挑战

Mercury 创立于 2017 年，旨在为初创企业打造创新型数字银行服务。传统银行业高度依赖线下临柜办理，线上系统集成能力匮乏，已无法适配发展节奏快、以技术为核心驱动的客户需求。为此，Mercury 着手搭建线上银行账户核心产品，配套简洁直观的用户界面与多功能工具，简化转账等基础银行业务办理流程。多年来，Mercury 持续丰富平台功能与产品，陆续推出企业信用卡、资金管理工具及财务软件，助力客户简化财务流程、实现财务工作自动化。

随着客户愈发依赖 Mercury 管理其银行及财务业务，公司发现可在现有服务体系中新增一项实用功能：线上账单开具服务。

Mercury 账单部门负责人 Katka Opocenska 表示：“初创企业需要一体化的财务管理渠道，对于本可一站式完成的财务流程，他们不愿拆分使用五套系统操作。作为一家可提供支票账户服务的金融科技公司，我们具备得天独厚的优势，能够将账单开具与付款对账流程打通，为客户打造流畅无缝的一体化操作体验。”

Mercury 的研发团队可自主完成账单开具系统的主体开发工作。但若要实现账单开具与回款全流程线上数字化，Mercury 还需合作方承接在线支付处理业务。

Mercury 始终定位为数字化优先银行平台，持续迭代功能以匹配核心客户企业的成长需求，因此筛选合作方的首要标准是品牌具备公信力，且在初创企业圈层拥有成熟的创新落地案例。同时，合作方的成熟技术需满足两点要求：一是可便捷集成至 Mercury 系统，二是能随 Mercury 的业务扩张同步扩容。

依托现有银行合作渠道，Mercury 已可支持 ACH、电汇两种账单支付方式。但为进一步优化客户使用体验，企业亟需接入第三方支付服务商，新增信用卡、借记卡、数字钱包等支付渠道，帮助平台用户更高效、快速地向自身客户收取账单款项。

解决方案

2024 年，Mercury 选定 Stripe 作为 Mercury Invoicing 的支付合作方。公司接入 Stripe Connect，用于将账单支付所归集的资金结算划转至 Mercury 用户账户；同时部署 Stripe Payments，处理信用卡、数字钱包渠道的账单支付业务。

Stripe 以适配开发人员的支付技术著称，且在初创企业圈层拥有极高品牌认可度，这两点是促成 Mercury 合作决策的核心因素。Opocenska 表示：“我们大量客户本身就在使用 Stripe，因此选择 Stripe 作为合作伙伴，能为用户带来自然顺滑的使用体验。”

Mercury 选择与 Connect 集成，此举既能缩短产品上线周期，也可减少技术团队的人力投入——彼时团队正同步开发账单系统的其余功能。例如，Mercury 选用由 Stripe 托管的新用户流程，供开通 Mercury 支付功能的用户使用。这一新用户流程使 Stripe 能够：若用户已有 Stripe 登录账号，则直接完成账号绑定；若是首次使用 Stripe 的用户，则引导其注册全新账户。

Mercury 在自有平台内自研账单生成程序，并基于 Stripe Elements 这套可嵌入式 UI 组件搭建信用卡支付通道。选用 Payment Element 后，Mercury 得以为终端用户维持统一连贯的页面视觉与操作体验。依托 Payment Element，用户除可使用 Mercury 原生支持的 ACH、电汇外，还能接收信用卡、借记卡、Apple Pay 及 Google Pay 付款。Stripe 的全球化功能，也让 Mercury 用户可接收美国境外客户的国际银行卡付款。

这一账单解决方案是 Mercury 平台内的全集成服务，用户登录 Mercury 账户即可完成账单创建、发送与回款追踪。客户通过银行卡支付账单后，资金会先流转至用户的 Stripe 账户，数日内自动结算划转至其 Mercury 银行账户。来自 Stripe 的支付数据同步至 Mercury 平台，系统可完整记录全部资金流向；用户登录 Mercury 账户后，能实时查看账单回款状态，精准掌握应收账款实时明细。

成果

三周完成 Mercury Invoicing Beta 测试搭建与上线

接入 Connect 并选用 Stripe 托管式开户流程，大幅缩短了 Mercury 的产品上市周期。团队获取 Connect 接入权限后，仅用一周便完成系统集成测试，数周内如期达成测试版上线目标。Stripe 托管的新用户流程会根据账户权限、商家类型、所属国家/地区动态调整表单内容，Beta 测试用户仅需数分钟即可完成全部开通流程，助力 Mercury 快速面向市场验证这套全新账单工具。

本次 Beta 测试上线取得圆满成效后，Mercury 于 2024 年 8 月向全体用户正式推出账单解决方案。

这套集成账单解决方案一经上线便收获平台用户广泛青睐。Opocenska 表示：“本次上线表现远超预期，用户使用热度十分可观。”

便捷新增非银行支付方式，加快账单支付效率

将 Payment Element 快速嵌入 Mercury Invoicing，使平台上线之初便同步支持多种支付方式。经由 Stripe 处理的账单支付中，银行卡支付占比约 80%，数字钱包支付占剩余 20%。通过接入信用卡与数字钱包渠道，Mercury 用户可向自身客户提供更便捷的账单支付体验，大幅加快应收款项的回款速度。

Opocenska 表示：“功能带来的价值不止于支付提速，还能帮助用户快速开具账单、便捷追踪账款。以往大量客户需要手动完成全套操作，如今我们打造的这套工具可一站式完成全部流程。”

Stripe 技术为未来升级奠定了基础

Opocenska 表示：“这仅仅是起步阶段。未来数年我们将持续打造一套适配初创企业、功能完备的应收账款管理体系，我十分期待这款产品后续的发展空间。”

*Mercury 是一家金融科技公司，并非银行。银行服务由 Choice Financial Group、Column N.A. 和 Evolve Bank & Trust® 提供；存款受联邦存款保险公司 (FDIC) 保障。