自动清算中心 (ACH) 转账是企业和个人进行电子汇款或收款的常用方式。2024 年，转账总额达到 86.2 万亿美元，ACH 网络处理了 335.6 亿笔支付。尽管这种支付方式既方便又具成本效益，而且非常普遍，但 ACH 转账被拒的情况仍然很常见。

当 ACH 转账无法处理时，ACH 网络会返回一个“拒绝代码”或“退回代码”，用于解释转账未能完成的原因。这些代码从 R01 到 R85 不等，常见原因包括资金不足或账号错误。

发生 ACH 被拒时，企业必须了解出了什么问题，以便防止未来出现问题，并保持客户的信任和满意度。下面，我们将介绍不同类型的拒绝代码、导致被拒的原因、如何防止被拒以及发生时如何处理。

本文内容

• 什么是 ACH 转账？
  
• 什么是 ACH 拒绝代码？
  
• ACH 为什么会被拒
  
• ACH 拒绝代码列表
  
• 企业应如何处理 ACH 被拒
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是 ACH 转账？

自动清算中心 (ACH) 转账是一种电子汇款形式，在不同金融机构之间转移资金。这些交易通常批量处理，并受美国 Nacha（原国家自动清算协会）制定的规则管辖。

ACH 转账是一种可靠、极具性价比且灵活的支付方式，已被美国企业广泛采用。虽然这些转账可能需要几天时间才能清算，但其多功能性和低成本通常大于缺点，特别是在运营效率和成本管理方面。以下是关于 ACH 转账需要了解的要点。

什么是 ACH 拒绝代码？

ACH 拒绝代码是字母数字消息，用于指示 ACH 事务处理失败的原因。这些代码描述了特定 ACH 转账的问题，允许企业和金融机构采取纠正措施。

为什么会发生 ACH 拒绝

ACH 拒绝可能由于各种原因发生，它们通常分为五类之一：管理错误、授权问题、资金不足、时间与处理限制，或风险管理与监管合规。每个类别都有其自身的挑战，需要特定的解决方案。以下是关于 ACH 拒绝为何发生的更多详细信息。

管理错误

• 账户信息不正确： ACH 拒绝最常见的原因之一是账号或路径号码不正确。不正确的账户信息会阻止 ACH 转账。

• 已关闭或不存在的账户： 已关闭或不存在的账户会触发 ACH 拒绝，并附带 R02 或 R03 等代码。

• 账户类型不匹配： 账户类型不匹配会阻止 ACH 转账。

授权问题

• 缺乏预授权： 缺少授权会导致 ACH 拒绝。

• 撤销授权： 撤销授权会阻止后续的 ACH 交易。

• 公司授权争议： 在公司交易的背景下，公司实体可能会建议未授权 ACH 借记或贷记。当发生这种情况时，系统会标记并拒绝该交易。

财务问题

• 资金不足： ACH 拒绝的一个更直接的原因是正在被借记的账户中缺乏资金。资金不足会触发 R01 拒绝。

• 未收资金： 资金可能存在于账户中，但尚未结清或收取，在这种情况下，未收资金会导致 R09 拒绝。

• 停止支付订单： 账户持有人有权针对特定交易发出停止支付订单。停止支付订单会阻止任何相应的 ACH 借记。

时序和处理约束

• 陈旧或过期的条目： 在某些情况下，ACH 交易的处理时间是有限的。陈旧或过期的条目会导致 ACH 拒绝。

• 超出交易限制： 个人账户和企业可能对其可转账的金额有不同的限制。Nacha 在 2022 年将其同日 ACH 支付上限提高至每笔支付 100 万美元。发送方如果超出交易限制，将导致 ACH 转账被拒绝。

