Défi

Au moment où les solutions de paiement fractionné trouvaient leur public aux États-Unis et en Europe du Nord, les fondateurs de SeQura, une entreprise basée à Barcelone, ont estimé que le moment était venu de proposer une nouvelle option de financement en point de vente pensée pour les clients d'Europe méridionale. En effet, contrairement à d'autres marchés plus matures, cette région ne comptait pas d'agences d'évaluation du crédit établies permettant d'effectuer des vérifications de solvabilité fiables via une API. C'est ainsi qu'en 2013, SeQura a lancé son mode de paiement fractionné basé sur un algorithme de décision de crédit personnalisé.

Avec des options de paiement échelonné flexibles, un taux d'approbation élevé et l'expérience la plus rapide d'Espagne, ce mode de paiement a bien vite séduit entreprises et consommateurs. Le problème, c'est que ce succès s'est accompagné de son lot de difficultés. En effet, SeQura travaillait avec toujours plus de prestataires de services de paiement et de partenaires de financement locaux au fil de son expansion internationale, et la complexité de son infrastructure de traitement des paiements dégradait ses taux de conversion et d'autorisation.

En 2024, l'entreprise s'est mise en quête d'un nouveau prestataire de services de paiement capable d'appuyer son développement et de l'aider à gérer les divers modèles de partenariats et obligations réglementaires de ses marchés. Ce partenaire devait aussi proposer des fonctionnalités de traitement des paiements de haut niveau pour assurer la réussite des transactions initiales et des versements échelonnés suivants.

« Nous proposons une solution de paiement fractionné, et la gestion des paiements est donc vraiment le socle de notre activité. Si nous ne pouvons plus traiter de paiements, nous n'avons plus qu'à mettre la clé sous la porte », affirme Joaquim Ferrer, le directeur commercial de SeQura.

SeQura voulait aussi que ce partenaire stratégique lui propose des ressources facilitant le lancement de nouveaux produits et le déploiement de son mode de paiement auprès d'une nouvelle clientèle d'entreprises et de consommateurs.

Solution

En 2024, SeQura a conclu un partenariat stratégique avec Stripe et a sollicité ses services aux entreprises avec deux objectifs : intégrer la technologie Stripe dans sa solution de paiement fractionné et d'autres produits inédits, et séduire de nouveaux clients.

L'intégration de Stripe Connect dans l'infrastructure de paiement fractionné de SeQura lui a permis de créer des structures de compte conformes aux obligations réglementaires et modèles de partenariat de chacun de ses marchés. Par exemple, SeQura travaille avec des partenaires de financement locaux sur certains marchés pour gérer les versements échelonnés, et la flexibilité de Connect a permis à son équipe de s'assurer que les fonds étaient bien acheminés jusqu'aux bons partenaires. « Notre infrastructure est très complexe. Les fonctionnalités proposées par Connect ne sont pas disponibles directement chez les autres acquéreurs, voire pas disponibles du tout », explique Mike Komor, le vice-président des paiements et des partenariats de SeQura.

L'intégration de Connect à Stripe Payments a également permis à SeQura d'accéder à des fonctionnalités permettant de maximiser le taux de réussite des paiements pour les transactions initiales, mais aussi pour les suivantes. En effet, Payments prend en charge 3D Secure pour les transactions des nouveaux utilisateurs nécessitant une vérification supplémentaire. Pour les versements échelonnés, SeQura a activé diverses optimisations des autorisations, comme l'outil de mise à jour de carte et Adaptive Acceptance, une solution qui tire parti de l'IA pour relancer des combinaisons messages/acheminement et tenter de récupérer ainsi les paiements injustement refusés.

Connect a également aidé SeQura à créer des plateformes autonomes pour divers secteurs. Avec une seule intégration Connect, SeQura a ainsi pu intégrer les fonctionnalités de traitement des paiements de Stripe dans deux activités lancées récemment : eduQa pour l'éducation et optiQa pour les opticiens. Ces plateformes permettent respectivement de payer des cours et d'acheter des lunettes ou lentilles par versements échelonnés.

Les services aux entreprises de Stripe ont supervisé la planification, l'intégration et les tests de Connect et ont veillé à la bonne configuration de la plateforme, en particulier pour les financiers, et à la confirmation des modes de paiement des comptes connectés aux financiers. L'équipe a organisé pour SeQura plusieurs ateliers de formation visant à préparer l'intégration et la gestion de la plateforme après le lancement. Ce partenariat a joué un rôle clé en fournissant les solutions et l'expertise nécessaires pour éviter tout blocage avant le lancement.

En parallèle de l'intégration de Connect en 2024, SeQura a aussi rendu son mode de paiement fractionné bien plus accessible en le proposant sur Stripe.

Résultats

Connect prend en charge les paiements SeQura dans quatre pays

SeQura n'a rencontré aucune difficulté à configurer Connect pour prendre en charge les réglementations locales et ses écosystèmes partenaires, et a ainsi pu traiter des paiements fractionnés par l'intermédiaire de Stripe en Espagne, en Italie, en France et au Portugal en 2024. L'entreprise prévoit de faire de Stripe son prestataire de services de paiement en Allemagne, au Royaume-Uni et aux États-Unis dès 2025.

Stripe améliore les taux d'acceptation globaux

Depuis que Stripe fait partie de ses prestataires de services de paiement, SeQura a retrouvé ses taux d'autorisation d'origine. L'entreprise a constaté que les taux de réussite des transactions de Stripe figuraient parmi les meilleurs de ses prestataires.

« Nous suivons ces chiffres sur une base hebdomadaire et mensuelle, et ils montrent chaque fois que les taux d'autorisation de Stripe sont parmi les meilleurs, en particulier en Europe », se réjouit Jack Mayor, le responsable des partenariats stratégiques de SeQura.

De nouveaux modes de paiement sont envisagés pour les versements échelonnés

Le principal mode de paiement utilisé par SeQura reste la carte bancaire, mais l'entreprise réfléchit à d'autres solutions pour le paiement des versements échelonnés lorsque la carte est refusée en raison de fonds insuffisants ou pour d'autres motifs. Dans ce type de situation, SeQura pourrait proposer à ses clients d'utiliser un mode de paiement local, activable via son intégration Stripe sans codage supplémentaire.

Connect permet d'économiser des ressources de développement pour l'expansion de ses plateformes verticales

La flexibilité de Connect permet d'étendre facilement la technologie Stripe aux plateformes verticales existantes de SeQura et à celles que l'entreprise pourrait créer à l'avenir.

« L'architecture de Stripe Connect nous fait économiser de nombreuses ressources de développement », juge Joaquim Ferrer. « Avec une seule intégration, nous pouvons rapidement déployer nos fonctionnalités de traitement des paiements dans d'autres plateformes. »

Avec la disponibilité de son mode de paiement sur Stripe, l'entreprise enregistre une croissance de 55 % de ses revenus

Avec Stripe, le mode de paiement fractionné de SeQura bénéficie d'une meilleure distribution. Combinée à l'expansion continue de l'entreprise sur de nouveaux marchés et de nouveaux secteurs, cette disponibilité accrue a généré une croissance annuelle de 55 % en 2024.

L'entreprise estime que ses revenus vont continuer à augmenter à mesure que de nouveaux marchands Stripe proposeront son mode de paiement. « Il est très facile d'installer SeQura sur Stripe », affirme Jack Mayor. « Les marchands n'ont qu'à se connecter à leur compte, accéder à la liste des modes de paiement, rechercher SeQura et activer l'option. »