คุณเคยถูกปฏิเสธการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA หรือไม่ และสงสัยหรือไม่ว่าเพราะเหตุใด หรือบางทีคุณเคยต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติที่ล้มเหลว ในบทความนี้ คุณจะได้เรียนรู้ว่าเหตุใดการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จึงอาจถูกปฏิเสธ รวมถึงวิธีที่ถูกต้องในการตอบสนองและดูว่าใครต้องรับผิดชอบค่าธรรมเนียม เราจะอธิบายเกี่ยวกับรหัสเหตุผลสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ที่ถูกปฏิเสธ และให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีหลีกเลี่ยงการคืนเงินจากการหักบัญชีอัตโนมัติ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• เหตุใดการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จึงอาจถูกปฏิเสธ
  
• ธุรกิจควรจัดการกับการเรียกเก็บเงินสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติที่ล้มเหลวอย่างไร
  
• ใครเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับการคืนเงินจากการหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• วิธีรับมือเมื่อเงินในบัญชีไม่เพียงพอ
  
• รหัสเหตุผลสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ที่ถูกปฏิเสธ
  

เหตุใดการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จึงอาจถูกปฏิเสธ

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA เป็นวิธีการชำระเงินที่รวดเร็ว ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพซึ่งใช้ในเขตพื้นที่การชำระเงินยูโรเดียว ในปี 2022 รายรับรวมจากการหักบัญชีอัตโนมัติในธุรกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดในสกุลเงินยูโรมีมูลค่ากว่า 4 ล้านล้านยูโร เมื่อใช้ SEPA ลูกค้าในยุโรปชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับปัญหาความเข้ากันได้หรือการแปลงสกุลเงิน อย่างไรก็ตาม เป็นไปได้ว่าการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA อาจถูกปฏิเสธและธุรกิจอาจไม่ได้รับเงินในตอนแรก

หนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ทำให้การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ถูกปฏิเสธคือเงินในบัญชีของลูกค้าไม่เพียงพอ หากมีเงินไม่เพียงพอสำหรับการหักบัญชี ผู้รับจะไม่ได้รับการชำระเงินและจะได้รับการตีคืนการหักบัญชีอัตโนมัติ อีกสาเหตุหนึ่งคือการป้อนข้อมูลไม่เพียงพอหรือไม่สมบูรณ์เมื่อสร้างหนังสือมอบอำนาจการหักบัญชีอัตโนมัติ ในกรณีเช่นนี้ มีแนวโน้มว่าธนาคารจะไม่ดำเนินการตามคำสั่งชำระเงิน

ปัญหาทางเทคนิคอาจเกิดขึ้นในฝั่งของผู้รับหรือระบบธนาคารในระหว่างการประมวลผลคำสั่ง ซึ่งทีมบริการลูกค้าของธนาคารที่เกี่ยวข้องควรแก้ไขปัญหาเหล่านี้ทันที

โดยทั่วไปแล้ว มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA อาจถูกปฏิเสธได้ อย่างไรก็ตาม ลูกค้ามักมีหน้าที่รับผิดชอบในการทำทุกวิถีทางเพื่อให้ธุรกรรมดำเนินการสำเร็จ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการตรวจสอบบัญชีก่อนสั่งซื้อและให้ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด

ธุรกิจควรจัดการกับการเรียกเก็บเงินสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติที่ล้มเหลวอย่างไร

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA เป็นวิธีการชำระเงินที่เจ้าหนี้ (ธุรกิจ) เรียกเก็บเงินจำนวนที่ต้องชำระจากบัญชีของลูกหนี้ ในกรณีที่การเรียกเก็บเงินล้มเหลว ธุรกิจอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น

อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดทางกฎหมายบางประการในเรื่องนี้ ตามข้อบังคับ SEPA จำนวนค่าธรรมเนียมจะต้องสอดคล้องกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงเท่านั้น และต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าอย่างโปร่งใส ดังนั้นจึงไม่อนุญาตให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่โดยไม่อ้างอิงถึงจำนวนต้นทุนที่แท้จริง

เพื่อหลีกเลี่ยงการบันทึกข้อมูลที่ไม่ถูกต้องโดยไม่จำเป็น ธุรกิจควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดจากลูกค้าแล้ว และข้อมูลนั้นถูกต้อง การตรวจสอบข้อมูลบัญชีเป็นประจำยังช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาได้อีกด้วย

