Molte attività stanno valutando di accettare pagamenti in criptovalute ora che l'infrastruttura di supporto è operativa. La scelta di adottarle dipende dai prodotti o servizi che offri, dal tuo pubblico e dal livello di familiarità con le tecnologie sottostanti. Le criptovalute sono oggi più accessibili che mai e offrono un modo più veloce, economico e globale per ricevere pagamenti. A partire dal 2025, hanno movimentato oltre 8 mila miliardi di USD a livello globale.

Di seguito vedremo come accettare pagamenti in criptovalute, come rimanere conformi alle normative durante il loro utilizzo e che cosa serve per implementarli.

Contenuto dell'articolo

• Come accettare pagamenti in criptovalute
  
• Implicazioni dell'accettare pagamenti in criptovalute
  
• Funzionamento dei flussi di pagamento in criptovalute
  
• L'impatto dei pagamenti in criptovalute sulla riconciliazione
  
• Aspetti normativi che incidono sull'accettazione delle criptovalute
  
• Modalità con cui le attività possono implementare i pagamenti in criptovalute
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Come accettare pagamenti in criptovalute

Il modo in cui accetti pagamenti in criptovalute dipende dal livello di controllo che desideri e dal livello di gestione che vuoi assumerti. Ecco i tre principali modi per accettarli:

• Piattaforma di pagamento con supporto integrato alle criptovalute: è la soluzione più semplice. Fornitori come Stripe consentono di utilizzare le criptovalute (spesso stablecoin) con carte e bonifici bancari. Il fornitore gestisce gli aspetti legati alla blockchain e tu ricevi i fondi in valuta fiat.

• Gateway di pagamento in criptovalute: questi strumenti sono pensati specificamente per le criptovalute. Generano indirizzi wallet, tracciano i pagamenti e, se necessario, convertono i fondi in valuta fiat. Sono simili ai fornitori di servizi per carte di pagamento, ma per le transazioni sulla blockchain.

• Accettazione diretta dai clienti: puoi configurare i tuoi wallet e ricevere criptovalute direttamente dai clienti. Tuttavia, questo implica gestire in autonomia la sicurezza dei wallet, il tracciamento delle transazioni, la volatilità dei prezzi e la conformità normativa. Dovrai inoltre occuparti di tutti gli obblighi normativi e fiscali.

In genere, le attività iniziano con un fornitore e adottano altri metodi man mano che crescono o aumentano i volumi in criptovalute.

Implicazioni dell'accettare pagamenti in criptovalute

Accettare pagamenti in criptovalute significa consentire ai clienti di pagare con valute digitali come Bitcoin, Ether e stablecoin come USD Coin (USDC) durante la procedura di pagamento. La transazione viene regolata su reti blockchain anziché sui tradizionali circuiti delle carte o circuiti bancari.

Le criptovalute funzionano come qualsiasi altro metodo di pagamento, quindi non devi riprogettare da zero la procedura di pagamento. I clienti selezionano "paga con criptovalute", scansionano un codice QR e inviano i fondi dai propri wallet. Il back-end gestisce la componente blockchain della transazione. Puoi regolare i pagamenti in criptovalute, se mantenerle è in linea con la tua strategia, oppure, per evitare la volatilità, puoi convertirle automaticamente in valuta fiat.

Accettare pagamenti in criptovalute amplia anche il pubblico che raggiungi. Può aiutarti a vendere a clienti internazionali che hanno limitazioni valutarie o nei pagamenti, ad acquirenti che non hanno accesso ai servizi bancari tradizionali e a chi semplicemente preferisce pagare con asset digitali. Una volta che i pagamenti in criptovalute sono confermati sulla blockchain, sono irreversibili. Questo significa che non puoi effettuare storni, applicare commissione per pagamenti transfrontalieri né disporre di intermediari come i circuiti delle carte di credito.

Funzionamento dei flussi di pagamento in criptovalute

Durante la procedura di pagamento, il cliente sceglie una criptovaluta (ad esempio, USDC o Bitcoin) e il sistema calcola l'importo esatto dovuto in quella valuta sulla base dei tassi di cambio in tempo reale. Successivamente, il fornitore genera un indirizzo wallet monouso o un codice QR specifico per quella transazione, collegando il pagamento a quell'ordine. Il cliente scansiona il codice QR tramite la propria app wallet, conferma l'importo e invia il pagamento alla rete. L'operazione richiede generalmente pochi secondi.

