Desafío

Mercury se fundó en 2017 para brindar servicios bancarios digitales innovadores a las startups. El sector bancario tradicional —con su dependencia de las interacciones en persona y la falta de integraciones en línea— no estaba a la altura de las necesidades de estos clientes dinámicos e impulsados por la tecnología. Por eso, Mercury se propuso crear un producto centrado en una cuenta bancaria electrónica con una interfaz de usuario intuitiva y herramientas potentes con el fin de agilizar las tareas bancarias básicas, como las transferencias de dinero. Con el paso de los años, Mercury sumó más funcionalidades y productos a su plataforma, que incluye tarjetas de crédito corporativas, herramientas de tesorería y software financiero para ayudar a los clientes a agilizar y automatizar sus finanzas.

A medida que los clientes comenzaron a gestionar más operaciones bancarias y financieras en Mercury, la empresa vio la oportunidad de sumar otro servicio útil a sus ofertas: la facturación electrónica.

«Las startups quieren una forma ágil de gestionar sus finanzas. No quieren usar cinco herramientas para gestionar lo que debería ser un solo proceso», dijo Katka Opocenska, gerenta de Productos de Mercury Invoicing. «Como empresa fintech con cuentas corrientes, estábamos en una posición única para combinar los flujos de trabajo de facturación y conciliación de pagos en una experiencia fluida».

El equipo de desarrollo de Mercury podía desarrollar la mayor parte de la solución de facturación a nivel interno. Pero para hacer que el flujo de trabajo de facturación y cobros fuera una experiencia completamente digital, Mercury necesitaba un socio con el fin de procesar pagos electrónicos.

Encontrar un socio con una marca de confianza y un historial de innovación dentro de la comunidad de startups era una prioridad fundamental para mantener la reputación de Mercury como plataforma bancaria que priorizaba el entorno digital y sumaba continuamente nuevas funcionalidades con el fin de satisfacer las necesidades de su base de clientes principal a medida que esas empresas crecían. Ese socio también necesitaría tecnología comprobada que fuera fácil de integrar en Mercury y que pudiera crecer junto con Mercury.

A través de sus relaciones bancarias, Mercury podía facilitar el pago de facturas mediante ACH y transferencias electrónicas. Pero para mejorar la experiencia del cliente, la empresa quería un proveedor de servicios de pago que pudiera procesar métodos de pago adicionales que los usuarios de Mercury necesitaban para que el cobro de las facturas de sus propios clientes fuera más fácil y rápido, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y carteras digitales.

Solución

En 2024, Mercury seleccionó a Stripe como socio de pagos para Mercury Invoicing. La empresa implementó Stripe Connect para facilitar el movimiento de los fondos cobrados de los pagos de facturas a los usuarios de Mercury y Stripe Payments para procesar los pagos de facturas realizados con tarjetas y carteras digitales.

La reputación de Stripe por proporcionar tecnología de pagos apta para desarrolladores y el perfil de su marca en la comunidad de startups fueron factores clave que influyeron en la decisión de Mercury. «Muchos de nuestros clientes ya están familiarizados con Stripe, por lo que nos pareció natural y fluido elegir a Stripe como socio», dijo Opocenska.

Mercury eligió integrar Connect de una forma que aceleraba el tiempo de comercialización y requería menos recursos de su equipo de ingeniería, el cual estaba ocupado desarrollando otras funcionalidades de la solución de facturación. Por ejemplo, Mercury seleccionó el onboarding alojado en Stripe para los usuarios que se registraban en los pagos de Mercury. Ese flujo de onboarding le permitió a Stripe enlazar a esos usuarios con un inicio de sesión de Stripe existente si los usuarios ya tenían uno o crear una nueva cuenta para los usuarios nuevos de Stripe.

El equipo de Mercury creó su propio programa de generación de facturas en la plataforma y diseñó la opción de pago con tarjeta con Stripe Elements, un conjunto de componentes integrables de la interfaz de usuario (IU). Elegir Payment Element le permitió a Mercury mantener un diseño y una apariencia coherentes para el cliente final. Con Payment Element, los usuarios pueden aceptar tarjetas de crédito, tarjetas de débito, Apple Pay y Google Pay, además de ACH o transferencias electrónicas habilitadas por Mercury. Las funcionalidades globales de Stripe también significan que los usuarios de Mercury pueden aceptar tarjetas internacionales de clientes ubicados fuera de EE. UU.

Como un servicio completamente integrado en la plataforma de Mercury, la solución de facturación les permite a los usuarios generar, enviar y realizar un seguimiento de las facturas desde su cuenta de Mercury. Cuando una factura se paga con una tarjeta, el dinero pasa a través de la cuenta de Stripe del usuario y se distribuye automáticamente a su cuenta bancaria de Mercury en cuestión de días. Los datos de los pagos de Stripe le permiten a Mercury realizar un seguimiento de todos los movimientos de dinero a través de la plataforma, lo que significa que los usuarios que inician sesión en su cuenta de Mercury pueden ver cuándo se pagó una factura y obtienen una vista precisa en tiempo real de las cuentas por cobrar.

Resultados

Tres semanas para crear y lanzar la versión Beta de Mercury Invoicing

Adoptar Connect y elegir el onboarding alojado en Stripe aceleró el tiempo de comercialización de Mercury. Después de obtener acceso a Connect, el equipo de Mercury pudo probar su integración en una semana y, luego, cumplir con el plazo para lanzar una versión Beta en pocas semanas. El onboarding alojado en Stripe, que presenta un formulario web que se ajusta de forma dinámica según las capacidades de la cuenta, el tipo de empresa y el país, les permitió a los usuarios de la versión Beta completar el proceso en minutos, lo que garantizó que Mercury pudiera probar la nueva solución en el mercado rápidamente.

Después del éxito de esa versión Beta, Mercury pudo lanzar su solución de facturación para todos los usuarios en agosto de 2024.

La solución de facturación integrada se popularizó inmediatamente entre los usuarios de Mercury. «El lanzamiento fue muy sólido y, sin duda, superó nuestras expectativas», dijo Opocenska.

La fácil incorporación de métodos de pago no bancarios acelera el pago de facturas

La facilidad de integrar Payment Element en Mercury Invoicing le permitió a la empresa hacer el lanzamiento con varios métodos de pago habilitados. Los pagos con tarjeta representan aproximadamente el 80 % de los pagos de facturas procesados a través de Stripe y las carteras digitales conforman el 20 % restante. Cuando aceptan tarjetas de crédito y carteras digitales, los usuarios de Mercury pueden ofrecer una experiencia de pago de facturas más fácil que se traduce en cobros más rápidos para los pagos pendientes.

«Los beneficios no solo provienen de pagos más rápidos, sino de la capacidad de crear facturas más rápidamente y de realizar un seguimiento de esos pagos con facilidad», dijo Opocenska. «Tomamos lo que solía ser un proceso manual para muchos clientes y creamos una herramienta que, básicamente, hace todo por ellos».

La tecnología de Stripe sienta las bases para futuras actualizaciones

«Esto es solo el principio y me entusiasma ver hacia dónde podemos llegar en los próximos años a medida que creamos una solución de cuentas por cobrar muy sólida para las startups», dijo Opocenska.

Mercury es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Choice Financial Group, Column N. A. y Evolve Bank & Trust® —miembros de la FDIC— proporcionan los servicios bancarios.