Les paiements en stablecoins deviennent un moyen concret pour les entreprises qui souhaitent atteindre une clientèle internationale, minimiser les délais de règlement et transférer des fonds de manière plus prévisible. On estime que le marché des stablecoins pourrait s’élever jusqu’à 750 milliards de dollars en 2028. À mesure que l’adoption des stablecoins progresse, les entreprises examinent comment l’acceptation des paiements en stablecoins peut simplifier les revenus transfrontaliers et offrir une expérience de paiement rapide et fiable.

Dans cet article, nous aborderons le mode de fonctionnement des paiements en stablecoins, les outils qui permettent de les accepter et les étapes qui facilitent leur intégration à votre entreprise.

Contenu de cet article

• Que signifie l’acceptation de paiements en stablecoins ?
  
• Que doivent les entreprises faire pour proposer des options de paiement en stablecoins ?
  
• Quels sont les outils qui prennent en charge l’acceptation des stablecoins ?
  
• Comment sont structurés les tunnels de paiement en stablecoins ?
  
• Quels sont les problèmes de conformité qui influent sur une telle acceptation ?
  
• Comment Stripe Payments peut aider
  

Que signifie l’acceptation de paiements en stablecoins ?

Accepter les paiements en stablecoins consiste à permettre à vos clients de vous payer en monnaie numérique dont la valeur est relativement stable. Les stablecoins sont des cryptomonnaies indexées sur des devises réelles, telles que le dollar américain (USD). Par exemple, la valeur de 1 USD Coin (USDC) ou 1 Tether (USDT) est indexée pour rester proche de 1 $. Les stablecoins offrent la rapidité et la portée internationale des cryptomonnaies sans les fluctuations de prix qui caractérisent d’autres types de cryptomonnaies.

Les étapes qui facilitent l’acceptation d’un stablecoin sont similaires à celles de tout autre moyen de paiement numérique. Le client ouvre son wallet crypto et envoie le montant demandé. Ensuite; la transaction est directement réglée dans le wallet de votre entreprise.

Dans certaines régions du monde où les monnaies sont instables, les stablecoins sont effectivement devenus un dollar numérique sur lequel les gens s’appuient. En 2024, par exemple, les stablecoins représentaient 39 % des achats de cryptomonnaies en Amérique latine.

Que doivent les entreprises faire pour proposer des options de paiement en stablecoins ?

Pour que votre entreprise accepte les stablecoins, il est nécessaire de prendre des décisions pratiques concernant les cryptomonnaies que vous souhaitez prendre en charge, leur importance et la manière de les intégrer à votre tunnel de paiement. Voici ce que vous devrez prendre en considération.

Pourquoi envisager cette option

Commencez par définir votre cas d’usage. Déterminez si vous souhaitez soutenir des clients internationaux qui utilisent des services bancaires locaux lents ou coûteux, atteindre des acheteurs natifs des cryptomonnaies ou regrouper vos revenus transfrontaliers.

Quels stablecoins prendre en charge

Vous pourriez commencer par les stablecoins les plus utilisés, comme l’USDC et l’USDT. Ceux-ci bénéficient d’une liquidité relativement forte et d’une infrastructure solide.

Comment accepter ces paiements

Vous pourriez proposer la prise en charge des stablecoins via un prestataire de paiement qui gère déjà les transactions blockchain, comme Stripe. Ainsi, vos clients paient depuis leurs wallets crypto, chose qui vous permet de choisir de recevoir les fonds en monnaie fiduciaire. Vous n’aurez aucune responsabilité en matière de conservation directe ou de surveillance de la blockchain. Si vous souhaitez plus de contrôle, de nombreuses passerelles crypto proposent des interfaces de programmation d’applications (API). Vous pouvez aussi développer votre propre intégration si vous disposez des ressources techniques nécessaires.

Comment les intégrer aux systèmes existants

Vous devrez ajouter ce nouveau moyen de paiement à votre processus de paiement, définir les modalités de remboursement et vous assurer que vos systèmes de reporting et de comptabilité peuvent rapprocher les paiements en cryptomonnaie. Si vous détenez des stablecoins directement, vous devrez établir des règles de trésorerie concernant leur conversion et leur stockage. Organisez une formation rapide pour vos équipes du service client et des finances afin qu’elles comprennent comment les paiements sont reçus, comment les vérifier et comment répondre aux questions courantes des clients.

