ACH-overschrijvingen (Automated Clearing House) zijn een gebruikelijke manier voor bedrijven en mensen om elektronisch geld te verzenden of te ontvangen. In 2022 vonden er 30 miljard ACH-overschrijvingen plaats met een waarde van meer dan $ 76 biljoen. Hoe handig, kosteneffectief en populair deze betaalmethode ook is, het komt nog steeds vrij vaak voor dat ACH-overschrijvingen worden afgewezen.
Wanneer een ACH-overschrijving niet kan worden verwerkt, retourneert het ACH-netwerk een 'afwijzingscode' of 'retourcode' die verklaart waarom een overschrijving niet is voltooid. De reden kan zo simpel zijn als een verkeerd rekeningnummer of zo ingewikkeld als regels en beperkingen die financiële instellingen stellen aan dit type transacties.
Wanneer ACH-afwijzingen plaatsvinden, is het belangrijk voor bedrijven om te weten wat er is misgegaan om toekomstige problemen te voorkomen en het vertrouwen en de tevredenheid van klanten te behouden. Hieronder leggen we de verschillende typen afwijzingscodes uit, wat de oorzaken van afwijzingen zijn, hoe je ze kunt voorkomen en hoe je ermee om kunt gaan als ze zich voordoen.
Wat staat er in dit artikel?
- Wat zijn ACH-overschrijvingen?
- Wat zijn ACH-afwijzingscodes?
- Waarom ACH-afwijzingen plaatsvinden
- Lijst met ACH-afwijzingscodes
- Hoe bedrijven moeten omgaan met ACH-afwijzingen
Wat zijn ACH-overschrijvingen?
ACH-overschrijvingen (Automated Clearing House) zijn een vorm van elektronische geldoverschrijving waarbij geld tussen verschillende financiële instellingen wordt verplaatst. Deze transacties worden meestal in bulk verwerkt en vallen onder de regels die zijn opgesteld door Nacha (oorspronkelijk de National Automated Clearing House Association) in de Verenigde Staten.
ACH-overschrijvingen zijn een betrouwbare, kosteneffectieve en veelzijdige betaalmethode die door Amerikaanse bedrijven algemeen wordt omarmd. Hoewel ze bepaalde beperkingen hebben, wegen de voordelen vaak op tegen de nadelen, vooral voor operationele efficiëntie en kostenbeheer. Dit zijn de belangrijkste punten die je moet weten over ACH-overschrijvingen.
Kenmerken van ACH-overschrijvingen
Kosteneffectiviteit: ACH-overschrijvingen kosten minder dan bankoverschrijvingen en creditcardtransacties. Bedrijven die de operationele kosten willen verlagen, kiezen om deze reden vaak voor ACH-overschrijvingen.
Veelzijdigheid: deze overschrijvingen kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, zoals het rechtstreeks storten van salaris, terugkerende betalingen, zoals abonnementen en betalingen aan leveranciers.
Batchverwerking: In tegenstelling tot realtime transacties worden ACH-overschrijvingen meestal in batches verwerkt. Dit zorgt vaak voor een tragere vereffeningstijd, die meestal tot drie werkdagen in beslag neemt.
Typen: ACH-overschrijvingen kunnen worden onderverdeeld in ACH-debitbetalingen en ACH-creditbetalingen. Met ACH-debits kan een bedrijf geld opnemen van een andere rekening, vaak met voorafgaande autorisatie. Met ACH-creditbetalingen kan een bedrijf geld op een rekening storten. Bedrijven gebruiken deze vaak voor salarisadministratie en betalingen aan leveranciers.
Belang voor bedrijven
Het is een zeer efficiënte betaalmethode
De batchverwerking van ACH-overschrijvingen helpt bedrijven hun financiële activiteiten effectiever te plannen, omdat ze weten hoe laat transacties worden vereffend.Ze voldoen aan de regelgeving voor betalingen
Compliance met de Nacha-regelgeving garandeert een uniforme, veilige ervaring die het risico op fraude of chargebacks tot een minimum beperkt.Ze verhogen de nauwkeurigheid van financiële prognoses
ACH-overschrijvingen verbeteren het cashbeheer vanwege hun voorspelbaarheid en lage kosten. Bedrijven kunnen hun financiën nauwkeuriger voorspellen en de beschikbare middelen optimaliseren.Ze zijn compatibel met een flexibele betalingsstrategie
Het accepteren van ACH-betalingen kan een bedrijf aantrekkelijker maken voor klanten die liever geen creditcard gebruiken. Dit biedt een alternatief waar beide partijen baat bij hebben.
Beperkingen
Langzamere verwerkingstijden
Een nadeel van ACH-overschrijvingen is dat ze langzamer worden vereffend (het kan een paar dagen duren), wat een probleem kan zijn voor bedrijven die snel toegang tot geld nodig hebben.Risico op onvoldoende saldo
ACH-debits worden mogelijk niet vrijgegeven als er onvoldoende saldo op de rekening van de betaler staan, met vertraagde betalingen en mogelijke kosten tot gevolg.Foutoplossing kan complex zijn
Aangezien ACH-overschrijvingen worden geautomatiseerd en batchgewijs worden verwerkt, kan het oplossen van fouten tijdrovender en gecompliceerder zijn dan bij andere betaalmethoden.
