Oggi parliamo degli addebiti diretti SEPA rifiutati: forse hai già sperimentato questo inconveniente senza riuscire a capirne il motivo. Potresti anche aver dovuto pagare delle commissioni per un addebito diretto non andato a buon fine. In questo articolo scoprirai perché i pagamenti con addebito diretto SEPA possono essere rifiutati, come gestire al meglio questa eventualità e chi è responsabile delle commissioni. Spiegheremo i codici motivo degli addebiti diretti SEPA rifiutati e offriremo consigli su come evitare che gli addebiti diretti vengano respinti.
Contenuto dell'articolo
- Perché un pagamento con addebito diretto SEPA può essere rifiutato?
- Come si devono gestire le spese per un addebito diretto non andato a buon fine?
- Chi è responsabile delle commissioni per un addebito diretto respinto?
- Come rispondere in caso di fondi insufficienti
- Codici motivo per gli addebiti diretti SEPA rifiutati
Perché un pagamento con addebito diretto SEPA può essere rifiutato?
Gli addebiti diretti SEPA sono un metodo di pagamento rapido, sicuro ed efficiente utilizzato nell'Area unica dei pagamenti in euro. Nel 2022, le entrate totali derivanti dagli addebiti diretti nelle transazioni di pagamento senza contanti in euro sono state oltre 4 mila miliardi di euro. Grazie all'area SEPA, i clienti europei possono effettuare pagamenti con addebito diretto senza doversi preoccupare di problemi di compatibilità o di conversioni di valuta. Nonostante ciò, è possibile che gli addebiti diretti SEPA vengano rifiutati e che la tua attività non riceva inizialmente il denaro.
Uno dei motivi più comuni per il rifiuto di un addebito diretto SEPA è l'insufficienza di fondi nel conto del cliente. Se i fondi non sono sufficienti per l'addebito diretto SEPA, il destinatario non riceverà il pagamento e l'addebito diretto verrà respinto. Un altro motivo è l'inserimento di dati insufficienti o incompleti al momento della creazione del mandato di addebito diretto. In questi casi, è probabile che la banca non esegua l'ordine di pagamento.
Durante l'elaborazione dell'ordine possono verificarsi anche problemi tecnici da parte del destinatario o del sistema bancario, che devono essere risolti immediatamente dal servizio clienti della rispettiva banca.
In generale, ci sono diversi motivi per cui gli addebiti diretti SEPA possono essere rifiutati. Tuttavia, è in genere responsabilità del cliente fare tutto il possibile per garantire che la transazione vada a buon fine, in particolare controllare il proprio conto prima di effettuare l'ordine e fornire tutte le informazioni richieste.
Come si devono gestire le spese per un addebito diretto non andato a buon fine?
Gli addebiti diretti SEPA sono una modalità di pagamento in cui il creditore (l'attività) riscuote l'importo dovuto dal conto del debitore. In caso di mancata riscossione, le attività possono applicare una commissione per coprire le spese sostenute.
Tuttavia, esistono alcune limitazioni di carattere legale in merito. Secondo il regolamento SEPA, l'importo della commissione può corrispondere solo ai costi effettivamente sostenuti e deve essere comunicato in anticipo in modo trasparente. Di conseguenza, non è consentita una commissione fissa senza alcun riferimento all'importo effettivo dei costi.
Per evitare inutili prenotazioni errate, le attività devono assicurarsi di ricevere tutte le informazioni richieste dai clienti e che i dati siano corretti. Anche la verifica regolare delle informazioni sul conto può essere utile per evitare problemi.
Nel complesso, gli addebiti diretti SEPA sono un'opzione di pagamento comoda e sicura per le attività e i clienti. Se i potenziali problemi vengono gestiti in modo appropriato e le comunicazioni sono trasparenti, anche le eventuali commissioni possono essere gestite in modo equo. Scopri di più su come puoi accettare addebiti diretti SEPA in modo semplice e veloce con Stripe.
