El reto

Cuando las soluciones de «compra ahora, paga después» (BNPL) estaban despegando en EE. UU. y el norte de Europa, los fundadores de SeQura —una empresa con sede en Barcelona— vieron la oportunidad de desarrollar una nueva opción de financiación en el punto de venta adaptada específicamente a los clientes del sur de Europa. A diferencia de los mercados donde estas opciones estaban más asentadas, el sur de Europa no disponía de agencias de crédito que permitieran comprar el riesgo de crédito de forma fiable y a través de API, por lo que en 2013, SeQura lanzó un nuevo método BNPL que utilizaba un algoritmo personalizado para valorar los créditos.

Gracias a su oferta con opciones de pago muy flexibles, unas tasas de aprobación superiores y la experiencia del checkout más rápida de España, la opción BNPL de SeQura comenzó a despegar entre empresas y consumidores, aunque ese crecimiento trajo consigo algunos problemas. A medida que se expandía fuera de España, SeQura trabajaba con varios procesadores de pagos y socios financieros locales y la complejidad de su infraestructura estaba provocando una caída en las tasas de conversión y autorización.

Para remediar ese descenso, la empresa empezó a buscar un nuevo socio de pagos en 2024. Necesitaban una solución que pudiera acompañarla durante esa expansión y ayudarla a adaptarse a los requisitos normativos de cada país. Su nuevo socio también debía tener funciones avanzadas de procesamiento de pagos que garantizasen el éxito tanto de las transacciones iniciales como de cada una de las cuotas del pago a plazos.

«La fiabilidad de los pagos es clave para una solución de BNPL. Si en algún momento no podemos procesar pagos, nos quedamos sin negocio», dice Joaquim Ferrer, director comercial de SeQura.

Más allá de esas funcionalidades de pagos avanzadas, SeQura también buscaba un socio estratégico que ofreciera los recursos necesarios para facilitar el lanzamiento de nuevos productos y oportunidades para ampliar el alcance de su método de pago a más empresas y consumidores.

La solución

En 2024, SeQura estableció una asociación estratégica con Stripe y trabajó con los servicios para profesionales para incorporar la tecnología de Stripe tanto en su solución de «compra ahora, paga después» como en otros nuevos productos. Al mismo tiempo, Stripe ayudaba a SeQura a llegar a nuevos clientes.

Integrar Stripe Connect en su infraestructura ha permitido a SeQura crear estructuras de cuentas que cumplían con los requisitos normativos y los modelos de asociación de cada país. Por ejemplo, SeQura necesita trabajar con socios financieros locales en algunos mercados para gestionar los pagos en cuotas, y la flexibilidad de Connect ha permitido al equipo de SeQura garantizar que los fondos se dirigieran a los socios adecuados según fuera necesario. «Tenemos una configuración bastante complicada, y las funcionalidades de Connect no suelen ser tan fáciles de conseguir con otros adquirentes; de hecho, algunos de ellos no ofrecen nada así», afirma Mike Komor, vicepresidente de pagos y asociaciones de SeQura.

La integración de Connect con Stripe Payments también ha dado a SeQura acceso a las funciones de Stripe que ayudan a maximizar el éxito de los pagos tanto para las transacciones iniciales como para cada una de las cuotas posteriores. Payments acepta la autenticación mediante 3D Secure para transacciones de usuarios nuevos de SeQura que requieren verificación adicional en el proceso de compra. Para pagos en cuotas, SeQura ha habilitado optimizaciones de autorización de Stripe, como el actualizador de tarjetas y Adaptive Acceptance, que utiliza la IA para optimizar los mensajes, los reintentos y el enrutamiento para recuperar pagos rechazados por error.

Connect también ha ayudado a SeQura a expandir sus productos creando plataformas independientes para sectores verticales del sector. Con una integración de Connect, SeQura ha podido integrar las funcionalidades de procesamiento de pagos de Stripe en dos negocios lanzados recientemente: eduQa para cursos de educación y formación y optiQa para ópticas. Estas plataformas permiten a los estudiantes pagar sus cursos en cuotas o comprar gafas o lentes de contacto a través de pagos en cuotas.

Los servicios profesionales de Stripe guiaron la integración de Connect de SeQura desde la planificación y la integración hasta las pruebas, asegurando la correcta configuración de la plataforma, especialmente para los financiadores, y confirmando los métodos de pago para las cuentas conectadas de los financiadores. El equipo ha proporcionado a SeQura varios talleres de formación para preparar a la empresa para integrar y gestionar la plataforma tras el lanzamiento. La asociación ha sido fundamental para la integración, ya que los servicios profesionales de Stripe proporcionaron una solución de problemas y una experiencia necesarias para mantener el impulso del equipo de SeQura hacia el lanzamiento.

Mientras se integraba Connect en 2024, SeQura también amplió la distribución de su servicio BNPL ofreciéndolo en Stripe.

Los resultados

Connect acepta pagos de SeQura en cuatro países

La facilidad de configuración de Connect para adaptarse a las diferentes normativas locales y ecosistemas de socios ha permitido a SeQura comenzar a procesar pagos BNPL a través de Stripe en España, Italia, Francia y Portugal en 2024. En 2025, la empresa tiene previsto añadir Stripe como procesador de pagos en Alemania, el Reino Unido y Estados Unidos.

Stripe mejora las tasas de aceptación generales

Desde que se añadió Stripe a su combinación de procesadores de pagos, SeQura ha revertido su descenso en las tasas de autorización. La tasa de éxito de las transacciones en Stripe ha sido una de las más altas que SeQura ha visto de sus diferentes socios de pago.

«Monitoreamos estas cifras semanal y mensualmente, y las comparaciones refuerzan constantemente el hecho de que las tasas de autorización de Stripe son líderes en el mercado, especialmente a nivel internacional en Europa», menciona Jack Mayor, director de asociaciones estratégicas de SeQura.

La compatibilidad con otros métodos de pago abre nuevas opciones para los pagos en cuotas

Aunque SeQura utiliza actualmente las tarjetas de crédito como principal método de pago de la empresa, se están estudiando nuevos procedimientos para procesar los pagos en cuotas en caso de que la tarjeta registrada se rechace por fondos insuficientes u otros motivos. En esos casos, SeQura puede permitir a los clientes utilizar un método de pago local, que podría activar a través de su integración con Stripe sin necesidad de programación adicional.

Connect ahorra recursos de desarrollo en la expansión de plataformas verticales

La flexibilidad de Connect facilitó la extensión de la tecnología Stripe a las plataformas verticales existentes de SeQura, y a cualquier plataforma futura que pueda desarrollar.

«La estructura de Stripe Connect nos ahorra muchos recursos de desarrollo», explica Ferrer. «Podemos aprovechar una integración e incorporar rápidamente nuestras funcionalidades de procesamiento de pagos en otras plataformas».

La distribución a través de Stripe contribuye al crecimiento del 55 % de los ingresos

El alcance adicional del servicio BNPL de SeQura a través de Stripe, combinado con la expansión continua de la empresa en nuevos mercados geográficos y verticales del
sector, ha ayudado a impulsar un crecimiento interanual de los ingresos del 55 % en 2024.

La empresa prevé un crecimiento continuo de los ingresos en el futuro a medida que más comerciantes de Stripe añadan SeQura a su combinación de métodos de pago. «El proceso para que los comerciantes instalen SeQura en Stripe es sencillo», indica Mayor. «Simplemente inician sesión en su cuenta de Stripe, van a métodos de pago, buscan SeQura y nos activan».