I trasferimenti ACH (Automated Clearing House) sono un modo comune per le aziende e le persone fisiche di inviare o ricevere denaro elettronicamente. Nel 2024, l'importo totale dei dollari trasferiti ha raggiunto gli 86.200 miliardi di dollari, con la rete ACH che ha elaborato 33,56 miliardi di pagamenti. Nonostante questo metodo di pagamento sia conveniente, economico e diffuso, è ancora piuttosto comune che i trasferimenti ACH vengano rifiutati.

Quando un trasferimento ACH non può essere elaborato, la rete ACH restituisce un "codice di rifiuto" o un "codice di reso" che spiega perché un trasferimento non è stato completato. I codici vanno da R01 a R85, con motivi comuni che includono fondi insufficienti o un numero di conto errato.

Quando si verificano rifiuti ACH, è importante che le aziende sappiano cosa è andato storto per poter prevenire problemi futuri e mantenere la fiducia e la soddisfazione dei clienti. Di seguito, tratteremo i diversi tipi di codici di rifiuto, le cause dei rifiuti, come prevenirli e come gestirli quando si verificano.

Contenuto dell'articolo

• Cosa sono i trasferimenti ACH?
  
• Cosa sono i codici di rifiuto ACH?
  
• Perché si verificano i rifiuti ACH
  
• Elenco dei codici di rifiuto ACH
  
• Come le aziende dovrebbero gestire i rifiuti ACH
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Cosa sono i trasferimenti ACH?

I trasferimenti della Automated Clearing House (ACH) sono una forma di trasferimento di denaro elettronico che sposta fondi tra diverse istituzioni finanziarie. Queste transazioni vengono solitamente elaborate in blocco e sono disciplinate dalle regole stabilite dalla Nacha (originariamente National Automated Clearing House Association) negli Stati Uniti.

I trasferimenti ACH sono un metodo di pagamento affidabile, conveniente e versatile che le attività degli Stati Uniti hanno ampiamente adottato. Sebbene la compensazione di questi trasferimenti possa richiedere alcuni giorni, la loro versatilità e i costi bassi spesso superano gli svantaggi, specialmente per l'efficienza operativa e la gestione dei costi. Ecco i punti chiave da conoscere sui trasferimenti ACH.

Cosa sono i codici di rifiuto ACH?

I codici di rifiuto ACH sono messaggi alfanumerici che segnalano il motivo per cui una transazione ACH non è stata elaborata. Questi codici descrivono cosa non ha funzionato durante un particolare trasferimento ACH e consentono alle attività e agli istituti finanziari di intraprendere azioni correttive.

Perché si verificano i rifiuti ACH

I rifiuti ACH possono verificarsi per vari motivi e in genere rientrano in una di queste cinque categorie: errori amministrativi, problemi di autorizzazione, inadeguatezze finanziarie, vincoli di tempo e di elaborazione, o gestione del rischio e compliance normativa. Ogni categoria presenta sfide specifiche e richiede soluzioni mirate. Ecco maggiori dettagli sui motivi per cui si verificano i rifiuti ACH.

Errori amministrativi

• Informazioni del conto errate: uno dei motivi più comuni per i rifiuti ACH sono i numeri di conto o di routing errati. Informazioni del conto errate bloccano i trasferimenti ACH.

• Conti chiusi o inesistenti: un conto chiuso o inesistente attiva un rifiuto ACH con un codice come R02 o R03.

• Mancata corrispondenza del tipo di conto: una mancata corrispondenza del tipo di conto impedisce un trasferimento ACH.

Problemi di autorizzazione

• Mancanza di pre-autorizzazione: un'autorizzazione mancante causa un rifiuto ACH.

• Autorizzazione revocata: un'autorizzazione revocata blocca le transazioni ACH successive.

• Controversie sull'autorizzazione aziendale: nel contesto delle transazioni aziendali, un'entità aziendale potrebbe segnalare che un addebito o un accredito ACH non è autorizzato. Quando ciò si verifica, il sistema segnala e rifiuta la transazione.

Problemi finanziari

• Fondi insufficienti: uno dei motivi più semplici per un rifiuto ACH è la mancanza di fondi nel conto su cui viene effettuato l'addebito. I fondi insufficienti attivano un rifiuto R01.

• Fondi non riscossi: i fondi possono essere presenti in un conto ma non sono ancora stati compensati o riscossi, nel qual caso i fondi non riscossi causano un rifiuto R09.

• Ordini di sospensione del pagamento: i titolari del conto hanno il diritto di emettere un ordine di sospensione del pagamento per transazioni specifiche. Un ordine di sospensione del pagamento blocca qualsiasi addebito ACH corrispondente.