Una volta che il pagamento viene inviato alla rete, viene propagato attraverso il network selezionato (ad esempio, Ethereum o Bitcoin) e sottoposto a verifica. Si tratta dell'equivalente, nel contesto delle criptovalute, dell'autorizzazione di una carta. I tempi di conferma dipendono dalla rete: le stablecoin su reti più veloci possono essere confermate in meno di un minuto, mentre Bitcoin può richiedere da 10 a 60 minuti per la conferma del pagamento.

Quando la transazione raggiunge il numero di conferme richiesto, il fornitore di servizi di pagamento invia una notifica alla tua piattaforma. L'ordine passa allo stato di "pagato", come avverrebbe per un pagamento con carta o un bonifico bancario. I fondi vengono quindi accreditati sul tuo conto in valuta fiat o in criptovaluta, in base alle tue preferenze, e la transazione viene finalizzata sulla blockchain.

Come i pagamenti in criptovalute influiscono sulla riconciliazione

I pagamenti in criptovalute comportano ulteriori passaggi nel processo di riconciliazione, ma queste best practice possono essere utili ad affrontare tale complessità aggiuntiva:

• Riconoscimento dei ricavi: quando ricevi criptovalute, registri il valore equo di mercato in valuta fiat al momento della transazione. Ai fini contabili, l'equivalente in dollari al momento della vendita costituisce il tuo ricavo.

• Decisioni relative alla conversione: convertire immediatamente le criptovalute in valuta fiat consente di mantenere una contabilità chiara, poiché tale operazione viene trattata come qualsiasi altra vendita in contanti. Se mantieni le criptovalute, queste figurano come asset nel bilancio e ogni variazione del loro valore nel tempo determina una plusvalenza o una minusvalenza. Ciò incide sul conto economico e sugli obblighi fiscali, pertanto, la scelta tra mantenere o convertire le criptovalute dipende dalla tua strategia complessiva.

• Strumenti e automazione: i fornitori di servizi di pagamento con sistemi compatibili con le criptovalute, come Stripe, offrono dettagli a livello di transazione (ad esempio, quale criptovaluta è stata utilizzata, quale era il suo valore in valuta fiat, quando è avvenuto il regolamento dei fondi). Per il tuo software di contabilità questo tipo di dati è necessario. Se accetti direttamente le criptovalute, dovrai monitorare questi stessi campi manualmente o tramite strumenti di contabilità dedicati alle criptovalute.

• Rimborsi e storni: le criptovalute non prevedono storni. Ciò rafforza la prevenzione delle frodi, ma è comunque necessario avere in atto una policy per l'emissione dei rimborsi. In genere, le attività restituiscono l'importo esatto in criptovaluta, non il valore fiat soggetto a oscillazioni a meno che le loro politiche non prevedano esplicitamente la conversione in valuta fiat al momento del rimborso.

La riconciliazione risulterà più semplice da gestire se i tuoi processi di rendicontazione e di tesoreria considerano i pagamenti in criptovalute con la stessa rigorosità applicata agli altri metodi di pagamento e se tieni una contabilità accurata al momento della transazione.

Aspetti di conformità che incidono sull'accettazione delle stablecoin

L'accettazione delle criptovalute si colloca all'incrocio tra i pagamenti, la gestione patrimoniale e l'evoluzione della normativa. Per le attività che accettano criptovalute in cambio di beni o servizi, la conformità è generalmente gestibile, purché sappiano a quali aspetti prestare attenzione.

Ecco le principali aree su cui concentrarsi.

Stato normativo

Accettare le criptovalute come mezzo di pagamento è legale in gran parte del mondo, ma le norme variano. A seconda della struttura della tua attività, alcune operazioni (ad esempio, custodia, scambio, trasferimento) potrebbero richiedere una licenza di operatore di trasferimento di fondi. È tua responsabilità assicurarti che il tuo fornitore sia conforme alla normativa. Rivolgersi a un fornitore terzo autorizzato può ridurre la tua esposizione diretta.

Adeguata verifica della clientela e antiriciclaggio

Se utilizzi un fornitore, in genere si occupa delle procedure di adeguata verifica della clientela, delle misure antiriciclaggio (AML) e dei controlli sulle sanzioni. Se accetti criptovalute direttamente, devi assicurarti di non effettuare transazioni con wallet soggetti a restrizioni. Ciò richiede controlli interni, soprattutto per le transazioni di importo elevato o sospette.

Imposte

In molti Paesi, le criptovalute sono considerate una forma di proprietà o di asset. Ecco perché ogni pagamento deve essere registrato al suo valore equo di mercato al momento della ricezione e perché è necessario registrare eventuali plusvalenze o minusvalenze se detieni criptovalute e successivamente le vendi o le converti. Ti verrà richiesto di dichiarare questi importi secondo i requisiti dell'autorità fiscale locale.

