I pagamenti in stablecoin stanno diventando un modo pratico per le attività di raggiungere clienti a livello globale, ridurre i tempi di regolamento e trasferire denaro in modo più prevedibile. Si stima che il mercato delle stablecoin possa raggiungere un valore fino a 750 miliardi di USD entro il 2028. Con l'aumento dell'adozione delle stablecoin, le attività stanno valutando come l'accettazione dei pagamenti in stablecoin possa semplificare la gestione dei ricavi transfrontalieri e offrire un'esperienza di checkout rapida e affidabile.

Di seguito analizziamo come funzionano i pagamenti in stablecoin, quali strumenti ne supportano l'accettazione e come integrare i pagamenti in stablecoin nella tua attività.

Contenuto dell'articolo

• Implicazioni dell'accettazione dei pagamenti in stablecoin
  
• Modalità di offerta di pagamenti in stablecoin per le attività
  
• Strumenti a supporto dell'accettazione delle stablecoin
  
• Funzionamento dei flussi di pagamento in stablecoin
  
• Aspetti di conformità che incidono sull'accettazione delle stablecoin
  
• In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto
  

Implicazioni dell'accettazione dei pagamenti in stablecoin

Accettare pagamenti in stablecoin significa consentire ai clienti di pagare utilizzando una valuta digitale con valore relativamente stabile. Le stablecoin sono criptovalute ancorate a valute reali, come il dollaro statunitense (USD). Ad esempio, 1 USD Coin (USDC) o 1 Tether (USDT) sono progettati per avere un valore di circa 1 $. Offrono la velocità e la portata internazionale delle criptovalute senza presentare la volatilità tipica di altre tipologie di criptovalute.

Accettare stablecoin è simile ad accettare qualsiasi altro metodo di pagamento digitale. Il cliente apre il proprio wallet e ti invia l'importo richiesto, la transazione viene regolata direttamente nel wallet della tua attività.

In alcune aree geografiche con valute instabili, le stablecoin sono diventate di fatto una versione digitale del dollaro su cui molte persone fanno affidamento. Nel 2024, ad esempio, le stablecoin hanno rappresentato il 39% degli acquisti in criptovalute in America Latina.

Modalità di offerta di pagamenti in stablecoin per le attività

Configurare la tua attività per accettare stablecoin richiede decisioni operative su quali aspetti desideri supportare, perché è rilevante e come presentare questa opzione nel flusso di pagamento. Ecco gli aspetti che devi considerare.

Motivazioni per offrire questa opzione

Inizia dal tuo caso d'uso. Decidi se vuoi supportare clienti internazionali che operano con sistemi bancari locali lenti o costosi, raggiungere acquirenti nativi delle criptovalute o semplificare la gestione dei ricavi transfrontalieri.

Stablecoin da supportare

Puoi iniziare con le stablecoin più diffuse, come USD Coin (USDC) e Tether (USDT), che offrono elevata liquidità e un'infrastruttura solida.

Modalità per accettare pagamenti

Puoi offrire pagamenti in stablecoin tramite un fornitore di servizi di pagamento che gestisce già le transazioni sulla blockchain, come Stripe. I clienti pagano dai loro wallet di criptovalute e puoi scegliere di ricevere i fondi in valuta fiat, senza dover gestire direttamente la custodia o il monitoraggio sulla blockchain. Se desideri maggiore controllo, molti gateway di pagamento in criptovalute offrono interfacce di programmazione delle applicazioni (API). In alternativa, puoi sviluppare un'integrazione personalizzata, se disponi delle risorse tecniche necessarie.

Modalità per integrare i sistemi esistenti

Devi aggiungere il nuovo metodo alla procedura di pagamento, decidere come gestire i rimborsi e assicurarti che i sistemi di reportistica e contabilità possano riconciliare i pagamenti in criptovalute. Se detieni direttamente stablecoin, devi definire regole di tesoreria per la conversione e la conservazione. Fornisci ai team di assistenza clienti e finanza una formazione di base, in modo che sappiano come vengono ricevuti i pagamenti, come verificarli e come rispondere alle domande più comuni.