• 发起问题： 有时问题可能出在发起存款金融机构 (ODFI)，而不是接收账户。ODFI 发起问题会阻止交易完成。

风险管理和监管合规

• 涉嫌欺诈： 金融机构会持续监控可疑活动。涉嫌欺诈会触发 ACH 拒绝。

• 不符合法规： 违反监管合规会导致 ACH 拒绝。这可能包括端到端加密失败，或未遵守双重认证协议。

了解这些原因可以帮助企业和金融机构微调其 ACH 交易流程，改进故障排除并更快地解决问题。

ACH 拒绝代码列表及其预防方法

当您接受银行转账作为支付方式时，ACH 拒绝和退回代码是不可避免的。在讨论具体代码之前，让我们先了解几个关键术语：

• Entry： 任何 ACH 交易提交
  
• Return： 条目被接受处理后又被退回给 ODFI 时
  
• Rejection： 条目从一开始就没有被 ACH 卡组织接受处理时
  
• ODFI： 发起 ACH 交易的源端存管金融机构
  
• RDFI： 接收 ACH 交易的接收端存管金融机构
  

以下是所有 ACH 拒绝代码的列表，它们的含义、原因以及它们要求您采取的操作：

R01 - 资金不足

• 说明：账户中没有足够的资金来支付该交易。
  
• 预防：定期监控账户余额并设置低余额提醒。
  
• 措施：联系账户持有人解决该问题，并在资金到位后提交交易。
  

R02 - 账户已关闭

• 说明：账户持有人已关闭被访问的账户。
  
• 预防：在发起交易前确认账户状态。
  
• 措施：从账户持有人处获取新的账户信息并更新您的记录。
  

R03 - 无账户/无法找到账户

• 说明：账号或路径信息与 RDFI 的任何账户均不匹配。
  
• 预防：在发起交易前验证账号。
  
• 措施：向收款人请求正确的账户信息。
  

R04 - 无效账号

• 说明：交易提供的账号不正确，原因可能是数字错误、未通过数字验证或与 RDFI 的账号不匹配。
  
• 预防：根据预定义的结构验证账号。
  
• 措施：获取正确的账号并重新提交。
  

R05 - 使用企业 SEC 代码对消费者账户进行未经授权的扣款

• 说明：对消费者账户错误地使用了企业标准输入类 (SEC) 代码。
  
• 预防：确保为交易类型使用正确的 SEC 代码。
  
• 措施：更正 SEC 代码并重新提交交易。
  

R06 - 根据 ODFI 请求退回

• 说明：ODFI 已出于各种原因退回了该交易。
  
• 预防：在提交前确认交易详细信息。
  
• 措施：联系 ODFI 确定问题并决定后续步骤。
  

R07 - 客户撤销授权

• 说明：客户已撤销该交易的授权。
  
• 预防：保留更新的授权并与客户沟通。
  
• 措施：在没有新授权的情况下不要重新提交。
  

R08 - 停止支付

• 说明：账户持有人已对该特定交易发出了停止支付命令。该代码是大多数停止支付的通用命令，但针对源文件或 RCK 条目（退票）的停止除外，这些在下方有特定的代码。
  
• 预防：与账户持有人确认授权和支付详细信息。
  
• 措施：联系账户持有人以解决该问题。
  

R09 - 未结清资金

• 说明：账户中可能有尚未结清的存款，导致交易资金不足。
  
• 预防：注意存款结清的时间线。
  
• 措施：一旦资金结清，您可以重新提交。
  

R10 - 客户声称未经授权

• 说明：客户已声明该交易未经授权。
  
• 预防：在发起交易前确保获得适当的授权。
  
• 措施：在未获得新授权的情况下不要重新提交。
  

R11 - 支票截留条目退回

• 说明：根据银行政策，由于各种原因发生了截留（支票结算）错误。
  
• 预防：在截留前确认支票详细信息。
  
• 措施：向银行咨询具体信息并根据需要重新处理。
  

R12 - 账户出售给另一家 RDFI

• 描述：客户更换了银行，并且该账户已转移至另一家 RDFI。
  
• 预防措施：定期更新账户信息。
  
• 采取行动：向客户获取新的银行账户详情并更新您的记录。
  