Wat zijn ACH-afwijzingscodes?
ACH-afwijzingscodes zijn alfanumerieke berichten die aangeven waarom een ACH-transactie niet is verwerkt. Deze codes beschrijven wat er is misgegaan bij een bepaalde ACH-overschrijving, waardoor bedrijven en financiële instellingen corrigerende maatregelen kunnen nemen.
Waarom ACH-afwijzingen plaatsvinden
ACH-afwijzingen kunnen om verschillende redenen plaatsvinden die over het algemeen onder een van de vijf categorieën vallen: administratieve fouten; autorisatieproblemen; financiële tekortkomingen; beperkingen op het gebied van timing en verwerking; of risicobeheer en compliance van de regelgeving. Elke categorie heeft zijn eigen uitdagingen en vereist specifieke oplossingen. Hieronder vind je meer informatie over waarom ACH-afwijzingen plaatsvinden.
Administratieve fouten
Onjuiste rekeninggegevens: Een van de meest voorkomende redenen voor ACH-afwijzingen zijn onjuiste rekeningnummers of routingnummers. Als een van beide verkeerd is, gaat de transactie niet door.
Gesloten of niet-bestaande rekeningen: als een rekening is gesloten of nooit heeft bestaan, wordt de ACH-transactie afgewezen met specifieke codes zoals R02 of R03.
Rekeningtype komt niet overeen: Voor sommige ACH-transacties is een specifiek type rekening vereist, zoals een zakelijke rekening of een spaarrekening. Als het noet overeenkomt, gaat de overschrijving niet door.
Autorisatieproblemen
Gebrek aan autorisatie vooraf: Om een ACH-debit te laten plaatsvinden, moet de rekeninghouder meestal vooraf autorisatie geven. Als een dergelijke autorisatie ontbreekt, wordt de transactie afgewezen.
Ingetrokken autorisatie: Soms kan een klant of zakenpartner een eerder verleende autorisatie voor debits intrekken. In dergelijke gevallen worden alle daaropvolgende ACH-transacties afgewezen.
Geschillen over bedrijfsautorisatie: Als een rechtspersoon in het kader van zakelijke transacties aangeeft dat een ACH-debit of ACH-credit niet is geautoriseerd, wordt de transactie gemarkeerd en afgewezen.
Financiële problemen
Onvoldoende geld: Een van de meest eenvoudige redenen voor een ACH-afwijzing is een gebrek aan geld op de rekening waarvan geld wordt gebiteerd. Hierdoor wordt een code R01 geactiveerd.
Niet-geïnd geld: er kan geld op een rekening aanwezig zijn, maar nog niet zijn vrijgegeven of geïnd, waardoor een afwijzingscode R09 wordt gegeven.
Opdrachten tot stoppen van betalingen: Rekeninghouders hebben het recht om een opdracht tot stoppen van betalingen uit te vaardigen voor specifieke transacties. Wanneer een dergelijke opdracht bestaat, wordt elke bijbehorende ACH-debit afgewezen.
Beperkingen op het gebied van timing en verwerking
Verouderde of verlopen boekingen: In sommige gevallen hebben ACH-transacties een beperkte periode waarin ze kunnen worden verwerkt. Als ze te laat worden ingediend, kunnen ze worden afgewezen.
Overschrijding van transactielimieten: Zowel particuliere als zakelijke rekeningen kunnen verschillende limieten hebben voor de bedragen kunnen worden overgeschreven. In 2022 verhoogde Nacha de betalingslimiet voor ACH op dezelfde dag naar $ 1 miljoen per betaling. Bij overschrijding van deze limieten wordt de transactie afgewezen.
Problemen met de oorsprong: Soms ligt het probleem niet bij de ontvangende rekening, maar bij de Originating Depository Financial Institution (ODFI). Als ze om wat voor reden dan ook om een retourvragen, wordt de transactie niet voltooid.
Risicobeheer en wettelijke compliance
Verdenking van fraude: Financiële instellingen controleren continu op verdachte activiteiten. Een ACH-transactie die is gemarkeerd als potentieel frauduleus wordt afgewezen om bescherming te bieden tegen niet-geautoriseerde transacties.
Niet-compliance van de regelgeving: Niet-compliance van Nacha-richtlijnen of andere wettelijke normen kan ook leiden tot afwijzingen. Dit kan onder meer leiden tot fouten in de end-to-end versleuteling of het niet naleven van tweefactorauthenticatieprotocollen.
Door inzicht in deze redenen kunnen bedrijven en financiële instellingen hun ACH-transactieprocessen verfijnen, problemen beter oplossen, problemen sneller oplossen en in het algemeen alles soepel laten verlopen.
Lijst met ACH-afwijzingscodes

ACH-afwijzings- en retourcodes zijn onvermijdelijk wanneer je bankoverschrijvingen als betaalmethode accepteert. Laten we, voordat we de specifieke codes bespreken, een paar belangrijke termen beschrijven die je moet begrijpen:
- Boeking: alle indieningen van ACH-transacties.
