Muchas empresas consideran aceptar pagos con criptomonedas ahora que la infraestructura de soporte está disponible. Decidir si tu empresa debe adoptarlas depende de lo que vendas, quiénes sean tus clientes y tu nivel de familiaridad con las tecnologías subyacentes. Las criptomonedas son más accesibles que nunca y ofrecen una forma más rápida, económica y global de recibir pagos. Para el 2025, se habrán movido más de $8 billones en todo el mundo.

A continuación, explicaremos cómo aceptar pagos con criptomonedas, cómo cumplir con la normativa al hacerlo y qué se necesita para implementarlos.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo aceptar pagos con criptomonedas?
  
• ¿Qué significa aceptar pagos con criptomonedas?
  
• ¿Cómo funcionan los flujos de trabajo de pagos con criptomonedas?
  
• ¿Cómo afectan los pagos con criptomonedas a la conciliación?
  
• ¿Qué aspectos del cumplimiento de la normativa afectan la aceptación de criptomonedas?
  
• ¿Cómo pueden las empresas implementar los pagos con criptomonedas?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Cómo aceptar pagos con criptomonedas?

La forma de aceptar pagos con criptomonedas depende del nivel de control que desees tener y de cuánto quieras gestionar el proceso de pago. Te presentamos las tres formas principales de aceptarlos:

• Plataforma de pagos con compatibilidad integrada con criptomonedas: esta opción es la más sencilla. Proveedores como Stripe te permiten utilizar criptomonedas (a menudo monedas estables) junto con tarjetas y transferencias bancarias. El proveedor se encarga de los detalles relacionados con la cadena de bloques y tú recibes el pago en moneda fiat.

• Pasarela de pagos con criptomonedas: estas herramientas están diseñadas específicamente para criptomonedas. Generan direcciones de cartera, registran los pagos y, de manera opcional, convierten los fondos en moneda fiat. Funcionan de manera similar a los proveedores de tarjetas de crédito, pero para pagos en cadenas de bloques.

• Directo desde los clientes: puedes configurar tus propias carteras y recibir criptomonedas directamente de los clientes. Sin embargo, esto implica que serás tú quien deba gestionar la seguridad de las carteras, el seguimiento de las transacciones, la volatilidad de los precios y el cumplimiento de la normativa. Además, tendrás que hacerte cargo de todas las obligaciones regulatorias y fiscales.

En general, las empresas empiezan con un proveedor y, a medida que crecen o registran un mayor volumen de transacciones con criptomonedas, prueban otros métodos.

¿Qué significa aceptar pagos con criptomonedas?

Aceptar criptomonedas significa permitir que los clientes paguen con monedas digitales como bitcóin, Ethereum y monedas estables como USD Coin (USDC) en el momento de la confirmación de compra. La transacción se acredita a través de redes de cadenas de bloques en lugar de las redes bancarias o de tarjetas tradicionales.

Las criptomonedas funcionan como cualquier otra forma de pago, lo que significa que no tienes que rediseñar tu proceso de compra desde cero. Los clientes seleccionan «Pagar con criptomonedas», escanean un código QR y envían los fondos desde sus carteras. El back-end se encarga de la parte de la transacción relacionada con la cadena de bloques. Puedes liquidar la transacción en criptomonedas, si mantenerlas se ajusta a tu estrategia. O bien, puedes convertirlas automáticamente en moneda fiat para evitar la volatilidad.

Aceptar pagos con criptomonedas también amplía tu alcance, ya que permite vender a clientes internacionales que enfrentan restricciones monetarias o de pago, a compradores sin acceso a bancos tradicionales y a usuarios que, simplemente, prefieren pagar con activos digitales. Una vez que los pagos se confirman en la cadena de bloques, son irreversibles, lo que significa que no hay contracargos, comisiones por transacciones transfronterizas ni redes de tarjetas intermediarias.

¿Cómo funcionan los flujos de trabajo de pagos con criptomonedas?

En el momento del proceso de compra, tu cliente elige una criptomoneda (p. ej., USDC o bitcóin) y el sistema calcula el monto exacto a pagar en esa moneda según las tasas en tiempo real. Luego, el proveedor genera una dirección de cartera de un solo uso o un código QR para esa transacción. Esta acción vincula el pago a ese pedido concreto, el cliente escanea el código QR con su aplicación de cartera, confirma el importe y envía el pago. Este proceso suele tardar unos segundos.