R13 - ACH 路径号码无效

• 描述：ACH 路径号码不正确。
  
• 预防措施：在发起交易之前验证路径号码。
  
• 采取行动：更新路径号码并重新提交。
  

R14 - 代表收款人已故或无法继续履行该职责

• 描述：代表收款人已故或无法履行职责。
  
• 预防措施：跟踪代表收款人及其状态。
  
• 采取行动：获取新的代表收款人并更新记录。
  

R15 - 受益人或账户持有人已故

• 描述：受益人或账户持有人已故。
  
• 预防措施：定期更新账户持有人和受益人信息。
  
• 采取行动：停止交易并与财产托管人或新账户持有人协商。
  

R16 - 账户被冻结

• 描述：由于法律诉讼或银行政策，该账户被冻结。
  
• 预防措施：跟踪与账户相关的法律问题。
  
• 采取行动：联系金融机构获取详细信息并寻求解决方案。
  

R17 - 文件记录编辑标准

• 描述：条目包含无效的格式或数据，这可能会被 RDFI 解释为在可疑情况下发起的交易。
  
• 预防措施：在提交之前验证条目中的每个字段。
  
• 采取行动：更正该条目并重新提交。
  

R18 - 生效入账日期不当

• 描述：以不正确的生效入账日期发起了交易，该日期是 ODFI 希望交易发生的日期。
  
• 预防措施：在提交之前验证生效入账日期。
  
• 采取行动：更正日期并重新提交。
  

R19 - 金额字段错误

• 描述：在“金额”字段中输入的金额无效。
  
• 预防措施：在提交之前验证金额。
  
• 采取行动：更正金额并重新提交。
  

R20 - 非交易账户

• 描述：政策或法规阻止对该账户进行 ACH 交易。
  
• 预防措施：在发起交易之前确认账户类型。
  
• 采取行动：使用替代支付方式或账户。
  

R21 - 公司身份验证无效

• 描述：公司 ID 信息不正确或已过时，通常是由键入错误引起的。
  
• 预防措施：在发起交易之前验证公司 ID。
  
• 采取行动：更新公司 ID 并重新提交。
  

R22 - 个人 ID 号码无效

• 描述：输入的个人 ID（通常由客户在客户 ID 字段中输入）无效。
  
• 预防措施：在发起交易之前验证个人 ID 号码。
  
• 采取行动：更新个人 ID 号码并重新提交。
  

R23 - 接收方拒绝贷记条目

• 描述：接收交易的金融机构（RDFI）拒绝了贷记条目，可能是由于争议或缺乏协议。
  
• 预防措施：与 RDFI 确认交易条款。
  
• 采取行动：解决与 RDFI 的问题并采取相应行动。
  

R24 - 重复的条目

• 描述：同一交易被提交了多次。
  
• 预防措施：实施控制措施以防止重复交易。
  
• 纠正措施：确认是否确实为重复交易，并采取适当的措施。
  

R25 - 附加数据错误

• 说明：附加数据记录（用于标识账户持有人或向 RDFI 提供支付信息）不正确或顺序颠倒。
  
• 预防措施：在提交前验证附加数据记录。
  
• 纠正措施：更正附加数据记录并重新提交。
  

R26 - 必填字段错误

• 说明：必填字段缺失信息（由于数据输入不完整），导致 ACH 运营方拒绝该交易。
  
• 预防措施：确保已填写所有必填字段。
  
• 纠正措施：填写缺失字段并重新提交。
  

R27 - 跟踪号错误

• 说明：提交的跟踪号与附加数据记录中的跟踪号不一致。
  
• 预防措施：在提交前验证跟踪号。
  
• 纠正措施：更正跟踪号并重新提交。
  

R28 - 路径号码校验位错误

• 说明：校验位（路径号码的最后一位数字）不正确。
  
• 预防措施：验证路径号码及其校验位。
  
• 纠正措施：更正校验位并重新提交。
  

R29 - 企业客户声明未授权

• 说明：企业账户持有人已通知 RDFI 该交易未经授权。
  
• 预防措施：在发起交易前获取适当的授权。
  
• 纠正措施：在未获取新授权的情况下不要重新提交。
  

