Cuando se administra un sitio de comercio electrónico, no es raro enfrentarse a desafíos relacionados con pedidos fraudulentos. Desde el fraude con tarjetas de crédito y el secuestro de cuentas hasta las solicitudes de reembolso basadas en reclamos falsos, las tácticas utilizadas en los pedidos fraudulentos se vuelven más diversas cada año.

Estos pedidos fraudulentos pueden derivar no solo en pérdidas de productos e ingresos, sino también en una mayor carga operativa y una disminución de la satisfacción del cliente. En este artículo, analizamos los distintos tipos de pedidos fraudulentos, las tácticas que usan los perpetradores, la naturaleza del daño que causan y las medidas que pueden tomar las empresas japonesas.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los pedidos fraudulentos?
  
• Estadísticas de pedidos fraudulentos
  
• Tipos de pedidos fraudulentos
  
• Tácticas de pedidos fraudulentos
  
• Productos propensos a pedidos fraudulentos
  
• Impacto de los pedidos fraudulentos en las empresas de comercio electrónico
  
• Medidas de prevención de fraude para las empresas de comercio electrónico
  
• Cómo puede ayudar Stripe Radar
  

¿Qué son los pedidos fraudulentos?

En el contexto de los sitios de comercio electrónico, los pedidos fraudulentos son aquellos realizados con la intención de obtener beneficios económicos mediante el uso no autorizado de tarjetas de crédito, el secuestro de cuentas u otros medios delictivos. También pueden incluir pedidos de broma, en los que no existe la intención de quedarse con la compra, y pedidos con robo de identidad, donde se utiliza de forma ilícita la información de un tercero.

Estadísticas de pedidos fraudulentos

Según una encuesta de 2026 realizada por la Asociación de Crédito de Japón, las pérdidas por fraude con tarjetas de crédito aumentaron año tras año y alcanzaron un máximo histórico de aproximadamente ¥55,500 millones en 2024. La gran mayoría de estos casos involucra robo de identidad, en el que delincuentes obtienen ilegalmente números de tarjeta y otros datos para realizar pagos no autorizados mediante la suplantación de los titulares de tarjetas; dichos casos representan el 90 % de todos los incidentes.

Tipos de pedidos fraudulentos

Los pedidos fraudulentos se clasifican en varios tipos según su objetivo y los medios por los que ocurren.

Fraude con tarjeta de crédito

Este es un tipo de pedido fraudulento en el que los pagos se realizan con información de una tarjeta de crédito obtenida de forma ilegal. Dado que estos pedidos fraudulentos los realizan personas que se hacen pasar por el titular real de la tarjeta, puede pasar algún tiempo antes de que se detecte el fraude.

Secuestro de cuentas

Una parte no autorizada obtiene acceso ilícito a la cuenta de una persona y realiza pedidos con su identidad y sus credenciales. Debido a que se usan la dirección y la información de pago previamente registradas, es difícil distinguir estos pedidos de los legítimos, lo cual complica aún más la detección del fraude.

Abuso de políticas de reembolso y cambio

Hay casos en que ciertas personas realizan reclamos falsos de insatisfacción —a pesar de que el producto no tiene defectos— y exigen reembolsos o reemplazos. Este tipo de fraude se caracteriza por la explotación de la política de reembolso y cambio.

Pedidos grandes de mala fe

Se realiza un pedido grande sin intención de conservarlo. El objetivo es interrumpir las operaciones comerciales; por ejemplo, mediante el agotamiento deliberado del inventario de la tienda.

Abuso de métodos de pago diferido

Son compras realizadas mediante un método de pago diferido como las opciones «pago contra reembolso» (COD) o «compra ahora, paga después» (BNPL), en las que la persona que realiza el pedido no efectúa el pago acordado. Debido a que el pago no se puede cobrar, la empresa podría sufrir pérdidas económicas.

Explotación de programas promocionales

Esto se refiere a esquemas que involucran el uso indebido de sistemas de referidos, cupones y programas de puntos de fidelidad para obtener recompensas a las que una persona no tiene derecho. Por ejemplo, un usuario podría crear múltiples cuentas y hacerse pasar por diferentes personas para reclamar beneficios adicionales.

Tácticas de pedidos fraudulentos

Los pedidos fraudulentos suelen llevarse a cabo mediante una combinación de métodos, y las tácticas utilizadas se vuelven más sofisticadas cada año.

Fraude con tarjeta de crédito

Esta es la práctica de comprar productos con el uso de información de tarjetas de crédito obtenida de manera fraudulenta a través de medios no autorizados, como los que se describen a continuación.