- Retour: wanneer een boeking is teruggestuurd naar de ODFI nadat deze is geaccepteerd voor verwerking.
- Afwijzing: wanneer een boeking in de eerste plaats nooit in het ACH-netwerk is geaccepteerd voor verwerking.
- ODFI: Originating Depository Financial Institution die ACH-transacties verstuurt.
- RDFI: Receiving Depository Financial Institution ACH-transacties ontvangt.
Hier is een lijst met alle ACH-afwijzingscodes, wat ze betekenen, waardoor ze worden veroorzaakt en welke acties je moet ondernemen:
R01 - Onvoldoende geld
- Beschrijving: er staat onvoldoende geld op de rekening om de transactie te dekken.
- Preventie: Mmonitor regelmatig het rekeningsaldo en stel waarschuwingen in voor een laag saldo.
- Actie: neem contact op met de rekeninghouder om het probleem aan te pakken en dien de transactie in zodra het geld beschikbaar is.
R02 - Rekening gesloten
- Beschrijving: de rekeninghouder heeft de rekening waar toegang tot word gezocht gesloten.
- Preventie: bevestig de rekeningstatus alvorens transacties te starten.
- Actie: vraag nieuwe rekeninggegevens op bij de rekeninghouder en werk je gegevens bij.
R03 - Geen rekening/kan rekening niet vinden
- Beschrijving: het rekeningnummer of de routinggegevens komen met geen enkel rekening op de RDFI overeen.
- Preventie: verifieer rekeningnummers alvorens transacties te starten.
- Actie: vraag de ontvanger om de juiste rekeninggegevens.
R04 - Ongeldig rekeningnummer
- Beschrijving: Het rekeningnummer dat bij een transactie is opgegeven is onjuist, het nummer bevat onjuiste cijfers, komt niet door de digitale validatie of komt niet overeen met de rekeningnummers bij de RDFI.
- Preventie: valideer rekeningnummers aan de hand van een vooraf gedefinieerde structuur.
- Actie: verkrijg het juiste rekeningnummer en dien opnieuw in.
R05 - Ongeoorloofde debitering van een consumentenrekening met een zakelijke SEC-code
- Beschrijving: een SEC-code (Standard Entry Class) van het bedrijf is onjuist gebruikt voor een consumentenrekening.
- Preventie: zorg ervoor dat de juiste SEC-codes worden gebruikt voor het type transactie.
- Actie: corrigeer de SEC-code en dien de transactie opnieuw in.
R06 - Geretourneerd per ODFI-aanvraag
- Beschrijving: de ODFI heeft de transactie geretourneerd, om verschillende redenen.
- Preventie: bevestig de transactiegegevens alvorens in te dienen.
- Actie: neem contact op met de ODFI om het probleem vast te stellen en te beslissen over de volgende stappen.
R07 - Autorisatie ingetrokken door klant
- Beschrijving: de klant heeft de autorisatie voor de transactie ingetrokken.
- Preventie: houd autorisaties actueel en communiceer met klanten.
- Actie: dien niet opnieuw in zonder nieuwe autorisatie.
R08 - Betaling gestopt
- Beschrijving: De rekeninghouder heeft een opdracht tot stoppen van betalingen geplaatst voor deze specifieke transactie. Deze code is de algemene volgorde voor de meeste stopgezette betalingen, met uitzondering van stops in een brondocument of RCK-boekingen (opnieuw aangeboden chequeboeking of ongedekte cheques), waarvoor hieronder specifieke codes gelden.
- Preventie: bevestig de autorisatie- en betaalgegevens bij de rekeninghouder.
- Actie: neem contact op met de rekeninghouder om het probleem op te lossen.
R09 - Niet-geïnde bedragen
- Beschrijving: de rekening heeft mogelijk stortingen die nog niet zijn vrijgegeven, waardoor het saldo voor de transactie ontoereikend is.
- Preventie: houd rekening met de tijdlijnen voor het vrijgegeven van stortingen.
- Actie: je kunt opnieuw indienen zodra het geld is geïnd.
R10 - Klant adviseert niet geautoriseerd
- Beschrijving: de klant heeft aangegeven dat de transactie niet is geautoriseerd.
- Preventie: zorg voor de juiste autorisatie voordat je de transactie start.
- Actie: dien niet opnieuw in zonder een nieuwe autorisatie te hebben verkregen.
R11 - Controleer afkorting chequeboeking
- Beschrijving: er is om verschillende redenen een afkortfout (controle vrijgave) opgetreden, op basis van het bankbeleid.
- Preventie: bevestig de chequegegevens alvorens af te korten.
- Actie: overleg met de bank voor details en verwerk opnieuw indien nodig.
R12 - Rekening verkocht aan een andere RDFI
- Beschrijving: de klant is van bank veranderd en de rekening is overgedragen aan een andere RDFI.
- Preventie: werk rekeninggegevens regelmatig bij.
- Actie: vraag de nieuwe bankgegevens op bij de klant en werk je gegevens bij.
R13 - Ongeldig ACH-routingnummer
- Beschrijving: het ACH-routingnummer is onjuist.
