El modelo tradicional de proteger los datos de los clientes era comparable a crear una bóveda gigante, llenarla con números de tarjetas y datos de la cuenta, y protegerla lo mejor que puedas. La tokenización fue suficiente durante algún tiempo, pero la cantidad de datos ha crecido y las filtraciones se han vuelto más sofisticadas y costosas. El costo promedio de una filtración de datos en 2024 superó los $4.8 millones, un aumento del 10 % con respecto al año anterior. La bóveda de tokenización en sí se convirtió en un objetivo importante.

La tokenización sin bóveda puede abordar las necesidades de seguridad actuales transformando datos confidenciales en lugar de ocultarlos. Con la tokenización sin bóveda, los números de tarjetas, ID de cuentas y datos personales se convierten en tokens generados algorítmicamente que pueden moverse de forma segura a través de tus sistemas sin revelar nunca lo que hay debajo. La bóveda desaparece, junto con gran parte del costo, la fricción y el riesgo.

A continuación, analizaremos cómo la tokenización sin bóveda está remodelando la seguridad de los datos para las empresas modernas.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es tokenización sin bóveda?
  
• ¿Cómo funciona la tokenización sin bóveda?
  
• ¿En qué se diferencia la tokenización sin bóveda de la tokenización basada en bóveda?
  
• ¿Cuáles son los beneficios de la tokenización sin bóveda para la empresa?
  
• ¿Dónde se utiliza tokenización sin bóveda?
  
• ¿Qué desafíos conlleva la tokenización sin bóveda?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es la tokenización sin bóveda?

La tokenización sin bóveda es una forma de proteger datos confidenciales, como números de tarjetas de crédito y datos bancarios, sin almacenarlos en una «bóveda» segura. En lugar de mantener una tabla de búsqueda que asigne cada token a datos reales, los sistemas sin bóveda utilizan algoritmos cifrados para transformar esos datos en tokens. El token parece real (incluso puede mantener el mismo formato o longitud numérica), pero no se puede revertir sin una clave criptográfica específica. La información original nunca se guarda en una base de datos, por lo que no hay una bóveda a la que los atacantes se dirijan.

Este método utiliza cifrado con preservación de formato y una sólida gestión de claves, que puede manejarse mediante un hardware seguro. El resultado es una protección de datos más esbelta, rápida y segura que minimiza tanto los gastos generales como el riesgo de una sola violación catastrófica.

¿Cómo funciona la tokenización sin bóveda?

La tokenización sin bóveda sustituye la búsqueda tradicional en la base de datos por cifrado en tiempo real, que transforma los datos confidenciales al instante en un token seguro y reversible.

Funciona de esta forma:

• Protección instantánea: cuando tu cliente ingresa información confidencial, esta se cifra en el momento en que se captura. Los datos sin procesar nunca aparecen en tus sistemas o bases de datos.

• Transformación matemática: Un algoritmo criptográfico y una clave secreta generan un token que imita el formato de los datos originales (p. ej., la misma cantidad de dígitos que una tarjeta de crédito). El token parece legítimo, pero no tiene un enlace utilizable al valor real sin la clave.

• Sin bóveda, sin búsqueda: la tokenización tradicional se basa en una «bóveda» central para almacenar los datos originales. La tokenización sin bóveda elimina ese paso por completo. No hay nada almacenado para recuperar más tarde, lo que significa que no hay un único punto de filtración que los atacantes puedan explotar.

• Acceso bajo demanda: cuando los sistemas autorizados necesitan los datos reales (p. ej., para procesar un pago), el servicio de tokenización los descifra momentáneamente dentro de un módulo de seguridad de hardware (HSM).

• Alto rendimiento a escala: debido a que no hay base de datos de consulta, la tokenización sin bóveda puede ejecutarse a velocidades increíblemente altas, y los sistemas modernos pueden manejar desde miles hasta millones de tokens por segundo. La tokenización basada en el cifrado puede seguir el ritmo de las cargas de trabajo de la empresa.

Entre 2022 y 2023, los datos comprometidos aumentaron en 78 puntos porcentuales. La tokenización sin bóveda ofrece una mejor forma de proteger a los clientes y las empresas sin ralentizar las operaciones. Reemplaza la seguridad basada en el almacenamiento por una protección en tiempo real basada en las matemáticas que se expande a medida que tu empresa lo hace.

¿En qué se diferencia la tokenización sin bóveda de la tokenización con bóveda?

La tokenización sin bóveda cambia la arquitectura de protección de datos al eliminar lo único de lo que depende la tokenización tradicional: la bóveda.

Así es como se comparan los dos modelos:

• Almacenamiento de datos: la tokenización con bóveda almacena los datos originales en una base de datos segura (la “bóveda”) y crea un token separado para su uso en otro lugar. La tokenización sin bóveda nunca almacena los datos originales. Genera tokens algorítmicamente, por lo que no hay una base de datos central de información confidencial que defender.

• Seguridad: los sistemas de bóveda se basan en la protección de la bóveda en sí, un único punto de falla, si se viola. Los sistemas sin bóveda se basan en claves cifradas, que pueden ser almacenadas en HSM. Los atacantes no pueden revertir los tokens sin esas claves, y no hay una bóveda con una lista de información confidencial para robar.

• Rendimiento y escala: los enfoques basados en bóveda implican búsquedas en bases de datos que se ralentizan a medida que crecen los datos. La tokenización sin bóveda utiliza computación en lugar de recuperación, lo que permite un procesamiento casi instantáneo y la capacidad de escalar a nivel global.

