O modelo tradicional de proteger os dados dos clientes era comparável a construir um cofre gigante, enchê-lo com números de cartão e dados da conta, e protegê-lo da melhor forma possível. A tokenização dos cofres foi suficiente por algum tempo, mas a quantidade de dados cresceu e as violações se tornaram mais sofisticadas e caras. O custo médio de uma violação de dados em 2024 foi superior a [$4,8 milhões]](https://legal.thomsonreuters.com/blog/the-cost-of-data-breaches/), um aumento de 10% em relação ao ano anterior. O próprio cofre de tokenização se tornou um alvo importante.

A tokenização sem cofre pode atender às necessidades atuais de segurança, transformando dados confidenciais em vez de ocultá-los. Com a tokenização sem cofre, números de cartões, IDs de contas e detalhes pessoais se tornam tokens gerados por algoritmos que podem circular com segurança pelos seus sistemas sem nunca revelar o que está por trás deles. O cofre desaparece, juntamente com grande parte do custo, atrito e risco.

A seguir, vamos discutir como a tokenização sem cofre está transformando a segurança de dados para os negócios modernos.

O que você encontrará neste artigo

• O que é tokenização sem cofre?
  
• Como funciona a tokenização sem cofre?
  
• Como a tokenização sem cofre é diferente do cofre-estabelecido tokenização?
  
• Quais são os benefícios de empresa da tokenização sem cofre?
  
• Onde é usada a tokenização sem cofre?
  
• Quais desafios surgem com a tokenização sem cofre?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é tokenização sem cofre?

A tokenização sem cofre é uma forma de proteger dados confidenciais, como números de cartão de crédito e dados bancários, sem armazená-los em um “cofre” seguro. Em vez de manter uma tabela de pesquisa que mapeia cada token para dados reais, os sistemas sem cofre usam algoritmos de criptografia para transformar esses dados em tokens. O token parece real (pode até manter o mesmo formato ou comprimento numérico), mas não pode ser revertido sem uma chave criptográfica específica. As informações originais nunca são salvas em um banco de dados, portanto, não há um cofre para os invasores atacarem.

Esse método utiliza criptografia que preserva o formato e gerenciamento forte de chaves, que pode ser gerenciado por hardware seguro. O resultado é uma proteção de dados mais enxuta, rápida e segura, que minimiza tanto a sobrecarga quanto o risco de uma única violação catastrófica.

Como funciona a tokenização sem cofre?

A tokenização sem cofre substitui a pesquisa tradicional em bancos de dados por criptografia em tempo real. Esse sistema transforma dados confidenciais instantaneamente em um token seguroe reversível.

Veja como funciona:

• Proteção instantânea: Quando seu cliente insere informações sensíveis, elas são criptografadas no momento em que são capturadas. Os dados brutos nunca aparecem nos seus sistemas ou bancos de dados.

• Transformação matemática: Um algoritmo criptográfico e uma chave secreta geram um token que imita o formato dos dados originais (por exemplo, o mesmo número de dígitos de um cartão de crédito). O token parece legítimo, mas não tem link utilizável com o valor real sem a chave.

• Sem cofre, sem pesquisa: A tokenização tradicional depende de um “cofre” central para armazenar os dados originais. A tokenização sem cofre elimina totalmente essa etapa. Não há nada armazenado para recuperar posteriormente, o que significa que não há um único ponto de violação que os invasores possam explorar.

• Acesso sob demanda: Quando sistemas autorizados precisam dos dados reais (por exemplo, para processar um pagamento), o serviço de tokenização os descriptografa momentaneamente dentro de um módulo de segurança de hardware (HSM).

• Alto desempenho em crescer: Como não há banco de dados para consulta, tokenização sem cofre podem rodar em velocidades incrivelmente altas — com sistemas modernos podendo lidar com milhares a milhões de tokens por segundo. A estabelecido tokenização de criptografia pode acompanhar cargas de trabalho empresariais.

Os compromissos de dados aumentaram por 78 pontos percentuais de 2022 a 2023. A tokenização sem cofre oferece uma maneira melhor de proteger clientes e negócios sem desacelerar as operações. Ele substitui a segurança estabelecida em armazenamento por uma proteção em tempo real, baseada em matemática, quecresce como sua empresa faz.

Como a tokenização sem cofre é diferente da estabelecida tokenização?

A tokenização sem cofre muda a arquitetura da proteção de dados ao remover aquilo que depende da tokenização tradicional: o cofre.

Veja como os dois modelos se comparam:

• Armazenamento de dados: A tokenização baseada em cofre armazena os dados originais em um banco de dados seguro (o “cofre”) e cria um token separado para uso em outro lugar. A tokenização sem cofre nunca armazena os dados originais. Ela gera tokens em algoritmos, portanto, não há um banco de dados central de informações confidenciais para proteger.

• Segurança: Os sistemas de cofre dependem da proteção do próprio cofre — um único ponto de falha, se violado. Os sistemas sem cofre dependem de chaves de criptografia, que podem ser armazenadas em HSMs. Os invasores não podem reverter tokens sem essas chaves, e não há cofre com uma lista de informações confidenciais para roubar.

• Desempenho e crescimento: As abordagens baseadas em cofre envolvem pesquisas em bancos de dados que ficam mais lentas à medida que os dados aumentam. A tokenização sem cofre usa computação em vez de recuperação, o que permite um processamento quase instantâneo e a capacidade de escalar globalmente.

