Har du någon gång fått avslag på ett SEPA-autogiro och undrat varför? Kanske har du varit tvungen att betala avgifter för en misslyckad autogiro. I den här artikeln får du veta varför betalningar med SEPA-autogiro kan avvisas, hur du reagerar korrekt och vem som är ansvarig för avgifterna. Vi förklarar orsakerna till att autogiro avvisas och ger tips om hur du undviker autogiroreturer.

Vad innehåller den här artikeln?

• Varför kan en SEPA-autogiro betalning avvisas?
  
• Hur ska företag förhålla sig till avgifter för en misslyckad autogiro?
  
• Vem betalar avgifterna för en återkallad autogiro?
  
• Hur man ska reagera på otillräckliga pengar
  
• Orsakskoder för avvisade SEPA-autogiro
  

Varför kan en SEPA-autogiro betalning avvisas?

SEPA-autogiro är en snabb, säker och effektiv betalning som används idet gemensamma eurobetalningsområdet. Under 2022 uppgick den totala intäkten från autogireringar i kontantfria betalningtransaktioner i euro tillöver 4 biljoner euro. Med SEPA kan kunder i Europa göra betalningar via autogiro utan att behöva oroa sig för kompatibilitetsproblem eller valutor. Trots detta är det möjligt att SEPA-autogiro kan avvisas och att ditt företag inte får dina pengar från början.

En av de vanligaste orsakerna till att en SEPA-autogiro avvisas är att det inte finns tillräckligt med pengar på kundens konto. Om det inte finns tillräckligt med pengar för SEPA-autogiro kommer mottagaren inte att få någon betalning och enåterkallad autogiro kommer att tas emot. En annan orsak är att otillräckliga eller ofullständiga uppgifter matas in närautogiro-medgivande skapades. I sådana fall är det troligt att banken inte kommer att verkställa betalningsordern.

Tekniska problem kan också uppstå hos mottagaren eller banksystemet under behandlingen av själva beställningen. Dessa bör lösas omedelbart av respektive banks kundserviceteam.

I allmänhet finns det flera anledningar till att SEPA-autogiro kan avvisas. Det är dock vanligtvis kundens ansvar att göra allt de kan för att säkerställa att transaktionen lyckas – i synnerhet att kontrollera sitt konto innan de gör beställningen och tillhandahålla all nödvändig information.

Hur ska företag förhålla sig till avgifter för en misslyckad autogiro?

SEPA-autogiro är en betalning där borgenären (företaget) samlar in det belopp som ska betalas från gäldenärens konto. I händelse av en misslyckad debitering kan företag ta ut debitering för att täcka de utgifter som uppkommit.

Det finns dock vissa juridiska begränsningar för detta. EnligtSEPA-förordning kan avgiftsbeloppet endast motsvara de faktiska kostnaderna och måste kommuniceras transparent i förskott. Följaktligen är en fast avgift utan hänvisning till det faktiska kostnadsbeloppet inte tillåten.

För att undvika onödiga felaktiga bokningar bör företag se till att de får all nödvändig information från sina kunder och att uppgifterna är korrekta. Att regelbundet granska kontoinformation kan också hjälpa till att undvika problem.

Sammantaget är SEPA-autogiro ett bekvämt och säkert betalningsalternativ för företag och kunder. Om potentiella problem hanteras på rätt sätt och kommunikationen är transparent kan eventuella avgifter också hanteras rättvist. Ta reda på mer om hur du kanacceptera SEPA-direktdebiteringar snabbt och enkelt med Stripe.

Vem betalar avgifterna för en autogiroavkastning?

En av de vanligaste frågorna i samband med SEPA-autogiro handlar om avgifterna för autogiroavkastning när en betalning inte kunde behandlas. Som huvudregel står kunden för kostnaderna för autogiroreturer för SEPA-betalningar. Kostnaderna kommer dock att skilja sig åt beroende på land och bankinstitut. Kreditinstituten kan också föra över dessa kostnader på kunderna eller behandla dem som en del av sin totala avgift. Betaltjänstleverantörer (PSP), å andra sidan, kapslar vanligtvis in dessa avgifter och överför dem till företagen.