Una volta attivato il flusso, informa i clienti della disponibilità di questa opzione, soprattutto se operi con acquirenti internazionali che potrebbero trarne vantaggio. Monitora l'utilizzo iniziale per capire quali aspetti funzionano e dove intervenire.

Strumenti a supporto dell'accettazione delle stablecoin

Non è più necessario sviluppare un codice blockchain personalizzato o disporre di un team addetto alle criptovalute interno per accettare stablecoin. Di seguito sono illustrati gli strumenti disponibili.

Fornitori di servizi di pagamento

I fornitori che supportano le stablecoin possono gestire per tuo conto la componente sulla blockchain: generazione degli indirizzi wallet, validazione delle transazioni, screening del rischio e conversione dei fondi in valuta fiat, se necessario. Con Stripe, ad esempio, un cliente può pagare in USDC dal proprio wallet e l'attività riceve l'accredito direttamente nel saldo Stripe in USD. Non è necessario gestire la custodia né mantenere un'infrastruttura blockchain, riducendo così l'onere operativo per l'attività.

Gateway di pagamento in criptovalute e API

Se desideri maggiore controllo senza sviluppare un sistema completamente nuovo, molti gateway di pagamento in criptovalute offrono API, dashboard e webhook che ti consentono di accettare e monitorare direttamente i pagamenti in stablecoin. Questi servizi supportano spesso diverse stablecoin, automatizzano il monitoraggio sulla blockchain e gestiscono la generazione degli indirizzi. Alcuni includono funzioni di conformità integrate (ad esempio, screening delle sanzioni). Possono inoltre offrire conversione automatica in valute locali, instradamento su più wallet e analisi delle transazioni.

Integrazioni POS ed e-commerce

Per i pagamenti in negozio, i moderni sistemi POS possono mostrare codici QR che codificano l'importo dovuto e l'indirizzo di ricezione del venditore. Il cliente scansiona il codice e approva la transazione dal proprio wallet. Le principali piattaforme di e-commerce supportano plug-in che consentono alle attività di aggiungere opzioni in stablecoin senza interventi di sviluppo significativi.

Accettazione diretta tramite wallet

Alcune attività preferiscono accettare stablecoin direttamente su un wallet controllato dall'azienda. Questo ti garantisce il pieno controllo ed evita le commissioni degli elaboratori, ma richiede la gestione manuale di riconciliazione, sicurezza, rimborsi e conversione. Questa soluzione è generalmente adatta solo a volumi ridotti o a team con competenze tecniche avanzate. Con l'aumento dei volumi, potresti eseguire la migrazione verso soluzioni gestite o semi-gestite, poiché l'onere operativo aumenta.

Sicurezza, conversione e strumenti di tesoreria

Se gestisci tutto internamente, devi dotarti di software per la custodia, la conversione in valuta fiat e regole di tesoreria che definiscono quando e come le stablecoin vengono detenute, trasferite o vendute. Questi strumenti garantiscono il corretto funzionamento del sistema a livello operativo, offrendo al cliente un'esperienza di pagamento semplice.

Funzionamento dei flussi di pagamento in stablecoin

I pagamenti in stablecoin vengono elaborati sulla blockchain, un registro digitale che archivia le transazioni su una rete decentralizzata di computer anziché su un unico server. Sebbene possa sembrare complesso, il processo per gli utenti è relativamente semplice.

Il flusso è il seguente:

• Il cliente avvia il pagamento: al momento del checkout (online o in presenza), il cliente sceglie un'opzione in stablecoin come USD Coin (USDC). Il tuo sistema mostra un codice QR o una richiesta di connessione del wallet con l'importo esatto e l'indirizzo di destinazione.