- Preventie: verifieer routingnummers alvorens transacties te starten.
- Actie: werk het routingnummer bij en dien opnieuw in.
R14 - De vertegenwoordiger van de begunstigde is overleden of kan niet in die hoedanigheid worden voortgezet
- Beschrijving: de vertegenwoordiger van de begunstigde is overleden of kan geen taken uitvoeren.
- Preventie: houd de vertegenwoordiger van begunstigden en hun status bij.
- Actie: verkrijg een nieuwe vertegenwoordiger van de begunstigde en werk de gegevens bij.
R15 - Begunstigde of rekeninghouder overleden
- Beschrijving: de begunstigde of rekeninghouder is overleden.
- Preventie: werk de gegevens van rekeninghouders en begunstigden regelmatig bij.
- Actie: stop de transacties en overleg met de nalatenschap of nieuwe rekeninghouder.
R16 - Rekening geblokkeerd
- Beschrijving: de rekening is geblokkeerd vanwege juridische stappen of bankbeleid.
- Preventie: blijf op de hoogte van juridische problemen met betrekking tot rekeningen.
- Actie: neem contact op met de financiële instelling voor meer informatie en een oplossing.
R17 - Criteria voor het bewerken van bestandsrecords
- Beschrijving: de boekingen bevatten een ongeldige opmaak of gegevens, die de RDFI kan interpreteren als dat de transactie onder twijfelachtige omstandigheden wordt gestart.
- Preventie: valideer elk veld in de boeking alvorens in te dienen.
- Actie: corrigeer het item en dien opnieuw in.
R18 - Onjuiste effectieve boekingsdatum
- Beschrijving: de transactie is gestart met een onjuiste effectieve boekingsdatum, de datum waarop de ODFI wil dat de transactie plaatsvindt.
- Preventie: controleer de effectieve boekingsdata alvorens in te dienen.
- Actie: corrigeer de datum en dien opnieuw in.
R19 - Fout veld bedrag
- Beschrijving: het in het veld Bedrag ingevoerde bedrag is ongeldig.
- Preventie: valideer bedragen alvorens in te dienen.
- Actie: corrigeer het bedrag en dien opnieuw in.
R20 - Niet-transactierekening
- Beschrijving: beleid of voorschriften verhinderen ACH-transacties op deze rekening.
- Preventie: bevestig rekeningtypen alvorens transacties te starten.
- Actie: gebruik een andere betaalmethode of rekening.
R21 - Ongeldige bedrijfsidentificatie
- Beschrijving: de bedrijfs-ID-informatie is onjuist of verouderd, wat meestal wordt veroorzaakt door een verkeerd ingevoerde boeking.
- Preventie: valideer bedrijfs-ID's alvorens transacties te starten.
- Actie: werk de bedrijfs-ID bij en dien opnieuw in.
R22 - Ongeldig individueel identificatienummer
- Beschrijving: de individuele ID die je hebt ingevoerd, meestal door een klant in het veld met de klant-ID, is ongeldig.
- Preventie: valideer individuele ID-nummers alvorens transacties te starten.
- Actie: werk het individuele ID-nummer bij en dien opnieuw in.
R23 - Creditboeking geweigerd door ontvanger
- Beschrijving: De financiële instelling die de transactie ontving (de RDFI) weigerde de creditboeking, mogelijk vanwege een geschil of een gebrek aan overeenstemming.
- Preventie: bevestig de transactievoorwaarden bij de RDFI.
- Actie: los het probleem met de RDFI op en handel dienovereenkomstig.
R24 - Dubbele boeking
- Beschrijving: dezelfde transactie is meerdere keren ingediend.
- Preventie: implementeer controles om dubbele transacties te voorkomen.
- Actie: controleer of het om een echt duplicaat gaat en neem passende maatregelen.
R25 - Addendafout
- Beschrijving: het addendarecord, waarmee de rekeninghouder wordt geïdentificeerd of betalingsinformatie aan de RDFI wordt verstrekt, is onjuist of niet in de juiste volgorde.
- Preventie: valideer addendarecords alvorens in te dienen.
- Actie: corrigeer het addendarecord en dien opnieuw in.
R26 - Fout verplicht veld
- Beschrijving: er ontbreekt informatie in een vereist veld vanwege onvolledige gegevensinvoer, waardoor de ACH-operator de transactie afwijst.
- Preventie: zorg ervoor dat alle verplichte velden zijn ingevuld.
- Actie: vul de ontbrekende velden in en dien opnieuw in.
R27 - Fout trackingnummer
- Beschrijving: de ingediende trackingnummers komen niet overeen met de trackingnummers in het addendarecord.
- Preventie: valideer trackingnummers alvorens in te dienen.
- Actie: corrigeer het trackingnummer en dien opnieuw in.
R28 - Fout controlecijfer routingnummer
- Beschrijving: het controlecijfer, dat het laatste cijfer van het routingnummer is, is onjuist.
- Preventie: valideer routingnummers en hun controlecijfers.
- Actie: corrigeer het controlecijfer en dien opnieuw in.
