Los pagos con stablecoins se están convirtiendo en una forma práctica para que las empresas lleguen a clientes de todo el mundo, minimicen los retrasos en los cobros y muevan dinero de forma más predecible. Se estima que el mercado de stablecoins podría valer hasta 750 000 millones de dólares en 2028. A medida que aumenta la adopción de stablecoins, las empresas están analizando cómo aceptar pagos con stablecoins puede simplificar ingresos transfronterizos y crear una experiencia de pago rápida y fiable.

A continuación, analizaremos cómo funcionan los pagos con stablecoins, qué herramientas dan soporte a su aceptación y cómo aceptar pagos con stablecoins para tu empresa.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué significa aceptar pagos con stablecoins?
  
• ¿Cómo pueden las empresas ofrecer opciones de pago con stablecoins?
  
• ¿Qué herramientas son compatibles con las stablecoins?
  
• ¿Cómo funcionan los flujos de pago stablecoins?
  
• ¿Qué problemas de cumplimiento de la normativa afectan a la aceptación?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué significa aceptar pagos con stablecoins?

Aceptar pagos con stablecoins significa permitir que los clientes te paguen con divisas digitales que tienen un valor relativamente estable. Las stablecoins son criptomonedas vinculadas a divisas del mundo real, como el dólar estadounidense (USD). Por ejemplo, 1 USD Coin (USDC) o 1 Tether (USDT) está diseñado para tener un valor aproximado de 1 $. Tienen la velocidad y el alcance internacional de las criptomonedas sin experimentar las oscilaciones de precio que conllevan otros tipos de criptomonedas.

Aceptar una stablecoin es similar a aceptar cualquier otra forma de pago digital. Un cliente abre su monedero de criptomoneda y envía el importe de tu petición, y la transacción se deposita directamente en el monedero de tu empresa.

En algunas regiones con divisas inestables, las stablecoins se han convertido efectivamente en un dólar digital del que la gente depende. En 2024, por ejemplo, las stablecoins representaron el 39 % de las compras de criptomonedas en América Latina.

¿Cómo pueden las empresas ofrecer opciones de pago con stablecoins?

Configurar tu empresa para que acepte stablecoins requiere decisiones prácticas sobre qué quieres admitir, por qué es importante y cómo mostrarlo en tu flujo de pago. Esto es lo que tendrás que tener en cuenta.

Por qué quieres esta opción

Empieza con tu caso de uso. Decide si estás dando soporte a clientes internacionales que trabajan con bancos locales lentos o caros, llegando a compradores nativos de criptomonedas o condensando ingresos transfronterizos.

Las stablecoins de quieres admitir

Tal vez te convenga empezar con las monedas estables más utilizadas, como el USDC y el USDT, que tienen una liquidez relativamente elevada y un sólido soporte infraestructural.

Cómo aceptarás pagos

Podrías ofrecer soporte de stablecoins a través de un proveedor de servicios de pago que ya maneje transacciones de blockchain, como Stripe. Los clientes pagan desde sus monederos de criptomonedas, y puedes optar por recibir fondos fiat para que no haya custodia directa ni supervisión de blockchain que gestionar. Si quieres más control, muchas pasarelas de criptomonedas proporcionan interfaces de programación de solicitudes de acceso (API). O puedes crear tu propia integración, si tienes los recursos de ingeniería adecuados.

Cómo te integrarás con tus sistemas actuales

Tendrás que añadir el nuevo método a tu proceso de compra, decidir cómo funcionarán los reembolsos y asegurarte de que los sistemas de elaboración de informes y contabilidad puedan conciliar pagos con criptomonedas. Si tienes monedas estables directamente, tendrás que establecer reglas de tesorería con respecto a la conversión y el almacenamiento. Ofrece a tus clientes soporte y equipos financieros una orientación rápida para que sepan cómo llegan los pagos, cómo verificarlos y cómo responder a preguntas básicas.

Una vez que el flujo esté activo, informa a los clientes de que existe la opción, especialmente si atiendes a compradores internacionales que podrían beneficiarse de este método. Consulte el consumo temprano para ver qué funciona y dónde ajustarlo.

¿Qué herramientas son compatibles con las stablecoins?

Ya no necesitas código de blockchain personalizado ni un equipo de criptomonedas interno para aceptar stablecoins. Estas son las herramientas que puedes usar en su lugar.

Proveedores de servicios de pagos

Los proveedores que manejan stablecoins pueden gestionar el lado de la blockchain por ti: generación de direcciones monederos, validación de transacciones, revisión de riesgos y conversión de fondos en fiduciarios si lo prefieres. Con Stripe, por ejemplo, un cliente puede pagar en USDC desde su monedero y la empresa recibe el cobro directamente en su saldo Stripe en USD. No hay custodia que manejar ni infraestructura de blockchain que mantener, lo que mantiene la carga baja para tu empresa.

Pasarelas de pagos y API de criptomonedas

Si quieres tener más control sin tener que crear un sistema completamente nuevo, muchas pasarelas de pago de criptomonedas ofrecen API, Dashboards y webhooks que te permiten aceptar y hacer el seguimiento de pagos en stablecoins directamente. Estos servicios suelen tener soporte para varias stablecoins, automatizan la monitorización onchain y gestionan la generación de direcciones. Algunos proporcionan software integrado de cumplimiento de la normativa (p. ej., revisión de sanciones). También pueden tener funciones como conversión automática a divisas locales, ruta multimonedero y análisis de transacciones.

Integraciones de puntos de venta (sistemas POS) y e-commerce

Para pagos en tienda, los sistemas POS modernos pueden mostrar códigos QR que codifican el importe adeudado y la dirección de recepción del vendedor. El cliente escanea y aprueba la transacción en su monedero. Las principales plataformas de e-commerce admiten plugins que permiten a las empresas añadir opciones de stablecoins sin necesidad de realizar grandes tareas de desarrollo.