• Manutenção interna: Manter um cofre de tokens significa gerenciar backups, controles de acesso e auditorias de conformidade para esse banco de dados confidencial. Os sistemas sem cofre reduzem essa carga.

• Exposição a violações: um cofre violado pode expor milhões de registros. Em um modelo sem cofre, não há nada a ser roubado, pois os tokens por si só são inúteis sem as chaves de criptografia.

Quais são os benefícios empresariais da tokenização sem cofre?

A tokenização sem cofre transforma a forma como as empresas lidam com dados sensíveisoperacionalmente e financeiramente. Aqui estão alguns de seus benefícios:

• Redução do escopo e do custo da conformidade: Como os dados confidenciais nunca ficam armazenados em muitos dos seus sistemas, partes da sua infraestrutura não estão sujeitas à Norma de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) ou a outras auditorias regulatórias. Isso significa menos controles para manter, auditorias mais rápidas e custos de conformidade contínuos mais baixos. Um relatório de 2025 descobriu que a tokenização no setor de viagens e hospitalidade reduziu os custos relacionados à conformidade com PCI em uma média de 55%.

• Menor sobrecarga de infraestrutura: Sem um cofre de token para gerenciar, não há necessidade de escalonamento de banco de dados, gerenciamento de criptografia em repouso ou replicação complicada. O sistema depende de criptografia, não de armazenamento, o que simplifica a infraestrutura e reduz custos de manutenção.

• Desempenho mais rápido e melhor experiência do cliente: A eliminação das pesquisas no banco de dados torna a tokenização quase instantânea, mesmo em grande escala. Quando seu sistema processa pagamentos ou recupera dados de clientes mais rapidamente, os clientes têm uma experiência de checkout mais tranquila e menos atrasos nas transações.

• Melhor tempo de atividade e resiliência: Como a tokenização geralmente ocorre por meio de computação distribuída e não de um banco de dados central, o dimensionamento global ou a recuperação de interrupções se tornam mais simples e rápidos.

• Proteção de dados que se propaga: Os tokens podem se mover com segurança entre sistemas internos, ambientes em nuvem ou plataformas de análise sem expor informações confidenciais. As empresas ganham flexibilidade para melhorar com os dados — testando, analisando ou automatizando — sem aumentar seus riscos de segurança.

Onde é usada a tokenização sem cofre?

A tokenização sem cofre é comum em indústrias que dependem de pagamentos em tempo real ou lidam com dados pessoais que escalam. Esses podem incluir:

• E-commerce e varejo digital: As empresas online utilizam essa tecnologia para proteger os dados dos cartões de crédito durante o checkout e armazenar apenas tokens para compras futuras. Isso mantém os bancos de dados dos clientes fora do escopo da PCI e evita vazamentos em massa de dados em caso de violação dos sistemas.

• Empresas de assinatura e software como serviço (SaaS): As plataformas de Cobrança Recorrente usam tokens para cobrar os clientes com segurança todos os meses, sem armazenar credenciais de pagamento reais. Isso reduz os custos de conformidade sem complicar o faturamento.

• Serviços financeiros e fintechs: Bancos e plataformas de pagamentos tokenizam tudo — desde números de contas até detalhes de transações — para proteger a privacidade e cumprir as regulamentações de dados. Os sistemas sem cofre permitem isso em altos volumes de transações, sem o atraso de um cofre tradicional.

• Saúde e seguros: Dados médicos e de identidade confidenciais podem ser tokenizados para cumprir leis de privacidade rigorosas, como a Lei de Portabilidade e Responsabilidade dos Seguros de Saúde (HIPAA) nos EUA. Os tokens mantêm a usabilidade para análise, ao mesmo tempo que mantêm os identificadores pessoais bloqueados.

• Pagamentos de dispositivos móveis e carteiras digitais: A tokenização sem cofre mantém os dados do cartão seguros nos dispositivos e na nuvem. Isso garante que cada transação seja autorizada sem expor os dados da conta.

Onde quer que a segurança de dados em tempo real encontre altas velocidades de transação, a tokenização sem cofre se encaixa bem.

Quais desafios surgem com a tokenização sem cofre?

A tokenização sem cofre introduz novos tipos de complexidade que as empresas precisam planejar. Aqui estão os principais desafios associados a ela:

• Gerenciamento de chaves: Sem um cofre, chaves de criptografia são necessárias. Se uma chave for perdida ou comprometida, dados criptografados podem se tornar irrecuperáveis — ou pior, expostos. As chaves devem ser armazenadas em HSMs, giradas regularmente e controladas rigorosamente.

• Implementação: A tokenização sem cofre depende da precisão criptográfica. Algoritmos fracos, aleatoriedade insuficiente e má configuração podem comprometer sua segurança. Algumas organizações dependem de fornecedores avaliados ou especialistas em criptografia para alcançar essa precisão.

• Integração de sistemas legados: bancos de dados e fluxos de trabalho mais antigos, criados com base em valores armazenados ou pesquisas em cofres, podem não se encaixar facilmente em um modelo sem cofres.

• Planejamento de desempenho: Embora seja mais rápido do que uma pesquisa no cofre, a criptografia usa uma quantidade significativa de computação. Lidar com milhões de tokens por segundo requer uma infraestrutura robusta e um projeto cuidadoso.

• Proteção durante a criptografia e descriptografia: o cofre desapareceu, mas os dados confidenciais ainda aparecem momentaneamente durante a criptografia e a descriptografia. Esses momentos — e os sistemas que os gerenciam — precisam de proteção e monitoramento rigorosos.

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