Phishing

Estas estafas utilizan correos electrónicos o sitios web falsos para engañar a los usuarios y hacer que ingresen la información de su tarjeta de crédito. Los correos electrónicos y sitios de phishing suelen ser difíciles de detectar porque es complicado distinguirlos de los reales.

Malware

Esto implica infectar un dispositivo con software malicioso que se utiliza para robar la información de la tarjeta ingresada en él. A veces, adopta la forma de registradores de teclas que recopilan información de un dispositivo; otras veces, es un método llamado web skimming, en el que se insertan scripts maliciosos en el propio sitio de comercio electrónico para robar la información de la tarjeta de crédito que ingresan los usuarios.

Para combatir estos ataques, es importante que no solo los usuarios tomen precauciones, sino también que las empresas implementen medidas de seguridad.

Ataques a tarjetas de crédito

Esto implica probar sistemáticamente todas las combinaciones posibles de números de tarjeta y fechas de vencimiento para identificar información de tarjeta válida.

Ataques a listas de contraseñas

Este es un método para intentar obtener acceso no autorizado a una cuenta mediante el uso de una combinaciones de nombres de usuario y contraseñas que se filtraron de otros servicios. Explota el hecho de que muchos usuarios reutilizan la misma contraseña en varios sitios, por lo que una vez que se encuentra un nombre de usuario y una contraseña para un sitio, se pueden probar en otros. Tras iniciar sesión con éxito, la cuenta puede utilizarse para realizar pedidos.

Reembolsos fraudulentos mediante el intercambio de productos o reclamos falsos

Un esquema común de fraude en devoluciones consiste en exigir un reembolso o reemplazo mediante reclamos falsos como «el artículo nunca llegó» o «estaba dañado», a pesar de que el producto fue entregado y no tenía ningún defecto.

También existe una estafa conocida de diversas formas como «cambio y devolución», «fraude por cambio» o «intercambio de productos». En este escenario, el destinatario intercambia el artículo entregado por otro y lo devuelve para recibir un reembolso. Por lo general, esto implica sustituir el producto original por uno defectuoso o falsificado, lo cual tiene un impacto negativo en el inventario y los sistemas de control de calidad de la empresa. Este esquema explota el proceso posterior a la compra y representa un riesgo significativo para las empresas, lo que puede dar como resultado la pérdida tanto de mercancía como de ingresos.

Pedidos al por mayor mediante bots

Se procesa un gran volumen de pedidos y pagos en un período corto de tiempo mediante bots, que son programas capaces de realizar tareas simples y repetitivas de forma automática, las 24 horas del día, en lugar de los humanos.

Abuso de los servicios de COD y BNPL

Este esquema consiste en utilizar los servicios de COD o BNPL para recibir bienes sin realizar posteriormente el pago requerido.

Adquisición fraudulenta de beneficios

Esto hace referencia a la creación de múltiples cuentas para participar en esquemas de autorreferencia o abuso de cupones, con el fin de obtener puntos o descuentos de manera fraudulenta.

Productos propensos a pedidos fraudulentos

Veamos qué productos son los más propensos a ser objeto de pedidos fraudulentos. Dado que el objetivo final de los pedidos fraudulentos es generar ganancias económicas, los productos que se enumeran a continuación suelen ser atacados porque son fáciles de liquidar o revender.

• Teléfonos inteligentes y tabletas
  
• Consolas de videojuegos y software
  
• Artículos de diseño
  
• Tarjetas de regalo y regalos digitales
  
• Entradas
  
• Cosméticos
  
• Suplementos
  

Impacto de los pedidos fraudulentos en las empresas de comercio electrónico

Cuando ocurren pedidos fraudulentos, tienen efectos de amplio alcance en toda la operación de un sitio de comercio electrónico. Analicemos en más detalle los tipos específicos de daños que pueden ocasionar.

Pérdida de productos

Los pedidos realizados con información de tarjeta de crédito robada o los pedidos fraudulentos que usan servicios de reenvío podrían dar como resultado la imposibilidad de recuperar la mercancía, lo cual puede generar pérdidas económicas.

Pérdidas por la imposibilidad de cobrar el pago

Con los métodos de «pago contra reembolso» (COD) y «compra ahora, paga después» (BNPL), hay casos en que la empresa no puede cobrar el pago, incluso después de que los productos han sido enviados. En ciertas ocasiones, también se puede incurrir en gastos de envío de devolución y manipulación, lo que afecta significativamente la rentabilidad.