Limiti temporali e di elaborazione

• Voci obsolete o scadute: in alcuni casi, le transazioni ACH hanno un periodo di tempo limitato in cui possono essere elaborate. Una voce obsoleta o scaduta comporta un rifiuto ACH.

• Superamento dei limiti delle transazioni: i conti di persone fisiche e le attività possono avere limiti diversi sugli importi che possono trasferire. Nacha ha aumentato il limite di pagamento ACH in giornata a 1 milione di $ per pagamento nel 2022. Un mittente che supera i limiti delle transazioni causerà il rifiuto del trasferimento ACH.

• Problemi di origine: a volte il problema potrebbe risiedere nell'Originating Depository Financial Institution (ODFI) e non nel conto ricevente. Un problema di origine ODFI impedisce il completamento della transazione.

Gestione del rischio e conformità normativa

• Sospetta frode: le istituzioni finanziarie monitorano costantemente le attività sospette. Una sospetta frode attiva un rifiuto ACH.

• Mancata compliance alle normative: la mancata compliance normativa causa il rifiuto ACH. Ciò potrebbe includere errori nella crittografia end-to-end o il mancato rispetto dei protocolli di autenticazione a due fattori.

Comprendere questi motivi può aiutare le attività e le istituzioni finanziarie a perfezionare i processi di transazione ACH, migliorare la risoluzione dei problemi e risolverli più rapidamente.

Elenco dei codici di rifiuto ACH e come prevenirli

I codici di rifiuto e di reso ACH sono inevitabili quando accetti bonifici bancari come metodo di pagamento. Prima di esaminare i codici specifici, diamo un'occhiata ad alcuni Termini chiave:

• Inserimento: qualsiasi invio di transazione ACH
  
• Reso: quando un inserimento è stato rimandato all'ODFI dopo essere stato accettato per l'elaborazione
  
• Rifiuto: quando un inserimento non è mai stato accettato nella rete ACH per l'elaborazione
  
• ODFI: Originating Depository Financial Institution che invia transazioni ACH
  
• RDFI: Receiving Depository Financial Institution che riceve transazioni ACH
  

Di seguito trovi un elenco completo dei codici di rifiuto ACH, con spiegazioni dettagliate su cause e azioni da intraprendere.

R01 - Fondi insufficienti

• Descrizione: non ci sono fondi sufficienti nel conto per coprire la transazione.
  
• Prevenzione: monitora regolarmente i saldi dei conti e imposta avvisi di saldo basso.
  
• Azione: contatta l'intestatario del conto per risolvere il problema e invia la transazione quando i fondi sono disponibili.
  

R02 - Conto chiuso

• Descrizione: l'intestatario del conto ha chiuso il conto a cui si accede.
  
• Prevenzione: verifica lo stato del conto prima di avviare le transazioni.
  
• Azione: richiedi le nuove informazioni sul conto all'intestatario del conto e aggiorna i tuoi record.
  

R03 - Nessun conto/impossibile individuare il conto

• Descrizione: il numero di conto o le informazioni di routing non corrispondono ad alcun conto presso l'RDFI.
  
• Prevenzione: verifica i numeri di conto prima di avviare le transazioni.
  
• Azione: richiedi le informazioni corrette sul conto al destinatario.
  

R04 - Numero di conto non valido

• Descrizione: il numero di conto fornito con una transazione non è corretto perché ha cifre errate, non supera la convalida digitale o non corrisponde ai numeri di conto presso l'RDFI​.
  
• Prevenzione: convalidare i numeri di conto rispetto a una struttura predefinita.
  
• Azione: ottieni il numero di conto corretto e invialo di nuovo.
  

R05 - Addebito non autorizzato su conto consumatore utilizzando il codice SEC aziendale

• Descrizione: un codice Standard Entry Class (SEC) aziendale è stato utilizzato in modo errato per un conto consumatore.
  
• Prevenzione: assicurati che vengano utilizzati i codici SEC appropriati per il tipo di transazione.
  
• Azione: correggi il codice SEC e reinvia la transazione.
  

R06 - Restituito per richiesta ODFI

• Descrizione: l'ODFI ha restituito la transazione per vari motivi.
  
• Prevenzione: conferma i dettagli della transazione prima dell'invio.
  
• Azione: contatta l'ODFI per determinare il problema e decidere i passaggi successivi.
  

R07 - Autorizzazione revocata dal cliente

• Descrizione: il cliente ha revocato l'autorizzazione della transazione.
  
• Prevenzione: mantieni le autorizzazioni aggiornate e comunica con i clienti.
  
• Azione: non inviare di nuovo senza una nuova autorizzazione.
  

