La sigla ISV (ovvero Independent Software Vendor) indica aziende che creano, sviluppano e vendono software basati su piattaforme di terze parti. Questi fornitori non producono l'hardware su cui gira il loro software e non sono di proprietà delle aziende che lo producono, motivo per cui vengono definiti indipendenti. I loro prodotti possono variare da applicazioni specializzate per singoli settori (ad es. sanità, finanza) a strumenti di produttività generale come software per ufficio e programmi di progettazione grafica.

Gli ISV si concentrano sulla funzionalità e sulla facilità d'uso quando sviluppano software per i loro clienti. Integrando le funzionalità di pagamento, gli ISV possono migliorare entrambi e gestire fino a 35 mila miliardi di dollari di pagamenti all'anno. Di seguito viene illustrato che cosa sono i pagamenti integrati ISV, come funzionano e quali sono i vantaggi e le sfide per i fornitori di software.

Di cosa tratta questo articolo?

• Cosa sono i pagamenti integrati?
  
• In che modo gli ISV utilizzano i pagamenti integrati?
  
• Vantaggi dei pagamenti integrati ISV
  
• Sfide legate all'integrazione dei pagamenti da parte degli ISV e come gestirle
  
• Best practice di integrazione dei pagamenti per gli ISV
  

Che cosa sono i pagamenti integrati?

I pagamenti integrati sono funzionalità di elaborazione dei pagamenti integrate direttamente nel software aziendale. Questa integrazione consente alle attività di gestire i pagamenti all'interno dello stesso sistema di altre attività operative come la contabilità, la gestione dell'inventario e la gestione delle relazioni con i clienti.

In che modo gli ISV utilizzano i pagamenti integrati?

Gli ISV utilizzano i pagamenti integrati per migliorare il proprio software e renderlo più facile da usare, in particolare nei settori in cui le operazioni possono essere impegnative, come la vendita al dettaglio, la sanità e l'ospitalità. Ecco come gli ISV integrano i pagamenti integrati:

• Flussi di lavoro più semplici: Gli ISV integrano l'elaborazione dei pagamenti per migliorare i flussi di lavoro del software. Ad esempio, un sistema di punto vendita al dettaglio con pagamenti integrati consente ai cassieri di gestire le vendite e accettare i pagamenti senza passare da un sistema all'altro. Ciò accelera le transazioni e integra i dati di vendita con i profili dei clienti, consentendo alle attività di offrire servizi e promozioni personalizzati.

• Gestione automatizzata dei dati: Quando le aziende integrano i pagamenti, i dati delle transazioni vengono sincronizzati automaticamente con i sistemi di analisi aziendale, contabilità e inventario. Dopo una vendita andata a buon fine, il sistema registra i ricavi nei report finanziari e regola i livelli di inventario in tempo reale per una migliore gestione delle scorte e meno discrepanze tra l'inventario fisico e quello registrato.

• Soluzioni personalizzate: Gli ISV sviluppano integrazioni di pagamento che rispondono in modo specifico ai flussi di lavoro e alle esigenze di conformità dei diversi settori. Nel settore sanitario, ad esempio, progettano sistemi di pagamento per gestire fatture complesse che includono richieste di risarcimento da parte di assicurazioni private e governative. Nel settore dell'ospitalità, i pagamenti integrati possono collegare gli addebiti ai conti delle camere, gestire le prenotazioni e persino facilitare il check-in e il check-out direttamente tramite il software.

• Conformità e sicurezza: Le soluzioni di pagamento integrate prevedono protocolli di sicurezza integrati che aiutano a garantire la conformità normativa e sono in grado di proteggere le informazioni sensibili dei clienti. Funzionalità quali la crittografia end-to-end, la tokenizzazione e i sistemi di rilevamento delle frodi rafforzano la sicurezza senza compromettere l'esperienza utente.

• Migliore esperienza del cliente: Integrando nelle proprie piattaforme una serie di metodi di pagamento, gli ISV garantiscono agli utenti finali la possibilità di scegliere il metodo di pagamento preferito (ad es. portafoglio digitale, codice QR). Questa flessibilità può aumentare la soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti.

• Gestione degli addebiti ricorrenti: I pagamenti integrati aiutano a gestire gli addebiti ricorrenti automatizzando la procedura di rinnovo, applicando sconti o promozioni e gestendo le ripartizioni pro rata o le modifiche ai piani di abbonamento senza interventi manuali. Questo riduce l'onere amministrativo della gestione degli abbonamenti e aiuta le attività a mantenere un flusso costante di ricavi.

• Servizi aggiuntivi: Oltre a gestire le transazioni, i pagamenti integrati possono arricchire il software con funzionalità come pagamenti frazionati, monitoraggio dei premi fedeltà e analisi aziendali complete. Questi servizi possono aiutare le aziende ad attrarre e fidelizzare i clienti.