Contracargos

Si se detecta el uso fraudulento de una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta podría emitir un contracargo (revocación del pago). Esto no solo da como resultado la pérdida de ingresos por ventas, sino que también conlleva la carga de las comisiones asociadas y los costos administrativos.

Aumento de la carga operativa y de soporte al cliente

La gestión de los pedidos fraudulentos implica una cantidad significativa de trabajo, que incluye verificar los detalles del pedido, realizar investigaciones y proporcionar soporte al cliente. Esto puede restar tiempo a las actividades de ventas y marketing, lo cual puede llevar a una disminución de la eficiencia operativa.

Daños a la imagen de marca

Las reclamaciones de clientes afectados por actividades fraudulentas, así como la insatisfacción causada por tiempos de respuesta lentos, pueden difundirse a través de reseñas y redes sociales. Una mala experiencia del cliente podría derivar en la pérdida de clientes en el futuro.

Medidas de prevención de fraude para las empresas de comercio electrónico

Para evitar pérdidas derivadas de pedidos fraudulentos, es importante implementar medidas que aborden el potencial de este tipo de fraude. La combinación de múltiples medidas puede ayudar a prevenir los daños y reducir los riesgos.

Adopción de 3D Secure 2 (3DS2)

Con la adopción de 3D Secure 2 (3DS2) para reforzar la autenticación de usuarios en los pagos con tarjeta de crédito, se puede reducir el riesgo de uso fraudulento. A diferencia del protocolo 3D Secure original, esta versión actualizada emplea un enfoque de autenticación basado en el riesgo y fundamentado en los datos de transacciones. Esto permite una mayor prevención de fraude sin comprometer la comodidad del usuario. Incluso si la información de tu tarjeta es robada, este paso adicional de autenticación puede ayudar a prevenir transacciones no autorizadas.

Implementación de la autenticación de dos factores (2FA)

El riesgo de inicios de sesión no autorizados se puede reducir considerablemente con la adición de un código de un solo uso u otra medida de seguridad similar durante el proceso de inicio de sesión. Esta medida se considera especialmente eficaz para prevenir brechas de seguridad derivadas de la reutilización de contraseñas en múltiples cuentas.

Adopción de un sistema de detección de fraude

Otra medida eficaz es implementar un sistema de detección de fraude que pueda identificar transacciones potencialmente fraudulentas en función de los detalles del pedido y los patrones de transacciones anteriores. La detección de pedidos sospechosos a tiempo y una respuesta adecuada ayudan a prevenir que los daños se agraven y a reducir la carga operativa.

Adaptación de la gestión de riesgos a cada método de pago

Si bien las opciones de pago COD y BNPL ofrecen gran comodidad, también conllevan el riesgo de la falta de pago. Es necesario implementar medidas de gestión de riesgos adaptadas a cada método de pago específico, como la restricción del uso de las opciones COD y BNPL para artículos de alto valor o primeras compras.

Monitoreo de pedidos y establecimiento de reglas operativas

Establece sistemas de monitoreo interno para identificar en una etapa temprana cualquier patrón de pedido sospechoso que pueda indicar fraude. Las medidas específicas incluyen reforzar el monitoreo de patrones de compra irregulares, como el uso frecuente de diferentes nombres o direcciones de envío desde la misma cuenta, o pedidos repetidos realizados en rápida sucesión.

Cómo puede ayudar Stripe Radar

Stripe Radar utiliza modelos de IA para detectar y prevenir fraudes. Estos modelos, entrenados con datos de la red global de Stripe, se actualizan continuamente en función de las últimas tendencias de fraude, lo cual mantiene a tu empresa protegida a medida que evoluciona.

Stripe también ofrece Radar para Equipos de Fraude, que permite a los usuarios agregar reglas personalizadas que abordan escenarios de fraude específicos de sus empresas y acceder a información avanzada sobre fraude.

Radar puede ayudar a tu empresa a lograr lo siguiente:

• Prevenir pérdidas por fraude: Stripe procesa más de $1 billón en pagos al año. Este crecimiento permite a Radar detectar y prevenir el fraude con precisión y ahorra dinero.

• Aumentar los ingresos: los modelos de IA de Radar se entrenan con datos reales de disputas, información de clientes, datos de navegación y más. Esto permite a Radar identificar transacciones de riesgo y reducir falsos positivos, lo que aumenta tus ingresos.

• Ahorrar tiempo: Radar se integra en Stripe y no necesita líneas de código para su configuración. También puedes controlar el rendimiento del fraude, escribir reglas y mucho más en una sola plataforma, lo que aumenta la eficiencia.

Obtén más información sobre Stripe Radar o empieza a utilizarlo hoy mismo.