Los pagos con stablecoins se están convirtiendo en una forma práctica para que las empresas lleguen a clientes globales, minimicen las demoras en la acreditación de fondos y muevan dinero de manera más predecible. Se estima que el mercado de stablecoins podría alcanzar hasta USD 750,000 millones en 2028. A medida que aumenta la adopción de stablecoins, las empresas analizan cómo el hecho de aceptar este tipo de pagos puede simplificar los ingresos transfronterizos y crear un proceso de compra rápido y confiable.

A continuación, veremos cómo funcionan los pagos con stablecoins, qué herramientas permiten aceptarlos y cómo incorporarlos a tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué significa aceptar pagos con stablecoins?
  
• ¿Cómo pueden las empresas ofrecer opciones de pago con stablecoins?
  
• ¿Qué herramientas permiten aceptar stablecoins?
  
• ¿Cómo funcionan los flujos de pago con stablecoins?
  
• ¿Qué aspectos de cumplimiento de la normativa afectan a la aceptación?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué significa aceptar pagos con stablecoins?

Aceptar pagos con stablecoins significa permitir que los clientes te paguen con monedas digitales que tienen un valor relativamente estable. Las stablecoins son criptomonedas vinculadas a monedas del mundo real, como el dólar estadounidense (USD). Por ejemplo, 1 USD Coin (USDC) o 1 Tether (USDT) busca mantener un valor cercano a 1 dólar. Ofrecen la rapidez y el alcance global de las criptomonedas sin experimentar las fluctuaciones de precio propias de estas.

Si aceptas una stablecoin, es como si aceptaras cualquier otra forma de pago digital. Un cliente abre su cartera de criptomonedas y envía el importe que solicitas, y la transacción se acredita directamente en la cartera de tu empresa.

En algunas regiones con monedas inestables, las stablecoins se han convertido efectivamente en un dólar digital del que la gente depende. En 2024, por ejemplo, las stablecoins representaron el 39 % de las compras con criptomonedas en Latinoamérica.

¿Cómo pueden las empresas ofrecer opciones de pago con stablecoins?

Para que tu empresa pueda comenzar a aceptar stablecoins, debes tomar decisiones prácticas sobre lo que quieres admitir, por qué es importante y cómo mostrarlo en tu flujo de pago. Esto es lo que debes tener en cuenta.

Por qué quieres esta opción

Empieza por tu caso de uso. Decide si quieres apoyar a clientes internacionales que trabajan con sistemas bancarios locales lentos o costosos, llegar a compradores nativos del mundo de las criptomonedas o consolidar ingresos transfronterizos.

Las stablecoins que quieres admitir

Tal vez quieras empezar con las stablecoins más utilizadas, como USDC y USDT, que tienen una liquidez relativamente alta y un sólido soporte de infraestructura.

Cómo aceptarás pagos

Podrías ofrecer pagos con stablecoins a través de un proveedor de servicios de pago que ya gestione las transacciones en blockchain, como Stripe. Los clientes pagan desde sus carteras de criptomonedas, y tú puedes elegir recibir los fondos en moneda fiat para no tener que gestionar la custodia directa ni supervisar la blockchain. Si quieres tener más control, muchas pasarelas de pagos con criptomonedas ofrecen interfaces de programación de aplicaciones (API). Si cuentas con los recursos de ingeniería, también puedes desarrollar tu propia integración.

Cómo realizarás la integración en los sistemas existentes

Tendrás que agregar el nuevo método a tu proceso de compra, decidir cómo funcionarán los reembolsos y asegurarte de que los sistemas de elaboración de informes y contabilidad puedan conciliar pagos con criptomonedas. Si vas a conservar las stablecoins directamente, tendrás que establecer reglas de tesorería sobre su conversión y almacenamiento. Dicta una breve capacitación a tus equipos de atención al cliente y finanzas para que entiendan cómo llegan los pagos, cómo verificarlos y cómo responder a preguntas básicas.

Una vez que el flujo esté activo, informa a tus clientes que estás ofreciendo esta opción, sobre todo si trabajas con compradores internacionales que podrían aprovecharla. Haz el seguimiento del uso inicial para ver qué funciona y dónde conviene hacer ajustes.

¿Qué herramientas permiten aceptar stablecoins?

Ya no necesitas código de blockchain personalizado ni un equipo interno experto en criptomonedas para aceptar stablecoins. Estas son las herramientas que puedes usar en su lugar.

Proveedores de servicios de pagos

Los proveedores que manejan stablecoins pueden encargarse por ti de la parte de blockchain: generar direcciones de cartera, validar transacciones, revisar riesgos y convertir fondos a moneda fiat si lo prefieres. Con Stripe, por ejemplo, un cliente puede pagar en USDC desde su cartera, y la empresa recibe la acreditación de fondos directamente en su saldo de Stripe en USD. No tienes que preocuparte por la custodia ni por la infraestructura blockchain, así que todo es más simple para tu empresa.

Pasarelas de pagos con criptomonedas y API

Si quieres más control sin tener que crear un sistema completamente nuevo, muchas pasarelas de pagos con criptomonedas ofrecen API, dashboards y webhooks que te permiten directamente aceptar pagos con stablecoins y darles seguimiento. Estos servicios suelen admitir múltiples stablecoins, automatizar la supervisión on-chain y encargarse de la generación de direcciones. Algunos integran herramientas de cumplimiento de la normativa (p. ej., revisión de sanciones). También pueden incluir funcionalidades como conversión automática a moneda local, enrutamiento entre múltiples carteras y análisis de transacciones.

