Défi

Mercury a été fondée en 2017 pour proposer des services bancaires numériques innovants aux startups. Le secteur bancaire traditionnel (avec sa dépendance aux interactions en personne et son manque d’intégrations en ligne) ne répondait plus aux besoins des clients agiles axés sur la technologie. Mercury a donc entrepris de concevoir un produit centré sur un compte bancaire en ligne doté d’une interface utilisateur intuitive et d’outils performants pour simplifier les tâches bancaires de base telles que les transferts d’argent. Au fil des années, Mercury a ajouté de nouvelles fonctionnalités et de nouveaux produits à sa plateforme, notamment des cartes bancaires d’entreprise, des outils de trésorerie et des logiciels financiers pour aider les clients à rationaliser et à automatiser leurs finances.

À mesure que ses clients géraient davantage de leurs opérations bancaires et financières sur Mercury, l’entreprise a identifié l’opportunité d’ajouter un service supplémentaire à son offre : la facturation en ligne.

« Les startups veulent une manière simple et centralisée de gérer leurs finances. Elles ne veulent pas utiliser cinq outils différents pour gérer un seul et même processus », explique Katka Opocenska, responsable produit de Mercury Invoicing. « En tant que fintech proposant des comptes courants, nous étions idéalement positionnés pour combiner les workflows de facturation et de rapprochement des paiements dans une expérience fluide et intégrée. »

L’équipe de développement de Mercury pouvait construire la majeure partie de la solution de facturation en interne. Cependant, pour rendre le processus de facturation et d’encaissement entièrement numérique, Mercury avait besoin d’un partenaire capable de traiter les paiements en ligne.

Trouver un partenaire d’une marque reconnue et disposant d’un historique d’innovation au sein de la communauté des startups était une priorité absolue. Cela permettait de préserver la réputation de Mercury en tant que plateforme bancaire digitale qui propose toujours de nouvelles fonctionnalités pour répondre aux besoins de sa clientèle principale à mesure que ces entreprises se développent. Ce partenaire devait également proposer une technologie éprouvée, facile à intégrer dans Mercury et capable de s’adapter à la croissance de l’entreprise.

Grâce à ses relations bancaires, Mercury pouvait faciliter le paiement des factures via les virements ACH et les virements bancaires. Mais pour améliorer l’expérience client, l’entreprise souhaitait s’appuyer sur un prestataire de paiement capable de traiter des moyens de paiement supplémentaires dont ses utilisateurs avaient besoin pour encaisser plus facilement et plus rapidement leurs factures, tels que les cartes de crédit, les cartes de débit et les wallets.

Solution

En 2024, Mercury a choisi Stripe comme partenaire de paiement pour Mercury Invoicing. L’entreprise a mis en place Stripe Connect pour faciliter le transfert des fonds collectés via les paiements de factures vers les utilisateurs de Mercury, et a également intégré Stripe Payments pour traiter les paiements de factures effectués par carte et via des wallets.

La réputation de Stripe en matière de technologie de paiement adaptée aux développeurs, ainsi que son positionnement de marque au sein de la communauté des startups, ont été des facteurs clés dans la décision de Mercury. « Beaucoup de nos clients connaissent déjà Stripe, donc il nous a semblé naturel et évident de choisir Stripe comme partenaire », explique Katka Opocenska.

Mercury a choisi d’intégrer Connect de manière à accélérer la mise sur le marché et à réduire la charge de travail de son équipe d’ingénierie, déjà occupée au développement d’autres fonctionnalités de la solution de facturation. Mercury a par exemple opté pour le parcours d’onboarding hébergé par Stripe pour les utilisateurs qui s’inscrivent aux paiements Mercury. Ce flux d’onboarding permet à Stripe de relier l’utilisateur à un compte Stripe existant s’il en possède déjà un, ou de créer un nouveau compte pour les nouveaux utilisateurs de Stripe.

L’équipe de Mercury a développé son propre système de génération de factures directement dans la plateforme et a conçu l’option de paiement par carte à l’aide de Stripe Elements, un ensemble de composants d’interface utilisateur intégrables. Le choix du composant Payment Element a permis à Mercury de conserver une expérience visuelle cohérente pour les clients finaux. Grâce au composant Payment Element, les utilisateurs peuvent accepter les cartes de crédit, les cartes de débit, Apple Pay et Google Pay, en plus des virements ACH ou bancaires déjà pris en charge par Mercury. La dimension internationale de Stripe permet également aux utilisateurs de Mercury d’accepter des cartes étrangères provenant de clients situés hors des États-Unis.

En tant que service entièrement intégré à la plateforme Mercury, la solution de facturation permet aux utilisateurs de générer, d’envoyer et de suivre leurs factures directement depuis leur compte Mercury. Lorsqu’une facture est réglée par carte, les fonds transitent via le compte Stripe de l’utilisateur et sont automatiquement transférés vers son compte bancaire Mercury en quelques jours. Les données de paiement fournies par Stripe permettent à Mercury de suivre l’ensemble des mouvements financiers sur la plateforme, ce qui permet aux utilisateurs de leur compte Mercury de savoir quand une facture est payée, et d’avoir une vue en temps réel et fiable de leurs créances.

Résultats

Trois semaines pour concevoir et lancer la version bêta de Mercury Invoicing

L’adoption de Connect et le choix de l’onboarding hébergé par Stripe ont permis d’accélérer le délai de mise sur le marché de Mercury. Après avoir obtenu l’accès à Connect, l’équipe de Mercury a pu tester son intégration en une semaine, puis respecter son délai de lancement en version bêta en quelques semaines seulement. L’onboarding hébergé par Stripe, avec son formulaire web dynamique qui s’adapte aux fonctionnalités du compte, au type de l’entreprise et au pays, a permis aux utilisateurs bêta de finaliser le processus en quelques minutes. Mercury a ainsi pu rapidement tester sa nouvelle solution sur le marché.

Après la mise en place réussie de cette version bêta, Mercury a pu lancer sa solution de facturation pour tous les utilisateurs en août 2024.

La solution de facturation intégrée a immédiatement rencontré un fort succès auprès des utilisateurs de Mercury. « Le lancement a été très impressionnant et a clairement dépassé nos attentes », explique Katka Opocenska.

La facilité d’ajouter des moyens de paiement non bancaires accélère les paiements de factures

La facilité d’intégration du composant Payment Element dans Mercury Invoicing a permis à l’entreprise de lancer sa solution avec plusieurs moyens de paiement activés. Les paiements par carte représentent environ 80 % des paiements de factures traités via Stripe, tandis que les wallets représentent les 20 % restants. En acceptant les cartes de crédit et les wallets, les utilisateurs de Mercury peuvent proposer une expérience de paiement de factures plus simple, ce qui permet d’accélérer l’encaissement des paiements en attente.

« Les bénéfices ne viennent pas seulement de paiements plus rapides, mais aussi de la possibilité de créer des factures rapidement et de suivre facilement ces paiements », explique Katka Opocenska. « Nous avons transformé un processus autrefois manuel pour de nombreux clients en un outil qui fait pratiquement tout à leur place. »

La technologie de Stripe fournit une base pour les futures mises à niveau

« Ce n’est que le début, et je suis impatiente de voir jusqu’où nous pourrons aller dans les prochaines années en construisant une solution de gestion des comptes clients véritablement robuste pour les startups », explique Katka Opocenska.

*Mercury est une entreprise de technologie financière, et non une banque. Les services bancaires sont fournis par Choice Financial Group, Column N.A. et Evolve Bank & Trust® ; membres de la FDIC.