Muchas empresas están considerando aceptar pagos con criptomonedas ahora que la infraestructura de soporte está implementada. El hecho de que tu empresa deba adoptarlas depende de lo que vendas, quiénes sean tus clientes y qué tan cómodo te sientas con las tecnologías subyacentes. Las criptomonedas son más accesibles que nunca y proporcionan una forma más rápida, económica y global de recibir pagos. A partir de 2025, se han movido más de 8 billones de dólares en todo el mundo.

A continuación, desglosaremos cómo aceptar pagos con criptomonedas, cómo cumplir con la normativa al hacerlo y qué se necesita para implementarlos.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cómo aceptas pagos con criptomonedas?
  
• ¿Qué significa aceptar pagos con criptomonedas?
  
• ¿Cómo funcionan los flujos de pagos con criptomonedas?
  
• ¿Cómo afectan los pagos con criptomonedas a la conciliación?
  
• ¿Qué problemas de cumplimiento de la normativa afectan a la aceptación de criptomonedas?
  
• ¿Cómo pueden las empresas implementar pagos con criptomonedas?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Cómo aceptas pagos con criptomonedas?

La forma en que aceptas pagos con criptomonedas depende de cuánto control quieras y cuánto estés dispuesto a gestionar. Estas son las tres formas principales de aceptarlas:

• Plataforma de pagos con soporte integrado para criptomonedas: este es el camino más sencillo. Proveedores como Stripe te permiten usar criptomonedas (a menudo stablecoins) directamente junto con tarjetas y transferencias bancarias. El proveedor se encarga de los detalles de la blockchain y recibes pagos en moneda fiduciaria.

• Pasarela de pagos con criptomonedas: estas herramientas están diseñadas específicamente para criptomonedas. Generan direcciones de monedero, hacen un seguimiento de los pagos y, opcionalmente, convierten los fondos a moneda fiduciaria. Son como los proveedores de tarjetas de crédito, pero para pagos con blockchain.

• Directo de los clientes: puedes configurar tus propios monederos y recibir criptomonedas directamente de los clientes. Pero esto implica gestionar tú mismo la seguridad de los monederos, el seguimiento de las transacciones, la volatilidad de los precios y el cumplimiento de la normativa. También tendrás que cumplir con todas las obligaciones legales y fiscales.

Por lo general, las empresas comienzan con un proveedor y luego prueban otros métodos a medida que crecen o ven más volumen de criptomonedas.

¿Qué significa aceptar pagos con criptomonedas?

Aceptar criptomonedas significa permitir que los clientes paguen con monedas digitales como Bitcoin, Ether y stablecoins como USD Coin (USDC) en el proceso de compra. La transacción se liquida a través de redes blockchain en lugar de redes de tarjetas o bancarias tradicionales.

Criptomonedas actúa como cualquier otra opción de pago para que no tengas que reconstruir tu proceso de compra desde cero. Los clientes seleccionan «Pagar con criptomonedas», escanean un código QR y envían los fondos desde sus monederos. El backend gestiona el aspecto de blockchain de la transacción. Puedes liquidar en criptomonedas si mantenerlas encaja con tu estrategia, o convertirlas automáticamente a moneda fiduciaria para evitar la volatilidad.

Aceptar pagos con criptomonedas también amplía tu alcance. Puede ayudarte a vender a clientes internacionales que enfrentan limitaciones de divisas o de pagos, a compradores que no pueden acceder a la banca tradicional y a usuarios que simplemente prefieren pagar con activos digitales. Una vez que los pagos con criptomonedas se confirman en la blockchain, son irreversibles. Esto significa que no hay contracargos, ni comisiones transfronterizas ni redes de tarjetas intermediarias.

¿Cómo funcionan los flujos de pagos con criptomonedas?

En el proceso de compra, tu cliente elige una moneda (p. ej., USDC, Bitcoin) y tu sistema genera el importe exacto adeudado en esa divisa según las tasas en tiempo real. Luego, el proveedor crea una dirección de monedero de un solo uso o un código QR para esa transacción. Esto vincula el pago a ese pedido específico. El cliente escanea el código QR con su aplicación de monedero, confirma el importe y realiza el pago. Esto suele tardar solo unos segundos.

