Fornecedores independentes de software (ISVs) são empresas que criam, desenvolvem e vendem software que opera em plataformas de terceiros. Esses fornecedores não fabricam o hardware em que seu software é executado e não são de propriedade das empresas que o fazem, e é por isso que são chamados de independentes. Seus produtos podem variar de aplicações especializadas para indústrias individuais (por exemplo, saúde, finanças) a ferramentas gerais de produtividade, como software administrativo e programas de design gráfico.

Os ISVs se concentram na função e facilidade de uso ao desenvolver software para seus clientes. Com a integração de recursos de pagamento, os ISVs podem melhorar as duas opções e atender até US$ 35 trilhões em pagamentos anualmente. Abaixo, explicaremos o que são pagamentos ISV integrados, como eles funcionam e os benefícios e desafios para os fornecedores de software.

Neste artigo:

• O que são pagamentos integrados?
  
• Como os ISVs usam pagamentos integrados?
  
• Benefícios dos pagamentos integrados ISV
  
• Desafios da integração de pagamentos como ISV — e como resolvê-los
  
• Práticas recomendadas para ISVs em relação à integração de pagamentos
  

O que são pagamentos integrados?

Os pagamentos integrados são recursos de processamento de pagamentos incorporados diretamente ao software empresarial. Essa integração permite que as empresas gerenciem pagamentos no mesmo sistema que outras tarefas operacionais, como contabilidade, gestão de inventário e gestão de relacionamento com o cliente.

Como os ISVs usam pagamentos integrados?

Os ISVs usam pagamentos integrados para aprimorar seu software e torná-lo mais fácil de usar, especialmente em setores onde as operações podem ser desafiadoras, como varejo, saúde e hospitalidade. Veja como os ISVs incorporam pagamentos integrados:

• Fluxos de trabalho mais fáceis: Os ISVs incorporam o processamento de pagamentos para criar fluxos de trabalho de software melhores. Por exemplo, um sistema de ponto de venda de varejo com pagamentos integrados permite que os caixas gerenciem as vendas e aceitem pagamentos sem alternar entre sistemas. Isso agiliza as transações e integra os dados de vendas com os perfis dos clientes, o que permite que as empresas ofereçam atendimento e promoções personalizados.

• Gerenciamento automatizado de dados: Quando as empresas integram pagamentos, os dados das transações são sincronizados automaticamente com sistemas de análise de negócios, contabilidade e inventário. Após uma venda bem-sucedida, o sistema registra a receita em relatórios financeiros e ajusta os níveis de estoque em tempo real para melhorar a gestão de estoque e reduzir discrepâncias entre estoque físico e registrado.

• Soluções personalizadas: Os ISVs desenvolvem integrações de pagamento que atendem especificamente aos fluxos de trabalho e às necessidades de conformidade de diferentes setores. Na saúde, por exemplo, eles projetam sistemas de pagamento para lidar com cobranças complexas que incluem sinistros de seguros privados e governamentais. No setor de hospitalidade, os pagamentos integrados podem vincular cobranças a contas de quartos, gerenciar reservas e até mesmo facilitar check-ins e checkouts diretamente pelo software.

• Conformidade e segurança: As soluções de pagamento integradas vêm com protocolos de segurança integrados que ajudam na conformidade regulatória e podem proteger informações sigilosas dos clientes. Recursos como criptografia de ponta a ponta, tokenização e sistemas de detecção de fraude reforçam a segurança sem comprometer a experiência dos usuários.

• Melhor experiência dos clientes: Com a incorporação de diversas formas de pagamento em suas plataformas, os ISVs garantem que os usuários finais escolham a forma de pagamento de sua preferência (por exemplo, carteira digital, código QR). Essa flexibilidade pode melhorar a satisfação e a retenção dos clientes.

• Gestão de faturamento recorrente: Os pagamentos integrados ajudam a gerenciar o faturamento recorrente automatizando o processo de renovação, aplicando descontos ou promoções e processando cobranças proporcionais ou alterações nos planos de assinatura sem intervenção manual. Isso reduz a carga administrativa da gestão de assinaturas e ajuda as empresas a manter um fluxo de receita estável.

• Serviços adicionais: Além de gerenciar transações, os pagamentos integrados podem enriquecer o software com recursos como pagamentos divididos, rastreamento de recompensas de fidelidade e análises comerciais abrangentes. Esses serviços podem ajudar as empresas a atrair e reter clientes.