• Mantenimiento interno: mantener una bóveda con token significa gestionar copias de seguridad, controles de acceso y auditorías de cumplimiento de la normativa para esa base de datos confidencial. Los sistemas sin bóveda reducen esa carga.

• Exposición a brechas: una bóveda violada puede exponer millones de registros. En un modelo sin bóveda, no hay nada que robar porque los tokens por sí solos no sirven sin las claves cifradas.

¿Cuáles son los beneficios para la empresa de la tokenización sin bóveda?

La tokenización sin bóveda redefine la forma en que las empresas manejan los datos confidenciales a nivel operativo y financiero. Estos son algunos de sus beneficios:

• Reducción del alcance y el costo del cumplimiento de la normativa: debido a que los datos confidenciales nunca viven en muchos de tus sistemas, partes de tu infraestructura no están sujetas al Estándar de Seguridad de los Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) ni a otras auditorías reglamentarias. Esto significa menos controles de mantenimiento, auditorías más rápidas y menores costos de cumplimiento de la normativa. Según un informe de 2025, la tokenización en el sector de viajes y hostelería redujo los costos relacionados con el cumplimiento de la normativa PCI en un promedio del 55 %.

• Menor gasto de infraestructura: sin una bóveda de token para administrar, no es necesario escalar la base de datos, gestionar el cifrado en reposo ni realizar replicaciones complicadas. El sistema se basa en el cifrado, no en el almacenamiento, lo que simplifica la infraestructura y reduce los costos de mantenimiento.

• Rendimiento más rápido y experiencia del cliente: al eliminar las búsquedas en bases de datos, la tokenización es casi instantánea, incluso crece. Cuando tu sistema procesa pagos o recupera datos de clientes más rápido, los clientes experimentan procesos de compra más fluidos y menos demoras en las transacciones.

• Mejor tiempo de actividad y resiliencia: debido a que la tokenización suele realizarse mediante cálculos distribuidos y no a través de una base de datos centralizada, la expansión a nivel mundial o la recuperación de las interrupciones del servicio se vuelven más sencillas y rápidas.

• Protección de datos que viaja: los tokens pueden moverse de forma segura a través de sistemas internos, entornos en la nube o plataformas de análisis sin exponer información confidencial. Las empresas obtienen la flexibilidad para mejorar con los datos (pruebas, análisis o automatización) sin aumentar su riesgo de seguridad.

¿Dónde se utiliza tokenización sin bóveda?

La tokenización sin bóveda es común en sectores que dependen de pagos en tiempo real o manejan datos personales para crecer. Estos pueden incluir:

• Comercio electrónico y minorista digital: las empresas que operan en línea lo utilizan para proteger los datos de las tarjetas de crédito durante el proceso de compra y almacenar únicamente tokens para futuras compras. Esto mantiene las bases de datos de clientes fuera del ámbito de la normativa PCI y evita fugas masivas de datos si se infringen los sistemas.

• Empresas de suscripción y de software como servicio (SaaS): las plataformas de facturación recurrente utilizan tokens para aceptar pagos seguros de los clientes todos los meses sin almacenar credenciales de pago reales. Esto reduce los costos de cumplimiento de la normativa sin complicar la facturación.

• Servicios financieros y fintechs: las plataformas de bancos y pagos tokenizan todo, desde números de cuenta hasta detalles de transacciones, para proteger la privacidad y cumplir con la normativa de datos. Los sistemas sin bóveda lo permiten en altos volúmenes de transacciones sin la demora de una bóveda tradicional.

• Cuidado de la salud y seguros: los datos médicos y de identidad confidenciales se pueden tokenizar para cumplir con estrictas leyes de privacidad, como la Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros Médicos (HIPAA) en EE. UU.. Los tokens conservan la capacidad de uso para el análisis mientras mantienen los identificadores personales bloqueados.

• Pagos móviles y carteras digitales: la tokenización sin bóveda mantiene seguros los datos de la tarjeta en los dispositivos y en la nube. Esto garantiza que cada transacción esté autorizada sin exponer datos de la cuenta.

Dondequiera que la seguridad de los datos en tiempo real se encuentre con altas velocidades de transacción, la tokenización sin bóveda es una buena opción.

¿Qué desafíos conlleva la tokenización sin bóveda?

La tokenización sin bóveda introduce nuevos tipos de complejidades que las empresas deben planificar. Estos son los principales desafíos asociados a ella:

• Gestión de claves: sin una bóveda, las claves cifradas son necesarias. Si una clave se pierde o se ve comprometida, los datos cifrados podrían volverse irrecuperables, o peor aún, quedar expuestos. Las claves deben estar almacenadas en HSM, rotarse regularmente y controlarse estrictamente.

• Implementación: La tokenización sin bóveda depende de la precisión criptográfica. Algoritmos débiles, aleatoriedad insuficiente y mala configuración pueden socavar su seguridad. Algunas organizaciones confían en proveedores examinados o especialistas en criptografía para alcanzar esta precisión.

• Integración heredada del sistema: es posible que las bases de datos y los flujos de trabajo más antiguos creados en torno a valores almacenados o búsquedas en bóvedas no encajen fácilmente en un modelo sin bóveda.

• Planificación del rendimiento: a pesar de que es más rápido que una búsqueda en bóveda, el cifrado utiliza una cantidad significativa de computación. El manejo de millones de tokens por segundo requiere una infraestructura sólida y un diseño cuidadoso.

• Protección durante cifrado y descifrado: La bóveda se ha ido, pero los datos confidenciales siguen apareciendo momentáneamente durante el cifrado y descifrado. Esos momentos (y los sistemas que los gestionan) necesitan una estricta protección y supervisión.

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