• Il wallet del cliente conferma la transazione: il cliente approva il pagamento nel proprio wallet di criptovalute, che firma e trasmette la transazione. Questo sostituisce il flusso di autorizzazione a più passaggi tipico dei pagamenti con carta con un'unica azione da parte del cliente.

• Il circuito regola il trasferimento: la transazione viene registrata sulla blockchain, i validatori la confermano e le stablecoin vengono trasferite dall'indirizzo del cliente a quello dell'attività. Il regolamento può avvenire in pochi secondi o minuti, a seconda della rete, senza ritardi dovuti a elaborazioni in batch o a orari limite.

• Il tuo sistema o fornitore rileva il pagamento: il sistema di pagamento o il fornitore di servizi di pagamento monitora la transazione in entrata e la contrassegna come completata una volta confermata. Il cliente visualizza una conferma, come avverrebbe dopo un pagamento con carta andato a buon fine.

• I fondi vengono accreditati all'attività: se utilizzi un fornitore come Stripe, le stablecoin possono essere convertite automaticamente in valuta fiat e accreditate sul conto collegato. Se ricevi direttamente stablecoin, queste vengono accreditate nel wallet e puoi decidere se mantenerle o convertirle in base alla strategia di tesoreria.

Aspetti di conformità che incidono sull'accettazione delle stablecoin

I pagamenti in stablecoin sono soggetti agli stessi requisiti di conformità che le attività già gestiscono, ma introducono alcune specificità che è utile affrontare fin dall'inizio. Tieni presente quanto segue:

• Attività sospette: devi comunque rispettare i requisiti di antiriciclaggio (AML) e di adeguata verifica della clientela. Molti fornitori gestiscono automaticamente analisi sulla blockchain e controlli sulle sanzioni, ma è importante verificare che tali controlli siano allineati alle tue policy.

• Requisiti di licenza: le attività in genere non hanno bisogno di licenze speciali per accettare stablecoin come pagamento di beni o servizi. Tuttavia, alcune giurisdizioni considerano determinate attività in criptovalute come servizi finanziari regolamentati, quindi è importante verificare i requisiti Paese per Paese.

• Rimborsi e tutela dei consumatori: i pagamenti in stablecoin sono definitivi una volta confermati sulla blockchain, quindi le attività devono definire politiche di rimborso chiare. Decidi se restituire i fondi in stablecoin o convertirli in valuta fiat e assicurati che i clienti sappiano che cosa aspettarsi.

• Rischi normativi specifici delle stablecoin: la normativa sulle stablecoin è in evoluzione e alcuni governi hanno introdotto regole su riserve, obblighi informativi e standard operativi. Monitora le modifiche che riguardano le stablecoin che accetti per evitare l'utilizzo di asset che comportano rischi legali o di stabilità.

• Trattamento fiscale e contabile: alcune giurisdizioni trattano le criptovalute come beni, mentre altre come valuta. Le stablecoin possono rientrare in entrambe le categorie a seconda delle norme locali. Mantieni registrazioni accurate dei valori delle transazioni al momento del pagamento e definisci come il tuo team contabile gestirà utili, perdite o conversioni.

• Requisiti in materia di dati e privacy: se il flusso di pagamento in stablecoin raccoglie dati dei clienti, devi rispettare le normative locali sulla protezione dei dati. Anche se la transazione è pseudo-anonima, il percorso del cliente può comunque rientrare nel campo di applicazione del Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) europeo o di normative analoghe.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo. Le attività possono accettare, a livello globale, pagamenti in stablecoin, che vengono liquidati in valuta corrente nel saldo Stripe.

Stripe Payments può aiutarti a:

• Ottimizzare l'esperienza della procedura di pagamento: crea un'esperienza cliente senza fastidi e risparmia migliaia di ore di progettazione grazie alle interfacce utente di pagamento predefinite e all'accesso a oltre 125 metodi di pagamento, tra cui stablecoin e criptovalute.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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