R30 - RDFI 未参与支票截留计划

• 说明：RDFI 不参与支票截留计划。
  
• 预防措施：向 RDFI 确认相关功能。
  
• 纠正措施：使用其他支付方式。
  

R31 - 允许的退回条目

• 说明：RDFI 已询问 ODFI 是否可以退回企业信用卡或借记卡或企业贸易交换 (CTX) 支付格式，且 ODFI 已同意。
  
• 预防措施：不适用，因为这是基于双方协议的。
  
• 纠正措施：遵循 ODFI 和 RDFI 之间协议设定的准则。
  

R32 - RDFI 未结算

• 说明：由于各种原因，RDFI 无法结算该条目。
  
• 预防措施：向 RDFI 确认结算功能。
  
• 纠正措施：向 RDFI 咨询具体原因并采取适当措施。
  

R33 - XCK 条目退回

• 说明：RDFI 退回了遗失、销毁或损坏的支票（XCK 条目）。
  
• 预防措施：熟悉遗失或损坏支票的退回条件。
  
• 纠正措施：评估支票无法处理的原因并采取相应的后续步骤。
  

R34 - 有限参与 DFI

• 说明：联邦或州监管机构限制了 RDFI 处理 ACH 交易的能力。
  
• 预防措施：提前确认 RDFI 功能。
  
• 纠正措施：向 RDFI 咨询如何进行后续操作。
  

R35 - 不当借记条目退回

• 说明：由于在某些情况下不允许使用借记条目，借记条目提交不当。
  
• 预防措施：了解适当的借记条目标准。
  
• 纠正措施：评估原因并在重新提交前进行更正。
  

R36 - 不当贷记条目退回

• 说明：由于在某些情况下不允许使用贷记条目，贷记条目提交不当。
  
• 预防措施：了解适当的贷记条目标准。
  
• 纠正措施：评估原因并在重新提交前进行更正。
  

R37 - 提供用于支付的支付来源文件

• 描述：试图通过提供与现有 ACH 交易相关的支付来源文件来进行重复支付。
  
• 预防：跟踪支付来源文件和相关的 ACH 条目。
  
• 操作：评估并纠正重复项。
  

R38 - 停止对支付来源文件进行支付

• 描述：接收方账户持有人要求停止对已转换为电子支付的支票进行支付。
  
• 预防：监控止付订单。
  
• 操作：停止处理并咨询账户持有人。
  

R39 - 不合规的支付来源文件

• 描述：与 ACH 支付相关的支付来源文件不正确或不充分。
  
• 预防：在创建条目之前验证支付来源文件。
  
• 操作：替换或更正支付来源文件。
  

R40 - 联邦政府机关退回 ENR 条目

• 描述：联邦政府机关退回了自动注册条目（ENR 条目）。
  
• 预防：遵守 ENR 条目规则。
  
• 操作：向相关机构咨询具体原因并采取适当行动。
  

R41 - 无效的交易代码

• 描述：交易代码不正确，具体涉及在联邦机构注册直接存款或直接支付服务。
  
• 预防：在提交前验证交易代码。
  
• 操作：更正交易代码并重新提交。
  

R42 - 路径号码/校验位错误

• 描述：在联邦政府 ENR 条目中，路径号码末尾的校验位不正确。
  
• 预防：验证路径号码及其校验位。
  
• 操作：更正校验位并重新提交。
  

R43 - 无效的 DFI 账户号码

• 描述：RDFI 账户号码不正确。此退回代码仅出现在 ENR 条目中，为联邦政府机关独有。
  
• 预防：在发起交易前验证账户号码。
  
• 操作：更正账户号码并重新提交。
  

R44 - 无效的个人 ID 号码

• 描述：提供的个人身份证号码与记录的身份证号码不匹配，特别是对于联邦政府交易。
  
• 预防：在发起交易前验证个人 ID 号码。
  
• 操作：更新个人 ID 号码并重新提交。
  

R45 - 无效的个人姓名

• 描述：账户持有人的姓名不正确或拼写错误。
  
• 预防：在发起交易前验证姓名。
  
• 操作：更新姓名并重新提交。
  

R46 - 无效的代表收款人指示符

• 描述：代表收款人指示符代码不正确。
  