Una vez que se envía el pago, este pasa por la red seleccionada (p. ej., Ethereum o bitcóin) y se verifica. Se trata de la versión criptográfica de la autorización de tarjetas. La velocidad de confirmación depende de la red: las criptomonedas estables en cadenas más rápidas pueden completarse en menos de un minuto, mientras que bitcóin puede tardar entre 10 y 60 minutos en confirmar el pago.

Cuando la transacción alcanza el número requerido de confirmaciones, el proveedor de servicios de pago notifica a tu plataforma. El pedido cambia a «pagado», tal como sucede con un pago con tarjeta o una transferencia bancaria. Luego, los fondos se depositan en tu cuenta en moneda fiat o criptomonedas, según tu preferencia, y la transacción se completa en la cadena.

¿Cómo afectan los pagos con criptomonedas a la conciliación?

Los pagos con criptomonedas agregan capas adicionales al proceso de conciliación, pero estas prácticas recomendadas pueden ayudarte a manejar la complejidad adicional de la siguiente manera:

• Reconocimiento de ingresos: cuando recibas criptomonedas, registra su valor justo de mercado en moneda fiat en el momento de la transacción. Para fines contables, el equivalente en dólares al momento de la venta será tu ingreso.

• Decisiones de conversión: convertir las criptomonedas en moneda fiat de inmediato mantiene los registros contables claros, ya que se trata como cualquier otra venta en efectivo. Si decides conservar las criptomonedas, debes registrarlas como un activo en el balance, y cualquier cambio en su valor con el tiempo genera una ganancia o pérdida. Esta acción afecta el estado de resultados y las obligaciones fiscales, por lo que la decisión de conservar o convertir las criptomonedas depende de tu estrategia general.

• Herramientas y automatización: los proveedores de servicios de pago con sistemas habilitados para procesar pagos en criptomonedas, como Stripe, ofrecen detalles a nivel de transacción (p. ej., qué criptomoneda se utilizó, su valor en moneda fiat y cuándo se liquidaron los fondos). Tu software contable necesita este tipo de información. Si aceptas criptomonedas de forma directa, deberás registrar estos mismos datos manualmente o mediante herramientas de contabilidad para criptomonedas.

• Reembolsos y contracargos: no existen contracargos con criptomonedas, lo que permite reforzar la prevención de fraude. Sin embargo, sigue siendo necesario contar con una política para la gestión de reembolsos. Por lo general, las empresas devuelven el importe exacto en criptomonedas, y no el valor fluctuante en moneda fiat, a menos que sus políticas establezcan explícitamente la conversión en moneda fiat en el momento del reembolso.

Si tus procesos de contabilidad y tesorería tratan los pagos con criptomonedas con la misma disciplina que aplicas a otros métodos de pago, y mantienes registros precisos en el momento de la transacción, la conciliación será más fácil de gestionar.

¿Qué aspectos del cumplimiento de la normativa afectan la aceptación de criptomonedas?

La aceptación de las criptomonedas se sitúa en la intersección entre los pagos, la gestión de activos y la evolución de la normativa. Para las empresas que aceptan criptomonedas a cambio de bienes o servicios, el cumplimiento de la normativa suele ser fácil de gestionar siempre que sepan qué aspectos deben prestar atención.

Estas son las áreas clave en las que enfocarse.

Marco normativo

Aceptar criptomonedas como forma de pago es legal en gran parte del mundo, pero las normas varían. Según la estructura de tu empresa, algunas actividades (p. ej., custodia, cambio o envío de fondos) podrían requerir una licencia de transmisor de fondos. Eres responsable de asegurar de que tu proveedor cumpla con la normativa. Puedes reducir tu exposición directa si optas por un proveedor externo regulado.

KYC y AML

Si recurres a un proveedor, este suele encargarse de los procesos de Conoce a tu cliente (KYC), Prevención de lavado de dinero (AML) y de las verificaciones de sanciones. Si aceptas criptomonedas de forma directa, debes asegurarte de no realizar transacciones con carteras prohibidas, lo que implica que necesitarás controles internos, especialmente para transacciones de alto valor o sospechosas.

