在运营电商网站的过程中，应对欺诈订单是一项普遍挑战。从信用卡欺诈、账户劫持到基于虚假理由的退款请求，欺诈订单所采用的手段每年都在变得更加多样化。

这些欺诈订单不仅会导致商品和收入损失，还会增加运营负担并降低客户满意度。本文将介绍欺诈订单的各种类型、不法分子采用的手段、所造成损害的性质，以及日本商家可采取的应对措施。

本文内容

• 什么是欺诈订单？
  
• 欺诈订单统计数据
  
• 欺诈订单的类型
  
• 欺诈性订单的手段
  
• 易受欺诈订单影响的产品
  
• 欺诈订单对电商商家的影响
  
• 电商商家的欺诈防范措施
  
• Stripe Radar 如何提供帮助
  

什么是欺诈订单？

在电商网站的语境中，欺诈订单是指以未经授权使用信用卡、账户劫持或其他犯罪手段谋取经济利益为目的而下达的订单。欺诈订单还可能包括恶作剧订单（即下单者并无实际收货意图）以及身份盗用订单（即非法使用第三方信息的订单）。

欺诈订单统计数据

根据日本信用协会 2026 年发布的调查，信用卡欺诈造成的损失逐年上升，2024 年达到约 555 亿日元的历史新高\。其中绝大多数案例涉及身份盗用，即犯罪分子非法获取卡号等信息，冒充持卡人进行未授权支付，此类案例占所有事件的 90%。

欺诈订单的类型

欺诈订单根据其目的和发生方式分为多种类型。

信用卡欺诈

这是一种利用非法获取的信用卡信息进行支付的欺诈订单类型。由于此类欺诈订单由冒充真实持卡人的个人下达，可能需要一段时间才能被察觉。

账户劫持

未经授权的一方非法访问个人账户，并使用其身份和凭证下达订单。由于使用的是此前已登记的地址和支付信息，这类订单难以与正常订单区分，导致欺诈行为更难以被察觉。

退款和退换政策滥用

个人在产品无任何缺陷的情况下，虚假声称不满意并要求退款或换货。这类欺诈的特点是对退款和退换政策的恶意利用。

恶意大量下单

下达大量订单但并无保留商品的意图。其目的是扰乱商家运营——例如故意耗尽店铺库存。

延迟支付方式滥用

这类行为是指使用货到付款 (COD) 或先买后付 (BNPL) 等延迟支付方式购物，但下单者实际上未能按约定付款。由于无法收回款项，商家可能因此遭受经济损失。

促销活动滥用

这是指通过滥用推荐系统、优惠券和积分计划来获取本不应享有的奖励。例如，用户可能创建多个账户并伪装成不同个人，以领取额外福利。

欺诈性订单的手段

欺诈性订单通常使用多种方法组合实施，且其手段逐年变得越来越复杂。

信用卡欺诈

这是一种使用通过下述未经授权的手段欺诈获得的信用卡信息购买商品的做法。

网络钓鱼

这些骗局利用虚假电子邮件或网站诱骗用户输入其信用卡信息。网络钓鱼电子邮件和网站通常难以察觉，因为它们很难与真实邮件和官方网站区分开来。

恶意软件

这涉及用恶意软件感染设备，该软件用于窃取输入其中的银行卡信息。有时这采用从设备收集信息的键盘记录器的形式，有时则是一种称为网页窃取的方法，即将恶意脚本嵌入电商网站本身，以窃取用户输入的信用卡信息。

为了应对此类攻击，不仅用户采取预防措施很重要，商家实施安全措施也很重要。

信用卡大师攻击

这涉及系统地尝试卡号和有效期的所有可能组合，以识别有效的银行卡信息。

密码列表攻击

这是一种使用从其他服务泄露的用户名和密码组合试图获得未经授权访问账户的方法。它利用了许多用户在多个网站上重复使用相同密码的事实，因此一旦发现了一个网站的登录名和密码，就可以在其他网站上尝试。登录成功后，即可使用该账户下订单。

通过虚假声明或退换产品进行欺诈性退款

一种常见的退货欺诈手段是，在商品已送达且无任何问题的情况下，通过提出“商品未收到”或“商品已损坏”等虚假主张要求退款或换货。

还有一种被称为“调包退货”、“调包欺诈”或“产品调换”的骗局。在这种情境下，收件人将交付的物品换成其他物品，然后退回以获得退款。这通常涉及用有缺陷或假冒的物品替换原产品，这会对商家的库存和质量控制系统产生负面影响。此计划利用了售后流程，并对企业构成了重大风险，可能导致商品和收入的双重损失。