โดยรวมแล้ว การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA เป็นตัวเลือกการชำระเงินที่สะดวกและปลอดภัยสำหรับธุรกิจและลูกค้า หากจัดการกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างเหมาะสม และการสื่อสารมีความโปร่งใส ค่าธรรมเนียมใดๆ ก็จะจัดการได้อย่างเป็นธรรม ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA อย่างรวดเร็วและง่ายดายด้วย Stripe

ใครเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับการคืนเงินจากการหักบัญชีอัตโนมัติ

หนึ่งในคำถามที่พบบ่อยที่สุดที่เกี่ยวข้องกับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA คือเรื่องค่าธรรมเนียมสำหรับการคืนเงินจากการหักบัญชีอัตโนมัติเมื่อประมวลผลการชำระเงินไม่ได้ ตามกฎทั่วไป ลูกค้าจะเป็นผู้รับผิดชอบเรื่องค่าใช้จ่ายในการคืนเงินสำหรับการชำระเงินแบบ SEPA อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายจะแตกต่างออกไปในแต่ละประเทศและสถาบันการเงิน สถาบันสินเชื่ออาจส่งต่อค่าใช้จ่ายเหล่านี้ให้กับลูกค้าหรือถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างค่าธรรมเนียมโดยรวม ในทางกลับกัน ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) มักจะรวมค่าธรรมเนียมเหล่านี้แล้วส่งต่อไปยังธุรกิจ

สิ่งสำคัญคือลูกค้าต้องอ่านข้อกำหนดในการให้บริการของแต่ละสถาบันอย่างละเอียดเพื่อพิจารณาว่าการคืนเงินจากการหักบัญชีอัตโนมัติมีค่าธรรมเนียมเฉพาะใดบ้าง นอกจากนี้ยังมีบางกรณีที่ลูกค้าไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียม เช่น หากผู้รับกรอกข้อมูลการหักบัญชีอัตโนมัติไม่ถูกต้องหรือยอดเงินไม่ถูกต้อง การตรวจสอบรายละเอียดบัญชีและยอดเงินอีกครั้งเมื่อป้อนข้อมูลจะช่วยให้หลีกเลี่ยงการหยุดชะงักในกระบวนการชำระเงินได้

วิธีรับมือเมื่อเงินในบัญชีไม่เพียงพอ

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ช่วยให้ทั้งธุรกิจและลูกค้าสามารถโอนเงินได้อย่างง่ายดาย แต่จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อการโอนเงินของลูกค้าไม่สำเร็จ ในกรณีเหล่านี้ สถาบันสินเชื่อที่เป็นผู้หักบัญชีจะได้รับการหักบัญชีอัตโนมัติที่ตีคืนมา ซึ่งรหัสสำหรับกรณีนี้คือ AM04 หรือ "เงินในบัญชีไม่เพียงพอ" จากนั้นธุรกิจจะต้องได้รับเงินจำนวนดังกล่าวคืน ธุรกิจควรดำเนินการทันทีและตอบสนองอย่างรวดเร็วในสถานการณ์นี้

ขอแนะนำให้ติดต่อลูกค้าทันทีและแจ้งให้ทราบว่าการยังไม่ได้รับชำระเงิน เมื่อตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีของลูกค้าแล้ว อาจขอให้ลูกค้าเติมเงินในส่วนที่ขาดไป สิ่งสำคัญคือต้องให้ข้อมูลแก่ลูกค้าเกี่ยวกับกำหนดการชำระเงินคืนสำหรับยอดดังกล่าว

ระบบการแจ้งเตือนที่มีประสิทธิภาพช่วยระบุการชำระเงินที่เกินกำหนดได้อย่างรวดเร็วและดำเนินการได้ตามความเหมาะสม ซึ่งอาจรวมถึงการส่งคำสั่งให้ชำระเงินหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทวงถามไปยังลูกค้า

หากต้องการรับและจัดการการชำระเงินอย่างง่ายดาย ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Payments ซึ่งจะช่วยให้คุณเปลี่ยนลูกค้าจากทั่วโลกมาเป็นผู้ซื้อได้มากขึ้นโดยให้คุณเข้าถึงวิธีการชำระเงินกว่า 100 วิธีและขั้นตอนการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น ซึ่งจะสร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้แก่ลูกค้าและเร่งการขยายธุรกิจของคุณไปยังตลาดใหม่ๆ

รหัสเหตุผลสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ที่ถูกปฏิเสธ

การหักบัญชีอัตโนมัติที่ล้มเหลวอาจทำให้เกิดปัญหาหลายอย่าง ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องเข้าใจรหัสเหตุผลต่างๆ สำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติที่ถูกปฏิเสธ

รหัสเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดคือ AC01, AC02, AC03, AC04, AC05, AC06 และ AM04 รหัสแรกที่ควรทำความเข้าใจคือรหัสเหตุผล AC01 ซึ่งหมายความว่าหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) ที่ให้ไว้ไม่ถูกต้อง รหัส AC02 บ่งชี้ว่าสถาบันสินเชื่อของลูกค้าไม่ได้รับอนุญาตให้ประมวลผลการหักบัญชีอัตโนมัติ ลูกค้าจึงจำเป็นต้องใช้บัญชีธนาคารหรือวิธีการชำระเงินอื่น รหัสถัดไปคือ AC03 ซึ่งระบุว่าหมายเลขบัญชีของเจ้าหนี้ไม่ถูกต้องหรือไม่ได้ระบุไว้ รหัสเหตุผล AC04 หมายความว่าบัญชีถูกปิด ในขณะที่ AC05 หมายความว่าบัญชีของลูกค้าถูกระงับ รหัสที่มีประโยชน์อีกรหัสหนึ่งคือ AC06 ซึ่งปกติหมายความว่าลูกค้ายกเลิกธุรกรรม หรือยอดเงินไม่ถูกต้อง ซึ่งในกรณีนี้ลูกค้าจำเป็นต้องชำระเงินตามจำนวนที่ถูกต้อง หรือยกเลิกธุรกรรมแล้วลองอีกครั้ง รหัส AM04 เป็นรหัสเหตุผลที่พบบ่อยมาก ซึ่งบ่งชี้ว่ามีเงินในบัญชีธนาคารของลูกหนี้ไม่เพียงพอจึงชำระเงินไม่ได้ ในกรณีเช่นนี้ ลูกค้าจะต้องโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของตนหรือใช้วิธีการชำระเงินอื่น โดยปกติแล้ว เนื่องจากกฎระเบียบด้านการคุ้มครองข้อมูล รหัส AM04 จะถูกแปลงเป็นรหัสเหตุผล MS03 คือ "ไม่ได้ระบุเหตุผล"

สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งมีนโยบายที่แตกต่างกันเกี่ยวกับรหัสเหตุผล และขั้นตอนที่ต้องดำเนินการเพื่อแก้ไขปัญหาการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ที่ถูกปฏิเสธ ดังนั้นจึงขอแนะนำอย่างยิ่งให้ติดต่อสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องโดยตรง เพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับรหัสเหตุผลและขั้นตอนที่จำเป็น สามารถค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการคืนเงินจากการหักบัญชีอัตโนมัติได้ในคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการคืนเงินจากการหักบัญชีอัตโนมัติของเรา

รหัสเหตุผลที่สำคัญที่สุดโดยสรุป

• AC01 (IncorrectAccountNumber): IBAN ไม่ถูกต้อง
  
• AC02 (InvalidDebtorAccountNumber): หมายเลขบัญชีของลูกหนี้ไม่ถูกต้องหรือขาดหายไป
  
• AC03 (InvalidCreditorAccountNumber): หมายเลขบัญชีของเจ้าหนี้ไม่ถูกต้องหรือขาดหายไป
  
