Los servicios de compensación automatizada (Bacs) de los banqueros sustentan una gran parte de los pagos en el Reino Unido. Solo en el cuarto trimestre de 2024, el sistema procesó alrededor de 1.745 millones de pagos, con un valor aproximado de 1,47 billones de libras esterlinas. Pay.UK es el propietario y administrador de Bacs, que impulsa los salarios, las operaciones con proveedores, las pensiones y los desembolsos gubernamentales.

Los pagos pueden verse afectados negativamente por consideraciones rutinarias de procesamiento, como entradas duplicadas o datos de la cuenta incorrectos, al moverse por el sistema. Debido a que la actividad de cancelación Bacs no se publica en detalle, las empresas suelen tener una visibilidad limitada de la frecuencia con la que se producen las cancelaciones o de la frecuencia con la que se procesan correctamente. Si bien el procesamiento está bien definido, los resultados pueden depender del momento, estado del pago y rapidez con la que actúen los equipos una vez que se identifica un problema. Comprender cómo funciona el proceso ayuda a los equipos a responder de manera más eficaz cuando necesitan hacer correcciones.

A continuación, analizaremos cómo funciona una solicitud de cancelación Bacs, los límites de tiempo que se aplican a las cancelaciones y cómo crear un proceso interno que te ayude a detectar errores rápidamente y recuperar fondos de manera eficaz.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Se puede cancelar un pago Bacs?
  
• ¿Cómo funciona el proceso de cancelación Bacs?
  
• ¿Qué plazos o límites se aplican a las cancelaciones de Bacs?
  
• ¿Qué escenarios podrían requerir una solicitud de cancelación Bacs?
  
• ¿Cómo pueden los equipos gestionar y registrar solicitudes de cancelaciones de manera eficaz?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Se puede cancelar un pago Bacs?

Sí, un pago Bacs Direct Credit puede cancelarse a través de una solicitud de cancelación Bacs , que le da a tu banco la oportunidad de interceptar un pago que aún no se ha liquidado. El banco del lado receptor intentará detener el crédito y redirigirlo a tu cuenta antes de que llegue a la cuenta del beneficiario.

Este proceso solo se aplica a los créditos directos salientes y los reembolsos de débito directo entrantes se procesan por separado mediante la garantía de débito directo.

¿Cómo funciona el proceso de cancelación Bacs?

Bacs se ejecuta en un ciclo de pago que dura alrededor de tres días hábiles y el período de cancelación se cierra rápidamente. Es importante saber cómo navegar por él de forma rápida y eficaz.

Estos son los pasos para procesar la cancelación:

1. Tu equipo detecta el problema y se pone en contacto con el banco

Una vez que detectes el problema, notifica inmediatamente a quien gestione las operaciones de pago en tu equipo. Es necesario enviar la cancelación antes de que se reciban los fondos. Tu equipo se pondrá en contacto con el banco con la información del pago: el número de cuenta beneficiaria y código Sort, importe y fecha del pago.

2. El banco activa la cancelación

Si aún estás dentro de la ventana, tu banco inicia la cancelación mediante el sistema Bacs. Puedes usar una oficina o proveedor de pagos aprobado por Bacs, como Stripe, que facilite la comunicación con tu banco. De cualquier manera, es trabajo de tu banco iniciar la cancelación formal. Luego, esa instrucción se dirige al banco del beneficiario con una simple solicitud para devolver los fondos en lugar de abonar en la cuenta del beneficiario.

3. El banco del beneficiario responde

Mientras el pago no haya llegado a la cuenta del beneficiario, su banco puede detenerlo y enviarlo de vuelta. Si es demasiado tarde, necesitarás que el beneficiario acepte devolver el dinero.

4. Se devuelven fondos

Cuando una cancelación se realiza correctamente, generalmente verás el dinero de vuelta en tu cuenta dentro de unos días hábiles. Los bancos no siempre confirman de forma proactiva, por lo que querrás verificar el crédito.

¿Qué plazos o límites se aplican a las cancelaciones de Bacs?

Las cancelaciones de Bacs conllevan límites estrictos. En el ciclo Bacs de tres días, la fecha límite crítica es el mediodía del día hábil antes de que el pago se acredite. Una vez que se liquida el pago, la cancelación formal no es una opción.

Puedes evitar este proceso si detectas el error el mismo día en que envías el archivo Bacs (es decir, el primer día del ciclo Bacs). Luego, es posible que tu banco pueda retirar todo el archivo al final de la ventana operativa, normalmente a las 10:30 p. m. En ese momento, puedes corregir el problema y volver a enviarlo al día siguiente. No todos los bancos admiten esta opción, y muchos aceptan pagos con una comisión fija por cancelación.

Si bien las revocaciones son solo para errores reales (p. ej., pagos duplicados, cuentas incorrectas, importes incorrectos), Bacs no restringe los importes de sensibilidad, lo que significa que puedes solicitar una cancelación para cualquier pago aún en procesamiento.

¿Qué escenarios podrían requerir una solicitud de cancelación Bacs?

Las cancelaciones son el único respaldo cuando algo sale mal con un pago Bacs.

Son especialmente útiles en algunos escenarios comunes:

• Pagos duplicados: si la misma factura o el mismo asiento de nómina se efectúa dos veces, la cancelación te permite interceptar el segundo pago antes de que llegue al beneficiario.

• Datos de la cuenta incorrectos: Si, por ejemplo, estuviste desactivado por un dígito en el código Sort, es posible que tus fondos se envíen a una cuenta incorrecta. Una cancelación puede redirigir el dinero antes de que llegue a un destino no deseado.

• Importe incorrecto: si alguien agrega un cero extra al importe del pago, una cancelación te da la oportunidad de cancelar la transferencia y solucionarla antes de que los fondos se acrediten.

• Pagos fraudulentos o no autorizados: en casos de presunto fraude, los retiros de fondos son una de las únicas herramientas que te dan la oportunidad de cancelar transferencias intermedias.

¿Cómo pueden los equipos gestionar y llevar un registro de las solicitudes de cancelación de manera eficaz?

Los cancelaciones solo funcionan si tu equipo puede detectar errores rápidamente y actuar con precisión. Eso significa crear sistemas antes de que algo salga mal.

Estas son algunas de las prácticas recomendadas:

Restringe tus revisiones de pagos

Por lo general, los problemas dignos de cancelación se pueden prevenir. Implementa pasos de validación antes de enviar los archivos.

Define un procesa de cancelación

Crea un procesa documentado que detalle quién se da cuenta del error, quién se pone en contacto con el banco y qué detalles deben compartirse. Asegúrate de que se mueva rápido, en cuestión de horas.

Lleva un registro de las solicitudes de cancelación

Registra los datos del pago, la fecha y hora en que se envió la cancelación y quién la manejó en el banco. Luego, confirma que los fondos se devolvieron realmente.

Prepárate con un plan de respaldo

Si la ventana de cancelación ya se cerró, es posible que tengas que ponerte en contacto directamente con el beneficiario o ajustar pagos futuros para conciliar el error. De cualquier manera, tu equipo debe estar preparado.

Trata cada cancelación como una oportunidad de aprendizaje

Reflexiona sobre tu proceso y considera qué salió mal. ¿Cómo se capturó el error y cómo sucedió en primer lugar? ¿Qué hubiera facilitado la solución y cómo puedes mejorar tu proceso para el futuro?

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países y en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, las cuales incluyen protección contra fraudes que no requiere programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.

Obtén más información sobre cómo Stripe Payments puede impulsar tus pagos en línea y en persona, o empieza hoy mismo.