Integraciones de sistemas de puntos de venta (sistema POS) y comercio electrónico

Para los pagos en tiendas, los sistemas POS modernos pueden mostrar códigos QR que incluyen el monto por pagar y la dirección del vendedor para recibir el pago. El cliente escanea el código y aprueba la transacción en su cartera. Las principales plataformas de comercio electrónico admiten plugins que permiten a las empresas agregar opciones con stablecoins sin realizar un gran trabajo de desarrollo.

Aceptación directa en cartera

Algunas empresas prefieren aceptar stablecoins directamente en una cartera controlada por la empresa. Esto les da control total y evita las comisiones de los procesadores, pero también significa que deben encargarse manualmente de la conciliación, la seguridad, los reembolsos y la conversión. Esto suele funcionar solo para equipos con bajo volumen o muy técnicos. A medida que el volumen crece, las empresas pueden pasar a una solución total o parcialmente gestionada, porque la carga de trabajo aumenta.

Herramientas de seguridad, conversión y tesorería

Si gestionas todo por tu cuenta, tendrás que adquirir un software para custodia, conversión a moneda fiat y reglas de tesorería que definan cuándo y cómo se mantienen, transfieren o venden las stablecoins. Estos elementos aseguran que el sistema funcione correctamente en segundo plano y que el cliente vea un método de pago simple.

¿Cómo funcionan los flujos de pago con stablecoins?

Los pagos con stablecoins circulan por una blockchain, un registro digital que almacena datos en una red informática descentralizada en lugar de en un solo servidor. Aunque suene complejo, los pasos para los usuarios son bastante sencillos.

El flujo circula de esta manera:

• El cliente inicia el pago: en el proceso de compra (en línea o en persona), el cliente elige una opción de stablecoin, que puede ser USDC. Tu sistema presenta un código QR o una opción de «conectar cartera» que indica el monto exacto y el destino.

• La cartera del cliente confirma la transacción: el cliente aprueba el pago en su cartera de criptomonedas, que firma y envía la transacción. Esto sustituye el proceso de autorización de varios pasos de los pagos con tarjeta por una sola acción del cliente.

• La red acredita la transferencia: la transacción entra en la blockchain, los validadores la confirman y, en última instancia, las stablecoins pasan de la dirección del cliente a la tuya. La acreditación de fondos puede realizarse en cuestión de segundos o minutos, según la red, sin demoras por procesamiento en lotes ni horarios de corte.

• Tu sistema o proveedor detecta el pago: tu sistema de confirmación de compra o proveedor de servicios de pago detecta la transacción entrante y la marca como completada cuando se confirma correctamente. El cliente recibe una confirmación, tal como ocurre tras un cobro con tarjeta exitoso.

• Los fondos se acreditan en la empresa: si utilizas un proveedor como Stripe, las stablecoins pueden convertirse automáticamente en monedas fiat y acreditarse en tu cuenta conectada. Si recibes las stablecoins directamente, se depositan en tu cartera y puedes retenerlas o convertirlas según tu estrategia de tesorería.

¿Qué aspectos de cumplimiento de la normativa afectan a la aceptación?

Los pagos con stablecoins tiene los mismos requisitos normativos que las empresas ya cubren, pero agregan algunos matices que conviene abordar desde el inicio. Ten en cuenta lo siguiente:

• Actividad sospechosa: las empresas deben seguir cumpliendo con los requisitos de prevención del lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC). Muchos proveedores gestionan automáticamente el análisis de blockchain y las verificaciones de sanciones, pero debes confirmar cómo estos controles se ajustan a tus propias políticas.

• Consideraciones sobre licencias: las empresas no suelen necesitar licencias especiales para aceptar stablecoins como forma de pago por bienes o servicios. Sin embargo, algunas jurisdicciones consideran ciertas actividades con criptomonedas como servicios financieros regulados, por lo que es importante analizar los requisitos de cada país.

• Reembolsos y protección al consumidor: los pagos con stablecoins son irreversibles una vez que se confirman en la cadena, por lo que las empresas necesitan políticas de reembolso claras. Decide si devolverás fondos en stablecoins o si los convertirás a moneda fiat, y asegúrate de que los clientes sepan qué esperar.

• Riesgos normativos específicos de las stablecoins: la normativas sobre stablecoins está en desarrollo, y algunos Gobiernos ya han establecido reglas sobre reservas, divulgación de información y estándares de funcionamiento. Sigue de cerca los cambios que afecten a las stablecoins que aceptas para evitar utilizar activos que generen riesgos legales o de estabilidad.

• Tratamiento fiscal y contable: algunas jurisdicciones tratan a las criptomonedas como bienes, mientras que otras las tratan como monedas. Las stablecoins pueden entrar en cualquiera de estas dos categorías según la normativa local. Lleva un registro exacto del valor de cada transacción en el momento de pago y aclara cómo tu equipo contable manejará las ganancias, pérdidas o conversiones.

• Requisitos de datos y privacidad: si tu flujo de stablecoins recopila información de clientes, debe cumplir con las leyes locales de protección de datos. Aunque la transacción en sí sea seudónima, la experiencia completa del cliente puede estar sujeta al Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) del EEE u otras normativas equivalentes.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pago global unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en crecimiento hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con criptomonedas estables de cualquier parte del mundo que se acreditan como monedas fiduciarias en los saldos de Stripe.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de compra: crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas stablecoins y criptomonedas.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y que no requieren programación, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.

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