Chi è responsabile delle commissioni per un addebito diretto respinto?
Una delle domande più frequenti relative agli addebiti diretti SEPA riguarda le commissioni per gli addebiti respinti nel caso non sia possibile elaborare un pagamento. Di norma, è il cliente a farsi carico dei costi sostenuti per gli addebiti diretti SEPA respinti. Tuttavia, i costi variano a seconda del paese e dell'istituto bancario. Gli istituti di credito possono anche trasferire questi costi ai clienti o integrarli nella loro struttura tariffaria generale. I fornitori di servizi di pagamento, invece, di solito incapsulano queste commissioni e le trasferiscono alle attività.
È importante che i clienti leggano attentamente i termini di servizio di ogni istituto per determinare le commissioni specifiche applicabili per gli addebiti diretti respinti. In alcuni casi, il cliente non è tenuto a pagare alcuna commissione per un addebito diretto respinto, ad esempio se il destinatario ha compilato l'addebito diretto in modo errato o se l'importo non era corretto. Ricontrollare le coordinate bancarie e l'importo al momento dell'inserimento può evitare queste interruzioni nel processo di pagamento.
Come rispondere in caso di fondi insufficienti
L'addebito diretto SEPA consente sia alle attività che ai clienti di trasferire facilmente denaro. Ma cosa succede quando il bonifico del cliente non va a buon fine? In questi casi, l'istituto di credito responsabile della riscossione dell'addebito diretto registrerà un addebito diretto respinto con il codice AM04, ovvero "Fondi insufficienti". L'attività deve poi essere rimborsata dell'importo. In questa situazione, un'attività deve agire immediatamente e rispondere in modo rapido.
È consigliabile contattare immediatamente il cliente e informarlo della mancata riscossione del pagamento. Una volta verificato il saldo del conto, è possibile che il cliente venga chiamato a compensare la cifra mancante. È anche importante fornire al cliente informazioni sulle tempistiche di rimborso dell'importo.
Un sistema di promemoria efficace può essere utile per individuare rapidamente i pagamenti in ritardo e prendere le misure appropriate, ad esempio, l'invio di ordini di pagamento o spese di sollecito ai clienti.
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Codici motivo per gli addebiti diretti SEPA rifiutati
Un addebito diretto non andato a buon fine può causare vari problemi, per questo è importante conoscere i diversi codici motivo per gli addebiti diretti rifiutati.
I codici motivo più comuni sono AC01, AC02, AC03, AC04, AC05, AC06 e AM04. Il primo codice motivo utile da conoscere è AC01, che significa che il codice IBAN (International Bank Account Number) fornito non era corretto. AC02 indica che l'istituto di credito del cliente non è autorizzato a elaborare l'addebito diretto e il cliente deve quindi cambiare conto bancario o modalità di pagamento. Il codice successivo è AC03, che indica che il numero di conto del creditore non è valido o non è stato fornito. Il codice AC04 significa che il conto è stato chiuso, mentre AC05 significa che il conto del cliente è bloccato. Un altro codice utile è AC06. Questo codice di solito significa che il cliente ha annullato la transazione o che l'importo è errato, nel qual caso deve pagare l'importo corretto o annullare la transazione e riprovare. AM04 è un codice motivo molto comune e indica che i fondi sul conto bancario del debitore sono insufficienti e che quindi il pagamento non può essere effettuato. In tal caso, il cliente dovrà spostare denaro sul conto bancario o utilizzare un'altra modalità di pagamento. In genere, a causa delle norme sulla protezione dei dati, il codice AM04 viene convertito nel codice MS03, "motivo non specificato".
È importante sottolineare che ogni istituto di credito ha politiche diverse in merito ai codici motivo e alle misure da adottare per risolvere i problemi relativi agli addebiti diretti SEPA rifiutati. È quindi consigliabile contattare direttamente il rispettivo istituto di credito per ottenere ulteriori informazioni sul codice motivo e sulla procedura prevista per gli addebiti diretti rifiutati. Puoi trovare maggiori informazioni sugli addebiti diretti respinti nelle nostre domande frequenti sugli addebiti diretti respinti.