• Flessibilità: I software con funzionalità di pagamento integrate sono in genere in grado di gestire carichi di lavoro maggiori senza la necessità di importanti revisioni del sistema. Le soluzioni basate sul cloud consentono agli ISV di distribuire aggiornamenti e nuove funzionalità a livello globale in modo che gli utenti possano beneficiare dei più recenti progressi nella tecnologia di pagamento senza tempi di inattività o interruzioni.

Vantaggi dei pagamenti integrati ISV

Ecco alcuni vantaggi dell'integrazione dei pagamenti direttamente nel software:

• Flussi di lavoro più semplici: I pagamenti integrati consolidano in un unico flusso di lavoro le attività che in genere necessiterebbero di più piattaforme. Ciò significa che gli utenti possono gestire le transazioni nella stessa piattaforma in cui gestiscono tutto il resto, che si tratti di pianificazione, fatturazione o gestione dei clienti.

• Soluzioni software più solide: L'integrazione dei processi di pagamento direttamente nel software rende il software più prezioso per i clienti. Gli utenti possono diventare sempre più dipendenti dalla sua convenienza ed efficienza e diventare meno propensi a passare a un altro fornitore. Questa dipendenza integrata migliora la fidelizzazione dei clienti per l'ISV e rafforza la proposta di valore del prodotto.

• Flussi di ricavi diversificati: L'integrazione delle funzionalità di pagamento apre ulteriori flussi di entrate per gli ISV oltre ai tradizionali costi di licenza. Gli ISV possono addebitare commissioni di transazione o incorporare funzionalità premium relative ai pagamenti, come opzioni di sicurezza più elevate e strumenti di reportistica personalizzati. In tal modo si incrementano i ricavi complessivi e si incentiva il miglioramento continuo delle funzionalità di pagamento degli ISV.

• Coesione operativa: I pagamenti integrati eliminano la necessità di riconciliare i dati tra i sistemi. In questo modo si riducono gli errori e le discrepanze e si ottengono informazioni e report finanziari più accurati.

• Sicurezza e conformità: Controllando l'integrazione dei pagamenti, gli ISV possono controllare la sicurezza e la conformità dei pagamenti e personalizzare queste funzionalità in base alle esigenze specifiche dei loro mercati e ambienti normativi. In questo modo si proteggono i dati di pagamento sensibili degli utenti finali e si guadagna la fiducia dei clienti.

• Vantaggio competitivo: In un mercato affollato, una soluzione di pagamento integrata può distinguere l'offerta di un ISV dalla concorrenza. Questa caratteristica può essere particolarmente interessante in settori come l'e-commerce e la sanità, dove la facilità e la sicurezza delle transazioni finanziarie sono priorità assolute.

• Soluzioni flessibili: I pagamenti integrati possono espandersi per far fronte all'aumento dei volumi e alle transazioni più complesse senza che le attività debbano cambiare sistema o gestire costosi upgrade. Questa flessibilità rende il software ISV una soluzione a lungo termine per gli utenti e aumenta il valore del cliente nel tempo.

• Analisi dei dati: I pagamenti integrati prevedono potenti strumenti di analisi in grado di tracciare e analizzare ogni transazione e di fornire alle attività informazioni dettagliate sulle tendenze di vendita, sulle preferenze dei clienti e sullo stato di salute finanziaria. Questi dati aiutano nel processo decisionale strategico e possono essere un fattore chiave di differenziazione per il software in qualsiasi settore.

• Meno gestione delle relazioni: Le soluzioni integrate semplificano i problemi logistici legati alla gestione di contatti, contratti e linee di assistenza tecnica per diversi fornitori di software ed elaboratori di pagamento. Questo può rappresentare un costo nascosto sostanziale nella gestione delle operazioni aziendali.

Sfide legate all'integrazione dei pagamenti da parte degli ISV e come gestirle

L'integrazione dei pagamenti nel software ISV comporta sfide tecniche, normative e legate all'esperienza utente. Ecco una panoramica delle difficoltà più comuni e alcuni suggerimenti su come superarle:

• Integrazione: L'integrazione di gateway o elaboratori di pagamento richiede in genere la gestione di sistemi complessi, protocolli di transazione e sincronizzazione dei dati. Una mancata corrispondenza tra il tuo stack tecnologico e la soluzione di pagamento può causare problemi di lunga durata. Quando valuti i potenziali fornitori, cerca interfacce di programmazione delle applicazioni (API) pulite, documentazione approfondita, kit di sviluppo software (SDK) nelle tue lingue preferite e una comprovata esperienza di integrazioni ISV semplici per ridurre al minimo questi problemi.

• Sicurezza: Una violazione della sicurezza o la mancata conformità a norme quali gli Standard di sicurezza dei dati PCI (PCI DSS) può causare gravi danni finanziari e alla reputazione. Scegli un partner di pagamento PCI di livello 1 che offra funzionalità di sicurezza avanzate come tokenizzazione, crittografia e rilevamento delle frodi. Conduci audit regolari per stare al passo con l'evoluzione delle minacce.