R08 - Pagamento interrotto

• Descrizione: l'intestatario del conto ha effettuato un ordine di interruzione del pagamento su questa specifica transazione. Questo codice è l'ordine generale per la maggior parte dei pagamenti interrotti, ad eccezione degli arresti su un documento di origine o sugli inserimenti RCK (assegni scoperti), che hanno codici specifici di seguito.
  
• Prevenzione: conferma l'autorizzazione e i dettagli del pagamento con l'intestatario del conto.
  
• Azione: contatta l'intestatario del conto per risolvere il problema.
  

R09 - Fondi non incassati

• Descrizione: il conto potrebbe avere depositi non ancora liquidati, il che comporta fondi insufficienti per la transazione.
  
• Prevenzione: fai attenzione alle tempistiche di liquidazione dei depositi.
  
• Azione: puoi inviare di nuovo una volta incassati i fondi.
  

R10 - Il cliente avvisa di non aver autorizzato

• Descrizione: il cliente ha dichiarato che la transazione non era autorizzata.
  
• Prevenzione: ottieni l'autorizzazione appropriata prima di avviare la transazione.
  
• Azione: non inviare di nuovo senza ottenere una nuova autorizzazione.
  

R11 - Restituzione inserimento troncamento assegno

• Descrizione: si è verificato un errore di troncamento (compensazione degli assegni) per vari motivi, in base alla politica bancaria.
  
• Prevenzione: conferma i dettagli dell'assegno prima di troncare.
  
• Azione: consulta la banca per i dettagli e rielabora come necessario.
  

R12 - Conto venduto a un'altra RDFI

• Descrizione: il cliente ha cambiato banca e il conto è stato trasferito a un'altra RDFI.
  
• Prevenzione: aggiorna regolarmente le informazioni del conto.
  
• Azione: ottieni i nuovi dati bancari dal cliente e aggiorna i tuoi archivi.
  

R13 - Numero di routing ACH non valido

• Descrizione: il numero di routing ACH non è corretto.
  
• Prevenzione: verifica i numeri di routing prima di avviare le transazioni.
  
• Azione: aggiorna il numero di routing e invia di nuovo.
  

R14 - Beneficiario rappresentativo deceduto o impossibilitato a continuare in tale veste

• Descrizione: il beneficiario rappresentativo è deceduto o non può svolgere i propri compiti.
  
• Prevenzione: tieni traccia dei beneficiari rappresentativi e del loro stato.
  
• Azione: ottieni un nuovo beneficiario rappresentativo e aggiorna gli archivi.
  

R15 - Beneficiario o intestatario del conto deceduto

• Descrizione: il beneficiario o l'intestatario del conto è deceduto.
  
• Prevenzione: aggiorna regolarmente le informazioni dell'intestatario del conto e del beneficiario.
  
• Azione: interrompi le transazioni e consulta gli eredi o il nuovo intestatario del conto.
  

R16 - Conto bloccato

• Descrizione: il conto è bloccato, a causa di azioni di carattere giuridico o di politiche bancarie.
  
• Prevenzione: tieni traccia dei problemi di carattere giuridico relativi ai conti.
  
• Azione: contatta l'istituto finanziario per dettagli e per la risoluzione.
  

R17 - Criteri di modifica del record del file

• Descrizione: le voci contengono formattazioni o dati non validi, che la RDFI potrebbe interpretare come una transazione avviata in circostanze discutibili.
  
• Prevenzione: convalida ogni campo nella voce prima dell'invio.
  
• Azione: correggi la voce e invia di nuovo.
  

R18 - Data di decorrenza della voce non corretta

• Descrizione: la transazione è stata avviata con una data di decorrenza della voce non corretta, che è la data in cui la ODFI desidera che la transazione avvenga.
  
• Prevenzione: verifica le date di decorrenza della voce prima dell'invio.
  
• Azione: correggi la data e invia di nuovo.
  

R19 - Errore nel campo dell'importo

• Descrizione: l'importo inserito nel campo relativo all'importo non è valido.
  
• Prevenzione: convalida gli importi prima dell'invio.
  
• Azione: correggi l'importo e invia di nuovo.
  

R20 - Conto non di transazione

• Descrizione: politiche o regolamenti impediscono le transazioni ACH su questo conto.
  
• Prevenzione: conferma i tipi di conto prima di avviare le transazioni.
  
• Azione: utilizza un metodo di pagamento o un conto alternativo.
  

R21 - Identificazione dell'azienda non valida

• Descrizione: le informazioni sull'ID dell'azienda non sono corrette o sono obsolete, in genere a causa di una voce digitata in modo errato.
  