• AC04 (ClosedAccountNumber): บัญชีถูกปิดแล้ว
  
• AC05 (ClosedDebtorAccountNumber): บัญชีของลูกหนี้ถูกปิดแล้ว
  
• AC06 (BlockedAccount): บัญชีถูกระงับ
  
• AG01 (TransactionForbidden): ไม่อนุญาตให้ใช้ประเภทการชำระเงินนี้สำหรับบัญชีนี้
  
• AG02 (InvalidBankOperationCode): รหัสธุรกรรมหรือรูปแบบไฟล์ไม่ถูกต้อง
  
• AM01 (ZeroAmount): ยอดเงินเป็นศูนย์
  
• AM02 (NotAllowedAmount): ไม่อนุญาตให้ใช้ยอดเงินนี้
  
• AM03 (NotAllowedCurrency): ไม่อนุญาตให้ใช้สกุลเงินนี้
  
• AM04* (InsufficientFunds): การคืนเงินเนื่องจากเงินในบัญชีไม่เพียงพอ
  
• AM05 (Duplication): การเรียกเก็บเงินซ้ำซ้อน
  
• AM06 (TooLowAmount): ยอดเงินน้อยเกินไป
  
• AM07 (BlockedAmount): ยอดเงินถูกระงับ
  
• AM09 (WrongAmount): ยอดเงินไม่ถูกต้อง
  
• AM10 (InvalidControlSum): ผลรวมของยอดเงินแต่ละยอดไม่เท่ากับยอดรวมตรวจสอบ
  
• BE01 (InconsistentWithEndCustomer): ตัวระบุของลูกค้าปลายทางไม่ตรงกับหมายเลขบัญชีที่เกี่ยวข้อง
  
• BE04 (MissingCreditorAddress): ข้อมูลที่อยู่ไม่ครบถ้วน
  
• BE05 (UnrecognisedInitiatingParty): ไม่รู้จักผู้ส่ง
  
• BE06 (UnknownEndCustomer): ไม่รู้จักลูกค้าหรือผู้รับเงิน
  
• BE07 (MissingDebtorAddress): ที่อยู่ของผู้ชำระเงินขาดหายไปหรือไม่ครบถ้วน
  
• DT01 (InvalidDate): วันที่ไม่ถูกต้อง เช่น วันที่การเรียกเก็บเงินไม่ถูกต้อง
  
• ED01 (CorrespondentBankNotPossible): ข้อมูลสถาบันสินเชื่อไม่ถูกต้อง
  
• ED03 (BalanceInfoRequested): มีการขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับยอดคงเหลือ
  
• ED05 (SettlementFailed): การชำระธุรกรรมล้มเหลว
  
• FOCR (FollowingCancellationRequest): การคืนเงินเนื่องจากการเรียกคืนหรือการร้องขอ
  
• MD01 (NoMandate): ไม่มีหนังสือมอบอำนาจที่ถูกต้อง
  
• MD02 (MissingMandatoryInformationInMandate): ข้อมูลในหนังสือมอบอำนาจขาดหายไปหรือไม่ถูกต้อง
  
• MD03 (InvalidFileFormatForOtherReasonThanGroupingIndicator): รูปแบบไฟล์ไม่ถูกต้อง
  
• MD04 (InvalidFileFormatForGroupingIndicator): รูปแบบไฟล์ไม่ถูกต้องสำหรับตัวบ่งชี้การจัดกลุ่ม
  
• MD05 (CollectionNotDue): ไม่ควรมีการเรียกเก็บเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• MD06 (RefundRequestByEndCustomer): ผู้ชำระเงินคัดค้าน
  
• MD07* (EndCustomerDeceased): เจ้าของบัญชีเสียชีวิตแล้ว
  
• MS02 (NotSpecifiedReasonCustomerGenerated): ผู้ชำระเงินระงับบัญชีการหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• MS03 (NotSpecifiedReasonAgentGenerated): ไม่ได้ระบุเหตุผล
  
• NARR (Narrative): เหตุผลจะระบุเป็นข้อความยาวในข้อมูลเพิ่มเติม
  
• RC01 (BankIdentifierIncorrect): รหัสระบุธนาคาร (BIC) ไม่ถูกต้อง
  
• RF01 (NotUniqueTransactionReference): การอ้างอิงธุรกรรมในข้อความไม่ซ้ำกัน
  
• RR01, RR02, RR03, RR04* (RegulatoryReasons): เหตุผลด้านกฎระเบียบ
  
• SL01 (SpecificServiceOfferedByDebtorBank): บริการเฉพาะที่ให้บริการโดยธนาคารของผู้ชำระเงิน
  
• TM01 (CutOffTime): เกินเวลาปิดรับธุรกรรมแล้ว
  

เนื่องจากข้อบังคับด้านการคุ้มครองข้อมูล รหัสเหตุผลที่มีเครื่องหมายดอกจัน (*) จะถูกแปลงเป็นรหัสเหตุผล MS03 ในระหว่างการประมวลผลขาออก ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้จากภาพรวมรหัสเหตุผลของ European Payments Council