La sfida

Fondata nel 2017, Mercury è nata con l'obiettivo di offrire servizi bancari digitali innovativi alle start-up. Il settore bancario tradizionale, con la sua dipendenza dalle interazioni in presenza e la limitata integrazione con gli strumenti online, non riusciva a soddisfare le esigenze di una clientela dinamica e orientata alla tecnologia. Mercury ha quindi sviluppato una soluzione incentrata su un conto bancario online, caratterizzato da un'interfaccia intuitiva e da strumenti avanzati per semplificare le operazioni bancarie quotidiane, come i trasferimenti di fondi. Nel corso degli anni, la piattaforma si è arricchita di nuove funzioni e prodotti, tra cui carte di credito aziendali, strumenti di tesoreria e software finanziari progettati per aiutare le clienti a semplificare e automatizzare le proprie finanze.

Man mano che i clienti hanno iniziato a gestire su Mercury una quota sempre maggiore delle proprie operazioni bancarie e finanziarie, l'azienda ha individuato l'opportunità di ampliare la propria offerta con un ulteriore servizio utile: la fatturazione online.

"Le start-up vogliono un modo semplice ed efficiente per gestire le proprie finanze. Non vogliono utilizzare cinque strumenti diversi per gestire quello che dovrebbe essere un unico processo", ha dichiarato Katka Opocenska, product manager di Mercury Invoicing. "In qualità di fintech che offre conti correnti, eravamo nella posizione ideale per integrare i flussi di lavoro relativi alla fatturazione e alla riconciliazione dei pagamenti in un'esperienza fluida e agevole."

Il team di sviluppo di Mercury è riuscito a realizzare internamente gran parte della soluzione di fatturazione. Tuttavia, per rendere completamente digitale il processo di fatturazione e incasso, a Mercury serviva un partner in grado di elaborare i pagamenti online.

Individuare un partner con un brand affidabile e una comprovata esperienza di innovazione all'interno della comunità delle start-up era prioritario per Mercury, che voleva preservare la propria reputazione di piattaforma bancaria orientata al digitale e in continua evoluzione, con nuove funzioni pensate per soddisfare le esigenze della propria clientela di riferimento man mano che queste aziende crescevano. Inoltre, il partner doveva disporre di una tecnologia collaudata, facile da integrare nella piattaforma e in grado di espandersi con Mercury nel tempo.

Grazie alle proprie relazioni bancarie, Mercury poteva consentire il pagamento delle fatture tramite ACH e bonifici bancari. Tuttavia, per migliorare l'esperienza dei clienti, l'azienda era alla ricerca di un fornitore di servizi di pagamento in grado di supportare ulteriori metodi di pagamento utili agli utenti di Mercury per rendere la riscossione dei pagamenti delle fatture dai propri clienti più semplice e rapida, come carte di credito, carte di debito e wallet.

La soluzione

Nel 2024, Mercury ha scelto Stripe come partner di pagamento per Mercury Invoicing. L'azienda ha implementato Stripe Connect per facilitare il trasferimento dei fondi derivanti dai pagamenti delle fatture agli utenti Mercury e ha implementato Stripe Payments per elaborare i pagamenti delle fatture effettuati tramite carte e wallet.

La reputazione di Stripe nella fornitura di una tecnologia di pagamento pensata per gli sviluppatori e la notorietà del suo brand all'interno della comunità delle start-up sono stati fattori determinanti nella scelta da parte di Mercury. "Molti dei nostri clienti conoscono già Stripe, quindi sceglierlo come partner è stata per noi una decisione naturale e immediata", ha dichiarato Opocenska.

Mercury ha scelto di integrare Connect in modo da accelerare il lancio sul mercato e ridurre il carico di lavoro per il proprio team tecnico, già impegnato nello sviluppo di altre funzioni della soluzione di fatturazione. Ad esempio, Mercury ha adottato il flusso di attivazione in hosting su Stripe per gli utenti che si registravano ai servizi di pagamento di Mercury. Questo flusso consentiva a Stripe di collegare l'utente a un account Stripe esistente, se già presente, oppure di crearne uno nuovo per chi utilizzava Stripe per la prima volta.