• Prevenzione: convalida gli ID dell'azienda prima di avviare le transazioni.
  
• Azione: aggiorna l'ID dell'azienda e invia di nuovo.
  

R22 - Numero ID della persona fisica non valido

• Descrizione: l'ID della persona fisica inserito, in genere da un cliente nel campo ID cliente, non era valido.
  
• Prevenzione: convalida i numeri ID della persona fisica prima di avviare le transazioni.
  
• Azione: aggiorna il numero ID della persona fisica e invia di nuovo.
  

R23 - Voce di credito rifiutata dal destinatario

• Descrizione: l'istituto finanziario che ha ricevuto la transazione (la RDFI) ha rifiutato la voce di credito, forse a causa di una contestazione o per mancanza di accordo.
  
• Prevenzione: conferma i termini della transazione con la RDFI.
  
• Azione: risolvi il problema con la RDFI e agisci di conseguenza.
  

R24 - Voce duplicata

• Descrizione: la stessa transazione è stata inviata più di una volta.
  
• Prevenzione: implementa controlli per impedire transazioni duplicate.
  
• Azione: conferma se si tratta di un vero duplicato e adotta misure appropriate.
  

R25 - Errore addenda

• Descrizione: il record addenda, che identifica l'intestatario del conto o fornisce informazioni di pagamento all'RDFI, è errato o fuori sequenza.
  
• Prevenzione: convalida i record addenda prima dell'invio.
  
• Azione: correggi il record addenda e invialo nuovamente.
  

R26 - Errore nel campo obbligatorio

• Descrizione: in un campo obbligatorio mancano informazioni, a causa di un inserimento incompleto dei dati, portando l'operatore ACH a rifiutare la transazione.
  
• Prevenzione: assicurati che tutti i campi obbligatori siano compilati.
  
• Azione: compila i campi mancanti e invia nuovamente.
  

R27 - Errore del numero di tracciamento

• Descrizione: i numeri di tracciamento inviati non corrispondono a quelli nel record addenda.
  
• Prevenzione: convalida i numeri di tracciamento prima dell'invio.
  
• Azione: correggi il numero di tracciamento e invialo nuovamente.
  

R28 - Errore nella cifra di controllo del numero di routing

• Descrizione: la cifra di controllo, ovvero l'ultima cifra del numero di routing, è errata.
  
• Prevenzione: convalida i numeri di routing e le relative cifre di controllo.
  
• Azione: correggi la cifra di controllo e invia nuovamente.
  

R29 - Il cliente aziendale avvisa che non è autorizzato

• Descrizione: l'intestatario del conto aziendale ha notificato all'RDFI che la transazione non ha l'autorizzazione.
  
• Prevenzione: assicurati di disporre dell'autorizzazione appropriata prima di avviare la transazione.
  
• Azione: non inviare nuovamente senza aver ottenuto una nuova autorizzazione.
  

R30 - L'RDFI non partecipa al programma di troncamento degli assegni

• Descrizione: l'RDFI non partecipa al programma di troncamento degli assegni.
  
• Prevenzione: conferma le capacità con l'RDFI.
  
• Azione: usa un'altra forma di pagamento.
  

R31 - Inserimento di reso consentito

• Descrizione: l'RDFI ha chiesto all'ODFI se può restituire il formato di pagamento con carta di credito o di debito aziendale o Corporate Trade Exchange (CTX), e l'ODFI ha acconsentito.
  
• Prevenzione: non applicabile, in quanto si basa su un accordo reciproco.
  
• Azione: segui le linee guida stabilite dall'accordo tra l'ODFI e l'RDFI.
  

R32 - Mancato regolamento dei pagamenti dell'RDFI

• Descrizione: l'RDFI non è in grado di regolare la voce, per vari motivi.
  
• Prevenzione: conferma le capacità di regolamento dei pagamenti con l'RDFI.
  
• Azione: consulta l'RDFI per il motivo specifico e agisci di conseguenza.
  

R33 - Reso di inserimento XCK

• Descrizione: l'RDFI ha restituito la voce per un assegno perso, distrutto o danneggiato (inserimento XCK).
  
• Prevenzione: familiarizza con le condizioni di reso per assegni persi o danneggiati.
  
• Azione: valuta perché l'assegno non può essere elaborato e adotta le misure successive di conseguenza.
  

R34 - DFI a partecipazione limitata

• Descrizione: un ente di regolamentazione federale o statale ha limitato la capacità dell'RDFI di elaborare transazioni ACH.
  
• Prevenzione: conferma in anticipo le capacità dell'RDFI.
  
• Azione: consulta l'RDFI su come procedere.
  