• 预防：在发起交易前验证指示符代码。
  
• 操作：更正指示符代码并重新提交。
  

R47 - 重复注册

• 描述：RDFI 将 ENR 发送给联邦政府机关，以向这些机构发起 ACH 支付或直接存款。在此情况下，同一 ENR 已提交多次。
  
• 预防：实施控制措施以防止重复注册。
  
• 操作：确认其是否为真正的重复项并采取相应措施。
  

R50 – 影响 RCK 接受的州法律

• 描述：根据州法律，RDFI 位于不允许数字支付的州，或者要求在一定时期内将作废支票退还给客户。
  
• 预防：熟悉管理您的交易的州法律。
  
• 操作：调查交易路径所在州的具体法律，并在未来的交易中遵守这些法律。
  

R51 – 与 RCK 条目相关的项目不符合条件或 RCK 条目不正确

• 描述：已退回并重新提交的支票的条目，要么由于不符合条件而不适合处理，要么准备或执行不当。
  
• 预防措施：检查条目的资格和正确性。
  
• 措施：审查您的交易，确保其遵守所有适用的法规和准则。
  

R52 – 停止支付与 RCK 条目相关的项目

• 说明：账户持有人对正在通过电子方式重新处理的空头支票下达止付命令。
  
• 预防措施：在继续操作之前，验证是否未下达止付命令。
  
• 措施：联系发卡行或付款人解决该问题。
  

R53 – 提交用于支付的项目和 RCK 条目

• 说明：原始交易及其相应的 RCK 条目均已提交，导致重复交易。
  
• 预防措施：在同时提交项目和条目时要谨慎。
  
• 措施：对支付记录进行对账，消除重复交易。
  

R61 – 退回路径错误

• 说明：已撤销的交易被发送到了错误的机构。
  
• 预防措施：确保正确的路径号。
  
• 措施：更正路径信息并重新发送交易。
  

R62 – 退回错误或撤销借记

• 说明：发送的借记条目有误或需要撤销。
  
• 预防措施：在最终确定之前仔细检查条目。
  
• 措施：根据需要发起更正或撤销交易。
  

R63 – 美元金额不正确

• 说明：交易中指定的美元金额有误。
  
• 预防措施：在提交之前验证交易金额。
  
• 措施：更正金额并重新发起交易。
  

R64 – 个人身份信息不正确

• 说明：退回交易中的个人身份证号与原始条目中的身份证号不匹配。
  
• 预防措施：确认个人身份信息。
  
• 措施：更新信息并重新处理交易。
  

R65 – 交易代码不正确

• 说明：交易代码与该交易类型不符。
  
• 预防措施：确保交易代码正确。
  
• 措施：更新交易代码并重新提交交易。
  

R66 – 公司身份信息不正确

• 说明：交易中的公司 ID 与批次标头记录中的 ID 号不匹配，批次标头记录是关于批量交易转账的元信息。
  
• 预防措施：验证公司 ID 信息。
  
• 措施：更正公司 ID 并重新处理交易。
  

R67 – 重复退回

• 说明：退回条目已处理，导致重复。
  
• 预防措施：跟踪已处理的退回，避免重新提交。
  
• 措施：无需采取措施，但请审查内部流程，防止以后再次发生。
  

R68 – 退回不及时

• 说明：未能在规定的时间范围内处理退回。
  
• 预防措施：监控处理退回的截止日期。
  
• 措施：如果可能，在允许的时间范围内重新提交。
  

R69 – 字段错误

• 说明：ODFI 输入的一个或多个字段包含不正确的信息（例如账号错误或账户名称不匹配），导致交易被退回。
  
• 预防措施：在提交之前验证所有字段。
  
• 措施：更正指定字段中的错误并重新提交。
  

R70 – 不接受允许的退回条目或 ODFI 未请求退回

• 说明：有效的退回条目未按应有的方式处理，或者 ODFI 未请求退回。
  
• 预防措施：遵守 ODFI 关于退回的规定。
  
• 措施：审查不被接受的原因并采取相应措施。
  

R71 – 错发拒收退回 (Misrouted dishonored return)