Une fois ce tunnel de paiement passe en mode production, informez vos clients de l’existence de cette option, notamment si vous avez des clients internationaux qui pourraient en bénéficier. Analysez les premières utilisations pour évaluer les performances et affiner votre processus.

Quels sont les outils qui prennent en charge l’acceptation des stablecoins ?

Vous n’avez plus à vous approprier un code blockchain personnalisé ni une équipe interne dédiée à la cryptomonnaie pour accepter les stablecoins. Il vous suffit de choisir parmi les outils suivants.

Prestataires de paiement

Les prestataires qui gèrent les stablecoins peuvent s’occuper de la partie blockchain pour vous : génération des adresses wallets, validation des transactions, évaluation des risques et conversion des fonds en monnaie fiduciaire si vous le préférez. Avec Stripe, par exemple, un client peut payer en USDC depuis son wallet et l’entreprise reçoit le règlement directement sur son solde Stripe en USD. Par conséquent, vous n’avez pas à vous occuper de la gestion de fonds ni de la maintenance d’infrastructure blockchain, chose qui allège considérablement la charge pour votre entreprise.

Passerelles de paiement en cryptomonnaies et API associées

Si vous souhaitez davantage de contrôle sans créer un système entièrement nouveau, de nombreuses passerelles de paiement en cryptomonnaies proposent des API, des Dashboards et des webhooks qui vous permettent d’accepter et de suivre directement les paiements en stablecoins. Ces passerelles prennent souvent en charge plusieurs stablecoins, automatisent la surveillance sur la blockchain et gèrent la création d’adresses. Certaines proposent aussi un logiciel de conformité intégré (par exemple, un système de filtrage des sanctions). De plus, elles peuvent vous proposer des fonctionnalités telles que la conversion automatique en devises locales, la gestion de l’acheminement multi-wallets et l’analyse des transactions.

Intégrations pour points de vente (POS) et e-commerce

Pour les paiements en magasin, les systèmes de point de vente (POS) modernes peuvent afficher des QR codes qui encodent le montant dû et l’adresse de réception du commerçant. Ainsi, le client scanne le code et valide la transaction dans son wallet. Les principales plateformes d’e-commerce prennent en charge des extensions qui permettent aux entreprises d’ajouter des options de stablecoins sans effort de développement majeur.

Acceptation directe par wallet

Certaines entreprises préfèrent accepter les stablecoins directement dans un wallet contrôlé par l’entreprise. Bien que ceci leur donne un contrôle total et leur évite les frais de traitement, elles doivent en contrepartie gérer manuellement le rapprochement, la sécurité, les remboursements et la conversion. Ceci ne fonctionne généralement que pour les équipes à faible volume d’activité ou les équipes très techniques. À mesure que le volume d’activité augmente, les entreprises peuvent se tourner vers une solution gérée ou semi-gérée, simplement en raison de l’augmentation de la charge opérationnelle.

Outils de sécurité, de conversion et de trésorerie

Si vous gérez tout le processus en interne, vous devrez vous procurer un logiciel pour la conservation, la conversion en monnaie fiduciaire et la gestion des règles de trésorerie qui définissent quand et comment les stablecoins sont détenus, transférés ou vendus. Ces fonctions permettent de garantir la précision du système en interne, afin que le client bénéficie d’une option de paiement aussi simple que possible.

Comment sont structurés les tunnels de paiement en stablecoins ?

Les paiements en stablecoins transitent par une blockchain, un registre numérique qui stocke les données sur un réseau informatique décentralisé plutôt que sur un serveur unique. Bien que ceci puisse vous paraître compliqué, les étapes à suivre pour les utilisateurs sont relativement simples.

Le flux se déroule comme suit :

• Le client initie le paiement : au moment du paiement (en ligne ou en personne), le client choisit une option de stablecoin, comme l’USDC. Votre système affiche un QR code ou une invite « Connecter un wallet » précisant le montant exact à payer et l’adresse de réception du commerçant.