• Costi: L'elaborazione dei pagamenti comporta commissioni di transazione, costi di gateway e potenziali storni. Gli ISV devono offrire prezzi competitivi ai clienti, mantenendo al contempo un margine di profitto solido. Per tenere sotto controllo i costi e massimizzare i ricavi, negozia le commissioni in base alla previsione dei volumi e ai tipi di transazioni, implementa misure intelligenti di prevenzione delle frodi per ridurre al minimo gli storni ed esplora i servizi a valore aggiunto come la fatturazione ricorrente per ottenere ulteriori flussi di ricavi.

• Esperienza utente: Un flusso di pagamento confuso o poco chiaro può far naufragare rapidamente una vendita, soprattutto quando le attività più piccole competono con le esperienze di pagamento semplificate dei giganti del settore. Per risolvere questo problema, presta particolare attenzione al design dell'interfaccia utente e includi funzionalità come una varietà di metodi di pagamento, la compatibilità con i dispositivi mobili e il feedback dei clienti in ogni fase. Esegui test rigorosi e ripetili in base ai dati dell'utente.

• Espansione internazionale: Le preferenze di pagamento, le normative e gli schemi di frode variano nei vari mercati internazionali, complicando notevolmente l'espansione. Collabora con un fornitore di servizi di pagamento globale e supporta più valute e localizza la tua esperienza di pagamento tenendo conto delle sfumature culturali e delle tendenze di pagamento regionali. Aggiornati sull'evoluzione dei requisiti di conformità in ogni mercato di destinazione.

• Scalabilità: Il tuo sistema di pagamento deve gestire i picchi di traffico e i picchi di transazioni in modo efficiente man mano che l'azienda cresce. Progetta l'integrazione dei pagamenti tenendo conto della scalabilità e scegli un fornitore con una comprovata esperienza di soluzioni flessibili e in grado di gestire volumi elevati. Monitora attentamente le metriche delle prestazioni e pianifica in modo proattivo gli aggiornamenti della capacità.

• Assistenza post-lancio: L'integrazione dei pagamenti richiede assistenza, manutenzione e aggiornamenti costanti per adattarsi alle nuove tecnologie e alle aspettative in continua evoluzione dei clienti. Dai priorità ai fornitori di servizi di pagamento con un'assistenza reattiva, una comunicazione trasparente e una roadmap per i miglioramenti futuri.

Best practice di integrazione dei pagamenti per gli ISV

Ecco alcune pratiche ottimali che gli ISV dovrebbero seguire quando integrano l'elaborazione dei pagamenti nel loro software:

• Scegli con cura il tuo elaboratore di pagamento: Considera l'elaboratore di pagamento come un partner strategico a lungo termine, non solo come un fornitore. Valutane le capacità tecniche, il livello di sicurezza, l'esperienza con gli ISV e l'adattamento culturale. Prima di procedere con una partnership, valuta se comprende la tua visione e la tua traiettoria di crescita, supporta le tue ambizioni globali e offre API facili da usare per gli sviluppatori.

• Dai priorità alla sicurezza: Proteggi rigorosamente i dati dei titolari di carta. Scegli un fornitore PCI di livello 1 e implementa solide misure di sicurezza in tutto il tuo stack software, come tokenizzazione, crittografia, rilevamento delle frodi e valutazioni regolari della vulnerabilità.

• Migliora l'esperienza dell'utente: Il flusso di pagamento deve essere percepito come un'estensione naturale del tuo software. Progetta un'esperienza utente intuitiva, ottimizzata per i dispositivi mobili, dotata di molteplici opzioni di pagamento, con istruzioni chiare e con la massima semplicità di gestione degli errori.

• Analizza i dati delle transazioni: Per integrazione dei pagamenti si intende l'accesso ai dati sulle transazioni, che possono fornire informazioni utili a perfezionare i prezzi, le tattiche di marketing e l'esperienza del cliente. Tieni traccia di metriche chiave come i tassi di conversione, i valori medi delle transazioni e i rapporti di storno per prendere decisioni basate sui dati.

• Pianifica la crescita futura: Con la crescita dell'azienda e l'aumento del volume delle transazioni, i sistemi di pagamento devono stare al passo. Scegli un fornitore con l'infrastruttura e le competenze necessarie per gestire la crescita futura e valuta regolarmente le prestazioni per pianificare gli upgrade della capacità.

• Supporta più metodi di pagamento: Il supporto di una serie di metodi di pagamento, come carte di credito, carte di debito, portafogli digitali e criptovalute, può aumentare la comodità degli utenti e i tassi di adozione. Ciò è particolarmente importante se il tuo software si rivolge a mercati globali con preferenze di pagamento diverse.

• Effettua regolarmente aggiornamenti e manutenzione: Le tecnologie di pagamento e le minacce alla sicurezza sono in continua evoluzione. Gli aggiornamenti regolari dell'integrazione per i pagamenti contribuiscono a mantenere il tuo prodotto sicuro, efficace e conforme.

• Monitora e analizza le transazioni: Implementa strumenti di monitoraggio per monitorare le prestazioni e la sicurezza della tua integrazione per pagamenti. L'analisi dei dati delle transazioni può aiutarti a identificare le tendenze, rilevare potenziali frodi e comprendere il comportamento degli utenti.