo que debes tener en cuenta con las transferencias:

Transferencias fallidas

• Rechazos bancarios: una transferencia puede fallar si el banco del destinatario la rechaza por motivos como cuentas cerradas, datos incorrectos o monedas no admitidas. Tienes que hacer un seguimiento de los errores y retry payments (reintentar los pagos), a veces de forma manual.
  
• Retención por detección de fraude: los bancos y proveedores de servicios financieros monitorean las transacciones en busca de actividades sospechosas. Si una transferencia parece riesgosa, puede retrasarse o bloquearse, a veces sin aviso.
  
• Problemas de verificación de cuenta: si un destinatario no completó las comprobaciones obligatorias de Conoce a tu cliente (KYC), las transferencias podrían bloquearse hasta que lo haga.
  

Contracargos y saldos negativos

Si un cliente disputes (disputa) una transacción después de haber pagado a un vendedor o contratista, es posible que debas cubrir las pérdidas, especialmente si diriges un Marketplace y el vendedor ya no está activo. Una forma de gestionar esto es mantener una reserva permanente y retrasar una parte de las transferencias hasta que se liquiden las transacciones.

Cumplimiento de la normativa e informes sobre impuestos

Las transferencia también son eventos de ingresos para tu empresa con implicaciones de impuestos y normativas. Si gestionas transferencia para otras personas (como en un Marketplace), es posible que debas emitir formularios 1099 en los EE. UU. o cumplir con las leyes de impuestos locales.

Pagos en múltiples monedas y transfronterizos

Si haces transferencias en diferentes monedas, las comisiones de conversión pueden reducir tus márgenes. Los calendarios de transferencias también varían según el país, por lo que es posible que tus vendedores en los EE. UU. reciban pagos en dos días, mientras que tus vendedores en Europa tengan que esperar una semana. Algunos bancos no ofrecen soporte específico para métodos de transferencia, por lo que tendrás que implementar alternativas.

Fiabilidad de webhooks y fallas de API

Si automatizas las transferencias mediante la API de Stripe, tu sistema debe leer los eventos de webhook como payout.paid o payout.failed. Si tu servidor de webhook pierde un evento por tiempo de inactividad o mal manejo, es posible que no notes transferencias fallidas o retrasadas de inmediato. La lógica de reintento es importante. Stripe no reintenta automáticamente cada transferencia fallida, por lo que tu sistema debe manejar esto.

Gestión de casos extremos

Si un destinatario nunca reclama su transferencia, es posible que los fondos se devuelvan a tu cuenta de Stripe después de un período de tenencia. Si un usuario actualiza sus datos bancarios después de iniciar una transferencia, pero antes de que se liquide, el dinero podría perderse en tránsito, y eso puede tardar mucho en resolverse. Algunos países requieren intervención manual antes de procesar grandes transferencias según el cumplimiento de la normativa.

¿Cómo gestiona Stripe las transferencias automatizadas?

Stripe simplifica las transferencias automatizadas con la eliminación del trabajo manual, la reducción de riesgos y el scaling (escalamiento) con tu empresa. A continuación, te explicamos por qué esto es valioso para las empresas:

Configúralo y listo

Stripe transfiere dinero de tu saldo de Stripe a tu cuenta bancaria (o a la de otra persona) automáticamente. Puedes elegir con qué frecuencia (diaria, semanal o mensual) o activar las transferencias manuales si necesitas más control. Stripe maneja las transferencias entre diversas partes para plataformas o marketplaces sin que tengas que ejecutar nóminas. Una vez que tus usuarios están configurados, el sistema se encarga de todo.

Si necesitas transferencias personalizadas, la API tiene la solución

No todo el mundo quiere el mismo calendario de transferencias. Podrías optar por liberar fondos solo cuando un vendedor alcanza los $100 o batch process payments (procesar pagos por lotes al final del día. La API de Stripe te permite activar transferencia de una manera que funcione para ti. Puedes transferir a miles de usuarios a la vez, dividir un pago entre varias personas (como una comisión Marketplace y una participación del vendedor) o buscar actualizaciones de estado en tiempo real sobre transferencia. Es un sistema simple, pero puedes personalizarlo para tener más control.

Stripe ayuda a evitar pagos fallidos

Las transferencias fallan por todo tipo de motivos. Stripe detecta muchos de estos posibles problemas antes de que ocurran, pero, cuando ocurren, el sistema reintenta automáticamente o devuelve el dinero a tu saldo de Stripe. Si un error requiere tu acción, recibirás una notificación instantánea.

Es rápido y funciona en casi todas partes

Stripe admite más de 135 monedas en decenas de países, por lo que las transferencias funcionan en todo el mundo. Si estás pagando a nivel internacional, los fondos llegan en la moneda local del destinatario. En algunas regiones, las transferencias instantáneas pueden enviar dinero a la tarjeta de débito del destinatario en cuestión de minutos, incluso los fines de semana y días festivos.

Sin sorpresas con impuestos ni cumplimiento de la normativa

Si pagas a freelancers (trabajadores independientes), vendedores o contratistas, debes lidiar con consideraciones fiscales y legales. Stripe hace un seguimiento del pago de cada destinatario, automatiza la generación de formularios fiscales y vigila los límites de transferencias y los requisitos de informes para que no incumplas la normativa local. Esto es especialmente útil para los marketplaces, en los que el cumplimiento de la normativa puede complicarse con rapidez.

Creado para crecer

Stripe impulsa algunas de las plataformas más grandes y funciona igual de bien para las pequeñas empresas. Puedes empezar con las transferencias automatizadas básicas y escalar hasta flujos de trabajo totalmente personalizados a medida que crece tu organización. Stripe cuenta con un diseño para manejar el volumen y adaptarse a necesidades de transferencias más complejas a medida que creces.