• Flexibilidade: Um software com recursos de pagamento integrados normalmente pode lidar com cargas crescentes sem a necessidade de grandes revisões do sistema. As soluções baseadas em nuvem permitem que os ISVs enviem atualizações e novos recursos globalmente para que os usuários possam se beneficiar dos avanços mais recentes em tecnologia de pagamento sem tempo de inatividade ou interrupção.

Benefícios dos pagamentos integrados com ISV

Veja a seguir alguns benefícios da integração de pagamentos diretamente ao software:

• Fluxos de trabalho mais simples: os pagamentos integrados se consolidam em um fluxo de trabalho simples que normalmente exigiria várias plataformas. Isso significa que os usuários podem gerenciar transações na mesma plataforma onde gerenciam todo o resto, como agendamento, faturamento ou gerenciamento de clientes.

• Soluções de software atraentes: a integração de processos de pagamento diretamente no software torna o software mais valioso para os clientes. Os usuários podem se tornar dependentes da sua conveniência e eficiência e se tornar menos propensos a mudar para outro provedor. Essa dependência interna melhora a retenção do cliente para o ISV e fortalece a proposta de valor do produto.

• Fluxos de receita diversificados: a integração de funcionalidades de pagamento abre fluxos de receita adicionais para ISVs além das tarifas de licenciamento tradicionais. Os ISVs podem cobrar taxas de transação ou incorporar recursos premium relacionados a pagamentos, como opções de segurança mais elevadas e ferramentas de relatórios personalizadas. Isso impulsiona a receita geral e incentiva a melhoria contínua dos recursos de pagamento dos ISVs.

• Coesão operacional: pagamentos integrados eliminam a necessidade de reconciliar dados entre sistemas. Isso leva a menos erros e discrepâncias, além de relatórios e insights financeiros mais precisos.

• Segurança e conformidade: ao controlar a integração de pagamentos, os ISVs podem controlar a segurança e a conformidade dos pagamentos e personalizar esses recursos de acordo com as necessidades específicas de seus mercados e ambientes regulatórios. Isso protege as informações de pagamento confidenciais dos usuários finais e aumenta a confiança do cliente.

• Vantagem competitiva: em um mercado concorrido, uma solução de pagamento integrada pode distinguir as ofertas de um ISV da concorrência. Esse recurso pode ser especialmente atraente em setores como comércio eletrônico e saúde, onde a facilidade e a segurança das transações financeiras são as principais prioridades.

• Soluções flexíveis: os pagamentos integrados podem se expandir para acomodar volumes maiores e transações mais complicadas sem que as empresas precisem mudar de sistema ou gerenciar atualizações caras. Essa flexibilidade torna o software ISV uma solução de longo prazo para os usuários e aumenta o valor da vida útil do cliente.

• Análise de dados: os pagamentos integrados vêm com análises avançadas que podem acompanhar e analisar cada transação e fornecer às empresas informações sobre tendências de vendas, preferências dos clientes e saúde financeira. Esses dados ajudam na tomada de decisões estratégicas e podem ser um diferencial importante para o software em qualquer setor.

• Menos gestão de relacionamento: as soluções integradas reduzem o incômodo logístico de gerenciar diferentes contatos, contratos e linhas de suporte técnico em vários fornecedores de software e processadores de pagamento. Isso pode ser um custo oculto substancial no gerenciamento de operações de negócios.

Desafios da integração de pagamentos como ISV — e como resolvê-los

A integração de pagamentos ao seu software ISV traz desafios técnicos, regulatórios e de experiência do usuário. Aqui está uma visão geral das dificuldades comuns e algumas dicas de como navegá-las:

• Integração: integrar gateways ou processadores de pagamento normalmente significa gerenciar sistemas complexos, protocolos de transação e sincronização de dados. Um descompasso entre sua pilha de tecnologia e a solução de pagamento pode criar problemas duradouros. Ao avaliar possíveis provedores, procure interfaces de programação de aplicativos (APIs) limpas, documentação completa, kits de desenvolvimento de software (SDKs) em seus idiomas preferidos e um histórico de integrações ISV fáceis para minimizar esses problemas.

• Segurança: uma violação de segurança ou não conformidade com normas como os Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) podem causar grandes danos financeiros e reputacionais. Escolha um parceiro de pagamento PCI Nível 1 que ofereça recursos avançados de segurança, como tokenização, criptografia e detecção de fraude. Realize auditorias regulares para se manter à frente das ameaças em evolução.