Una vez que se realiza el pago, este viaja a través de la red seleccionada (p. ej., Ethereum, Bitcoin) y se verifica. Esta es la versión de criptomonedas de la autorización con tarjeta. La velocidad de confirmación depende de la red: las stablecoins en cadenas más rápidas pueden liquidarse en menos de un minuto, mientras que Bitcoin puede tardar entre 10 y 60 minutos en confirmar el pago.

Cuando la transacción alcanza el número requerido de confirmaciones, tu proveedor de servicios de pago notifica a tu plataforma. El pedido cambia a «pagado», al igual que ocurriría con un pago con tarjeta o transferencia bancaria. Luego, los fondos se depositan en tu cuenta en moneda fiduciaria o criptomonedas, según tu preferencia, y la transacción se finalizaen la cadena (on-chain).

¿Cómo afectan los pagos con criptomonedas a la conciliación?

Los pagos con criptomonedas crean capas adicionales en la conciliación, pero estas prácticas recomendadas pueden ayudarte a prepararte para la complejidad adicional:

• Reconocimiento de ingresos: cuando recibas criptomonedas, registra el valor justo de mercado en moneda fiduciaria en el momento de la transacción. A efectos contables, el equivalente en dólares en el momento de la venta son tus ingresos.

• Decisiones de conversión: convertir criptomonedas en moneda fiduciaria mantiene tus libros limpios porque se trata como cualquier otra venta en efectivo. Si mantienes las criptomonedas, se registran como un activo en tu saldo, y cualquier cambio en su valor a lo largo del tiempo genera una ganancia o pérdida. Eso afecta a tu cuenta de pérdidas y ganancias y a tus obligaciones fiscales, por lo que la elección entre mantener y convertir criptomonedas se reduce a tu estrategia general.

• Herramientas y automatización: los proveedores de pagos con sistemas habilitados para criptomonedas, como Stripe, ofrecen detalles a nivel de transacción (p. ej., qué moneda se utilizó, cuánto valía en moneda fiduciaria, cuándo se liquidaron los fondos). Tu software de contabilidad necesita este tipo de datos. Si aceptas criptomonedas directamente, querrás hacer un seguimiento manual de esos mismos campos o con herramientas de contabilidad de criptomonedas.

• Reembolsos y contracargos: no hay contracargos con criptomonedas. Esto fortalece la prevención de fraude, pero seguirás necesitando una política de emisión de reembolsos. Por lo general, las empresas devuelven el importe exacto de la moneda, no el valor fiduciario fluctuante, a menos que sus políticas se conviertan explícitamente en moneda fiduciaria en el momento del reembolso.

Si tus procesos de elaboración de informes y tesorería tratan los pagos con criptomonedas con la misma disciplina que otros métodos de pago y mantienes registros precisos en el momento de la transacción, la conciliación será más fácil de gestionar.

¿Qué problemas de cumplimiento de la normativa afectan a la aceptación de criptomonedas?

La aceptación de criptomonedas se produce en la intersección de pagos, la gestión de activos y la elaboración de normativas. En el caso de las empresas que aceptan criptomonedas para bienes o servicios, el cumplimiento de la normativa suele ser manejable siempre y cuando sepan a qué prestar atención.

Estas son las áreas clave en las que debes centrarte:

Situación reglamentaria

Aceptar criptomonedas como forma de pago es legal en gran parte del mundo, pero las normas varían. Dependiendo de cómo esté estructurada tu empresa, algunas actividades (p. ej., custodia, intercambio, transferencia) podrían requerir una licencia de transmisor de dinero. Sigues siendo responsable de asegurarte de que tu proveedor cumpla con la normativa. Utilizar un proveedor externo regulado puede reducir tu exposición directa.

KYC y AML

Si usas un proveedor, normalmente se encarga de las comprobaciones de conocimiento del cliente (KYC), de la prevención del blanqueo de capitales (AML) y de las sanciones. Si aceptas criptomonedas directamente, debes asegurarte de no realizar transacciones con monederos prohibidos. Esto significa que necesitarás controles internos, especialmente para transacciones de alto valor o sospechosas.

Impuestos

En muchos países, las criptomonedas se tratan como una forma de propiedad o activo. Por eso, cada pago debe registrarse a su valor justo de mercado cuando se recibe y debes registrar cualquier ganancia o pérdida de capital si mantienes criptomonedas y luego las vendes o conviertes. Se te pedirá que informes estas cifras de acuerdo con los requisitos de la autoridad fiscal local.