• 描述：拒收退回条目（曾发回至 ODFI 一次但未正确执行，必须再次发送的条目）未发送到正确的机构。
  
• 预防：确保用于退回的路由号准确无误。
  
• 措施：将拒收退回重新定向到正确的机构。
  

R72 – 逾期拒收退回 (Untimely dishonored return)

• 描述：拒收退回未在规定期限内处理。
  
• 预防：掌握拒收退回的截止时间。
  
• 措施：如有可能，在允许的期限内重新提交。
  

R73 – 按时原始退回 (Timely original return)

• 描述：RDFI 确认原始退回已在规定期限内处理。
  
• 预防：不适用。
  
• 措施：无需采取措施。
  

R74 – 已更正退回 (Corrected return)

• 描述：先前处理不当的退回现已得到更正。
  
• 预防：不适用。
  
• 措施：无需采取措施。
  

R75 – 非重复退回 (Return not a duplicate)

• 描述：这是对拒付代码 R67 的响应。RDFI 对 ODFI 不当拒收退回条目提出异议。
  
• 预防：不适用。
  
• 措施：无需采取措施。
  

R76 – 未发现错误 (No errors found)

• 描述：这是对拒付代码 R69 的响应，ODFI 在 R69 中指出了字段错误。此代码表示正式的异议；RDFI 认为这些错误并不实际存在。
  
• 预防：不适用。
  
• 措施：无需采取措施。
  

R77 – 拒绝接受 R62 拒收退回 (Non-acceptance of R62 dishonored return)

• 描述：这是对拒付代码 R62 的响应，表示 RDFI 要么已退回有误的交易及其撤销操作，要么无法按照 R62 的规定从收款人处收回资金。
  
• 预防：了解接受拒收退回的标准。
  
• 措施：核实未被接受的原因并酌情重新提交。
  

此外，以下拒绝代码与国际 ACH 交易 (IAT) 相关联：

R80 – IAT 条目编码错误 (IAT entry coding errors)

• 描述：IAT 条目中存在编码错误。
  
• 预防：验证 IAT 条目的编码。
  
• 措施：更正编码错误并重新提交 IAT 条目。
  

R81 – 非 IAT 计划参与者 (Non-participant in IAT program)

• 描述：RDFI 未参与 IAT 计划。
  
• 预防：核实 RDFI 是否参与了 IAT 计划。
  
• 措施：要么寻找参与计划的 RDFI，要么避免对该交易使用 IAT。
  

R82 – 境外 RDFI 标识无效 (Invalid foreign RDFI identification)

• 描述：境外 RDFI 的标识有误。
  
• 预防：仔细检查境外机构的标识详情。
  
• 措施：更正标识信息并重新处理该交易。
  

R83 – 境外 RDFI 无法结算 (Foreign RDFI unable to settle)

• 描述：境外 RDFI 无法完成该交易。
  
• 预防：在发起交易前，确认该境外机构能够结算交易。
  
• 措施：直接与该境外机构沟通以解决此问题。
  

R84 – 条目未由网关处理 (Entry not processed by gateway)

• 描述：该条目未经过指定网关处理，网关是充当金融机构接入 ACH 网络的接入点的服务商。
  
• 预防：将交易引向功能正常的网关。
  
• 措施：通过有效的网关重新提交交易，或联系网关以获得解决方案。
  

R85 – 汇出国际支付编码错误 (Incorrectly coded outbound international payment)