• Custos: o processamento de pagamentos inclui tarifas de transação, custos de gateway e possíveis estornos. Os ISVs devem fornecer preços competitivos para os clientes, mantendo uma margem de lucro saudável. Para controlar os custos e maximizar a receita, negocie tarifas com base em projeções de volume e tipos de transação, implemente medidas inteligentes de prevenção de fraudes para minimizar estornos e explore serviços de valor agregado, como faturamento recorrente ou faturamento, para obter novas fontes de receita.

• Experiência do usuário: um fluxo de checkout desajeitado ou confuso pode atrapalhar rapidamente uma venda, especialmente quando empresas menores estão competindo com as experiências de pagamento simplificadas de gigantes do setor. Para resolver esse problema, preste muita atenção ao design da interface do usuário e inclua recursos como diversas formas de pagamento, compatibilidade com dispositivos móveis e feedback dos clientes em todas as etapas. Teste com rigor e itere com base nos dados do usuário.

• Expansão internacional: as preferências, regulamentações e os padrões de fraude de pagamento variam conforme os mercados internacionais, o que pode complicar a expansão. Seja parceiro de um provedor de pagamentos com presença global e aceitação de várias moedas, considerando nuances culturais e tendências regionais de pagamento. Mantenha-se informado sobre a evolução dos requisitos de conformidade em cada mercado-alvo.

• Dimensionamento: seu sistema de pagamentos precisa lidar com picos de tráfego e transações com cuidado durante o crescimento da empresa. Projete sua integração de pagamentos pensando em escalabilidade e escolha um provedor com um histórico de soluções flexíveis e que lidam com grandes volumes. Monitore de perto as métricas de desempenho e planeje proativamente os upgrades de capacidade.

• Suporte pós-lançamento: a integração de pagamentos requer suporte, manutenção e atualizações contínuas para se adaptar às novas tecnologias e à evolução das expectativas dos clientes. Priorize provedores de pagamento com suporte ágil, comunicação transparente e um roteiro para melhorias futuras.

Práticas recomendadas para ISVs em relação à integração de pagamentos

Veja a seguir algumas práticas recomendadas para os ISVs ao integrar o processamento de pagamentos ao seu software:

• Escolha cuidadosamente o seu processador de pagamentos: Pense no seu processador de pagamentos como um parceiro estratégico de longo prazo, não apenas um fornecedor. Avalie suas capacidades técnicas, postura de segurança, experiência com ISVs e adequação cultural. Antes de prosseguir com uma parceria, avalie se o processador entende sua visão e trajetória de crescimento, se apoia suas ambições globais e se oferece APIs fáceis de usar pelos desenvolvedores.

• Priorize a segurança: Proteja rigorosamente os dados dos titulares de cartão. Escolha um provedor de PCI Nível 1 e implemente medidas de segurança robustas em toda a sua pilha de software, como tokenização, criptografia, detecção de fraude e avaliações regulares de vulnerabilidade.

• Melhore a experiência do usuário: O fluxo de pagamento deve parecer uma extensão natural do seu software. Crie uma experiência de usuário intuitiva que seja compatível com dispositivos móveis, ofereça várias opções de pagamento, forneça instruções claras e gerencie erros corretamente.

• Analise os dados das transações: A integração de pagamentos significa acesso a dados de transações, que podem fornecer insights para ajudar a refinar preços, táticas de marketing e experiência do cliente. Acompanhe métricas importantes, como taxas de conversão, valores médios de transação e taxas de estorno, para tomar decisões baseadas em dados.

• Planeje o crescimento futuro: À medida que a empresa cresce e o volume de transações aumenta, os sistemas de pagamento precisam acompanhar o ritmo. Escolha um provedor com infraestrutura e experiência para lidar com o crescimento futuro e avalie regularmente o desempenho para planejar upgrades de capacidade.

• Aceite várias formas de pagamento: Aceitar diversas formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais e criptomoedas, pode aumentar a conveniência do usuário e as taxas de adoção. Isso é especialmente importante se o seu software se destina a mercados globais com diferentes preferências de pagamento.

• Atualize e mantenha regularmente: As tecnologias de pagamento e as ameaças à segurança estão em constante evolução. Atualizações regulares na sua integração de pagamentos ajudam a manter seu produto seguro, eficaz e em conformidade.

• Monitore e analise transações: Implemente ferramentas de monitoramento para acompanhar o desempenho e a segurança da integração de pagamentos. A análise dos dados de transações pode ajudar a identificar tendências, detectar possíveis fraudes e entender o comportamento dos usuários.