Aceptación directa de monederos

Algunas empresas prefieren aceptar stablecoins directamente en un monedero controlado por la empresa, lo que les da control total y evita las comisiones responsables del tratamiento, pero también significa que manejan manualmente la conciliación, la seguridad, los reembolsos y la conversión. Esto tiende a funcionar solo para equipos de bajo volumen o altamente técnicos. A medida que aumenta el volumen, las empresas pueden migrar hacia una solución administrada o semiadministrada simplemente porque aumentan los gastos generales.

Herramientas de seguridad, conversión y tesorería

Si gestionas todo tú mismo, tendrás que adquirir un software para las reglas de custodia, conversión a fiduciario y tesorería que definan cuándo y cómo se mantienen, mueven o venden las stablecoins. Estas mantienen la precisión del sistema entre bastidores para que el cliente vea una opción de pago sencilla.

¿Cómo funcionan los flujos de pago con stablecoins?

Los pagos con stablecoins se mueven a través de una blockchain, un libro mayor digital que almacena registros en una red informática descentralizada en lugar de en un servidor. Aunque suene complicado, los pasos para los usuarios son relativamente sencillos.

El flujo es el siguiente:

• El cliente inicia el pago: en el proceso de pago (por Internet o en persona), el cliente elige una opción de stablecoins como USDC. Tu sistema presenta un código QR o un mensaje de «conectar monedero» que muestra el importe exacto y el destino.

• El monedero del cliente confirma la transacción: el cliente aprueba el pago en su monedero criptomoneda, que firma y difunde la transacción. Esto sustituye el flujo de autorización en varios pasos de pagos con tarjeta por una única acción del cliente.

• La red liquida la transferencia: la transacción entra en la blockchain, los validadores la confirman y, en última instancia, las stablecoins pasan de la dirección del cliente a la tuya. El cobro puede producirse en segundos o minutos, dependiendo de la red, sin retrasos ni cortes en la agrupación por lotes.

• Tu sistema o proveedor detecta el pago: tu sistema de pagos o proveedor de servicios de pago escucha la transacción entrante y la marca como completa cuando se haya confirmado correctamente. El cliente ve una confirmación, igual que lo haría después de que se acepte un pago con tarjeta.

• Los fondos se liquidan a la empresa: Si usas un proveedor como Stripe, las stablecoins pueden convertirse automáticamente en fiduciarias y cobrarse en tu cuenta conectada. Si recibes stablecoins directamente, llegan a tu monedero y puedes retenerlas o convertirlas siempre que eso se adapte a tu plan de tesorería.

¿Qué problemas de cumplimiento de la normativa afectan a la aceptación?

Los pagos con stablecoins tienen los mismos requisitos de cumplimiento de la normativa que ya abordan las empresas, pero añaden algunos matices que vale la pena manejar por adelantado. Ten en cuenta lo siguiente:

• Actividad sospechosa: las empresas aún deben cumplir con los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y conocimiento del cliente (KYC). Muchos proveedores gestionan automáticamente los análisis de blockchain y las comprobaciones de sanciones, pero debes confirmar cómo coinciden estas comprobaciones con tus propias políticas.

• Consideraciones sobre licencias: las empresas generalmente no necesitan licencias especiales para aceptar stablecoins como pago de bienes o servicios. Aun así, algunas jurisdicciones tratan ciertas actividades con criptomonedas como servicios financieros regulados, por lo que es importante conocer los requisitos país por país.

• Reembolsos y protección al consumidor: los pagos con stablecoins son definitivos una vez que se confirman en la cadena, por lo que las empresas necesitan políticas de reembolso claras. Decide si devolverás fondos en monedas estables o los convertirás a monedas fiduciarias, y asegúrate de que los clientes sepan qué esperar.

• Riesgos regulatorios específicos de las stablecoins: se están desarrollando regulaciones con respecto a las stablecoins, y algunos gobiernos han introducido reglas que rigen las reservas, las divulgaciones y los estándares de trabajo. Consulta los cambios que afecten a las stablecoins específicas que aceptes para evitar el uso de activos que generen preocupaciones jurídicas o de estabilidad.

• Tratamiento fiscal y contable: algunas jurisdicciones tratan las criptomoneda como propiedades, mientras que otras las tratan como divisas. Las stablecoins pueden estar en cualquiera de las categorías dependiendo de las reglas locales. Mantén registros precisos de los valores de las transacción en el momento de pago y aclara cómo tu equipo contable gestionará las ganancias, pérdidas o conversiones.

• Requisitos de datos y privacidad: si tu flujo de stablecoins recopila información del cliente, debe cumplir con las leyes locales de protección de datos. Incluso si la transacción en sí es con seudónimo, la ruta del cliente circundante podría seguir estando sujeta al Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE o marcos similares.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments ofrece una solución de pagos global y unificada que permite a negocios de todos los tamaños —desde startups hasta grandes empresas multinacionales— aceptar pagos en línea y en persona de clientes de todo el mundo. Además, podrás aceptar pagos con stablecoins en prácticamente cualquier parte del mundo, que se liquidan como moneda fiduciaria en tu saldo de Stripe.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar la experiencia en el checkout:crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago preconstruidas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas las stablecoins y las criptomonedas.

• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pagos internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.

• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.

• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas para pagar configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Muévete más rápido con una plataforma flexible y fiable para el crecimiento: construye sobre una plataforma diseñada para escalar contigo, con un tiempo de actividad del 99,999 % y una fiabilidad líder en el sector.

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