Los proveedores de software independientes (ISV) son empresas que crean, desarrollan y venden software que opera en plataformas de terceros. Estos proveedores no fabrican el hardware en el que se ejecuta su software y no son propiedad de las empresas que sí lo hacen, por lo que se los denomina independientes. Sus productos pueden abarcar desde aplicaciones especializadas para industrias individuales (como atención médica, finanzas) hasta herramientas de productividad general, como software de oficina y programas de diseño gráfico.

Los ISV se centran en la funcionalidad y la facilidad de uso a la hora de desarrollar software para sus clientes. Al integrar las capacidades de pago, los ISV pueden mejorar estos aspectos y abordar hasta $35 billones en pagos al año. A continuación, explicaremos qué son los pagos integrados de ISV, cómo funcionan y sus ventajas y desafíos para los proveedores de software.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los pagos integrados?
  
• ¿Cómo utilizan los ISV los pagos integrados?
  
• Beneficios de los pagos integrados de ISV
  
• Desafíos de integrar pagos como ISV y cómo resolverlos
  
• Prácticas recomendadas para los ISV con respecto a la integración de pagos
  

¿Qué son los pagos integrados?

Los pagos integrados son capacidades de procesamiento de pagos integradas directamente en el software empresarial. Esta integración les permite a las empresas gestionar los pagos dentro del mismo sistema que otras tareas operativas, como la contabilidad, la gestión de inventario y la gestión de las relaciones con los clientes.

¿Cómo utilizan los ISV los pagos integrados?

Los ISV utilizan pagos integrados para mejorar su software y hacerlo más fácil de usar, especialmente en sectores donde las operaciones pueden ser desafiantes, como el comercio minorista, la atención médica y la hotelería. Así es como los ISV incorporan los pagos integrados:

• Flujos de trabajo más sencillos: Los ISV incrustan el procesamiento de pagos para crear mejores flujos de trabajo de software. Por ejemplo, un sistema de punto de venta minorista con pagos integrados permite a los cajeros gestionar las ventas y aceptar pagos sin tener que cambiar de sistema. Esto acelera las transacciones e integra los datos de ventas con los perfiles de los clientes, lo que permite a las empresas ofrecer un servicio y promociones personalizados.

• Gestión automatizada de datos: cuando las empresas integran pagos, los datos de las transacciones se sincronizan automáticamente con los sistemas de análisis empresarial, contabilidad e inventario. Después de una venta exitosa, el sistema registra los ingresos en informes financieros y ajusta los niveles de inventario en tiempo real para una mejor gestión de las existencias y menos discrepancias entre el inventario físico y el registrado.

• Soluciones a medida: los ISV desarrollan integraciones de pago que se adaptan específicamente a los flujos de trabajo y las necesidades de cumplimiento de la normativa de diferentes sectores. En el sector de la salud, por ejemplo, diseñan sistemas de pago para gestionar una facturación compleja que incluye reclamos de seguros privados y gubernamentales. En el sector de la hotelería, los pagos integrados pueden vincular los cargos a las cuentas de las habitaciones, gestionar las reservas e incluso facilitar los registros de entrada y salida directamente a través del software.

• Cumplimiento de la normativa y seguridad: las soluciones de pago integradas incluyen protocolos de seguridad integrados que ayudan con el cumplimiento de la normativa y pueden proteger la información confidencial del cliente. Funcionalidades como el cifrado de extremo a extremo, la tokenización y los sistemas de detección de fraudes refuerzan la seguridad sin comprometer la experiencia de usuario.

• Mejor experiencia del cliente: al incorporar una variedad de métodos de pago en sus plataformas, los ISV garantizan que los usuarios finales puedan elegir su forma preferida de pagar (por ejemplo, cartera digital, código QR). Esta flexibilidad puede mejorar la satisfacción y la retención del cliente.

• Gestión de facturación recurrente: los pagos integrados ayudan a gestionar la facturación recurrente automatizando el proceso de renovación, aplicando descuentos o promociones y gestionando prorrateos o cambios en los planes de suscripción sin intervención manual. Esto reduce la carga administrativa de la gestión de suscripciones y ayuda a las empresas a mantener un flujo de ingresos constante.

• Servicios adicionales: más allá de la gestión de transacciones, los pagos integrados pueden enriquecer el software con funcionalidades como pagos divididos, seguimiento de recompensas por fidelidad y análisis empresariales integrales. Estos servicios pueden ayudar a las empresas a atraer y retener clientes.

• Flexibilidad: por lo general, el software con funcionalidades de pago integradas puede manejar mayores cargas sin necesidad de realizar revisiones importantes del sistema. Las soluciones basadas en la nube permiten a los ISV impulsar actualizaciones y nuevas funcionalidades a nivel internacional para que los usuarios puedan beneficiarse de los últimos avances en tecnología de pago sin tiempo de inactividad ni interrupciones.

