Los servicios de compensación automatizada de los banqueros (Bacs) sustentan una gran parte de la actividad de pagos en el Reino Unido. Solo en el cuarto trimestre de 2024, el sistema procesó alrededor de 1.745 millones pagos, con un valor aproximado de 1,47 billones de libras esterlinas. Bacs, propiedad y gestionado por Pay.UK, gestiona el envío de salarios, las liquidaciones a proveedores, el cobro de las pensiones y los desembolsos gubernamentales.

A esta escala, hasta las consideraciones rutinarias de procesamiento, como entradas duplicadas o datos de la cuenta incorrectos, pueden afectar negativamente a los pagos mientras se mueven por el sistema. Debido a que la retirada Bacs no se publica en detalle, las empresas suelen tener una visibilidad limitada sobre la frecuencia con la que se producen las retiradas o la frecuencia con la que se procesan correctamente. Si bien los resultados en sí están bien definidos, pueden depender del momento, estatus y rapidez con la que los equipos actúan una vez que se identifica un problema. Comprender cómo funciona el proceso ayuda a los equipos a responder de manera más eficaz cuando necesitan hacer correcciones.

A continuación, analizaremos cómo funciona una solicitud de retirada Bacs, los plazos que se aplican a las retiradas y cómo crear un proceso interno que te ayude a detectar los errores rápidamente y recuperar fondos eficazmente.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Se puede hacer una retirada de un pago Bacs?
  
• ¿Cómo funciona el proceso de retirada Bacs?
  
• ¿Qué plazos o límites se aplican a las retiradas de Bacs?
  
• ¿Qué situación podrían requerir una solicitud de retirada Bacs?
  
• ¿Cómo pueden los equipos gestionar y dar seguimiento a las solicitudes de retirada eficazmente?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Se puede hacer una retirada de un pago Bacs?

Sí, un pago Bacs Direct Credit se puede retirar mediante una solicitud de retirada Bacs, lo que le da a tu banco la oportunidad de interceptar un pago que aún no se ha liquidado. El banco del lado receptor intentará detener los fondos y redirigirlos a ti antes de que lleguen a la cuenta del destinatario.

Este proceso solo se aplica a los créditos directos salientes. Los reembolsos de adeudos directos entrantes se procesan por separado mediante la garantía de adeudo directo.

¿Cómo funciona el proceso de retirada Bacs?

Bacs ejecuta un ciclo de pago que tarda unos tres días hábiles y la retirada se cierra rápidamente. Es importante saber cómo gestionar este proceso de forma rápida y eficaz.

Estos son los pasos del proceso de retirada:

1. Tu equipo detecta el problema y se pone en contacto con el banco

Una vez que detectes el problema, notifica inmediatamente a quien gestione las operaciones de pago en tu equipo. Es necesario enviar la retirada antes de recibir los fondos. Tu equipo se pondrá en contacto con el banco con la información del pago: el número de cuenta del destinatario y el código Sort, el importe y la fecha del pago.

2. El banco activa la retirada

Si aún estás dentro del plazo para ello, tu banco inicia la retirada mediante el sistema Bacs. Puedes trababajar con una oficina o proveedor de pagos aprobado por Bacs, como Stripe, que facilite la comunicación con tu banco. De cualquier manera, es trabajo de tu banco iniciar la exhaustividad formal. Esa instrucción se dirige luego al banco del destinatario con una simple solicitud de devolución de los fondos en lugar de abonarlos en la cuenta del destinatario.

3. El banco del destinatario responde

Mientras el pago no haya llegado a la cuenta del destinatario, su banco puede detenerlo y devolverlo. Si es demasiado tarde, necesitarás que el destinatario acepte devolver el dinero.

4. Se devuelven los fondos

Cuando la retirada se realiza correctamente, generalmente verás que se devuelve el dinero en tu cuenta en unos días laborables. Los bancos no siempre hacen confirmaciones de forma proactiva, por lo que querrás verificar el crédito.

¿Qué plazos o límites se aplican a las retiradas de Bacs?

Las retiradas de fondos de Bacs conllevan fuertes interrupciones. En el ciclo Bacs de tres días, el plazo crítico es el mediodía del día laborable anterior al cobro del pago. Una vez que se liquida el pago, no es posible realizar una retirada de fondos formal.

Puedes evitar este proceso si detectas el error el mismo día en que envías el archivo Bacs (es decir, el primer día del ciclo Bacs). Después, es posible que tu banco pueda retirar el archivo por completo al final del período operativo, normalmente a las 22:30. En ese momento, puedes corregir el problema y volver a enviarlo al día siguiente. No todos los bancos admiten esta opción y muchos cobran una comisión fija por retirada.

Si bien las anulaciones son solo para los errores reales (p. ej., pagos duplicados, cuentas incorrectas, importes incorrectos), Bacs no restringe la retirada, lo que significa que puedes solicitar una anulación para cualquier pago aún en proceso.

¿Qué situación podrían requerir una solicitud de retirada Bacs?

Las retiradas son el único apoyo cuando algo sale mal con un pago Bacs.

Son especialmente útiles en algunas situaciones comunes:

• Pagos duplicados: si la misma factura o entrada de nómina se efectúa dos veces, la retirada te permite interceptar el segundo pago antes de que llegue al destinatario.

• Datos de la cuenta incorrectos: si, por ejemplo, tuvieras un dígito que fuese erróneo del código Sort, es posible que tus fondos se envíen a una cuenta incorrecta. Una retirada puede redirigir el dinero antes de que llegue al destino no deseado.

• Importe incorrecto: si alguien añade un cero extra al importe del pago, la retirada te da la oportunidad de cancelar la transferencia y corregirla antes de que se cobren los fondos.

• Pagos fraudulentos o no autorizados: en casos de presunto fraude, las retiradas son una de las únicas herramientas que te dan la oportunidad de anular la transferencia intermedia.

¿Cómo pueden los equipos gestionar y dar seguimiento a las solicitudes de retirada eficazmente?

Las retiradas solo funcionan si tu equipo puede detectar errores rápidamente y actuar con precisión. Esto supone crear sistemas antes de que algo salga mal.

Estas son algunas de las mejores prácticas a este respecto:

Ajusta las revisiones de tus pagos

Por lo general, se pueden evitar los problemas de retirada. Establece pasos de validación antes de enviar archivos.

Define el proceso de retirada

Crea un proceso documentado que detalle quién se da cuenta del error, quién se pone en contacto con el banco y qué detalles deben compartirse. Asegúrate de que se mueva rápido, en cuestión de horas.

Da seguimiento a las solicitudes de retirada

Registra los datos del pago, la fecha y la hora en que se envió la retirada y quién la manejó en el banco. Después, confirma que los fondos se devolvieron realmente.

Ten listo un plan de apoyo

Si el plazo para la retirada ya se ha cerrado, es posible que tengas que contactar directamente con el destinatario o ajustar los pagos futuros para conciliar el error. De cualquier forma, tu equipo debe estar preparado.

Trata cada retirada como una oportunidad para aprender

Reflexiona sobre cómo ejecutaste el proceso y piensa qué salió mal. ¿Cómo se detectó el error y cómo se produjo en primer lugar? ¿Qué habría facilitado la solución y cómo puedes mejorar tus procesos en el futuro?

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