使用机器人批量下单

利用机器人在短时间内处理大量订单和付款，机器人是可代替人类全天候自动执行简单重复任务的程序。

货到付款和先买后付服务滥用

该计划涉及使用货到付款或先买后付服务来接收商品，但随后不支付所需的付款。

欺诈性获取利益

这指的是创建多个账户以参与自我推荐计划或滥用优惠券，从而欺诈性地获取积分或折扣的行为。

易受欺诈订单影响的产品

让我们来了解哪些产品是欺诈订单的常见目标。由于欺诈订单的最终目的是谋取经济利益，以下列出的产品因易于变现或转售而往往成为攻击对象。

• 智能手机和平板电脑
  
• 游戏机和软件
  
• 设计师品牌商品
  
• 礼品卡和数字礼品
  
• 门票
  
• 化妆品
  
• 保健品
  

欺诈订单对电商商家的影响

欺诈订单发生时，会对电商网站的整体运营产生广泛影响。让我们深入了解可能导致的具体损害类型。

商品损失

使用盗取的信用卡信息下达的订单，或利用转运服务实施的欺诈订单，可能导致商品无法追回，进而造成经济损失。

无法收款造成的损失

在货到付款 (COD) 和先买后付 (BNPL) 方式下，商家有时在货物发出后仍无法收到货款。在某些情况下，还可能产生退货运费和手续费，严重影响盈利能力。

拒付

如果检测到信用卡被欺诈使用，发卡行可能会发起拒付（即撤销支付）。这不仅会导致销售收入损失，还会带来相关手续费和行政成本的负担。

客户支持和运营负担加重

处理欺诈订单涉及大量工作，包括核实订单详情、开展调查和提供客户支持。这可能会占用销售和营销活动的时间，进而导致运营效率降低。

品牌形象受损

受欺诈行为影响的客户投诉，以及因响应速度缓慢而引发的不满，可能通过评价和社交媒体广泛传播。糟糕的客户体验可能导致未来客户流失。

电商商家的欺诈防范措施

为了避免因欺诈性订单造成损失，必须采取应对此类潜在欺诈的措施。结合多种措施有助于防止损失并降低风险。

采用 3DS 2.0 (3DS2) 验证

通过采用 3DS 2.0 验证来加强信用卡支付的用户身份验证，可以降低欺诈使用的风险。与最初的 3DS 验证协议不同，此更新版本采用了基于交易数据的风险身份验证方法。这可以在不影响用户便利性的情况下提升欺诈防范效果。即使您的信用卡信息被盗，这个额外的身份验证步骤也有助于防止未经授权的交易。

实施双重验证 (2FA)

在登录过程中添加一次性代码或类似的安全措施，可以显著降低未经授权登录的风险。此措施在防范因在多个账户中重复使用密码而导致的安全漏洞方面特别有效。

采用欺诈检测系统

另一项有效的措施是实施欺诈检测系统，该系统可以根据订单详情和过去的交易模式识别潜在的欺诈交易。及早发现可疑订单并做出适当反应，有助于防止损失扩大并减轻运营负担。

为每种支付方式量身定制风险管理

虽然货到付款和先买后付的支付选项提供了极大的便利，但它们也带来了不付款的风险。有必要实施针对每种特定支付方式量身定制的风险管理措施，例如限制在高价值商品或首次购买时使用货到付款和先买后付。

订单监控和建立运营规则

建立内部监控系统，以及早识别任何可能表明欺诈的可疑下单模式。具体措施包括加强对不自然购买模式的监控，例如频繁使用同一账户的不同名称或配送地址，或快速连续下达重复订单。

Stripe Radar 如何提供帮助

Stripe Radar 使用人工智能模型来检测和预防欺诈，这些模型是根据 Stripe 全球网络的数据训练而成的。它基于最新的欺诈趋势不断更新这些模型，随欺诈手段演变实时保护您的业务。

Stripe 还提供 Radar 风控团队版，该版本允许用户添加特定于其业务的自定义欺诈情境识别规则，并支持获得高级欺诈洞察。

Radar 可以帮助贵商家：

• 预防欺诈损失：Stripe 每年处理超过 1 万亿美元的支付。这种独特的规模使 Radar 能够准确检测和预防欺诈，为您节省资金。

• 提高收入：Radar 的人工智能模型接受了实际争议数据、客户信息、浏览数据等的训练。这使 Radar 能够识别高风险交易并减少误报，从而增加您的收入。

• 节省时间：Radar 内置在 Stripe 中，无需编写任何代码即可设置。您还可以在一个平台上监控欺诈表现、编写规则等，提高效率。

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