Beneficios de los pagos integrados de ISV

Estas son algunas de las ventajas de integrar los pagos directamente en el software:

• Flujos de trabajo más sencillos: Los pagos integrados consolidan tareas sencillas que normalmente requerirían varias plataformas en un solo flujo de trabajo. Esto significa que los usuarios pueden gestionar las transacciones en la misma plataforma en la que gestionan todo lo demás, ya sea la programación, la facturación o la gestión de clientes.

• Soluciones de software más atractivas: La integración de los procesos de pago directamente en el software hace que el software sea más valioso para los clientes. Los usuarios pueden depender cada vez más de su comodidad y eficiencia y es menos probable que cambien de proveedor. Esta dependencia incorporada mejora la retención de clientes para el ISV y fortalece la propuesta de valor del producto.

• Diversificación de las fuentes de ingresos: La integración de funcionalidades de pago abre fuentes de ingresos adicionales para los ISV más allá de las tarifas de licencia tradicionales. Los ISV pueden cobrar comisiones por transacciones o incorporar funciones premium relacionadas con los pagos, como opciones de mayor seguridad y herramientas de informes personalizadas. Esto aumenta los ingresos generales e incentiva la mejora continua de las funciones de pago de los ISV.

• Cohesión operativa: Los pagos integrados eliminan la necesidad de conciliar los datos en todos los sistemas. Esto conduce a menos errores y discrepancias y a informes e información financieros más precisos.

• Seguridad y cumplimiento de la normativa: Al controlar la integración de pagos, los ISV pueden controlar la seguridad y el cumplimiento de los pagos, y personalizar estas funciones según las necesidades específicas de sus mercados y entornos normativos. Esto protege la información de pago confidencial de los usuarios finales y fomenta la confianza del cliente.

• Ventaja competitiva: En un mercado saturado, una solución de pago integrada puede distinguir las ofertas de un ISV de las de la competencia. Esta funcionalidad puede ser especialmente atractiva en sectores como el comercio electrónico y la atención médica, donde la facilidad y la seguridad de las transacciones financieras son las principales prioridades.

• Soluciones flexibles: Los pagos integrados pueden ampliarse y admitir mayores volúmenes y transacciones más complicadas sin que las empresas tengan que cambiar de sistema ni gestionar costosas actualizaciones. Esta flexibilidad hace que el software de los ISV sea una solución a largo plazo para los usuarios y aumenta el valor vitalicio del cliente.

• Análisis de datos: Los pagos integrados vienen con potentes funciones de análisis que pueden rastrear y evaluar cada transacción y proporcionar a las empresas información sobre las tendencias de ventas, las preferencias de los clientes y la salud financiera. Estos datos ayudan a la toma de decisiones estratégicas y pueden ser un diferenciador clave para el software en cualquier sector.

• Menor gestión de relaciones: Las soluciones integradas reducen la molestia logística de gestionar diferentes contactos, contratos y líneas de soporte técnico a través de múltiples proveedores de software y procesadores de pagos. Esto puede suponer un costo oculto sustancial en la gestión de las operaciones empresariales.

Desafíos de la integración de pagos como ISV y cómo resolverlos

La integración de pagos en el software de tu ISV conlleva desafíos técnicos, normativos y de experiencia de usuario. A continuación te brindamos una descripción general de las dificultades más comunes y algunos consejos sobre cómo superarlas:

• Integración: La integración de pasarelas de pago o procesadores suele implicar el manejo de sistemas complejos, protocolos de transacciones y sincronización de datos. Un desajuste entre tu pila tecnológica y la solución de pago puede crear problemas duraderos. A la hora de evaluar a los posibles proveedores, busca interfaces de programación de aplicaciones (API) claras, documentación exhaustiva, kits de desarrollo de software (SDK) en tus idiomas preferidos y un historial de integraciones de ISV sencillas para minimizar estos problemas.

• Seguridad: Una falla en la seguridad o el incumplimiento de normas como los Estándares de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS) pueden causar un importante daño en las finanzas y la reputación. Elige un socio de pagos de nivel 1 del PCI que ofrezca funciones de seguridad avanzadas, como tokenización, cifrado y detección de fraudes. Realiza auditorías periódicas para adelantarte a las amenazas en evolución.

• Costos: El procesamiento de pagos conlleva comisiones por transacción, costos de la pasarela y posibles contracargos. Los ISV deben ofrecer precios competitivos a los clientes y, al mismo tiempo, mantener un margen de beneficio saludable. Para mantener los costos bajo control y maximizar los ingresos, negocia comisiones en función de las proyecciones de volumen y los tipos de transacciones, implementa medidas inteligentes de prevención del fraude para minimizar los contracargos y explora servicios de valor agregado como la facturación recurrente o la facturación para obtener fuentes de ingresos adicionales.