R29 - Advies van een zakelijke klant niet geautoriseerd
- Beschrijving: de houder van de zakelijke rekening heeft de RDFI laten weten dat de transactie niet is geautoriseerd.
- Preventie: zorg voor de juiste autorisatie voordat je de transactie start.
- Actie: dien niet opnieuw in zonder een nieuwe autorisatie te hebben verkregen.
R30 - De RDFI neemt niet deel aan het programma voor het inkorten van cheques
- Beschrijving: de RDFI neemt niet deel aan het programma voor het inkorten van cheques.
- Preventie: bevestig de mogelijkheden met de RDFI.
- Actie: gebruik een andere betaalmethode.
R31 - Toegestane retourboeking
- Beschrijving: de RDFI heeft de ODFI gevraagd of het de zakelijke creditcard of debitcard of de Corporate Trade Exchange (CTX)-betalingsindeling kan retourneren en de ODFI heeft hiermee ingestemd.
- Preventie: niet van toepassing, want het is gebaseerd op wederzijdse toestemming.
- Actie: volg de richtlijnen die zijn uiteengezet in de overeenkomst tussen de ODFI en RDFI.
R32 - Niet-vereffening door de RDFI
- Beschrijving: de RDFI is om verschillende redenen niet in staat om de boeking te vereffenen.
- Preventie: bevestig de vereffeningsmogelijkheden bij de RDFI.
- Actie: raadpleeg de RDFI voor de specifieke reden en neem passende maatregelen.
R33 - Retour van XCK-boeking
- Beschrijving: de RDFI heeft de boeking geretourneerd voor een verloren, vernietigde of beschadigde cheque (XCK-boeking).
- Preventie: maak jezelf vertrouwd met de retourvoorwaarden voor verloren of beschadigde cheques.
- Actie: beoordeel waarom de cheque niet kan worden verwerkt en neem op basis daarvan de volgende stappen.
R34 - Beperkte deelname DFI
- Beschrijving: een federale of staatstoezichthouder heeft het vermogen van de RDFI om ACH-transacties te verwerken beperkt.
- Preventie: bevestig vooraf de RDFI-mogelijkheden.
- Actie: raadpleeg de RDFI voor hoe je verder moet.
R35 - Retour van onjuiste debitboeking
- Beschrijving: er is een debitboeking onjuist ingediend, omdat deze in sommige scenario's niet is toegestaan.
- Preventie: begrijp de juiste criteria voor debitboekingen.
- Actie: beoordeel de reden en breng correcties aan alvorens in te dienen.
R36 - Retour van creditboeking
- Beschrijving: er is een creditboeking onjuist ingediend, omdat deze in sommige scenario's niet is toegestaan.
- Preventie: begrijp de juiste criteria voor creditboekingen.
- Actie: beoordeel de reden en breng correcties aan alvorens in te dienen.
R37 - Brondocument aangeboden voor betaling
- Beschrijving: er is geprobeerd een dubbele betaling uit te voeren door het brondocument van een bestaande ACH transactie ter betaling aan te bieden.
- Preventie: houd brondocumenten en bijbehorende ACH-boekingen bij.
- Actie: beoordeel en corrigeer het duplicaat.
R38 - Betaling op brondocument stoppen
- Beschrijving: de ontvangende rekeninghouder vraagt om de betaling van een cheque die is omgewisseld in een elektronische betaling stop te zetten.
- Preventie: controleer op opdrachten tot stopzetting van betalingen.
- Actie: stop de verwerking en neem contact op met de rekeninghouder.
R39 - Onjuist brondocument
- Beschrijving: het brondocument met betrekking tot de ACH-betaling is onjuist of ontoereikend.
- Preventie: valideer brondocumenten voordat je boekingen maakt.
- Actie: vervang of corrigeer het brondocument.
R40 - Retour van ENR-boeking door een federale overheidsinstantie
- Beschrijving: Een federale overheidsinstantie heeft een geautomatiseerde inschrijvingsboeking (ENR-boeking) geretourneerd.
- Preventie: voldoe aan de ENR-boekingsregels.
- Actie: raadpleeg de instantie voor de specifieke reden en neem passende maatregelen.
R41 - Ongeldige transactiecode
- Beschrijving: de transactiecode is onjuist, met name met betrekking tot de inschrijving van diensten voor directe storting of directe betaling bij een federale instantie.
- Preventie: valideer transactiecodes alvorens in te dienen.
- Actie: corrigeer de transactiecode en dien opnieuw in.
R42 - Fout routingnummer/controlecijfer
- Beschrijving: Het controlecijfer aan het einde van het routingnummer is onjuist in een ENR-boeking van de federale overheid.
- Preventie: valideer routingnummers en hun controlecijfers.
- Actie: corrigeer het controlecijfer en dien opnieuw in.
R43 - Ongeldig DFI-rekeningnummer
- Beschrijving: het RDFI-rekeningnummer is onjuist. Deze retourcode komt alleen voor in ENR-boekingen, waardoor deze exclusief is voor federale overheidsinstanties.
- Preventie: valideer rekeningnummers alvorens transacties te starten.
- Actie: corrigeer het rekeningnummer en dien opnieuw in.
