ความท้าทาย

เมื่อโซลูชันซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) เริ่มเติบโตในสหรัฐอเมริกาและยุโรปเหนือ ผู้ก่อตั้ง SeQura ซึ่งเป็นบริษัทในบาร์เซโลนาก็มองเห็นโอกาสในการพัฒนาตัวเลือกการจัดหาเงินทุน ณ จุดขายที่เหมาะกับลูกค้าในยุโรปใต้ อย่างไรก็ตาม ยุโรปใต้ยังขาดระบบเครดิตบูโรที่ช่วยให้สามารถตรวจสอบเครดิตผ่าน API ได้อย่างน่าเชื่อถือ ดังนั้นในปี 2013 ทาง SeQura จึงเปิดตัววิธี BNPL ใหม่ที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริธึมการตัดสินใจด้านเครดิตแบบเฉพาะ

การมอบตัวเลือกการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น อัตราการอนุมัติที่สูงขึ้น และประสบการณ์การชำระเงินที่รวดเร็วที่สุดในสเปนส่งผลให้ BNPL ของ SeQura เติบโตอย่างรวดเร็วในหมู่ธุรกิจและผู้บริโภค ซึ่งนำไปสู่ปัญหาที่มักพบขณะที่ธุรกิจเติบโต ขณะที่ SeQura ต้องทำงานกับผู้ประมวลผลการชำระเงินและพาร์ทเนอร์การจัดหาเงินทุนในท้องถิ่นหลายเจ้าในขณะที่ธุรกิจขยายไปยังประเทศอื่น โครงสร้างระบบชำระเงินที่ซับซ้อนก็เริ่มส่งผลกระทบต่ออัตราการอนุมัติและการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงิน

ในปี 2024 ที่ผ่านมา SeQura จึงเริ่มมองหาพาร์ทเนอร์ด้านการชำระเงินที่สามารถรองรับการขยายตัวของบริษัท และช่วยให้บริษัทปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่แตกต่างกันในแต่ละประเทศและรองรับโมเดลการเป็นพาร์ทเนอร์ในหลายๆ ตลาด นอกจากนี้พาร์ทเนอร์ใหม่นี้ยังต้องมีฟีเจอร์ประมวลผลการชำระเงินขั้นสูงเพื่อให้ธุรกรรมแรกตลอดจนการผ่อนชำระครั้งต่อๆ ไปเป็นไปอย่างราบรื่น

"ในธุรกิจซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ระบบชำระเงินคือหัวใจสำคัญ หากเราไม่สามารถประมวลผลชำระเงินได้ ธุรกิจของเราก็จบลงทันที" Joaquim Ferrer ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการค้าของ SeQura กล่าว

นอกจากความสามารถด้านการชำระเงินขั้นสูงแล้ว SeQura ยังต้องการพาร์ทเนอร์เชิงกลยุทธ์ที่มีทรัพยากรเพื่อสามารถสนับสนุนความคิดริเริ่มด้านผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ของบริษัทและโอกาสในการขยายวิธีการชำระเงินให้เข้าถึงลูกค้าและธุรกิจมากขึ้น

โซลูชัน

ในปี 2024 ทาง SeQura ได้เข้าเป็นพาร์ทเนอร์เชิงกลยุทธ์กับ Stripe และทำงานร่วมกับทีมบริการเฉพาะทางของ Stripe เพื่อผสานเทคโนโลยีของ Stripe เข้ากับโซลูชัน BNPL และผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ พร้อมสนับสนุนการขยายฐานลูกค้าของบริษัทด้วย

การผสาน Stripe Connect เข้ากับโครงสร้างพื้นฐาน BNPLทำให้ SeQura สามารถสร้างโครงสร้างบัญชีที่เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายและโมเดลการเป็นพาร์ทเนอร์ในแต่ละตลาดได้ ตัวอย่างเช่น ในบางตลาด SeQura ทำงานร่วมกับพาร์ทเนอร์การจัดหาเงินทุนในท้องถิ่นเพื่อจัดการการผ่อนชำระ ความยืดหยุ่นของ Connect ช่วยให้ทีม SeQura สามารถกำหนดเส้นทางการชำระเงินไปยังพาร์ทเนอร์ที่เหมาะสมได้โดยอัตโนมัติ "โครงสร้างของเราค่อนข้างซับซ้อน และฟีเจอร์ของ Connect ไม่สามารถหาได้ในโซลูชันพร้อมใช้หรือโซลูชันใดๆ ก็ตามของผู้ให้บริการรายอื่น" Mike Komor รองประธานฝ่ายการชำระเงินและพาร์ทเนอร์ของ SeQura กล่าว

