Utmaning

Mercury grundades 2017 för att tillhandahålla innovativa digitala banktjänster till startups. Den traditionella bankbranschen – med sitt beroende av personliga interaktioner och brist på online-integrationer – hängde inte med i dessa utvecklande, teknikdrivna kunders behov. Så Mercury började bygga en produkt centrerad kring ett online-bankkonto med ett intuitivt användargränssnitt och kraftfulla verktyg för att effektivisera grundläggande bankuppgifter som överföringar. Under årens lopp lade Mercury till fler funktioner och produkter på sin plattform, inklusive företagskreditkort, förvaltningsverktyg för rörelsekapital och finansiell programvara för att hjälpa kunder att effektivisera och automatisera sin ekonomi.

I takt med att kunderna började hantera mer av sin bank- och finansverksamhet på Mercury, såg företaget möjligheten att lägga till ytterligare en användbar tjänst i sitt utbud: online-fakturering.

”Startups vill ha ett effektivt sätt att hantera sin ekonomi. De vill inte använda fem verktyg för att hantera vad som borde vara en process”, säger Katka Opocenska, produktchef för Mercury Invoicing. ”Som en fintech med transaktionskonton hade vi en unik position att kombinera arbetsflödena för fakturering och kontoavstämning i en sömlös upplevelse.”

Mercurys utvecklarteam kunde bygga den största delen av faktureringslösningen internt. Men för att göra arbetsflödet för fakturering och inkasso till en helt digital upplevelse behövde Mercury en partner för att behandla onlinebetalningar.

Att hitta en partner med ett pålitligt varumärke och ett rykte för innovation bland startup-communityn var av högsta prioritet för att upprätthålla Mercurys rykte som en bankplattform där digitalt kommer i första hand, som ständigt lade till nya funktioner för att möta behoven hos sina kärnkunder allteftersom dessa företag växte. Den partner skulle behövde också ha beprövad teknik som var enkel att integrera i Mercury och som kunde skala upp i takt med Mercurys tillväxt.

Genom sina bankrelationer kunde Mercury underlätta fakturabetalningar via ACH och banköverföringar. Men för att förbättra kundupplevelsen ville företaget ha en betalningsleverantör som kunde behandla ytterligare betalningsmetoder som Mercurys användare behövde för att göra det enklare och snabbare att samla in fakturabetalningar från deras egna kunder, såsom kreditkort, debetkort och digitala plånböcker.

Lösning

År 2024 valde Mercury Stripe som betalningspartner för Mercury Invoicing. Företaget implementerade Stripe Connect för att underlätta överföringen av medel som samlats in från fakturabetalningar till Mercurys användare och implementerade Stripe Payments för att behandla fakturabetalningar som görs via kort och digitala plånböcker.

Stripes rykte för att tillhandahålla utvecklarvänlig betalningsteknik och dess varumärkesprofil bland startup-communityn var viktiga faktorer som påverkade Mercurys beslut. ”Många av våra kunder känner redan till Stripe, så det kändes naturligt och smidigt för oss att välja Stripe som partner”, säger Opocenska.

Mercury valde att integrera Connect på ett sätt som påskyndade tiden till marknaden och som krävde färre resurser från deras ingenjörsteam, som var upptagna med att utveckla andra funktioner i faktureringslösningen. Till exempel valde Mercury Stripe-värdbaserad onboarding för användare som registrerade sig för Mercury-betalningar. Detta onboarding-flöde gjorde det möjligt för Stripe att länka den användaren till en befintlig inloggning hos Stripe om användaren redan hade en, eller att skapa ett nytt konto för förstagångsanvändare av Stripe.

Mercury-teamet byggde in sitt eget fakturagenererande program i plattformen och utformade kortbetalningsalternativet med hjälp av Stripe Elements, vilket är en uppsättning inbäddningsbara UI-komponenter. Genom att välja Payment Element kunde Mercury upprätthålla en konsekvent upplevelse för slutkunden. Med Payment Element kan användare acceptera kreditkort, debetkort, Apple Pay och Google Pay, utöver ACH eller banköverföringar som möjliggörs av Mercury. Stripes globala funktionalitet innebär också att Mercurys användare kan acceptera internationella kort från kunder utanför USA.

Som en helt integrerad tjänst inom Mercury-plattformen gör faktureringslösningen det möjligt för användare att generera, skicka och spåra fakturor från sitt Mercury-konto. När en faktura betalas med ett kort flödar pengarna genom användarens Stripe-konto och distribueras automatiskt till deras Mercury-bankkonto inom några dagar. Betalningsdatanfrån Stripe gör det möjligt för Mercury att spåra alla förflyttningar av medel över hela plattformen, vilket innebär att användare som loggar in på sitt Mercury-konto kan se när en faktura har betalats, vilket ger en noggrann realtidsvy av kundfordringar.

Resultat

Tre veckor för att bygga och lansera betaversionen av Mercury Invoicing

Att använda Connect och välja Stripe-värdbaserad onboarding påskyndade Mercurys tid till marknaden. Efter att ha fått tillgång till Connect kunde Mercury-teamet testa sin integration inom en vecka och sedan hålla sin deadline för en betalansering inom några veckor. Stripe-värdbaserad onboarding, som visar ett dynamiskt anpassat webbformulär baserat på kontofunktioner, verksamhetsform och land, gjorde det möjligt för betaanvändare att slutföra processen på några minuter, vilket säkerställde att Mercury snabbt kunde testa den nya lösningen på marknaden.

Efter den framgångsrika betaversionen kunde Mercury lansera sin faktureringslösning för alla användare i augusti 2024.

Den integrerade faktureringslösningen visade sig omedelbart vara populär bland Mercurys användare. ”Lanseringen har varit superstark och har definitivt överträffat våra förväntningar”, säger Opocenska.

Enkelt tillägg av betalningsmetoder som inte är bankrelaterade påskyndar fakturabetalningar

Enkelheten i att integrera Payment Element i Mercury Invoicing gjorde det möjligt för företaget att lansera med flera aktiverade betalningsmetoder. Kortbetalningar står för cirka 80 % av fakturabetalningarna som behandlas via Stripe, medan digitala plånböcker står för resterande 20 %. Genom att acceptera kreditkort och digitala plånböcker kan Mercurys användare erbjuda en enklare betalningsupplevelse för fakturor som resulterar i snabbare inkassering av utestående betalningar.

”Fördelarna kommer inte bara från snabbare betalningar, utan från förmågan att skapa fakturor snabbare och enkelt spåra dessa betalningar”, säger Opocenska. ”Vi har tagit vad som tidigare var en manuell process för många kunder och skapat ett verktyg som i princip gör allt åt dem.”

Stripes teknik ger en grund för framtida uppgraderingar

”Detta är bara början, och jag ser fram emot att se vart vi kan ta detta under de kommande åren när vi bygger en riktigt robust lösning för kundfordringar för startups”, säger Opocenska.

*Mercury är ett fintech-företag, inte en bank. Banktjänster tillhandahålls av Choice Financial Group, Column N.A. och Evolve Bank & Trust®, som är medlemmar i FDIC.