R44 - Ongeldig persoonlijk identificatienummer
- Beschrijving: Het opgegeven persoonlijk identificatienummer komt niet overeen met het geregistreerde identificatienummer, met name voor transacties van de federale overheid.
- Preventie: valideer persoonlijke identificatienummers alvorens transacties te starten.
- Actie: werk het persoonlijk identificatienummer bij en dien opnieuw in.
R45 - Ongeldige naam persoon
- Beschrijving: naam van rekeninghouder is onjuist of verkeerd gespeld.
- Preventie: valideer namen alvorens transacties te starten.
- Actie: werk de naam bij en dien opnieuw in.
R46 - Ongeldige indicator voor vertegenwoordiger van de begunstigde
- Beschrijving: de code voor de vertegenwoordiger van de begunstigde is onjuist.
- Preventie: valideer indicatorcodes alvorens transacties te starten.
- Actie: corrigeer de indicatorcode en dien opnieuw in.
R47 - Dubbele inschrijving
- Beschrijving: RDFI's sturen ENR's naar federale overheidsinstanties om ACH-betalingen of directe stortingen bij deze instellingen te starten. In dit geval is dezelfde ENR meerdere keren ingediend.
- Preventie: implementeer controles om dubbele inschrijvingen te voorkomen.
- Actie: controleer of het om een echt duplicaat gaat en neem passende maatregelen.
R50 - Staatswet die de acceptatie van RCK beïnvloedt
- Beschrijving: de RDFI bevindt zich in een staat waarin digitale betalingen niet zijn toegestaan of vereist dat geannuleerde cheques binnen een bepaalde periode worden geretourneerd aan de klant, op basis van staatswetten.
- Preventie: maak jezelf vertrouwd met de staatswetten die van toepassing zijn op je transacties.
- Actie: onderzoek de specifieke wetten in de staat waar de transactie is gerouteerd en houd je hieraan voor toekomstige transacties.
R51 - Item met betrekking tot RCK-boeking komt niet in aanmerking of RCK-boeking is onjuist
- Beschrijving: een boeking voor een cheque die is geretourneerd en opnieuw is aangeboden, is niet geschikt voor verwerking omdat deze niet in aanmerking komt of de boekng is onjuist voorbereid of uitgevoerd.
- Preventie: controleer of de boekingen in aanmerking komen en juist zijn.
- Actie: controleer of je transactie voldoet aan alle toepasselijke regelgeving en richtlijnen.
R52 - Betaling stoppen voor item gerelateerd aan RCK-boeking
- Beschrijving: de rekeninghouder plaatst een opdracht tot stoppen van betalingen voor een ongedekte cheque die elektronisch opnieuw wordt verwerkt.
- Preventie: controleer of er geen opdracht tot stoppen van betalingen zijn voordat je doorgaat.
- Actie: neem contact op met de uitgevende bank of de betaler om het probleem op te lossen.
R53 - Item en RCK-boeking aangeboden voor betaling
- Beschrijving: zowel de oorspronkelijke transactie als de bijbehorende RCK-boeking zijn ingediend, met een dubbele transactie als gevolg.
- Preventie: wees voorzichtig bij het presenteren van zowel item als boeking.
- Actie: reconcilieer de betaalrecords om een dubbele transactie te voorkomen.
R61 - Verkeerd gerouteerde retour
- Beschrijving: er is een teruggeboekte transactie naar de verkeerde instelling gestuurd.
- Preventie: zorg voor kloppende routingnummers.
- Actie: corrigeer de routinggegevens en stuur de transactie opnieuw.
R62 - Retour van foutieve of terugboeking van debit
- Beschrijving: een debitboeking is per ongeluk verzonden of moet worden teruggeboekt.
- Preventie: controleer de boekingen nogmaals voordat je ze voltooidt.
- Actie: voer indien nodig een correctie of terugboeking van een transactie uit.
R63 - Onjuist bedrag in dollars
- Beschrijving: het bedrag in dollars dat is opgegeven in de transactie is onjuist.
- Preventie: verifieer transactiebedragen alvorens in te dienen.
- Actie: corrigeer het bedrag en start een nieuwe transactie.
R64 - Onjuiste persoonlijke identificatie
- Beschrijving: het persoonlijke identificatienummer in de retourtransactie komt niet overeen met het nummer in de oorspronkelijke boeking.
- Preventie: bevestig de persoonlijke identificatiegegevens.
- Actie: werk de gegevens bij en verwerk de transactie opnieuw.
R65 - Onjuiste transactiecode
- Beschrijving: de transactiecode klopt niet voor het type transactie.
- Preventie: controleer of de transactiecodes kloppen.
- Actie: werk de transactiecode bij en dien opnieuw in.
R66 - Onjuiste bedrijfsidentificatie
- Beschrijving: De bedrijfsidentificatie in de transactie komt niet overeen met het identificatienummer in de batchheaderrecord, wat een stukje metagegevens is met betrekking tot de overdracht van een batch transacties.
- Preventie: verifieer de bedrijfsidentificatiegegevens.
- Actie: corrigeer de bedrijfsidentificatie en verwerk de transactie opnieuw.