Det är viktigt för kunder att läsa varje institutions användarvillkor noggrant för att avgöra vilka specifika avgifter som gäller för återkallad autogiro. Det finns också vissa fall där en kund inte behöver betala en avgift för en autogiroretur, till exempel om mottagaren har fyllt i autogiro felaktigt eller om beloppet var felaktigt. Genom att kontrollera kontouppgifter och belopp igen när du anger kan du undvika dessa avbrott i betalningsprocessen.

Hur man reagerar på otillräckliga medel

SEPA-autogiro gör det möjligt för både företag och kunder att enkelt överföra pengar. Men vad händer när kundens kreditöverföring misslyckas? I dessa fall kommer det kreditinstitut från vilket autogiro togs ut att få en autogiroavkastning. Koden för detta är AM04, eller "otillräckliga medel". Företaget ska då få tillbaka beloppet. Ett företag bör agera omedelbart och reagera snabbt i denna situation.

Det är tillrådligt att kontakta kunden omedelbart och informera dem om att deras betalning inte har samlats in. När kundens konto har verifierats kan kunden bli ombedd att fylla på det saknade saldot. Det är också viktigt att ge kunden information om tidsplanen för återbetalning av beloppet.

Ett effektivt påminnelsesystem kan hjälpa till att snabbt identifiera försenade betalningar och vidta lämpliga åtgärder. Det kan handla om att skicka betalningar eller påminnelseavgifter till kunder.

Om du enkelt vill acceptera och hantera betalningar kan du läsa mer om Stripe Payments. Payments hjälper dig också att konvertera fler globala kunder genom att ge dig tillgång till över 100 betalningsmetoder och att snabbare gå till kassan. Detta skapar en sömlös kundupplevelse och påskyndar din expansion till nya marknader.

Orsakskoder för avvisade SEPA-autogiro

En misslyckad autogiro kan orsaka flera problem, därför är det viktigt att du förstår de olika orsakskoderna för avvisade autogiro.

De vanligaste orsakskoderna är AC01, AC02, AC03, AC04, AC05, AC06 och AM04. Den första användbara koden att förstå är orsakskod AC01, vilket innebär att det internationella bankkontonumret (IBAN) som angavs var felaktigt. AC02 indikerar att kundens kreditinstitut inte är behörigt att behandla autogirot. Kunden måste därför använda ett annat bankkonto eller betalningsmetod. Nästa kod är AC03, vilket indikerar att borgenärens konto är ogiltigt eller inte har angetts. Orsakskod AC04 betyder att kontot har stängts, medan AC05 innebär att kundens konto är spärrat. En annan användbar kod är AC06. Denna kod betyder vanligtvis att kunden har avbrutit transaktionen eller att beloppet är felaktigt, i vilket fall de antingen måste betala rätt belopp eller avbryta transaktionen och försöka igen. AM04 är en mycket vanlig orsakskod – den indikerar att det inte finns tillräckligt med pengar på gäldenärens konto och att betalningen därför inte kan göras. I ett sådant fall måste kunden flytta pengar till sitt konto eller använda en annan betalning. På grund av bestämmelser om dataskydd konverteras AM04 vanligtvis till orsakskod MS03, "orsak ej angiven".

Det är viktigt att notera att varje kreditinstitut har olika policyer när det gäller orsakskoder och vilka åtgärder som måste vidtas för att lösa problem med avvisade SEPA-autogiro. Det rekommenderas därför starkt att du kontaktar respektive kreditinstitut direkt för att få ytterligare information om orsakskoden och den nödvändiga proceduren för avvisade autogiro. Du hittar mer information om direktdebitering i vår Vanliga frågor om direktdebiteringsreturer.

De viktigaste orsakskoderna i korthet

• AC01 (IncorrectAccountNumber): IBAN är felaktig.
  
• AC02 (InvalidDebtorAccountNumber): Gäldenärens kontonummer är ogiltigt eller saknas.
  