R35 - Reso di inserimento di addebito improprio

• Descrizione: un inserimento di addebito è stato inviato in modo improprio, in quanto non consentito in alcuni scenari.
  
• Prevenzione: comprendi i criteri per un inserimento di addebito appropriato.
  
• Azione: valuta il motivo e apporta correzioni prima del nuovo invio.
  

R36 - Reso di inserimento di accredito improprio

• Descrizione: un inserimento di accredito è stato inviato in modo improprio, in quanto non consentito in alcuni scenari.
  
• Prevenzione: comprendi i criteri per un inserimento di accredito appropriato.
  
• Azione: valuta il motivo e apporta correzioni prima del nuovo invio.
  

R37 - Documento di Source presentato per il pagamento

• Descrizione: è stato tentato un pagamento duplicato presentando il documento di Source relativo a una transazione ACH esistente per il pagamento.
  
• Prevenzione: tieni traccia dei documenti di Source e delle voci ACH correlate.
  
• Azione: valuta e rettifica la duplicazione.
  

R38 - Interruzione del pagamento sul documento di Source

• Descrizione: l'intestatario del conto ricevente richiede di bloccare il pagamento su un assegno che è stato convertito in un pagamento elettronico.
  
• Prevenzione: monitora gli ordini di blocco dei pagamenti.
  
• Azione: interrompi l'elaborazione e consulta l'intestatario del conto.
  

R39 - Documento di Source improprio

• Descrizione: il documento di Source relativo al pagamento ACH è errato o inadeguato.
  
• Prevenzione: convalida i documenti di Source prima di creare le voci.
  
• Azione: sostituisci o correggi il documento di Source.
  

R40 - Restituzione di una voce ENR da parte dell'ente governativo federale

• Descrizione: un ente governativo federale ha restituito una voce di iscrizione automatizzata (voce ENR).
  
• Prevenzione: assicurati di essere conforme alle regole sulle voci ENR.
  
• Azione: consulta l'agenzia per conoscere il motivo specifico e intraprendere le azioni appropriate.
  

R41 - Codice transazione non valido

• Descrizione: il codice transazione è errato, in particolare per quanto riguarda l'iscrizione di servizi di deposito diretto o pagamento diretto presso un'agenzia federale.
  
• Prevenzione: convalida i codici transazione prima dell'invio.
  
• Azione: correggi il codice della transazione e invia di nuovo.
  

R42 - Errore nel numero di routing/codice di controllo

• Descrizione: la cifra di controllo alla fine del numero di routing non è corretta in una voce ENR di un ente governativo federale.
  
• Prevenzione: convalida i numeri di routing e le relative cifre di controllo.
  
• Azione: correggi il codice di controllo e invia di nuovo.
  

R43 - Numero di conto DFI non valido

• Descrizione: il numero di conto RDFI non è corretto. Questo codice di restituzione si verifica solo nelle voci ENR ed è pertanto esclusivo di un ente governativo federale.
  
• Prevenzione: convalida i numeri di conto prima di avviare le transazioni.
  
• Azione: correggi il numero di conto e invia di nuovo.
  

R44 - Numero ID persona fisica non valido

• Descrizione: il numero di identificazione della persona fisica fornito non corrisponde al numero ID registrato, in particolare per le transazioni di un ente governativo federale.
  
• Prevenzione: convalida i numeri ID della persona fisica prima di avviare le transazioni.
  
• Azione: aggiorna il numero ID della persona fisica e invia di nuovo.
  

R45 - Nome della persona fisica non valido

• Descrizione: il nome dell'intestatario del conto non è corretto o è scritto male.
  
• Prevenzione: convalida i nomi prima di avviare le transazioni.
  
• Azione: aggiorna il nome e invia di nuovo.
  

R46 - Indicatore beneficiario rappresentante non valido

• Descrizione: il codice dell'indicatore del beneficiario rappresentante non è corretto.
  
• Prevenzione: convalida i codici indicatori prima di avviare le transazioni.
  
• Azione: correggi il codice indicatore e invia di nuovo.
  

R47 - Iscrizione duplicata

• Descrizione: gli RDFI inviano gli ENR agli enti governativi federali per avviare pagamenti ACH o depositi diretti presso tali istituti. In questo caso, lo stesso ENR è stato inviato più di una volta.
  
• Prevenzione: implementa controlli per evitare iscrizioni duplicate.
  
• Azione: conferma se si tratta di un vero duplicato e adotta le misure appropriate.
  

R50 – Legge statale che interessa l'accettazione RCK

• Descrizione: l'RDFI si trova in uno stato che non consente i pagamenti digitali o richiede che gli assegni annullati vengano restituiti al cliente entro un determinato periodo, in base alle leggi statali.
  
