Pagamentos com stablecoins estão se tornando uma forma prática de empresas alcançarem clientes globais, minimizar atrasos na liquidação de fundos e movimentar dinheiro de maneira mais previsível. Estima-se que o mercado de stablecoins possa atingir até US$ 750 bilhões em 2028. À medida que a adoção de stablecoins cresce, empresas avaliam como a aceitação desses pagamentos pode simplificar receitas internacionais e criar uma experiência de checkout rápida e confiável.

A seguir, abordaremos como funcionam os pagamentos com stablecoins, quais ferramentas dão suporte à sua aceitação e como aceitá-los na sua empresa.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que significa aceitar pagamentos em stablecoins?
  
• Como as empresas podem oferecer opções de pagamento com stablecoins?
  
• Quais ferramentas dão suporte à aceitação de stablecoins?
  
• Como funcionam os fluxos de pagamento com stablecoins?
  
• Quais questões de conformidade afetam a aceitação?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que significa aceitar pagamentos em stablecoins?

Aceitar pagamentos em stablecoins significa permitir que clientes paguem com uma moeda digital que mantém um valor relativamente estável. Stablecoins são criptomoedas atreladas a moedas do mundo real, como o dólar americano (USD). Por exemplo, 1 USD Coin (USDC) ou 1 Tether (USDT) é projetado para valer cerca de US$ 1. Elas oferecem a velocidade e o alcance internacional das cripto sem apresentar as oscilações de preço típicas de outros tipos de criptomoeda.

Aceitar uma stablecoin é semelhante a aceitar qualquer outra forma de pagamento digital. A pessoa cliente abre sua carteira de criptomoedas, envia o valor solicitado, e a transação é liquidada diretamente na carteira da empresa.

Em algumas regiões com moedas instáveis, as stablecoins passaram a funcionar, na prática, como um dólar digital no qual as pessoas confiam. Em 2024, por exemplo, as stablecoins representaram 39% das compras de cripto na América Latina.

Como as empresas podem oferecer opções de pagamento com stablecoins?

Configurar a empresa para aceitar stablecoins exige decisões práticas sobre o que será suportado, por que isso é importante e como isso será apresentado no fluxo de pagamento. Veja o que deve ser considerado.

Por que você quer essa opção

Comece pelo caso de uso. Defina se o objetivo é atender clientes internacionais que lidam com sistemas bancários locais lentos ou caros, alcançar compradores nativos de cripto ou consolidar receitas internacionais.

Stablecoins que serão suportadas

Pode ser interessante começar pelas stablecoins mais utilizadas, como USDC e USDT. Elas têm liquidez relativamente alta e forte suporte de infraestrutura.

Como os pagamentos serão aceitos

É possível oferecer suporte a stablecoins por meio de um provedor de pagamento que já gerencia transações em blockchain, como a Stripe. Clientes pagam a partir de suas carteiras de criptomoedas, e é possível optar por receber os fundos em moeda fiduciária, sem necessidade de gerenciar custódia direta ou monitoramento da blockchain. Se quiser mais controle, muitos gateways de cripto oferecem interfaces de programação de aplicações (APIs). Também é possível desenvolver uma integração própria, caso haja recursos de engenharia disponíveis.

Como integrar com sistemas existentes

Será necessário adicionar o novo método ao checkout, definir como funcionarão os reembolsos e garantir que os sistemas de relatórios e contabilidade consigam fazer a reconciliação dos pagamentos em cripto. Caso haja retenção direta de stablecoins, será preciso estabelecer regras de tesouraria sobre conversão e armazenamento. Também é importante orientar rapidamente as equipes de atendimento ao cliente e finanças para que saibam como os pagamentos chegam, como verificá-los e como responder a dúvidas básicas.

Depois que o fluxo estiver ativo, comunique aos clientes que a opção está disponível, especialmente se houver atendimento a compradores internacionais que possam se beneficiar. Acompanhe o uso inicial para entender o que está funcionando e onde ajustar.

Quais ferramentas dão suporte à aceitação de stablecoins?

Não é mais necessário desenvolver código de blockchain personalizado ou ter uma equipe interna de cripto para aceitar stablecoins. Veja as ferramentas que podem ser utilizadas em vez disso.

Provedores de pagamento

Provedores que lidam com stablecoins podem gerenciar a parte da blockchain por você: gerando endereços de carteira, validando transações, realizando triagens de risco e convertendo fundos para moeda fiduciária, se preferir. Com a Stripe, por exemplo, uma pessoa cliente pode pagar em USDC a partir de sua carteira e a empresa recebe a liquidação de fundos diretamente em seu saldo na Stripe em USD. Não há custódia para gerenciar nem infraestrutura de blockchain para manter, o que reduz a complexidade para o negócio.

Gateways de pagamentos em cripto e APIs

Se quiser mais controle sem precisar desenvolver um sistema totalmente novo, muitos gateways de pagamentos em cripto oferecem APIs, dashboards e webhooks que permitem aceitar e acompanhar pagamentos em stablecoins diretamente. Esses serviços geralmente oferecem suporte a várias stablecoins, automatizam o monitoramento na blockchain e gerenciam a geração de endereços. Alguns também incluem software de conformidade integrado (por exemplo, triagens de sanções). Além disso, podem oferecer recursos como conversão automática para moedas locais, direcionamento entre múltiplas carteiras e análise de transações.

Integrações com ponto de venda (POS) e e-commerce

Para pagamentos em loja física, sistemas modernos de POS podem exibir códigos QR que codificam o valor devido e o endereço de recebimento do vendedor. A pessoa cliente escaneia e aprova a transação na carteira. Principais plataformas de e-commerce oferecem plug-ins que permitem às empresas adicionar opções de stablecoin sem necessidade de grande esforço de desenvolvimento.