การผสานการทำงานของ Connect กับ Stripe Payments ยังช่วยให้ SeQura ได้เข้าถึงฟีเจอร์ของ Stripe ที่ช่วยเพิ่มอัตราความสำเร็จของธุรกรรมครั้งแรกและการผ่อนชำระครั้งต่อไปอีกด้วย Payments รองรับการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 3D Secure สำหรับธุรกรรมจากผู้ที่ใช้ SeQura เป็นครั้งแรกซึ่งต้องมีการยืนยันเพิ่มเติมในกระบวนการชำระเงินของ SeQura และสำหรับการผ่อนชำระต่อมา SeQura เปิดใช้การเพิ่มประสิทธิภาพการอนุมัติของ Stripe เช่น ระบบอัปเดตบัตรอัตโนมัติและ Adaptive Acceptance ซึ่งใช้ AI เพื่อหาการผสมข้อความกับการจัดเส้นทางที่เหมาะสมเพื่อกู้คืนการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธโดยเป็นเท็จ

นอกจากนี้ Connect ยังสนับสนุนการขยายผลิตภัณฑ์ของ SeQura ด้วยการสร้างแพลตฟอร์มแบบสแตนด์อโลนสำหรับแต่ละกลุ่มธุรกิจ การเชื่อมต่อการทำงานกับ Connect เพียงครั้งเดียวทำให้ SeQura สามารถผสานฟีเจอร์ประมวลผลการชำระเงินของ Stripe กับธุรกิจ 2 อย่างที่เพิ่งเปิดตัว ได้แก่ eduQa สำหรับการศึกษาและหลักสูตรฝึกอบรม และ optiQa ร้านขายแว่นตา แพลตฟอร์มเหล่านี้ช่วยให้ผู้เรียนสามารถผ่อนชำระค่าเรียน หรือซื้อแว่นตาและคอนแทคเลนส์ด้วยการผ่อนชำระ

ทีมบริการเฉพาะทางของ Stripe ช่วยให้คำแนะนำในการเชื่อมต่อการทำงานกับ Connect ตั้งแต่ขั้นตอนการวางแผนและเชื่อมต่อการทำงานไปจนถึงการทดสอบเพื่อให้มั่นใจว่ามีการสร้างแพลตฟอร์มอย่างถูกต้อง โดยเฉพาะสำหรับผู้จัดหาเงินทุน และยืนยันวิธีการชำระเงินให้กับบัญชีที่เชื่อมโยงกับผู้จัดหาเงินทุน ทีมได้จัดเวิร์กช็อปฝึกอบรมให้ SeQura หลายครั้งเพื่อเตรียมความพร้อมให้กับบริษัทในการเชื่อมต่อการทำงานและการจัดการแพลตฟอร์มหลังจากเปิดตัว ความร่วมมือกันนี้เป็นสิ่งสำคัญในการเชื่อมต่อระบบ เนื่องจากทีมบริการเฉพาะทางของ Stripe ได้ช่วยแก้ไขปัญหาและใช้ความรู้ความเชี่ยวชาญที่จำเป็นเพื่อช่วยให้ทีมของ SeQura ทำงานได้อย่างราบรื่นไปจนถึงการเปิดตัว

ขณะที่เชื่อมต่อการทำงานกับ Connect ในปี 2024 ทาง SeQura ก็ได้ขยายการให้บริการ BNPL ด้วยการนำเสนอใน Stripe ด้วย

ผลลัพธ์

Connect รองรับการชำระเงินของ SeQura ใน 4 ประเทศ

ความง่ายในการตั้งค่า Connect เพื่อรองรับกฎระเบียบท้องถิ่นและระบบนิเวศของพาร์ทเนอร์ต่างๆ ทำให้ SeQura เริ่มประมวลผลการชำระเงินแบบ BNPL ผ่าน Stripe ในสเปน อิตาลี ฝรั่งเศส และโปรตุเกสได้ในปี 2024 และในปี 2025 บริษัทก็มีแผนที่จะเพิ่ม Stripe เป็นผู้ประมวลผลการชำระเงินในเยอรมนี สหราชอาณาจักร และสหรัฐอเมริกา