R67 - Dubbele retour
- Beschrijving: De retourboeking was al verwerkt, wat resulteerde in een duplicaat.
- Preventie: houd verwerkte retouen bij om opnieuw indienen te voorkomen.
- Actie: je hoeft niets te doen, maar herzie de interne processen om herhalingen in de toekomst te voorkomen.
R68 - Vroegtijdige retour
- Beschrijving: de retour is niet binnen de gestelde termijn verwerkt.
- Preventie: monitor deadlines voor het verwerken van retouren.
- Actie: dien indien mogelijk opnieuw in binnen het toegestane tijdsbestek.
R69 - Veldfout(en)
- Beschrijving: één of meer velden bevatten onjuiste informatie zoals ingevoerd door de ODFI, zoals een onjuist rekeningnummer of een naam die niet overeenkomt met de rekening, waardoor de transactie wordt geretourneerd.
- Preventie: controleer alle velden alvorens in te dienen.
- Actie: corrigeer de fouten in de aangegeven velden en dien opnieuw in.
R70 - Toegestane retourboeking niet geaccepteerd of retourboeking niet aangevraagd door de ODFI
- Beschrijving: een geldige retourboeking is niet verwerkt zoals had gemoeten of er is geen retour aangevraagd door de ODFI.
- Preventie: houd je aan de ODFI-regels voor retouren.
- Actie: controleer de redenen voor niet-acceptatie en ga dienovereenkomstig verder.
R71 - Verkeerd gerouteerde, niet-gehonoreerde retour
- Beschrijving: een niet-gehonoreerde retourboeking (een boeking die eenmaal is teruggestuurd naar de ODFI maar niet juist is uitgevoerd en opnieuw moet worden verzonden) is niet naar de juiste instelling verzonden.
- Preventie: zorg ervoor dat de routingnummers voor retouren kloppen.
- Actie: leid de niet-gehonoreerde retour door naar de juiste instelling.
R72 - Vroegtijdige niet-gehonoreerde retour
- Beschrijving: een niet-honoreerde retouris niet binnen hetvereiste tijdsbestek verwerkt.
- Preventie: blijf op de hoogte van deadlines voor niet-gehonoreerde retouren.
- Actie: dien indien mogelijk opnieuw in binnen het toegestane tijdsbestek.
R73 - Tijdige oorspronkelijke retour
- Beschrijving: de RDFI bevestigt dat de oorspronkelijke retour binnen het vereiste tijdsbestek is verwerkt.
- Preventie: niet van toepassing.
- Actie: geen actie vereist.
R74 - Gecorrigeerde retour
- Beschrijving: een eerder onjuist verwerkte retour is inmiddels gecorrigeerd.
- Preventie: niet van toepassing.
- Actie: geen actie vereist.
R75 - Retour geen duplicaat
- Beschrijving: Dit is een reactie op afwijzingscode R67. De RDFI betwist een ongepaste oneer van een retourboeking door de ODFI.
- Preventie: niet van toepassing.
- Actie: geen actie vereist.
R76 - Geen fouten gevonden
- Beschrijving: Dit is een reactie op wijgeringscode R69, waarin de ODFI veldfouten aangaf. Deze code dient als formeel meningsverschil, de RDFI is van mening dat deze fouten niet echt bestaan.
- Preventie: niet van toepassing.
- Actie: geen actie vereist.
R77 - Niet-acceptatie van R62 niet-gehonoreerde retour
- Beschrijving: dit is een reactie op afwijzingscode R62, wat aangeeft dat de RDFI ofwel de onjuiste transactie en de terugboeking al heeft geretourneerd, ofwel dat het geld niet kan worden teruggeboekt van de ontvanger zoals opgegeven in R62.
- Preventie: begrijp de criteria voor het accepteren van niet-honoreerde retouren.
- Actie: controleer waarom het niet is geaccepteerd en dien indien nodig opnieuw in.
Daarnaast zijn de volgende afwijzingscodes gekoppeld aan IAT's (International ACH Transactions):
R80 - Codefouten in IAT-boekingen
- Beschrijving: codefouten in de IAT-boeking.
- Preventie: valideer de codes voor IAT-boekingen.
- Actie: corrigeer de codefouten en dien de IAT-boeking opnieuw in.
R81 - Niet-deelnemer aan het IAT-programma
- Beschrijving: de RDFI neemt niet deel aan het IAT-programma.
- Preventie: controleer of de RDFI deel uitmaakt van het IAT-programma.
- Actie: zoek een RDFI die wel deelneemt of vermijd het gebruik van IAT voor de transactie.
R82 - Ongeldige identificatie buitenlandse RDFI
- Beschrijving: de identificatie van de buitenlandse RDFI is onjuist.
- Preventie: controleer de identificatiegegevens van de buitenlandse instelling opnieuw.
- Actie: corrigeer de identificatiegegevens en verwerk de transactie opnieuw.
R83 - De buitenlandse RDFI niet in staat om te vereffenen
- Beschrijving: de buitenlandse RDFI kan de transactie niet voltooien.
- Preventie: Controleer of de buitenlandse instelling in staat is transacties te vereffenen voordat je er een start.