Aceitação direta em carteira

Algumas empresas preferem aceitar stablecoins diretamente em uma carteira controlada pela própria empresa. Isso oferece controle total e evita tarifas de operador, mas também exige gerenciar manualmente a reconciliação, a segurança, os reembolsos e a conversão. Esse modelo tende a funcionar apenas para equipes com baixo volume ou altamente técnicas. À medida que o volume cresce, muitas empresas migram para uma solução gerenciada ou parcialmente gerenciada, já que a complexidade operacional aumenta.

Ferramentas de segurança, conversão e tesouraria

Se tudo for gerenciado internamente, será necessário utilizar softwares para custódia, conversão para moeda fiduciária e regras de tesouraria que definem quando e como as stablecoins são mantidas, movimentadas ou vendidas. Esses recursos mantêm o sistema preciso nos bastidores, permitindo que a pessoa cliente tenha uma experiência de pagamento simples.

Como funcionam os fluxos de pagamento com stablecoins?

Pagamentos com stablecoins ocorrem por meio de uma blockchain, um registro digital que armazena dados em uma rede descentralizada de computadores, em vez de em um único servidor. Embora pareça complexo, as etapas para usuários são relativamente simples.

O fluxo funciona assim:

• O cliente inicia o pagamento: no checkout (online ou presencial), a pessoa cliente escolhe uma opção de stablecoin, como USDC. O sistema exibe um código QR ou um prompt de “conectar carteira” com o valor exato e o destino.

• A carteira do cliente confirma a transação: o cliente aprova o pagamento na carteira de criptomoedas, que assina e transmite a transação. Isso substitui o fluxo de autorização em várias etapas dos pagamentos com cartão por uma única ação da pessoa cliente.

• A rede liquida a transferência: a transação entra na blockchain, validadores a confirmam e as stablecoins são transferidas do endereço do cliente para o da empresa. A liquidação de fundos pode ocorrer em segundos ou minutos, dependendo da rede, sem atrasos por lotes ou horários de corte.

• O sistema ou provedor detecta o pagamento: o sistema de checkout ou o provedor de pagamento monitora a transação recebida e a marca como concluída após a confirmação. O cliente vê uma confirmação, assim como em uma cobrança bem-sucedida com cartão.

• Os fundos são liquidados para a empresa: se for utilizado um provedor como a Stripe, as stablecoins podem ser automaticamente convertidas para moeda fiduciária e liquidadas na conta conectada. Caso sejam recebidas diretamente, elas chegam à carteira da empresa, que pode mantê-las ou convertê-las conforme o plano de tesouraria.

Quais questões de conformidade afetam a aceitação?

Pagamentos com stablecoins têm os mesmos requisitos de conformidade que as empresas já atendem, mas adicionam algumas particularidades que vale a pena tratar desde o início. Considere o seguinte:

• Atividades suspeitas: as empresas ainda precisam cumprir requisitos de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e Conheça seu Cliente (KYC). Muitos provedores realizam automaticamente análises de blockchain e verificações de sanções, mas é importante confirmar como essas verificações se alinham às suas próprias políticas.

• Considerações sobre licenciamento: empresas normalmente não precisam de licenças específicas para aceitar stablecoins como pagamento por bens ou serviços. Ainda assim, algumas jurisdições tratam certas atividades com cripto como serviços financeiros regulados, então é importante mapear os requisitos país a país.

• Reembolsos e proteção ao consumidor: pagamentos com stablecoins são finais após a confirmação na blockchain, portanto empresas precisam ter políticas claras de reembolso. Defina se os valores serão devolvidos em stablecoin ou convertidos para moeda fiduciária e garanta que clientes saibam o que esperar.

• Riscos regulatórios específicos de stablecoins: as regulamentações sobre stablecoins ainda estão em desenvolvimento, e alguns governos já implementaram regras sobre reservas, divulgações e padrões operacionais. Acompanhe mudanças que afetem as stablecoins aceitas para evitar o uso de ativos que possam gerar riscos jurídicos ou de estabilidade.

• Tratamento fiscal e contábil: algumas jurisdições tratam cripto como propriedade, enquanto outras tratam como moeda. Stablecoins podem se enquadrar em qualquer uma dessas categorias, dependendo das regras locais. Mantenha registros precisos dos valores das transações na hora do pagamento e alinhe com a equipe contábil como lidar com ganhos, perdas ou conversões.

• Requisitos de dados e privacidade: se o fluxo de stablecoin coletar qualquer informação de clientes, deve cumprir as leis locais de proteção de dados. Mesmo que a transação em si seja pseudônima, o fluxo ao redor ainda pode estar sujeito ao Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (GDPR) da União Europeia ou a estruturas semelhantes.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamento, ajudando qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em todo o mundo. As empresas podem aceitar pagamentos com stablecoins globalmente, que são convertidos em moeda fiduciária e depositados no saldo da Stripe.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar sua experiência de checkout: crie uma experiência de cliente sem atrito e economize milhares de horas de engenharia com IUs de pagamento pré-desenvolvidas e acesso a mais de 125 formas de pagamento, incluindo stablecoins e criptomoedas.

• Expandir para novos mercados mais rapidamente: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão multimoeda com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países em mais de 135 moedas.

• Unifique pagamentos presenciais e online: construir uma experiência de unified commerce em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.

• Melhorar o desempenho de pagamentos: aumente a receita utilizando ferramentas configuráveis e simples de usar, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que aumentam as taxas de autorização.

• Avance mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescimento: construa sobre uma plataforma projetada para escalar com você, com 99,999% de tempo de atividade histórico e confiabilidade líder do setor.

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode impulsionar seus pagamentos presenciais e online ou comece hoje mesmo.