• Prevenzione: acquisisci familiarità con le leggi statali che regolano le transazioni.
  
• Azione: esamina le leggi specifiche dello stato in cui è stata instradata la transazione e rispettale per le transazioni future.
  

R51 – L'articolo relativo alla voce RCK non è idoneo o la voce RCK è impropria

• Descrizione: una voce per un assegno che è stato restituito e ripresentato non è adatta per l'elaborazione a causa di non idoneità, oppure la voce è stata preparata o eseguita in modo improprio.
  
• Prevenzione: verifica l'idoneità e la correttezza delle voci.
  
• Azione: esamina la transazione per accertarti che sia conforme a tutte le normative e linee guida applicabili.
  

R52 – Interruzione del pagamento sull'articolo associato alla voce RCK

• Descrizione: l'intestatario del conto inoltra un ordine di interruzione su un assegno scoperto rielaborato elettronicamente.
  
• Prevenzione: verifica che non vi siano ordini di interruzione del pagamento in atto prima di procedere.
  
• Azione: contatta la banca emittente o l'ordinante per risolvere il problema.
  

R53 – Articolo e voce RCK presentati per il pagamento

• Descrizione: sia la transazione originale che la corrispondente voce RCK sono state inviate, causando una transazione doppia.
  
• Prevenzione: presta attenzione quando presenti sia l'articolo che la voce.
  
• Azione: riconcilia i record di pagamento per eliminare la transazione doppia.
  

R61 – Reso con indirizzamento errato

• Descrizione: una transazione stornata è stata inviata all'istituto errato.
  
• Prevenzione: accertati che i numeri di routing siano accurati.
  
• Azione: correggi le informazioni di routing e invia nuovamente la transazione.
  

R62 – Reso per addebito errato o di storno

• Descrizione: una voce di addebito è stata inviata per errore o deve essere stornata.
  
• Prevenzione: ricontrolla le voci prima di confermarle.
  
• Azione: emetti una transazione correttiva o di storno secondo necessità.
  

R63 – Importo in dollari errato

• Descrizione: l'importo in dollari specificato nella transazione è errato.
  
• Prevenzione: verifica gli importi della transazione prima dell'invio.
  
• Azione: correggi l'importo e avvia una nuova transazione.
  

R64 – Identificazione di una persona fisica errata

• Descrizione: il numero ID della persona fisica nella transazione di reso non corrisponde a quello nella voce originale.
  
• Prevenzione: conferma le informazioni di identificazione della persona fisica.
  
• Azione: aggiorna le informazioni ed elabora nuovamente la transazione.
  

R65 – Codice transazione errato

• Descrizione: il codice transazione non è corretto per il tipo di transazione.
  
• Prevenzione: verifica che i codici transazione siano corretti.
  
• Azione: aggiorna il codice transazione e invia di nuovo la transazione.
  

R66 – Identificazione azienda errata

• Descrizione: l'ID dell'azienda nella transazione non corrisponde al numero ID nel record di intestazione del batch, ovvero un'informazione meta relativa al trasferimento di un batch di transazioni.
  
• Prevenzione: verifica le informazioni sull'ID dell'azienda.
  
• Azione: correggi l'ID dell'azienda ed elabora nuovamente la transazione.
  

R67 – Reso doppio

• Descrizione: la voce di reso è già stata elaborata, generando un duplicato.
  
• Prevenzione: tieni traccia dei resi elaborati per evitare il nuovo invio.
  
• Azione: nessuna azione necessaria, ma controlla i processi interni per evitare casi simili in futuro.
  

R68 – Reso fuori tempo massimo

• Descrizione: il reso non è stato elaborato entro i termini previsti.
  
• Prevenzione: monitora le scadenze per l'elaborazione dei resi.
  
• Azione: invia di nuovo entro i termini consentiti, se possibile.
  

R69 – Errori nei campi

• Descrizione: uno o più campi contengono informazioni errate così come inserite dall'ODFI, per esempio un numero di conto errato o un nome non corrispondente sul conto, causando il reso della transazione.
  
• Prevenzione: convalida tutti i campi prima dell'invio.
  
• Azione: correggi gli errori nei campi indicati e invia di nuovo.
  

R70 – Voce di reso consentita non accettata o reso non richiesto dall'ODFI

• Descrizione: una voce di reso valida non è stata elaborata come previsto oppure non è stato richiesto un reso dall'ODFI.
  
• Prevenzione: attieniti alle regole dell'ODFI per i resi.
  
• Azione: controlla i motivi della mancata accettazione e procedi di conseguenza.
  