Impuestos

En muchos países, las criptomonedas se tratan como una forma de propiedad o activo. Por eso, cada pago debe registrarse al valor justo de mercado en el momento de recibirlo y es necesario registrar cualquier ganancia o pérdida de capital si conservas criptomonedas y, luego, las vendes o conviertes. Se te pedirá que informes estos datos de acuerdo con los requisitos de la autoridad fiscal local.

Transparencia ante los clientes

Debes comunicar con claridad los precios, las tasas de cambio y las políticas de reembolso desde el primer momento. Bloquear los tipos de cambio durante un breve periodo de tiempo (p. ej., entre 10 y 15 minutos) durante el proceso de compra ayuda a reducir la confusión y protege a ambas partes de las fluctuaciones de precios, especialmente en el caso de las monedas volátiles.

Datos y seguridad

Las transacciones con criptomonedas no revelan los datos de las tarjetas. Sin embargo, si recopilas información de los clientes para el envío o la verificación, debes seguir cumpliendo con las obligaciones habituales en materia de protección de datos.

La normativa está cambiando y la supervisión de las criptomonedas crece rápidamente. Utiliza plataformas que evolucionen al ritmo de las normativas sobre criptomonedas.

¿Cómo pueden las empresas implementar los pagos con criptomonedas?

Si quieres agregar criptomonedas a tu sistema de pagos, primero debes tomar algunas decisiones. Aquí tienes una guía paso a paso para su implementación.

Ten en cuenta a tu audiencia y caso de uso

Determina si es probable que tus clientes usen criptomonedas. La adopción tiende a ser mayor entre los compradores internacionales, las comunidades de desarrolladores y los usuarios en mercados con monedas locales inestables. Incluso si el volumen inicial es bajo, su aceptación indica una preparación para el futuro y favorece las ventas a nivel mundial.

Elige lo que aceptarás

Comienza a operar con criptomonedas de excelente reputación y alta liquidez. bitcóin (BTC) y Ethereum (ETH) son las más comunes. Las criptomonedas estables, como USDC y USDT, se usan ampliamente para pagos, ya que son rápidas, conocidas y no fluctúan tanto como otras criptomonedas. Por lo general, las plataformas permiten elegir una o dos para empezar y, luego, puedes ampliar la aceptación.

Elige tu modelo de aceptación

Elige uno de los siguientes tres modelos principales:

• Un proveedor de servicios de pago con soporte integrado para criptomonedas, como Stripe

• Pasarelas de pagos con criptomonedas

• Directo del cliente

Algunas empresas optan por un enfoque híbrido y recurren tanto a un proveedor de servicios de pago como a una pasarela de pagos con criptomonedas, lo que les brinda facilidad de uso y, al mismo tiempo, un mayor control directo sobre las transacciones con criptomonedas.

Integra el proceso de compra

Si utilizas un proveedor, la integración suele ser bastante sencilla e implica una llamada a una interfaz de programación de aplicaciones (llamada API), o un complemento si usas software de comercio electrónico. Asegúrate de que el proceso de compra muestre precios claros en moneda fiat y en criptomonedas. Además, utiliza precios dinámicos para fijar las tasas de cambio durante una breve ventana por transacción, con el fin de reducir el riesgo de volatilidad y garantizar una acreditación de fondos precisa.

Decide cómo gestionar la acreditación de fondos

Elige lo que sea mejor para tu empresa: convertir las criptomonedas en fiat de inmediato o conservarlas. Si decides conservarlas, ten en cuenta la seguridad de las carteras, los controles de acceso y tu política sobre cuándo (o si) convertirlas.

Lanza y, luego, supervisa

Realiza una prueba con pagos de importes pequeños antes de lanzar el sistema de pago. Una vez que la opción de pago esté disponible, capacita a tu equipo de atención al cliente, realiza un seguimiento del uso y perfecciona el sistema. Así, ofreces una nueva forma de pago que se destaca por su alcance, rapidez y eficiencia. Pero solo obtendrás esas ventajas si la experiencia resulta exitosa para ambas partes.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pago global unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en crecimiento hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con criptomonedas estables de cualquier parte del mundo que se acreditan como monedas fiduciarias en los saldos de Stripe.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de compra: crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas monedas estables y criptomonedas.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y que no requieren programación, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.

Obtén más información sobre cómo Stripe Payments puede impulsar tus pagos en línea y en persona, o empieza hoy mismo.