Desafio

A Mercury foi fundada em 2017 para fornecer serviços bancários digitais inovadores para startups. A indústria bancária tradicional (com sua dependência de interações presenciais e falta de integrações online) não estava acompanhando as necessidades desses clientes ágeis e voltados para a tecnologia. Por isso, a Mercury decidiu criar um produto centrado em uma conta bancária online, com uma interface de usuário intuitiva e ferramentas poderosas para agilizar tarefas bancárias básicas, como transferências de dinheiro. Ao longo dos anos, a Mercury adicionou mais recursos e produtos à sua plataforma, incluindo cartões de crédito corporativos, ferramentas de tesouraria e software financeiro para ajudar os clientes a otimizar e automatizar suas finanças.

À medida que os clientes começaram a gerenciar mais de suas operações bancárias e financeiras na Mercury, a empresa viu a oportunidade de adicionar outro serviço útil ao seu portfólio: emissão de faturas online.

“As startups querem uma maneira simplificada de gerenciar suas finanças. Elas não querem usar cinco ferramentas para gerenciar o que deveria ser apenas um processo”, disse Katka Opocenska, gerente de produto do Mercury Invoicing. “Como uma fintech com contas correntes, estávamos em uma posição única para combinar os fluxos de trabalho de emissão de faturas e reconciliação de pagamentos em uma experiência integrada.”

A equipe de desenvolvimento da Mercury conseguiu criar internamente a maior parte da solução de emissão de faturas. Mas para tornar o fluxo de trabalho de emissão de faturas e cobranças uma experiência totalmente digital, a Mercury precisava de um parceiro para processar pagamentos online.

Encontrar um parceiro com uma marca confiável e um histórico de inovação na comunidade de startups era a prioridade principal para manter a reputação da Mercury como uma plataforma bancária digital prioritariamente digital que adicionava novos recursos continuamente para atender às necessidades da sua base de clientes principal à medida que essas empresas cresciam. Esse parceiro também precisaria de tecnologia comprovada que fosse fácil de integrar à Mercury e que pudesse crescer junto com a expansão da empresa.

Por meio de seus relacionamentos bancários, a Mercury poderia facilitar o pagamento de faturas via ACH e wire transfer. Mas, para melhorar a experiência do cliente, a empresa queria um provedor de pagamentos que pudesse processar formas de pagamento adicionais de que os usuários da Mercury precisavam para tornar o recebimento de pagamentos de faturas de seus próprios clientes mais fácil e rápido, como cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais.

Solução

Em 2024, a Mercury selecionou a Stripe como parceira de pagamentos para o Mercury Invoicing. A empresa implementou o Stripe Connect para facilitar a movimentação de fundos recebidos com o pagamento de faturas para os usuários da Mercury e implementou o Stripe Payments para processar pagamentos de faturas feitos com cartões e carteiras digitais.

A reputação da Stripe no fornecimento de tecnologia de pagamentos voltada para desenvolvedores e o perfil da sua marca na comunidade de startups foram fatores-chave que influenciaram a decisão da Mercury. “Muitos dos nossos clientes já estão familiarizados com a Stripe, então foi muito natural e prático para nós escolher a Stripe como parceira”, disse Opocenska.

A Mercury escolheu integrar o Connect de uma maneira que acelerasse o lançamento da solução no mercado e exigisse menos recursos da sua equipe de engenharia, que estava ocupada desenvolvendo outros recursos da solução de faturamento. Por exemplo, a Mercury selecionou o onboarding hospedado pela Stripe para usuários que se inscreviam nos pagamentos da Mercury. Esse fluxo de onboarding permitiu à Stripe vincular o usuário a um login existente da Stripe se ele já tivesse um, ou criar uma nova conta para usuários que utilizavam a Stripe pela primeira vez.

A equipe da Mercury integrou seu próprio programa de geração de faturas na plataforma e projetou a opção de pagamento por cartão usando o Stripe Elements, um conjunto de componentes de IU incorporáveis. A escolha do Payment Element permitiu à Mercury manter uma aparência consistente para o cliente final. Com o Payment Element, os usuários podem aceitar cartões de crédito, cartões de débito, Apple Pay e Google Pay, além de ACH ou wire transfers habilitadas pela Mercury. A funcionalidade global da Stripe também significam que os usuários da Mercury podem aceitar cartões internacionais de clientes fora dos EUA.

Como um serviço totalmente integrado à plataforma da Mercury, a solução de faturamento permite que os usuários gerem, enviem e acompanhem faturas a partir da sua conta na Mercury. Quando uma fatura é paga com um cartão, o dinheiro passa pela conta Stripe do usuário e é distribuído automaticamente para sua conta bancária na Mercury em poucos dias. Os dados de pagamento da Stripe permitem à Mercury monitorar toda a movimentação de dinheiro na plataforma, o que significa que os usuários que acessam suas contas da Mercury podem ver quando uma fatura foi paga, fornecendo uma visão precisa e em tempo real das contas a receber.

Resultados

Três semanas para criar e lançar o beta do Mercury Invoicing

A adoção do Connect e a escolha do onboarding hospedado pela Stripe aceleraram o tempo de lançamento da Mercury no mercado. Após obter acesso ao Connect, a equipe da Mercury conseguiu testar sua integração em uma semana e, em seguida, cumprir o prazo para um lançamento da versão beta em poucas semanas. O onboarding hospedado pela Stripe, que apresenta um formulário web ajustado dinamicamente com base nas capacidades da conta, no tipo de empresa e no país, permitiu que os usuários da versão beta concluíssem o processo em poucos minutos, garantindo que a Mercury pudesse testar rapidamente a nova solução no mercado.

Após esse beta bem-sucedido, a Mercury conseguiu lançar sua solução de faturamento para todos os usuários em agosto de 2024.

A solução de faturamento integrada mostrou-se imediatamente popular entre os usuários da Mercury. “O lançamento foi extremamente bem-sucedido e definitivamente superou nossas expectativas”, disse Opocenska.

A fácil adição de formas de pagamento não bancárias acelera o pagamento de faturas

A facilidade de integrar o Payment Element ao Mercury Invoicing permitiu que a empresa fizesse o lançamento com várias formas de pagamento habilitadas. Os pagamentos com cartão representam aproximadamente 80% dos pagamentos de faturas processados pela Stripe, com as carteiras digitais representando os 20% restantes. Ao aceitar cartões de crédito e carteiras digitais, os usuários da Mercury podem oferecer uma experiência de pagamento de faturas mais simples o que resulta em um recebimento mais rápido de pagamentos pendentes.

“Os benefícios não vêm apenas de pagamentos mais rápidos, mas da capacidade de criar faturas mais rapidamente e acompanhar esses pagamentos com facilidade”, disse Opocenska. “Pegamos o que costumava ser um processo manual para muitos clientes e criamos uma ferramenta que praticamente faz tudo para eles.”

A tecnologia da Stripe fornece uma base para atualizações futuras

“Isso é apenas o começo e estou animada para ver onde podemos chegar nos próximos anos enquanto construímos uma solução de contas a receber realmente robusta para startups”, disse Opocenska.

*A Mercury é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Os serviços bancários são fornecidos por Choice Financial Group, Column N.A. e Evolve Bank & Trust®; membros do FDIC.