Défi

Mercury a été fondée en 2017 pour fournir des services bancaires numériques novateurs aux jeunes entreprises. Le secteur bancaire traditionnel (qui s’appuie sur des interactions en personne et un manque d’intégrations en ligne) ne répondait pas aux besoins de ces clients rapides et axés sur la technologie. Mercury a donc entrepris de concevoir un produit axé sur un compte bancaire en ligne, doté d’une interface utilisateur intuitive et d’outils performants pour simplifier les tâches bancaires de base, comme les transferts d’argent. Au fil des ans, Mercury a ajouté d’autres fonctionnalités et produits à sa plateforme, notamment des cartes de crédit d’entreprise, des outils de trésorerie et des logiciels financiers pour aider ses clients à rationaliser et à automatiser leurs finances.

À mesure que les clients commençaient à gérer une plus grande part de leurs opérations bancaires et financières sur Mercury, l’entreprise a vu l’occasion d’ajouter un autre service utile à son offre : la facturation en ligne.

« Les jeunes entreprises veulent un moyen simplifié de gérer leurs finances. Elles ne veulent pas utiliser cinq outils pour gérer ce qui devrait être un seul processus », a déclaré Katka Opocenska, responsable de produit pour Mercury Invoicing. « En tant qu’entreprise de technologie financière proposant des comptes chèques, nous étions les mieux placés pour combiner les flux de travail de facturation et de rapprochement des paiements dans une expérience fluide. »

L’équipe de développement de Mercury pouvait concevoir la majeure partie de la solution de facturation à l’interne. Mais pour faire du flux de travail de facturation et de recouvrement une expérience entièrement numérique, Mercury avait besoin d’un partenaire pour traiter les paiements en ligne.

Trouver un partenaire doté d’une marque de confiance et d’une feuille de route en matière d’innovation auprès de la communauté des jeunes entreprises était une priorité absolue pour maintenir la réputation de Mercury en tant que plateforme bancaire d’abord numérique qui ajoutait continuellement de nouvelles fonctionnalités pour répondre aux besoins de sa clientèle principale à mesure que ces entreprises se développaient. Ce partenaire devait également disposer d’une technologie éprouvée, facile à intégrer à Mercury et capable d’évoluer en fonction de la croissance de Mercury.

Grâce à ses relations bancaires, Mercury pouvait faciliter le paiement des factures par des transferts par CCA ou télégraphiques. Mais pour améliorer l’expérience client, l’entreprise souhaitait un prestataire des services de paiements capable de traiter d’autres modes de paiement dont les utilisateurs de Mercury avaient besoin pour faciliter et accélérer le recouvrement des paiements de factures de leurs propres clients, comme les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles numériques.

Solution

En 2024, Mercury a choisi Stripe comme partenaire de paiement pour Mercury Invoicing. L’entreprise a mis en œuvre Stripe Connect pour faciliter le mouvement des fonds perçus à partir des paiements de factures vers les utilisateurs de Mercury, et a mis en œuvre Stripe Payments pour traiter les paiements de factures effectués par cartes et portefeuilles numériques.

La réputation de Stripe en matière de technologie de paiement conviviale pour les développeurs et son profil de marque auprès de la communauté des jeunes entreprises ont été des facteurs clés dans la décision de Mercury. « Bon nombre de nos clients connaissent déjà Stripe; il était donc tout à fait naturel et simple pour nous de choisir Stripe comme partenaire », a déclaré M. Opocenska.

Mercury a choisi d’intégrer Connect d’une manière qui a accéléré le délai de commercialisation et nécessité moins de ressources de la part de son équipe d’ingénierie, qui était occupée à concevoir d’autres fonctionnalités de la solution de facturation. Par exemple, Mercury a sélectionné l’inscription des utilisateurs hébergée par Stripe pour les utilisateurs s’inscrivant aux paiements Mercury. Ce flux d’inscription permettait à Stripe d’associer cet utilisateur à un identifiant Stripe existant s’il en avait déjà un, ou de créer un nouveau compte pour les nouveaux utilisateurs de Stripe.