Trasparenza verso il cliente

È importante comunicare in modo chiaro fin dall'inizio prezzi, tassi di cambio e politiche di rimborso. Bloccare il tasso di cambio per un breve intervallo (ad esempio di 10-15 minuti) durante la procedura di pagamento aiuta a ridurre la confusione e a proteggere entrambe le parti dalle variazioni dei prezzi, soprattutto nel caso di criptovalute più volatili.

Dati e sicurezza

Le transazioni in criptovalute non comportano la divulgazione dei dati delle carte di credito. Tuttavia, se acquisisci delle informazioni sui clienti a fini di spedizione o verifica, continuano ad applicarsi i tuoi consueti obblighi in materia di protezione dei dati.

Il quadro normativo è in evoluzione e la supervisione sulle criptovalute si sta ampliando rapidamente. Utilizza piattaforme che evolvono in linea con le normative sulle criptovalute.

Modalità con cui le attività possono implementare i pagamenti in criptovalute

Integrare le criptovalute nel tuo stack tecnologico di pagamento richiede alcune decisioni iniziali. Ecco una guida dettagliata all'implementazione.

Valuta il tuo pubblico e il caso d'uso

Valuta se i tuoi clienti sono propensi a utilizzare le criptovalute. L'adozione tende a essere più elevata tra gli acquirenti internazionali, le community di sviluppatori e gli utenti in mercati con valute locali instabili. Accettare criptovalute segnala un'apertura al futuro e supporta le vendite a livello globale, anche se i volumi iniziali sono contenuti.

Scegli quali accettare

Inizia con criptovalute ampiamente supportate e con elevata liquidità. Bitcoin (BTC) ed Ether (ETH) sono diffuse. Le stablecoin come USDC e USDT sono molto utilizzate per i pagamenti perché sono rapide, familiari per gli utenti e meno soggette a variazioni di prezzo rispetto ad altre criptovalute. In genere, le piattaforme consentono di partire con una o due opzioni, con la possibilità di ampliare l'accettazione in un secondo momento.

Scegli il tuo modello di accettazione

Scegli uno dei tre modelli principali:

• un fornitore di servizi di pagamento con supporto integrato alle criptovalute, come Stripe;

• un gateway di pagamento in criptovalute;

• accettazione diretta dal cliente.

Alcune attività adottano un approccio ibrido, utilizzando sia un fornitore di servizi di pagamento sia un gateway di pagamento in criptovalute, per combinare semplicità d'uso e maggiore controllo diretto sulle transazioni in criptovalute.

Effettua l'integrazione nella procedura di pagamento

Se utilizzi un fornitore, l'integrazione è generalmente semplice e richiede una chiamata API (interfaccia di programmazione delle applicazioni) oppure un plug-in se utilizzi una piattaforma di e-commerce. Assicurati che la procedura di pagamento mostri chiaramente i prezzi sia in valuta fiat sia in criptovaluta e utilizza una determinazione dinamica dei prezzi per bloccare il tasso di cambio per un breve intervallo per ogni transazione, così da ridurre il rischio di volatilità e garantire un regolamento accurato.

Definisci come gestire il regolamento dei pagamenti

Scegli l'opzione più adatta alla tua attività: mantenere le criptovalute oppure convertirle immediatamente in valuta fiat. Se decidi di mantenere le criptovalute, valuta attentamente la sicurezza del wallet, i controlli di accesso e la tua policy su quando (o se) effettuare la conversione.

Avvia, quindi monitora

Esegui test con pagamenti di importo modesto prima di attivare il servizio. Una volta che l'opzione di pagamento è disponibile, forma il team di assistenza, monitora l'utilizzo e perfeziona nel corso del tempo. Stai proponendo un nuovo metodo di pagamento per raggiungere maggior pubblico, aumentare la velocità e migliorare l'efficienza. Tuttavia, questi vantaggi si realizzano solo se l'esperienza è efficace per entrambe le parti.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo. Le attività possono accettare, a livello globale, pagamenti in stablecoin, che vengono liquidati in valuta corrente nel saldo Stripe.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare la tua esperienza di completamento della transazione: crea un'esperienza cliente senza fastidi e risparmia migliaia di ore di progettazione grazie alle interfacce utente di pagamento predefinite e all'accesso a oltre 125 metodi di pagamento, tra cui stablecoin e criptovalute.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Stare al passo con la rapidità operativa grazie a una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sfrutta una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con uno storico di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

Scopri di più come Stripe Payments può supportare i tuoi pagamenti online e di persona oppure inizia oggi stesso.