• AC03 (InvalidCreditorAccountNumber): Fordringsägarens kontonummer är ogiltigt eller saknas.
  
• AC04 (ClosedAccountNumber): Kontot är stängt.
  
• AC05 (ClosedDebtorAccountNumber): Gäldenärens konto är stängd.
  
• AC06 (BlockedAccount): Kontot är blockerat.
  
• AG01 (TransactionForbidden): Betalningstypen är inte tillåten för det här kontot.
  
• AG02 (InvalidBankOperationCode): Transaktionskoden eller filformatet är ogiltigt.
  
• AM01 (ZeroAmount): Beloppet är noll.
  
• AM02 (NotAllowedAmount): Beloppet är inte tillåtet.
  
• AM03 (NotAllowedCurrency): Valutan är inte tillåten.
  
• AM04* (Otillräckliga medel): Återkallat på grund av otillräckligt med pengar.
  
• AM05 (duplicering): Dubbel debitering.
  
• AM06 (TooLowAmount): Beloppet är för lågt.
  
• AM07 (BlockedAmount): Beloppet har blockerats.
  
• AM09 (WrongAmount): Beloppet är felaktigt.
  
• AM10 (InvalidControlSum): Summan av de enskilda beloppen är inte lika med kontrollsumman.
  
• BE01 (InconsistentWithEndCustomer): Identifieraren för slutkunden matchar inte kontonumret.
  
• BE04 (MissingCreditorAddress): Adressinformationen är ofullständig.
  
• BE05 (UnrecognisedInitiatingParty): Okänd avsändare.
  
• BE06 (UnknownEndCustomer): Okänd kund eller betalningsmottagare.
  
• BE07 (MissingDebtorAddress): Betalarens adress saknas eller är ofullständig.
  
• DT01 (InvalidDate): Ogiltigt datum, t.ex. felaktigt faktureringsdatum.
  
• ED01 (CorrespondentBankNotPossible): Felaktig information om kreditinstitut.
  
• ED03 (BalanceInfoRequested): Ytterligare information om saldon begärs.
  
• ED05 (SettlementFailed): Genomförandet av transaktionen misslyckades.
  
• FOCR (FollowingCancellationRequest): Retur på grund av återkallelse eller begäran.
  
• MD01 (Inget mandat): Inget giltigt medgivande.
  
• MD02 (MissingMandatoryInformationInMandate): Medgivandedata saknas eller är felaktiga.
  
• MD03 (InvalidFileFormatForOtherReasonThanGroupingIndicator): Ogiltigt filformat.
  
• MD04 (InvalidFileFormatForGroupingIndicator): Ogiltigt filformat för grupperingsindikatorn.
  
• MD05 (CollectionNotDue): Autogiro borde inte ha samlats in.
  
• MD06 (RefundRequestByEndCustomer): Invändning från betalaren.
  
• MD07* (EndCustomerDeceased): Kontoinnehavaren är avliden.
  
• MS02 (NotSpecifiedReasonCustomerGenerated): Autogirokonto blockeras av betalaren.
  
• MS03 (NotSpecifiedReasonAgentGenerated): Orsak har inte angetts.
  
• NARR (Narrative): Anledningen anges som lång text i den kompletterande informationen.
  
• RC01 (BankIdentifierIncorrect): Ogiltig bankidentifieringskod (BIC).
  
• RF01 (NotUniqueTransactionReference): Transaktionsreferensen i meddelandet är inte unik.
  
• RR01, RR02, RR03, RR04* (RegulatoryReasons): Regulatoriska skäl.
  
• SL01 (SpecificServiceOfferedByDebtorBank): Specifik tjänst som tillhandahålls av betalarens bank.
  
• TM01 (CutOffTime): Stopptiden har överskridits.
  

På grund av bestämmelser om dataskydd konverteras orsakskoder som är markerade med en asterisk ( * ) till orsakskod MS03 vid utgående bearbetning. Läs mer i Europeiska Payments Councilsöversikt över orsakskoder.