- Actie: werk rechtstreeks samen met de buitenlandse instelling om het probleem op te lossen.
R84 - Boeking niet verwerkt door gateway
- Beschrijving: De boeking is niet verwerkt door de aangewezen gateway, een dienstverlener die fungeert als toegangspunt tot het ACH-netwerk voor financiële instellingen.
- Preventie: route transacties via een functionele gateway.
- Actie: dien de transactie opnieuw in via een geldige gateway of neem contact op met de gateway voor een oplossing.
R85 - Verkeerd gecodeerde uitgaande internationale betaling
- Beschrijving: een uitgaande internationale betaling is onjuist gecodeerd.
- Preventie: verifieer de codes van internationale betalingen.
- Actie: corrigeer de code en dien de transactie opnieuw in.
Hoe bedrijven moeten omgaan met ACH-afwijzingen
Minder ACH-afwijzingen betekent minder operationele lasten voor je team en een eenvoudiger proces voor je klanten, waardoor je klantbehoud toeneemt.
Om onnodige ACH-afwijzingen te voorkomen en effectief te beheren wanneer ze plaatsvinden, moeten bedrijven een veelzijdige strategie implementeren. Dit omvat preventieve maatregelen, tijdige identificatie van problemen en passende vervolgacties. Dit zijn de stappen die je kunt nemen:
Preventieve maatregelen
Verifieer rekeninggegevens: Voordat je een ACH-transactie start, moet je het rekening- en routingnummer van de ontvanger bevestigen. Je kunt dit handmatig of via elektronische verificatiediensten doen.
Zorg voor de juiste autorisatie: Zorg ervoor dat je voor terugkerende betalingen schriftelijke autorisaties van klanten of leveranciers verkrijgt en veilig opslaat. Werk deze regelmatig bij om te bevestigen dat ze geldig zijn.
Implementeer transactielimieten: stel limieten per transactie en daglimieten in om te voorkomen dat je toegestane bedragen overschrijdt, wat zou kunnen leiden tot afwijzing.
Onderwijs personeel en partners: train werknemers die financiële transacties afhandelen regelmatig over de fijne kneepjes van het ACH-netwerk, inclusief compliancevereisten, om de kans op fouten te verkleinen.
Gebruik realtime waarschuwingen: implementeer systemen die realtime meldingen geven over rekeningsaldi en de status van transacties. Zo kun je afwijzingen vanwege onvoldoende of niet-vrijgegeven geld voorkomen.
Reconcilieer rekeningen regelmatig: reconcileer consistent bankafschriften met boekhoudkundige gegevens om eventuele verschillen die tot afwijzing kunnen leiden te detecteren.
Afwijzingen verwerken
Identificeer afwijzingen onmiddellijk: stel waarschuwingen in om belangrijk personeel op de hoogte te stellen zodra een afwijzing plaatsvindt, zodat snel actie kan worden ondernomen.
Interpreteer de afwijzingscode: Krijg inzicht in de specifieke reden voor de afwijzing door te kijken naar de ACH-afwijzingscode. Dit zal een leidraad zijn voor je volgende acties.
Communiceer met betrokken partijen: Breng de klant, werknemer of leverancier op de hoogte van het probleem en werk samen om het probleem op te lossen. Denk hierbij aan het bijwerken van rekeninggegevens of het verkrijgen van een nieuw autorisatieformulier.
Breng de nodige correcties aan: werk je interne systemen bij met gecorrigeerde gegevens en start indiennodig een nieuwe ACH-transactie.
Houd administratie bij: Documenteer de afwijzing en de daaropvolgende acties die zijn ondernomen om het probleem op te lossen. Dit kan nuttig zijn voor audits en toont aan dat je je inzet om problemen effectief op te lossen.
Evalueer procedures en pas ze aan: Nadat je individuele problemen hebt opgelost, analyseer je ze om eventuele patronen of systemische problemen te identificeren. Breng indien nodig procedurele wijzigingen aan om toekomstige gebeurtenissen te voorkomen.
Acties voor specifieke scenario's
Salarisadministratie: controleer voor directe stortingen van salaris de rekeninggegevens opnieuw bij het onboarden van nieuwe werknemers en wanneer een werknemer een wijziging in bankgegevens meldt.
Betalingen aan leveranciers: controleer bij het betalen van leveranciers of je over up-to-date formulieren en autorisaties beschikt om vertragingen van transacties te voorkomen die van invloed kunnen zijn op de toeleveringsketenactiviteiten.
Facturatie van terugkerende klanten: herinner klanten bij abonnementen of er voor elke facturatiecyclus aan dat ze voldoende geld hebben en geef ze de mogelijkheid om hun rekeninggegevens bij te werken.
E-commercetransacties: integreer e-commercebedrijven verificatiefuncties in de betaalgateway om rekeninggegevens in realtime te bevestigen.
Transacties met een hoge waarde: overweeg bij transacties met grote bedragen aanvullende verificatiestappen, zoals telefonische bevestigingen, om het risico op afwijzingen vanwege autorisatie- of rekeningproblemen te verkleinen.
De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.