Desafío

Mercury se fundó en 2017 con el objetivo de ofrecer servicios bancarios digitales innovadores a las empresas emergentes. El sector bancario tradicional —con su dependencia de las interacciones presenciales y su falta de integraciones en línea— no estaba a la altura de las necesidades de estos clientes dinámicos e impulsados por la tecnología. Entonces, Mercury se propuso crear un producto centrado en una cuenta bancaria en línea con una interfaz de usuario intuitiva y potentes herramientas para agilizar tareas bancarias básicas, como las transferencias de dinero. Con el paso de los años, Mercury añadió más funciones y productos a su plataforma, entre ellos tarjetas de crédito corporativas, herramientas de tesorería y software financiero para ayudar a los clientes a optimizar y automatizar sus finanzas.

A medida que los clientes empezaron a gestionar más operaciones bancarias y financieras en Mercury, la empresa vio la oportunidad de añadir otro servicio útil a su oferta: la facturación en línea.

«Las startups quieren una forma simplificada de gestionar sus finanzas. No quieren utilizar cinco herramientas para gestionar lo que debería ser un solo proceso», señaló Katka Opocenska, directora de producto de Mercury Invoicing. «Como empresa fintech con cuentas corrientes, nos encontrábamos en una posición única para combinar los flujos de trabajo de facturación y conciliación de pagos en una experiencia sencilla».

El equipo de desarrollo de Mercury pudo crear la mayor parte de la solución de facturación internamente. Pero para convertir el flujo de trabajo de facturación y cobros en una experiencia totalmente digital, Mercury necesitaba un socio que procesara los pagos por Internet.

Encontrar un socio con una marca de confianza y un historial de innovación en la comunidad de startups era una prioridad absoluta para mantener la reputación de Mercury como plataforma bancaria digital. El objetivo era seguir incorporando nuevas funciones para satisfacer las necesidades de su base de clientes principal a medida que estas empresas crecían. Ese socio también debía contar con una tecnología probada que fuera fácil de integrar en Mercury y que pudiera adaptarse al crecimiento de la plataforma.

A través de sus relaciones bancarias, Mercury podía facilitar el pago de facturas mediante ACH y transferencias bancarias. Pero para mejorar la experiencia del cliente, la empresa buscaba un proveedor de pagos que pudiera procesar métodos de pago adicionales que los usuarios de Mercury necesitaban para que el cobro de las facturas a sus propios clientes fuera más fácil y rápido, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y monederos digitales.

Solución

En 2024, Mercury eligió a Stripe como socio de pagos para Mercury Invoicing. La empresa implementó Stripe Connect para facilitar la transferencia de los fondos recaudados por el pago de facturas a los usuarios de Mercury, y también implementó Stripe Payments para procesar los pagos de facturas realizados mediante tarjetas y monederos digitales.

La reputación de Stripe como proveedor de tecnología de pagos fácil de usar para desarrolladores y su perfil de marca entre la comunidad de startups fueron factores clave que influyeron en la decisión de Mercury. «Muchos de nuestros clientes ya están familiarizados con Stripe, por lo que nos pareció lógico y sencillo elegir a Stripe como socio», explicó Opocenska.

Mercury optó por integrar Connect para acelerar el tiempo de comercialización y reducir los recursos necesarios de su equipo de ingeniería, que estaba ocupado desarrollando otras funciones de la solución de facturación. Por ejemplo, Mercury seleccionó el proceso de onboarding alojado en Stripe para los usuarios que se registraran en los pagos de Mercury. Ese flujo de incorporación permitía a Stripe vincular a ese usuario con un inicio de sesión de Stripe ya existente, si el usuario ya tenía uno, o crear una nueva cuenta para los usuarios que utilizaban Stripe por primera vez.

El equipo de Mercury desarrolló su propio programa de generación de facturas en la plataforma y diseñó la opción de pago con tarjeta utilizando Stripe Elements, un conjunto de componentes de interfaz de usuario integrables. La elección del elemento de pago permitió a Mercury mantener una apariencia coherente para el cliente final. Con el elemento de pago, los usuarios pueden aceptar tarjetas de crédito, tarjetas de débito, Apple Pay y Google Pay, además de las transferencias ACH o electrónicas habilitadas por Mercury. La funcionalidad global de Stripe también significa que los usuarios de Mercury pueden aceptar tarjetas internacionales de clientes fuera de EE. UU.

Como servicio totalmente integrado en la plataforma Mercury, la solución de facturación permite a los usuarios generar, enviar y realizar el seguimiento de las facturas desde su cuenta de Mercury. Cuando se paga una factura con tarjeta, el dinero pasa por la cuenta de Stripe del usuario y se distribuye automáticamente a su cuenta bancaria de Mercury en cuestión de días. Los datos de pago de Stripe permiten a Mercury realizar un seguimiento de todos los movimientos de dinero en la plataforma, lo que implica que los usuarios que inician sesión en su cuenta de Mercury pueden ver cuándo se ha pagado una factura y obtener así un panorama preciso y en tiempo real de las cuentas por cobrar.

Resultados

Tres semanas para desarrollar y lanzar la versión beta de Mercury Invoicing

La adopción de Connect y la elección del proceso de onboarding alojado en Stripe agilizaron el tiempo de comercialización de Mercury. Tras obtener acceso a Connect, el equipo de Mercury pudo probar su integración en una semana y, a continuación, cumplir con el plazo para el lanzamiento de la versión beta en unas pocas semanas. El onboarding alojado en Stripe, que presenta un formulario web ajustado dinámicamente en función de las capacidades de la cuenta, el tipo de negocio y el país, permitió a los usuarios de la versión beta completar el proceso en pocos minutos, lo que garantizó que Mercury pudiera probar rápidamente la nueva solución en el mercado.

Tras el éxito de la beta, Mercury pudo lanzar su solución de facturación a todos los usuarios en agosto de 2024.

La solución de facturación integrada tuvo una acogida inmediata entre los usuarios de Mercury. «El lanzamiento ha sido fantástico y ha superado con creces nuestras expectativas», comentó Opocenska.

La sencilla incorporación de métodos de pago no bancarios agiliza el pago de facturas

La facilidad con la que se integró el Payment Element en Mercury Invoicing permitió a la empresa salir al mercado con múltiples métodos de pago habilitados. Los pagos con tarjeta representan aproximadamente el 80 % de los pagos de facturas procesados a través de Stripe, mientras que los monederos digitales suponen el 20 % restante. Al aceptar tarjetas de crédito y monederos digitales, los usuarios de Mercury pueden ofrecer una experiencia de pago de facturas más sencilla que se traduce en un cobro más rápido de los pagos pendientes.

«Las ventajas no solo provienen de unos pagos más rápidos, sino también de la capacidad de crear facturas más rápidamente y realizar un seguimiento sencillo de dichos pagos», dijo Opocenska. «Hemos convertido lo que solía ser un proceso manual para muchos clientes en una herramienta que, básicamente, lo hace todo por ellos».

La tecnología de Stripe sienta las bases para futuras actualizaciones

«Esto es solo el principio y estoy deseando ver hasta dónde podemos llegar en los próximos años mientras desarrollamos una solución de gestión de cuentas por cobrar realmente sólida para las startups», concluyó Opocenska.

*Mercury es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios son prestados por Choice Financial Group, Column N.A. y Evolve Bank & Trust®; miembros de la FDIC.