R71 – Restituzione rifiutata instradata in modo errato

• Descrizione: Un movimento di restituzione rifiutata (un movimento che è stato rimandato all'ODFI una volta ma non è stato eseguito correttamente e deve essere inviato di nuovo) non è stato inviato all'istituto corretto.
  
• Prevenzione: Assicurati che i numeri di routing per le restituzioni siano esatti.
  
• Azione: Reindirizza la restituzione rifiutata all'istituto corretto.
  

R72 – Restituzione rifiutata intempestiva

• Descrizione: Una restituzione rifiutata non è stata elaborata entro il periodo di tempo richiesto.
  
• Prevenzione: Tieniti al corrente delle scadenze per le restituzioni rifiutate.
  
• Azione: Ripresenta la richiesta entro il lasso di tempo consentito, se possibile.
  

R73 – Restituzione originale tempestiva

• Descrizione: L'RDFI conferma che la restituzione originale è stata elaborata entro il periodo di tempo richiesto.
  
• Prevenzione: Non applicabile.
  
• Azione: Nessuna azione necessaria.
  

R74 – Restituzione corretta

• Descrizione: Una restituzione precedentemente elaborata in modo improprio è stata corretta.
  
• Prevenzione: Non applicabile.
  
• Azione: Nessuna azione necessaria.
  

R75 – Restituzione non duplicata

• Descrizione: Questa è una risposta al codice di rifiuto R67. L'RDFI contesta un rifiuto improprio di un movimento di restituzione da parte dell'ODFI.
  
• Prevenzione: Non applicabile.
  
• Azione: Nessuna azione necessaria.
  

R76 – Nessun errore trovato

• Descrizione: Questa è una risposta al codice di rifiuto R69, nel quale l'ODFI ha indicato errori nei campi. Questo codice serve come disaccordo formale; l'RDFI ritiene che questi errori in realtà non esistano.
  
• Prevenzione: Non applicabile.
  
• Azione: Nessuna azione necessaria.
  

R77 – Mancata accettazione della restituzione rifiutata R62

• Descrizione: Questa è una risposta al codice di rifiuto R62, che indica che l'RDFI ha già restituito la transazione errata e l'annullamento, oppure che non può recuperare i fondi dal destinatario come specificato dalla R62.
  
• Prevenzione: Comprendi i criteri per l'accettazione delle restituzioni rifiutate.
  
• Azione: Verifica il motivo per cui non è stata accettata e ripresentala, se necessario.
  

Inoltre, alle transazioni internazionali ACH (IAT) sono associati i seguenti codici di rifiuto:

R80 – Errori di codifica del movimento IAT

• Descrizione: Sono presenti errori di codifica nel movimento IAT.
  
• Prevenzione: Convalida la codifica per i movimenti IAT.
  
• Azione: Correggi gli errori di codifica e ripresenta il movimento IAT.
  

R81 – Non partecipante al programma IAT

• Descrizione: L'RDFI non partecipa al programma IAT.
  
• Prevenzione: Verifica che l'RDFI faccia parte del programma IAT.
  
• Azione: Trova un RDFI che vi partecipa o evita di utilizzare IAT per la transazione.
  

R82 – Identificazione RDFI estero non valida

• Descrizione: L'identificazione dell'RDFI estero non è corretta.
  
• Prevenzione: Ricontrolla i dettagli di identificazione dell'istituto estero.
  
• Azione: Correggi le informazioni di identificazione e rielabora la transazione.
  

R83 – RDFI estero impossibilitato a saldare

• Descrizione: L'RDFI estero non è in grado di completare la transazione.
  
• Prevenzione: Conferma la capacità dell'istituto estero di saldare le transazioni prima di avviarne una.
  
• Azione: Collabora direttamente con l'istituto estero per risolvere il problema.
  

R84 – Movimento non elaborato dal gateway

• Descrizione: Il movimento non è stato elaborato dal gateway designato, un fornitore di servizi che funge da punto di accesso alla rete ACH per gli istituti finanziari.
  
• Prevenzione: Instrada le transazioni attraverso un gateway funzionante.
  
• Azione: Ripresenta la transazione attraverso un gateway valido o contatta il gateway per una risoluzione.
  

R85 – Pagamento internazionale in uscita codificato in modo errato

• Descrizione: Un pagamento internazionale in uscita è stato codificato in modo errato.
  
• Prevenzione: verifica la codifica dei pagamenti internazionali.
  
• Azione: correggi il codice e invia nuovamente la transazione.
  

In che modo le attività devono gestire i rifiuti ACH

Meno rifiuti ACH significa un minor onere operativo per il tuo team e un processo più semplice per i tuoi clienti, il che potrebbe aumentare la fidelizzazione dei clienti.

