Desafio

Quando as soluções do tipo compre agora e pague depois (BNPL) ganhavam força nos EUA e no norte da Europa, os fundadores da SeQura, com sede em Barcelona, perceberam uma oportunidade para desenvolver uma nova opção de financiamento no ponto de venda, direcionada especificamente para clientes do sul da Europa. Ao contrário de mercados mais maduros, o sul da Europa não contava com agências de crédito estabelecidas que oferecessem verificações de crédito confiáveis via API. Assim, em 2013, a SeQura lançou uma nova forma de pagamento parcelado, baseada em um algoritmo personalizado de decisões de crédito.

Com a oferta de opções flexíveis de parcelamento, taxas de aprovação mais elevadas e a experiência de checkout mais rápida na Espanha, o BNPL da SeQura começou a decolar entre empresas e consumidores. No entanto, o crescimento criou alguns problemas. A SeQura trabalhava com diversos processadores de pagamento e parceiros de financiamento locais enquanto se expandia para outros países. A complexidade da infraestrutura de processamento de pagamentos diminuía as taxas de conversão e autorização.

Assim, em 2024, a empresa começou a buscar um novo parceiro de pagamentos que pudesse apoiar essa expansão, ajudando a acomodar diferentes requisitos regulatórios e modelos de parceria em diversos mercados. Além disso, esse novo parceiro precisaria oferecer recursos avançados de processamento de pagamentos para garantir o sucesso das transações iniciais e das parcelas subsequentes.

"Como solução de compre agora e pague depois, os pagamentos são essenciais para nós. Se não conseguimos processar os pagamentos, encerramos as operações", afirmou Joaquim Ferrer, diretor comercial da SeQura.

Além dos recursos avançados de processamento de pagamentos, a SeQura também buscava um parceiro estratégico que oferecesse recursos para apoiar as novas iniciativas de produtos da empresa e oportunidades de ampliar o alcance de sua forma de pagamento para ainda mais empresas e consumidores.

Solução

Em 2024, a SeQura firmou uma parceria estratégica com a Stripe e trabalhou com os serviços profissionais da Stripe para incorporar a tecnologia da parceira à sua solução de BNPL e a outros novos produtos, além de promover a expansão da empresa para mais clientes.

Com a integração do Stripe Connect à infraestrutura de BNPL, a SeQura conseguiu criar estruturas de conta que atendem aos requisitos regulatórios e aos modelos de parceria em cada mercado. Por exemplo, em alguns mercados, a SeQura trabalha com parceiros de financiamento locais para gerenciar os pagamentos parcelados. A flexibilidade do Connect permite que a equipe da SeQura garanta o direcionamento de fundos aos parceiros adequados conforme necessário. "Temos uma configuração bastante complexa. Nos outros fornecedores, os recursos do Connect não estão prontos para uso ou nem sequer são oferecidos", disse Mike Komor, vice-presidente de pagamentos e parcerias da SeQura.

Além disso, a integração do Connect com o Stripe Payments permitiu que a SeQura tivesse acesso a recursos da Stripe que ajudam a maximizar o sucesso dos pagamentos, tanto nas transações iniciais quanto nos pagamentos parcelados subsequentes. Nas transações de usuários novos da SeQura, que exigem verificação adicional no processo de checkout, o Payments aceita a autenticação do 3D Secure. Para os pagamentos parcelados, a SeQura habilitou as otimizações de autorizações da Stripe, como o atualizador de cartões e o Adaptive Acceptance, que utiliza IA para otimizar as mensagens de novas tentativas e as combinações de direcionamento para recuperar recusas indevidas.

O Connect também apoiou a expansão de produtos da SeQura por meio da criação de plataformas autônomas para segmentos industriais. Com uma única integração do Connect, a SeQura conseguiu incorporar as capacidades de processamento de pagamentos da Stripe em dois negócios lançados recentemente: eduQa, para educação e treinamento, e optiQa, para ópticas. Usando essas plataformas, os alunos podem pagar pelos cursos, óculos ou lentes de contato em parcelas.

Os serviços profissionais da Stripe orientaram a SeQura na integração do Connect desde o planejamento e a integração até os testes, garantindo a configuração adequada da plataforma, especialmente para os financiadores, e confirmando as formas de pagamento para as contas conectadas aos financiadores. A equipe ofereceu à SeQura diversas oficinas de treinamento para preparar a empresa para integrar e gerenciar a plataforma após o lançamento. A parceria foi fundamental para a integração, pois os serviços profissionais da Stripe ofereceram o suporte e a especialização necessários para manter o ímpeto da equipe da SeQura rumo ao lançamento.

Durante a integração do Connect em 2024, a SeQura também passou a oferecer seu BNPL na Stripe para ampliar a sua distribuição.

Resultados

Connect aceita pagamentos da SeQura em quatro países

Com a facilidade de configurar o Connect para acomodar diferentes regulamentações locais e ecossistemas de parceiros, a SeQura começou a processar pagamentos com BNPL usando a Stripe na Espanha, Itália, França e Portugal em 2024. Em 2025, a empresa planeja adicionar a Stripe como processador de pagamentos na Alemanha, no Reino Unido e nos EUA.

Stripe aprimora as taxas gerais de aceitação

Desde que adicionou a Stripe à sua combinação de processadores de pagamento, a SeQura reverteu a queda das taxas de autorização. A taxa de sucesso das transações na Stripe foi uma das melhores obtidas pela SeQura entre seus diversos parceiros de pagamento.

"Monitoramos esses números com frequência semanal e mensal. As comparações reiteram constantemente a liderança de mercado das taxas de autorização da Stripe, principalmente na Europa", explicou Jack Mayor, diretor de parcerias estratégicas da SeQura.

Formas de pagamento adicionais abrem novas opções de pagamentos parcelados

A principal forma de pagamento utilizada pela SeQura é o cartão de crédito, mas a empresa está investigando novos procedimentos para processar pagamentos parcelados quando o cartão cadastrado for recusado por insuficiência de fundos ou outros motivos. Nesses casos, a SeQura pode permitir que os clientes usem uma forma de pagamento local, ativada por meio de sua integração com a Stripe sem necessidade de programação adicional.

Connect economiza recursos de desenvolvimento na expansão de plataformas verticais

A flexibilidade do Connect facilitou a extensão da tecnologia da Stripe para as plataformas verticais atuais da SeQura e para qualquer plataforma futura que seja desenvolvida.

"A estrutura do Stripe Connect economiza muitos recursos de desenvolvimento", comentou Ferrer. "Podemos utilizar uma única integração e incorporar rapidamente nossos recursos de processamento de pagamentos em outras plataformas."

Distribuição pela Stripe contribui para crescimento de 55% da receita

O alcance adicional do BNPL da SeQura por meio da Stripe, aliado à expansão contínua da empresa para novos mercados geográficos e segmentos industriais, contribuiu para um crescimento anual da receita de 55% em 2024.

A empresa prevê um aumento contínuo de receita no futuro com a crescente adoção da SeQura como forma de pagamento pelos comerciantes da Stripe. "Para os comerciantes, o processo de instalação da SeQura na Stripe é simples", observou Mayor. "Basta entrar na conta Stripe, acessar as formas de pagamento, procurar a SeQura e ativá-la."