Ecco i codici motivo più importanti
- AC01 (IncorrectAccountNumber): IBAN non corretto.
- AC02 (InvalidDebtorAccountNumber): numero di conto del debitore non valido o mancante.
- AC03 (InvalidCreditorAccountNumber): numero di conto del creditore non valido o mancante.
- AC04 (ClosedAccountNumber): conto chiuso.
- AC05 (ClosedDebtorAccountNumber): conto del debitore chiuso.
- AC06 (BlockedAccount): conto bloccato.
- AG01 (TransactionForbidden): tipo di pagamento non consentito per questo conto.
- AG02 (InvalidBankOperationCode): codice di transazione o formato di file non valido.
- AM01 (ZeroAmount): importo zero.
- AM02 (NotAllowedAmount): importo non consentito.
- AM03 (NotAllowedCurrency): valuta non consentita.
- AM04* (InsufficientFunds): respinto a causa di fondi insufficienti.
- AM05 (Duplication): riscossione duplicata.
- AM06 (TooLowAmount): importo troppo basso.
- AM07 (BlockedAmount): importo bloccato.
- AM09 (WrongAmount): importo non corretto.
- AM10 (InvalidControlSum): la somma dei singoli importi non è uguale alla somma di controllo.
- BE01 (InconsistentWithEndCustomer): l'identificativo del cliente finale non corrisponde al numero di conto corrispondente.
- BE04 (MissingCreditorAddress): informazioni sull'indirizzo incomplete.
- BE05 (UnrecognisedInitiatingParty): mittente sconosciuto.
- BE06 (UnknownEndCustomer): cliente o beneficiario sconosciuto.
- BE07 (MissingDebtorAddress): indirizzo del pagatore mancante o incompleto.
- DT01 (InvalidDate): data non valida, ad esempio data di addebito non corretta.
- ED01 (CorrespondentBankNotPossible): informazioni sull'istituto di credito non corrette.
- ED03 (BalanceInfoRequested): sono richieste ulteriori informazioni sui saldi.
- ED05 (SettlementFailed): regolamento della transazione non riuscito.
- FOCR (FollowingCancellationRequest): respinto perché richiamato o richiesto.
- MD01 (NoMandate): nessun mandato valido.
- MD02 (MissingMandatoryInformationInMandate): dati del mandato mancanti o non corretti.
- MD03 (InvalidFileFormatForOtherReasonThanGroupingIndicator): formato di file non valido.
- MD04 (InvalidFileFormatForGroupingIndicator): formato di file non valido per l'indicatore di raggruppamento.
- MD05 (CollectionNotDue): riscossione dell'addebito diretto non dovuta.
- MD06 (RefundRequestByEndCustomer): obiezione da parte del pagatore.
- MD07* (EndCustomerDeceased): intestatario del conto deceduto.
- MS02 (NotSpecifiedReasonCustomerGenerated): conto di addebito diretto bloccato dal pagatore.
- MS03 (NotSpecifiedReasonAgentGenerated): motivo non specificato.
- NARR (Narrative): versione testuale lunga del motivo nelle informazioni aggiuntive.
- RC01 (BankIdentifierIncorrect): codice BIC non valido.
- RF01 (NotUniqueTransactionReference): riferimento alla transazione non univoco nel messaggio.
- RR01, RR02, RR03, RR04* (RegulatoryReasons): motivi correlati alle normative.
- SL01 (SpecificServiceOfferedByDebtorBank): servizio specifico fornito dalla banca del pagatore.
- TM01 (CutOffTime): tempo limite superato.
A causa delle norme sulla protezione dei dati, i codici motivo contrassegnati da un asterisco ( * ) vengono convertiti nel codice motivo MS03 durante l'elaborazione in uscita. Puoi trovare altre informazioni nella panoramica dei codici motivo del Consiglio europeo per i pagamenti.