Stripe ปรับปรุงอัตราการยอมรับโดยรวม

ตั้งแต่เพิ่ม Stripe เข้ามาในกลุ่มผู้ประมวลผลการชำระเงิน SeQura ก็ได้พลิกกลับอัตราการอนุมัติที่ถูกปฏิเสธ โดยอัตราความสำเร็จของการทำธุรกรรมบน Stripe อยู่ในระดับที่แข็งแกร่งที่สุดที่ SeQura เห็นได้จากพาร์ทเนอร์การชำระเงินต่างๆ

"เราตรวจสอบตัวเลขเหล่านี้เป็นรายสัปดาห์และรายเดือน และข้อเปรียบเทียบนี้ตอกย้ำถึงข้อเท็จจริงที่ว่าอัตราการอนุมัติของ Stripe นั้นเป็นผู้นำตลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระดับนานาชาติในยุโรป" Jack Mayor หัวหน้าฝ่ายพาร์ทเนอร์เชิงกลยุทธ์ของ SeQura กล่าว

การรองรับวิธีการชำระเงินเพิ่มเติมเปิดตัวเลือกใหม่ให้กับการชำระเงินแบบผ่อนชำระ

แม้ว่าปัจจุบัน SeQura จะพึ่งพาบัตรเครดิตเป็นวิธีการชำระเงินหลักของบริษัท แต่ก็กำลังสำรวจขั้นตอนใหม่ๆ เพื่อประมวลผลการชำระเงินแบบผ่อนชำระ โดยในกรณีที่บัตรที่บันทึกไว้ถูกปฏิเสธเนื่องจากเงินไม่เพียงพอหรือด้วยเหตุผลอื่นๆ SeQura อาจอนุญาตให้ลูกค้าใช้วิธีการชำระเงินในท้องถิ่น ซึ่งสามารถเปิดใช้งานผ่านการเชื่อมต่อการทำงานกับ Stripe โดยไม่ต้องเขียนโค้ดเพิ่มเติม

Connect ช่วยประหยัดทรัพยากรด้านการพัฒนาในการขยายแพลตฟอร์มสำหรับกลุ่มธุรกิจ

ความยืดหยุ่นของ Connect ทำให้สามารถขยายเทคโนโลยี Stripe ไปยังแพลตฟอร์มตามกลุ่มธุรกิจที่ SeQura มีอยู่แล้วและแพลตฟอร์มในอนาคตที่อาจพัฒนาขึ้นได้ง่าย

"Stripe Connect ช่วยประหยัดทรัพยากรด้านการพัฒนาของเราได้มาก" Ferrer กล่าว "เราเชื่อมต่อระบบเพียงครั้งเดียวก็สามารถผสานฟีเจอร์ด้านการประมวลผลการชำระเงินในแพลตฟอร์มอื่นๆ ได้อย่างรวดเร็ว"

การให้บริการผ่าน Stripe ส่งผลให้รายได้เติบโต 55%

การเข้าถึง BNPL ของ SeQura ที่เพิ่มขึ้นผ่าน Stripe รวมถึงการขยายตัวอย่างต่อเนื่องของบริษัทไปยังตลาดทางภูมิศาสตร์และกลุ่มธุรกิจในอุตสาหกรรมใหม่ๆ ช่วยผลักดันให้รายได้เติบโตขึ้น 55% เมื่อเทียบปีต่อปีในปี 2024

บริษัทคาดการณ์ว่ารายได้จะเติบโตอย่างต่อเนื่องในอนาคต เนื่องจากผู้ค้าที่ใช้ Stripe จำนวนมากขึ้นเพิ่ม SeQura เข้าในกลุ่มวิธีการชำระเงินของตน "ผู้ค้าสามารถติดตั้ง SeQura บน Stripe ได้อย่างราบรื่น" เมเยอร์ Mayor "เพียงเข้าสู่ระบบบัญชี Stripe ของตน ไปที่วิธีการชำระเงิน ค้นหา SeQura แล้วก็เปิดใช้งาน"