• 描述：一笔汇出的国际支付被错误编码。
  
• 预防措施：验证国际付款的编码。
  
• 操作：更正代码并重新提交交易。
  

企业应如何处理 ACH 拒绝

较少的 ACH 被拒意味着您的团队的操作负担较少，并且您的客户的流程更轻松，这可以提高客户留存率。

为了防止不必要的 ACH 被拒，并在发生被拒时有效地加以管理，企业需要实施多管齐下的战略。这包括预防措施、及时发现问题以及采取适当的后续行动。您可以采取以下步骤：

预防措施

• 验证账户信息：发起 ACH 交易前，请确认收款人的账户和路由号码。您可以手动执行此操作，也可以通过电子验证服务执行此操作。

• 确保获得适当授权：对于定期付款，请确保获取并安全存储来自客户或供应商的书面授权。定期更新这些信息，以确认其有效性。

• 实施交易限制：设置单笔交易限制和每日限制，以免超出任何允许的金额，这可能会引发拒绝。

• 培训员工和合作伙伴：定期培训处理财务交易的员工了解 ACH 网络的复杂性（包括合规性要求），从而减少出错的几率。

• 使用实时提醒：部署可提供账户余额和交易状态实时通知的系统。这有助于避免因资金不足或未结清资金而导致的被拒。

• 定期核对账户：持续将银行对账单与会计记录对账，以捕获可能导致拒付的任何差异。

处理拒绝

• 立即识别被拒情况：设置提醒，在发生被拒时立即通知关键人员，从而快速采取行动。

• 解释拒绝代码：通过引用 ACH 拒绝代码了解被拒的具体原因。这将指导您采取后续操作。

• 与相关方沟通：通知客户、员工或供应商有关问题，并合作解决问题。这可能涉及更新账户信息或获取新的授权表。

• 进行必要的更正：使用更正后的信息更新您的内部系统，并在必要时发起新的 ACH 交易。

• 保留记录：记录被拒以及为解决该问题采取的后续行动。这对于审计非常有用，并展示了有效解决问题的承诺。

• 评估和调整程序：解决个别问题后，对其进行分析以找出任何模式或系统性问题。根据需要更改程序，防止将来再次发生。

针对特定场景的操作

• 工资：对于工资直接存入，在员工入驻新公司以及员工报告其银行信息变更时，仔细核对账户信息。

• 向供应商付款：向供应商付款时，请确认您具有最新的表格和授权，以防出现可能影响供应链运营的交易延迟。

• 定期客户开单：对于订阅或分期付款，在每个开单周期之前提醒客户，确保其拥有充足资金，并让其有机会更新账户信息。

• 电子商务交易：对于电子商务企业，可将验证功能集成至支付网关中，以实时确认账户详情。

• 高价值交易：对于涉及大笔金额的交易，考虑采取额外的验证步骤（如电话确认），以降低因授权或账户问题而导致被拒的风险。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 使企业能够设置和接受超过 125 种支付方式，包括 ACH 贷记转账。它提供了一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业（从快速成长的初创公司到跨国企业）在线上、线下以及全球范围内接受付款。

Stripe Payments 可帮助您：

• 自动对账付款：通过自动对账引擎，使用每个客户的虚拟银行账户和故障排除工具，轻松将 ACH 贷记转账与特定付款或账单进行对账。

• 简化退款：进行退款或将多余资金退还给客户。

• 优化结账体验：利用预构建的支付用户界面和 Stripe 的数字钱包 Link，创建无缝的客户体验，并节省数千小时的工程开发时间。

• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。

• 统一线下与线上支付：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、提升客户忠诚度并增加营收。

• 提升支付表现：通过一系列可定制、易于配置的支付工具增加营收，包括无代码欺诈防护和提高授权率的高级功能。

• 利用灵活、可靠的平台加速业务增长：选择一个专为随业务扩展而设计的平台，历史正常运行时间达 99.999%，可靠性在行业内首屈一指。

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