L’équipe de Mercury a intégré son propre programme de création de factures à la plateforme et conçu l’option de paiement par carte à l’aide de Stripe Elements, un ensemble de composants d’interface utilisateur intégrables. Le choix du composant Payment Element a permis à Mercury de maintenir une apparence cohérente pour le client final. Avec Payment Element, les utilisateurs peuvent accepter les cartes de crédit, les cartes de débit, Apple Pay et Google Pay, en plus des transferts par CCA ou des transferts télégraphiques activés par Mercury. Les fonctionnalités mondiales de Stripe signifient également que les utilisateurs de Mercury peuvent accepter les cartes internationales de clients situés à l’extérieur des États-Unis.

En tant que service entièrement intégré à la plateforme Mercury, la solution de facturation permet aux utilisateurs de créer, d’envoyer et de faire le suivi des factures à partir de leur compte Mercury. Lorsqu’une facture est payée par carte, l’argent transite par le compte Stripe de l’utilisateur et est automatiquement distribué sur son compte bancaire Mercury dans un délai de quelques jours. Les données de paiement de Stripe permettent à Mercury de faire le suivi de tous les mouvements d’argent sur l’ensemble de la plateforme, ce qui signifie que les utilisateurs qui se connectent à leur compte Mercury peuvent voir lorsqu’une facture a été payée, ce qui offre une vue précise en temps réel des comptes débiteurs.

Résultats

Trois semaines pour concevoir et lancer la version bêta de Mercury Invoicing

L’adoption de Connect et le choix de l’inscription des utilisateurs hébergée par Stripe ont accéléré le délai de commercialisation de Mercury. Après avoir obtenu l’accès à Connect, l’équipe de Mercury a pu tester son intégration en l’espace d’une semaine, puis respecter son échéance pour un lancement en version bêta en quelques semaines. L’inscription des utilisateurs hébergée par Stripe, qui présente un formulaire Web ajusté dynamiquement en fonction des capacités du compte, du type d’entreprise et du pays, a permis aux utilisateurs de la version bêta de terminer le processus en quelques minutes, ce qui a permis à Mercury de tester rapidement la nouvelle solution sur le marché.

À la suite de cette version bêta réussie, Mercury a pu lancer sa solution de facturation auprès de tous les utilisateurs en août 2024.

La solution de facturation intégrée s’est immédiatement avérée populaire auprès des utilisateurs de Mercury. « Le lancement a été très fort et a certainement dépassé nos attentes », a déclaré M. Opocenska.

L’ajout facile de modes de paiement non bancaires accélère les paiements de factures

La facilité d’intégration du composant Payment Element à Mercury Invoicing a permis à l’entreprise de se lancer avec plusieurs modes de paiement activés. Les paiements par carte représentent environ 80 % des paiements de factures traités par Stripe, les portefeuilles numériques représentant les 20 % restants. En acceptant les cartes de crédit et les portefeuilles numériques, les utilisateurs de Mercury peuvent offrir une expérience de paiement de factures plus facile qui se traduit par des recouvrements plus rapides des paiements impayés.

« Les avantages ne découlent pas seulement de paiements plus rapides, mais aussi de la possibilité de créer des factures plus rapidement et de faire le suivi de ces paiements facilement », a déclaré M. Opocenska. « Nous avons pris ce qui était autrefois un processus manuel pour de nombreux clients et créé un outil qui fait pratiquement tout à leur place. »

La technologie Stripe constitue une base pour les futures mises à niveau

« Ce n’est que le début, et je suis impatient de voir où nous pourrons l’amener au cours des prochaines années alors que nous concevons une solution de comptes débiteurs vraiment robuste pour les jeunes entreprises », a déclaré M. Opocenska.

*Mercury est une entreprise de technologie financière, pas une banque. Les services bancaires sont fournis par Choice Financial Group, Column N.A. et Evolve Bank & Trust®; membres de la FDIC.