• Le wallet du client confirme la transaction : le client approuve le paiement dans son wallet de cryptomonnaie, qui signe et transmet la transaction. Ceci remplace le processus d’autorisation en plusieurs étapes des paiements par carte bancaire par une simple action du client.

• Le réseau effectue le transfert : la transaction est enregistrée dans la blockchain, les validateurs la confirment et les stablecoins sont finalement transférés de l’adresse du client à la vôtre. Le règlement peut s’effectuer en quelques secondes ou minutes, selon le réseau, sans délai de traitement par lots ni interruption.

• Votre système ou prestataire détecte le paiement : votre système ou prestataire de paiement détecte la transaction entrante et la marque comme terminée une fois confirmée. Le client reçoit alors une confirmation, similaire à celle reçue suite à un paiement réussi par carte bancaire.

• Les fonds sont réglés à l’entreprise : si vous utilisez un prestataire de paiement comme Stripe, les stablecoins peuvent être automatiquement convertis en monnaie fiduciaire et réglés à votre compte connecté. Si vous recevez les stablecoins directement, ils sont crédités sur votre wallet et vous pouvez les conserver ou les convertir selon votre gestion de trésorerie.

Quels sont les problèmes de conformité qui influent sur une telle acceptation ?

Les paiements en stablecoins sont soumis aux mêmes exigences de conformité que celles auxquelles les entreprises sont déjà soumises, mais ils ajoutent quelques nuances qu’il est important d’aborder dès le départ. Pour cette raison, assurez-vous de tenir compte des points suivants :

• Activité suspecte : les entreprises doivent toujours se conformer aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Bien que de nombreux prestataires prennent en charge automatiquement l’analyse de la blockchain et les vérifications de sanctions, vous devez tout de même vous assurer de la conformité de ces vérifications avec vos propres politiques.

• Considérations relatives aux licences : en général, les entreprises n’ont pas à s’approprier des licences spéciales pour accepter les stablecoins comme moyen de paiement pour des biens ou des services. Cependant, certaines juridictions considèrent certaines activités liées aux cryptomonnaies comme étant des services financiers réglementés. De ce fait; il est important que vous compariez les exigences de chaque pays pertinent.

• Remboursements et protection du consommateur : les paiements en stablecoins sont définitifs une fois confirmés sur la blockchain. De ce fait, les entreprises doivent mettre en place des politiques de remboursement explicites. Déterminez si vous rembourserez en stablecoins ou convertirez les fonds en monnaie fiduciaire, et assurez-vous que vos clients soient informés de vos modalités de remboursement.

• Risques réglementaires spécifiques aux stablecoins : les réglementations concernant les stablecoins sont en cours d’élaboration. Aussi, certains gouvernements ont déjà introduit des règles qui régissent les réserves, les informations à divulguer et les normes de fonctionnement. Assurez-vous donc de suivre les changements affectant les stablecoins que vous utilisez pour que vous puissiez éviter d’investir dans des actifs susceptibles de soulever des problèmes juridiques ou de stabilité.

• Traitement fiscal et comptable : certaines juridictions considèrent les cryptomonnaies comme des biens, tandis que d’autres les considèrent comme des devises. Les stablecoins peuvent appartenir à l’une ou l’autre catégorie selon les règles locales. Conservez des enregistrements précis des valeurs de transaction au moment du paiement et indiquez clairement à votre équipe comptable comment les gains, les pertes ou les conversions seront gérés.

• Exigences en matière de données et de confidentialité : si votre tunnel de paiement en stablecoins collecte des informations client, il doit se conformer aux lois locales sur la protection des données. Même si la transaction elle-même est pseudonyme, le parcours client qui l’entoure peut tout de même relever du Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’UE ou de cadres similaires.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startups en pleine croissance aux multinationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde. Les entreprises peuvent également accepter des paiements en stablecoins depuis presque n’importe quel pays, avec un règlement en monnaie fiduciaire directement sur leur solde Stripe.

Stripe Payments peut vous aider comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : offrez à vos clients une expérience fluide et gagnez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi et à l’accès à plus de 125 moyens de paiement, y compris les stablecoins et autres cryptomonnaies.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients partout dans le monde et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée entre les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer les performances de paiement : boostez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, comprenant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées d’optimisation des taux d’autorisation.

• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un temps de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

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