Transparencia ante los clientes

Debes comunicar claramente las políticas de precios, cambios y reembolsos por adelantado. Bloquear las tasas durante un breve período de tiempo (p. ej., de 10 a 15 minutos) durante el proceso de compra ayuda a reducir la confusión y protege a ambas partes de las oscilaciones de precios, especialmente para las monedas volátiles.

Datos y seguridad

Las transacciones con criptomonedas no exponen datos de tarjetas. Pero si recopilas información del cliente para el envío o la verificación, tus obligaciones habituales de protección de datos siguen aplicando.

La normativa está cambiando y la supervisión de las criptomonedas se está expandiendo rápidamente. Utiliza plataformas que se desarrollen junto con la evolución de las normativas sobre criptomonedas.

¿Cómo pueden las empresas implementar pagos con criptomonedas?

Añadir criptomonedas a tu pila de pagos requiere tomar algunas decisiones desde el principio. Aquí tienes una guía paso a paso para su implementación.

Ten en cuenta a tu público y caso de uso

Determina si es probable que tus clientes utilicen criptomonedas. La adopción tiende a ser mayor entre los compradores internacionales, las comunidades de desarrolladores y los usuarios en mercados con divisas locales inestables. Incluso si el volumen comienza bajo, la aceptación de criptomonedas indica preparación para el futuro y favorece las ventas internacionales.

Elige lo que aceptarás

Empieza con criptomonedas bien aceptadas y de alta liquidez. Bitcoin (BTC) y Ether (ETH) son comunes. Las stablecoins como USDC y USDT se utilizan ampliamente para pagos, ya que son rápidas, familiares y no fluctúan tanto como otras criptomonedas. Por lo general, las plataformas te permiten elegir una o dos para empezar. Puedes ampliar la aceptación más adelante.

Elige tu modelo de aceptación

Elige uno de los tres modelos principales:

• Un proveedor de servicios de pago con soporte integrado para criptomonedas, como Stripe

• Pasarelas de pago con criptomonedas

• Directo del cliente

Algunas empresas confían en un enfoque híbrido, utilizando tanto un proveedor de servicios de pago como una pasarela de pagos con criptomonedas para facilitar su uso, así como para tener un control más directo sobre las transacciones con criptomonedas.

Integrar en el proceso de compra

Si usas un proveedor, la integración suele ser bastante sencilla e implica una llamada a la interfaz de programación de aplicaciones (API), o un plug-in si utilizas software de comercio electrónico. Asegúrate de que tu proceso de compra muestre precios claros en moneda fiduciaria y criptomonedas, y utiliza precios dinámicos para fijar los tipos de cambio durante un breve período por transacción, con el fin de mitigar el riesgo de volatilidad y garantizar una liquidación precisa.

Decide cómo gestionar el cobro

Elige lo que mejor convenga a tu empresa: convertir a moneda fiduciaria de inmediato o mantener las criptomonedas. Si las mantienes, considera la seguridad del monedero, los controles de acceso y tu política sobre cuándo (o si) convertirlas.

Lanzamiento y, a continuación, monitorización

Realiza una prueba con pagos pequeños antes de activar la opción. Una vez que el método de pago esté disponible, capacita a tu equipo de soporte, realiza un seguimiento del uso y perfecciona el proceso. Estás ofreciendo una nueva forma de pagar para lograr alcance, rapidez y eficiencia. Pero solo obtendrás esos beneficios si la experiencia es satisfactoria para ambas partes.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments ofrece una solución de pagos global y unificada que permite a negocios de todos los tamaños —desde startups hasta grandes empresas multinacionales— aceptar pagos en línea y en persona de clientes de todo el mundo. Además, podrás aceptar pagos con stablecoins en prácticamente cualquier parte del mundo, que se liquidan como moneda fiduciaria en tu saldo de Stripe.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra:crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario para pagar preconstruidas y acceso a más de 125 métodos para pagar, incluidas las stablecoins y las criptomonedas.

• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pagos internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.

• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.

• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas para pagar configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Muévete más rápido con una plataforma flexible y fiable para el crecimiento: construye sobre una plataforma diseñada para escalar contigo, con un tiempo de actividad del 99,999 % y una fiabilidad líder en el sector.

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