Uitdaging

Mercury is in 2017 opgericht om innovatieve digitale bankdiensten aan start-ups te leveren. Het traditionele bankwezen, dat sterk afhankelijk was van persoonlijke interacties en gebrek aan online integraties, kon de behoeften van deze snelgroeiende, technologiegedreven klanten niet bijhouden. Daarom begon Mercury met de ontwikkeling van een product rondom een online bankrekening met een intuïtieve interface en krachtige tools waarmee basistaken, zoals overschrijvingen, gestroomlijnd werden. In de loop der jaren heeft Mercury meer functionaliteiten en producten aan zijn platform toegevoegd, waaronder zakelijke creditcards, treasury-tools en financiële software om klanten te helpen hun financiën te stroomlijnen en te automatiseren.

Toen klanten meer van hun bank- en financiële zaken via Mercury gingen beheren, zag het bedrijf kans om nog een nuttige dienst aan hun aanbod toe te voegen: online facturatie.

“Start-ups willen hun financiën op een gestroomlijnde manier beheren. Ze willen niet vijf tools gebruiken om iets te beheren wat eigenlijk één procedure zou moeten zijn”, aldus Katka Opocenska, productmanager voor Mercury Invoicing. “Als fintech met betaalrekeningen waren we uniek gepositioneerd om de workflows voor facturatie en reconciliatie van betalingen in een naadloze ervaring te combineren.”

Het developmentteam van Mercury kon het grootste deel van de facturatieoplossing intern ontwikkelen. Om de workflow voor facturatie en incasso's echter volledig digitaal te maken, had Mercury een partner nodig die online betalingen kan verwerken.

Een partner met een vertrouwd merk en een bewezen staat van dienst op het gebied van innovatie binnen de start-up-community vinden, had topprioriteit om de reputatie van Mercury als digital-first bankplatform te behouden. Dit platform bleef nieuwe functionaliteiten toevoegen om aan de behoeften van zijn vaste klantenbestand te voldoen naarmate deze bedrijven groeiden. De partner moest ook over bewezen technologie beschikken die eenvoudig in Mercury te integreren was en die met Mercury mee kon groeien.

Via zijn bankrelaties kon Mercury factuurbetalingen via ACH en overschrijvingen faciliteren. Om de klantervaring echter te kunnen verbeteren, wilde het bedrijf een betalingsprovider die aanvullende betaalmethoden kon verwerken. Mercury-gebruikers hadden dit nodig om het innen van factuurbetalingen van hun eigen klanten gemakkelijker en sneller te maken, zoals via creditcards, debitcards en digitale wallets.

Oplossing

In 2024 koos Mercury voor Stripe als betalingspartner voor Mercury Invoicing. Het bedrijf implementeerde Stripe Connect om het geld dat via factuurbetalingen geïnd was naar Mercury-gebruikers te verplaatsen en implementeerde Stripe Payments om factuurbetalingen te verwerken die via betaalkaarten en digitale wallets waren gedaan.

Stripe’s reputatie op het gebied van developervriendelijke betalingstechnologie en zijn merkprofiel binnen de start-up-community waren belangrijke factoren die ten grondslag lagen aan de beslissing van Mercury. “Veel van onze klanten zijn al bekend met Stripe, dus voelde het natuurlijk en naadloos om Stripe als onze partner te kiezen”, aldus Opocenska.

Mercury koos ervoor om Connect te integreren op een manier die de time-to-market versnelde en minder resources vergde van het engineeringteam dat bezig was met het ontwikkelen van andere functionaliteiten van de facturatieoplossing. Zo koos Mercury voor de door Stripe gehoste onboarding voor gebruikers die zich voor Mercury-betalingen willen aanmelden. Met deze manier van onboarden kan Stripe die gebruiker koppelen aan bestaande Stripe-inloggegevens als de gebruiker al een account had, of een nieuw account aanmaken voor nieuwe Stripe-gebruikers.

Het team van Mercury ontwikkelde een eigen programma voor het genereren van facturen in het platform en ontwierp de optie voor kaartbetalingen met Stripe Elements, een set insluitbare interface-componenten. Door het Payment Element te kiezen kon Mercury zijn consistente look-and-feel voor de eindklant behouden. Met het Payment Element kunnen gebruikers creditcards, debitcards, Apple Pay en Google Pay accepteren, naast ACH en overschrijvingen die door Mercury mogelijk gemaakt zijn. Dankzij de wereldwijde functionaliteit van Stripe kunnen Mercury-gebruikers bovendien internationale betaalkaarten accepteren van klanten buiten de VS.

Als volledig geïntegreerde dienst binnen het Mercury-platform kunnen gebruikers met deze facturatieoplossing facturen genereren, verzenden en volgen via hun Mercury-account. Zodra een factuur met een betaalkaart betaald is, stroomt het geld via het Stripe-account van de gebruiker en wordt het binnen enkele dagen automatisch naar de Mercury-bankrekening overgemaakt. Met de betaalgegevens van Stripe kan Mercury alle geldstromen op het platform volgen. Dit betekent dat gebruikers die bij hun Mercury-account inloggen, kunnen zien wanneer een factuur betaald is. Dit geeft een nauwkeurig, realtime overzicht van de te innen bedragen.

Resultaten

Drie weken om de bèta van Mercury Invoicing te bouwen en te lanceren

Het overstappen op Connect en de keuze voor de door Stripe gehoste onboarding versnelde de time-to-market van Mercury. Na toegang tot Connect kon het Mercury-team de integratie binnen een week testen en vervolgens binnen enkele weken aan zijn deadline voor een bèta-lancering voldoen. Met de door Stripe gehoste onboarding, die een dynamisch aangepast webformulier presenteert op basis van de account-mogelijkheden, het bedrijfstype en het land, konden bèta-gebruikers de procedure binnen enkele minuten voltooien. Hierdoor kon Mercury de nieuwe oplossing snel op de markt testen.

Na die succesvolle bèta kon Mercury de facturatieoplossing in augustus 2024 voor alle gebruikers lanceren.

De geïntegreerde facturatieoplossing bleek meteen populair bij Mercury-gebruikers. “De lancering verliep ontzettend goed en overtrof duidelijk onze verwachtingen”, aldus Opocenska.

Eenvoudige toevoeging van niet-bancaire betaalmethoden versnelt factuurbetalingen

Dankzij het gemak waarmee Payment Element in Mercury Invoicing geïntegreerd kon worden, kon het bedrijf meerdere geactiveerde betaalmethoden lanceren. Kaartbetalingen vormen ongeveer 80% van de factuurbetalingen die via Stripe worden verwerkt. De overige 20% bestaat uit digitale wallets. Door creditcards en digitale wallets te accepteren, kunnen Mercury-gebruikers een eenvoudigere manier aanbieden om facturen te betalen. Dit zorgt ervoor dat openstaande betalingen sneller geïnd kunnen worden.

“De voordelen komen niet alleen van snellere betalingen, maar ook van de mogelijkheid om sneller facturen op te stellen en de betalingen eenvoudig te volgen”, aldus Opocenska. “We hebben een procedure die voor veel klanten handmatig was, omgezet in een tool die vrijwel alles voor hen doet.”

Stripe-technologie biedt een basis voor toekomstige upgrades

“Dit is pas het begin. Ik ben benieuwd wat het ons de komende jaren gaat brengen als we voor start-ups een zeer robuuste oplossing voor nog te innen vorderingen bouwen”, aldus Opocenska.

*Mercury is een financieel technologiebedrijf, geen bank. Bankdiensten worden geleverd door Choice Financial Group, Column N.A. en Evolve Bank & Trust®; leden van de FDIC.