Per prevenire rifiuti ACH non necessari e gestirli in modo efficace quando si verificano, le aziende devono implementare una strategia multiforme. Ciò include misure preventive, l'identificazione tempestiva dei problemi e azioni di follow-up appropriate. Ecco i passaggi che puoi adottare:

Misure preventive

• Verifica le informazioni del conto: prima di avviare una transazione ACH, conferma il numero di conto e il numero di routing del destinatario. Puoi farlo manualmente o tramite servizi di verifica elettronica.

• Ottieni un'autorizzazione adeguata: per i pagamenti ricorrenti, assicurati di ottenere e conservare in modo sicuro le autorizzazioni scritte da clienti o fornitori. Aggiornale regolarmente per confermare che siano valide.

• Implementa limiti per le transazioni: imposta limiti per transazione e giornalieri per evitare di superare gli importi consentiti, il che potrebbe innescare un rifiuto.

• Forma il personale e i partner: forma regolarmente i dipendenti che gestiscono le transazioni finanziarie sulle complessità della rete ACH, inclusi i requisiti di compliance, per ridurre la possibilità di errori.

• Usa avvisi in tempo reale: implementa sistemi che forniscono notifiche in tempo reale per i saldi dei conti e gli stati delle transazioni. Questo aiuta a evitare rifiuti dovuti a fondi insufficienti o non disponibili.

• Riconcilia regolarmente i conti: riconcilia costantemente gli estratti conto bancari con i registri contabili per rilevare eventuali discrepanze che potrebbero portare a rifiuti.

Gestione dei rifiuti

• Identifica immediatamente i rifiuti: imposta avvisi per notificare il personale chiave non appena si verifica un rifiuto, consentendo un'azione rapida.

• Interpreta il codice di rifiuto: comprendi il motivo specifico del rifiuto facendo riferimento al codice di rifiuto ACH. Questo guiderà le tue azioni successive.

• Comunica con le parti coinvolte: notifica il cliente, il dipendente o il fornitore in merito al problema e collabora per risolverlo. Ciò potrebbe comportare l'aggiornamento delle informazioni del conto o l'ottenimento di un nuovo modulo di autorizzazione.

• Apporta le correzioni necessarie: aggiorna i tuoi sistemi interni con le informazioni corrette e, se necessario, avvia una nuova transazione ACH.

• Conserva i registri: documenta il rifiuto e le successive azioni intraprese per risolvere il problema. Questo può essere utile per gli audit e dimostra l'impegno a risolvere i problemi in modo efficace.

• Valuta e adegua le procedure: dopo aver risolto i singoli problemi, analizzali per identificare eventuali schemi o problemi sistemici. Apporta modifiche procedurali secondo necessità per prevenire future occorrenze.

Azioni per scenari specifici

• Buste paga: per i depositi diretti delle buste paga, ricontrolla le informazioni del conto durante l'attivazione di nuovi dipendenti e ogni volta che un dipendente segnala una modifica ai dati bancari.

• Pagamenti ai fornitori: quando paghi i fornitori, conferma di avere moduli e autorizzazioni aggiornati per evitare ritardi nelle transazioni che possono influire sulle operazioni della supply chain.

• Addebito ricorrente per i clienti: per abbonamenti o pagamenti rateali, ricorda ai clienti prima di ogni ciclo di fatturazione di assicurarsi di avere fondi sufficienti e dai loro l'opportunità di aggiornare le informazioni del loro conto.

• Transazioni e-commerce: per le attività di e-commerce, integra funzioni di verifica nel gateway di pagamento per confermare i dati del conto in tempo reale.

• Transazioni di valore elevato: per le transazioni che comportano importi elevati, considera passaggi di verifica aggiuntivi, come conferme telefoniche, per ridurre il rischio di rifiuti dovuti a problemi di autorizzazione o del conto.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments consente alle attività di configurare e accettare oltre 125 metodi di pagamento, tra cui i bonifici ACH. Offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Stripe Payments può aiutarti a:

• Riconciliare automaticamente i pagamenti: riconcilia facilmente i bonifici ACH a un pagamento o una fattura specifici con un motore di riconciliazione automatico che utilizza conti bancari virtuali per ogni cliente e strumenti per la risoluzione dei problemi.

• Semplificare i rimborsi: effettua rimborsi o restituisci i fondi in eccesso al cliente.

• Ottimizzare la tua esperienza di checkout: crea un'esperienza cliente senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente di pagamento predefinite e Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, che includono anche la protezione no-code contro le frodi e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sviluppa la tua attività su una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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