• Experiencia de usuario: Un flujo de compra inadecuado o confuso puede descarrilar rápidamente una venta, especialmente cuando las empresas más pequeñas compiten con las experiencias de pago simplificadas de los gigantes del sector. Para solucionar este problema, presta especial atención al diseño de la interfaz de usuario e incluye funciones como diferentes métodos de pago, compatibilidad móvil y comentarios de los clientes en cada paso. Haz pruebas rigurosas e itera en función de los datos de los usuarios.

• Expansión internacional: Las preferencias de pago, las normativas y los patrones de fraude varían en los mercados internacionales, lo que puede complicar la expansión. Asóciate con un proveedor de servicios de pago que tenga presencia internacional y admita múltiples monedas, y localiza tu experiencia de pago para tener en cuenta los matices culturales y las tendencias de pago regionales. Mantente informado sobre la evolución de los requisitos de cumplimiento en cada mercado objetivo.

• Escalonamiento: Tu sistema de pagos debe gestionar con fluidez los picos de tráfico y los picos de transacciones a medida que crece el negocio. Diseña tu integración de pagos teniendo en cuenta la escalabilidad y elige un proveedor con un historial de soluciones flexibles y que maneje grandes volúmenes. Supervisa de cerca las métricas de rendimiento y planifica de forma proactiva las actualizaciones de capacidad.

• Soporte después del lanzamiento: La integración de pagos requiere soporte, mantenimiento y actualizaciones constantes para adaptarse a las nuevas tecnologías y a la evolución de las expectativas de los clientes. Prioriza a los proveedores de servicios de pago con un soporte receptivo, una comunicación transparente y una hoja de ruta para futuras mejoras.

Prácticas recomendadas para ISV con respecto a la integración de pagos

Estas son algunas de las prácticas recomendadas que deben seguir los ISV al integrar el procesamiento de pagos en su software:

• Elige cuidadosamente tu procesador de pagos: Piensa en tu procesador de pagos como un socio estratégico a largo plazo, no solo como un proveedor. Evalúa sus funcionalidades técnicas, su postura de seguridad, su experiencia con ISV y su adaptación cultural. Antes de continuar con una asociación, considera si comprende tu visión y trayectoria de crecimiento, si respalda tus ambiciones globales y si ofrece API fáciles de desarrollar.

• Prioriza la seguridad: protege rigurosamente los datos del titular de tarjeta. Elige un proveedor de PCI de nivel 1 e implementa medidas de seguridad sólidas en toda tu pila de software, como la tokenización, el cifrado, la detección de fraudes y las evaluaciones periódicas de vulnerabilidades.

• Mejorar la experiencia del usuario: el flujo de pago debe sentirse como una extensión natural de tu software. Diseña una experiencia de usuario intuitiva que sea apta para dispositivos móviles, que ofrezca múltiples opciones de pago, que proporcione instrucciones claras y que gestione los errores con fluidez.

• Analizar los datos de las transacciones: la integración de pagos implica el acceso a los datos de las transacciones, que pueden proporcionar información para ayudar a perfeccionar los precios, las tácticas de marketing y la experiencia del cliente. Haz un seguimiento de las métricas clave, como las tasas de conversión, los valores medios de las transacciones y los ratios de contracargos para tomar decisiones basadas en datos.

• Planifica el crecimiento futuro: a medida que la empresa crece y los volúmenes de transacciones aumentan, los sistemas de pago deben seguir el ritmo. Elige un proveedor con la infraestructura y la experiencia necesarias para gestionar el crecimiento futuro y evalúa periódicamente el rendimiento para planificar las actualizaciones de capacidad.

• Admite varios métodos de pago: la compatibilidad con una variedad de métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, carteras digitales y criptomonedas, puede aumentar la comodidad del usuario y las tasas de adopción. Esto es especialmente importante si tu software se dirige a mercados internacionales con diferentes preferencias de pago.

• Actualiza y haz mantenimiento regularmente: las tecnologías de pago y las amenazas a la seguridad están en constante evolución. Las actualizaciones periódicas de tu integración de pagos ayudan a que tu producto siga siendo seguro, eficaz y conforme a la normativa.

• Monitorear y analizar las transacciones: implementa herramientas de monitoreo para hacer un seguimiento del rendimiento y la seguridad de tu integración de pagos. El análisis de los datos de las transacciones puede ayudarte a identificar tendencias, detectar posibles fraudes y comprender el comportamiento de los usuarios.