Il team di Mercury ha integrato nella piattaforma un proprio sistema per la generazione delle fatture e ha sviluppato l'opzione di pagamento con carta utilizzando Stripe Elements, una raccolta di componenti dell'interfaccia utente integrabili. La scelta del Payment Element ha consentito a Mercury di mantenere un'esperienza visiva coerente per il cliente finale. Grazie al Payment Element, gli utenti possono accettare pagamenti con carte di credito, carte di debito, Apple Pay e Google Pay, oltre ai pagamenti tramite ACH e bonifico bancario supportati da Mercury. La funzionalità globale di Stripe consente inoltre agli utenti di Mercury di accettare carte internazionali da clienti al di fuori degli Stati Uniti.

Completamente integrata nella piattaforma Mercury, la soluzione di fatturazione consente agli utenti di creare, inviare e monitorare le fatture direttamente dal proprio account Mercury. Quando una fattura viene pagata con carta, i fondi transitano attraverso l'account Stripe dell'utente e vengono accreditati automaticamente sul conto bancario Mercury entro pochi giorni. I dati di pagamento forniti da Stripe consentono a Mercury di monitorare tutti i movimenti di fondi all'interno della piattaforma, permettendo agli utenti che accedono al proprio account Mercury di verificare quando una fattura è stata pagata e di disporre così di una visione accurata e in tempo reale dei crediti commerciali.

I risultati

Tre settimane per creare e lanciare la versione beta di Mercury Invoicing

L'adozione di Connect e la scelta dell'attivazione in hosting su Stripe hanno accelerato l'introduzione della soluzione di Mercury sul mercato. Il team di Mercury, dopo aver ottenuto l'accesso a Connect, ha potuto testare la propria integrazione nel giro di una settimana, per poi rispettare la scadenza del lancio di una versione beta entro poche settimane. L'attivazione in hosting su Stripe, che presenta un modulo web adattato in modo dinamico in base alle funzionalità dell'account, al tipo di business e al Paese, ha permesso agli utenti beta di completare la procedura in pochi minuti, garantendo a Mercury di testare rapidamente la nuova soluzione sul mercato.

In seguito al successo della versione beta, Mercury ha potuto lanciare la sua soluzione di fatturazione per tutti gli utenti nell'agosto 2024.

La soluzione di fatturazione integrata ha riscosso fin da subito un forte interesse tra gli utenti di Mercury. "Il lancio ha ottenuto risultati eccezionali e ha decisamente superato le nostre aspettative", ha proseguito Opocenska.

L'integrazione semplice di metodi di pagamento non bancari accelera il pagamento delle fatture

La semplicità di integrazione del Payment Element in Mercury Invoicing ha consentito all'azienda di lanciare la soluzione con più metodi di pagamento già disponibili. I pagamenti con carta rappresentano circa l'80% dei pagamenti delle fatture elaborati tramite Stripe, mentre i wallet costituiscono il restante 20%. Accettando carte di credito e wallet, gli utenti di Mercury possono offrire un'esperienza di pagamento fatture più semplice, favorendo una riscossione più rapida dei pagamenti in sospeso.

"I vantaggi derivano non solo dalla maggior rapidità dei pagamenti, ma anche dalla possibilità di creare le fatture più velocemente e di monitorare facilmente l'incasso", ha affermato Opocenska. "Abbiamo trasformato quello che per molti clienti era un processo manuale in uno strumento che, di fatto, svolge quasi tutto il lavoro al posto loro."

La tecnologia di Stripe costituisce una base solida per gli sviluppi futuri

"Questo è solo l'inizio e non vedo l'ora di scoprire dove potremo arrivare nei prossimi anni mentre costruiamo una soluzione di gestione dei crediti davvero affidabile per le start-up", ha concluso Opocenska.

*Mercury è un'azienda di tecnologia finanziaria, non una banca. I servizi bancari sono forniti da Choice Financial Group, Column N.A. ed Evolve Bank & Trust®, membri della FDIC.