หากคุณดำเนินธุรกิจใดๆ ในออสเตรเลีย ตั้งแต่รถเข็นขายกาแฟในฟิตซ์รอยไปจนถึงบริษัทซอฟต์แวร์ที่ให้บริการทั่วทั้งภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก (APAC) คุณต้องมีวิธีรับชำระเงินและโอนเงินนั้นเข้าบัญชีของคุณ บริการผู้ค้าครอบคลุมบัญชี เทอร์มินัล เกตเวย์ และการประมวลผลแบ็กเอนด์ที่จะเปลี่ยนการแตะบัตร การโอนเงินผ่านธนาคาร หรือการชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลให้เป็นเงินทุนที่ผ่านการหักบัญชีและอยู่ในบัญชีธุรกิจของคุณ

แม้ว่าบริการผู้ค้าอาจดูตรงไปตรงมา แต่การผสมผสานของเครือข่ายบัตร กำหนดเวลาการชำระเงิน และข้อกำหนดในการปฏิบัติตามข้อกำหนดเฉพาะของออสเตรเลีย ทำให้การเลือกผู้ให้บริการผู้ค้า (MSP) เป็นสิ่งสำคัญ อันที่จริง 85% ของการชำระเงินทั้งหมดในออสเตรเลียดำเนินการด้วยวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในปี 2025

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าแท้จริงแล้วบริการผู้ค้ารวมถึงอะไรบ้าง มีการเปลี่ยนจากสัญญาฮาร์ดแวร์แบบแยกส่วนเป็นแพลตฟอร์มแบบรวมอย่างไร และเงินจะย้ายไปอย่างไรเมื่อลูกค้าชำระเงิน

ประเด็นสำคัญ

• บริการผู้ค้าเป็นการรวมกันของบัญชีผู้ค้า วิธีหักยอดการชำระเงิน และกระบวนการการชำระเงินที่ย้ายเงินทุนเข้าบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจของคุณ

• รูปแบบการชำระเงินของออสเตรเลียดำเนินการด้วยบัตรผ่าน eftpos, Visa และ Mastercard ควบคู่ไปกับการโอนเงินผ่านธนาคารแบบเรียลไทม์ผ่าน PayID และ New Payments Platform

• ผู้ให้บริการที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับว่าธุรกิจดำเนินการช่องทางการขายกี่ช่องทาง เนื่องจากระบบที่กระจัดกระจายจะกระทบยอดได้ยากขึ้นเมื่อธุรกิจเติบโตขึ้น

บริการผู้ค้าในออสเตรเลียคืออะไร

บริการผู้ค้าเป็นการรวมกันของบัญชีผู้ค้าและโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่เชื่อมต่อกับระบบบันทึกการขาย (POS) ของคุณ ไม่ว่าจะเป็นเทอร์มินัลจริงหรือหน้าการชำระเงิน บัญชีผู้ค้าคือบัญชีคนกลาง ซึ่งมักจะถือครองโดยสถาบันผู้รับบัตรหรือผู้ให้บริการชำระเงินที่ทำหน้าที่เป็นสถาบันผู้รับบัตร โดยธุรกรรมของบัตรที่ประมวลผลแล้วจะไปอยู่ที่นั่นก่อนที่จะโอนเข้าบัญชีปกติของคุณ

ธุรกิจในออสเตรเลียใช้บริการผู้ค้าประเภทใดบ้าง

แทนที่จะเลือกหมวดหมู่บริการผู้ค้าเพียงหมวดหมู่เดียว ธุรกิจจำนวนมากที่ขายในออสเตรเลียมักจะรวมบริการมากกว่าหนึ่งประเภทเข้าด้วยกัน ซึ่งแบ่งออกเป็น 3 กลุ่มคร่าวๆ

การประมวลผลการชำระเงิน

นี่คือจุดที่จัดการธุรกรรม โดยบัตรจะได้รับอนุญาต ตรวจสอบบัญชีว่ามีเงินทุนเพียงพอหรือมีสัญญาณการฉ้อโกงหรือไม่ และการชำระเงินจะถูกส่งผ่านเครือข่ายบัตรที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคารที่ออกของลูกค้า กระบวนการนี้จะเกิดขึ้นในลักษณะเดียวกันไม่ว่าการขายจะเกิดขึ้นด้วยตนเองหรือออนไลน์ และเป็นตัวกำหนดว่าธุรกิจจะได้รับเงินรวดเร็วและน่าเชื่อถือเพียงใด

ระบบบันทึกการขาย (POS)

อุปกรณ์เหล่านี้เป็นฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์จริงสำหรับการขายด้วยตนเอง มีตั้งแต่เทอร์มินัล Electronic Funds Transfer at Point of Sale (EFTPOS) แบบสแตนด์อะโลนไปจนถึงการตั้งค่าแบบเต็มรูปแบบที่ติดตามสินค้าคงคลัง รายชื่อพนักงาน และการรายงานการขายด้วย คำว่า "เทอร์มินัล" มักถูกใช้อย่างกว้างๆ เพื่อหมายถึงประสบการณ์การชำระเงินทั้งหมด แต่ตัวเทอร์มินัลเองมีหน้าที่เพียงบันทึกรายละเอียดของบัตร Stripe ไม่ได้ขายระบบ POS โดยตรง แต่จะขับเคลื่อนองค์ประกอบการชำระเงินที่อยู่เบื้องหลังซอฟต์แวร์ POS ที่บริษัทอื่นสร้างขึ้น

ระบบการชำระเงินออนไลน์

ระบบเหล่านี้รวมถึงเกตเวย์และการผสานการทำงานของการชำระเงินสำหรับอีคอมเมิร์ซและการออกใบแจ้งหนี้ ซึ่งครอบคลุมทุกอย่างตั้งแต่หน้าการชำระเงินที่โฮสต์ไว้ไปจนถึงแบบฟอร์มการชำระเงินที่กำหนดเองซึ่งฝังอยู่ในเว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจเอง นี่คือจุดที่กระเป๋าเงินดิจิทัล รายละเอียดของบัตรที่บันทึกไว้ และตัวเลือก ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) มักจะปรากฏขึ้น ควบคู่ไปกับการป้อนบัตรแบบมาตรฐาน

บริการผู้ค้าในออสเตรเลียทำงานอย่างไร

เมื่อลูกค้าชำระเงิน คำขอทำธุรกรรมจะเดินทางจากเทอร์มินัลหรือหน้าการชำระเงินไปยังผู้ให้บริการชำระเงิน ซึ่งจะส่งต่อไปยังเครือข่ายบัตรที่เกี่ยวข้อง เครือข่ายจะกำหนดเส้นทางไปยังธนาคารที่ออกของลูกค้า ซึ่งจะอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมตามเงินทุนที่มีอยู่และการตรวจสอบการฉ้อโกง ซึ่งมักจะใช้เวลาไม่ถึงวินาที

เมื่ออนุมัติแล้ว ธุรกรรมจะได้รับอนุญาตแต่ยังไม่ได้ชำระเงิน การชำระเงินเกิดขึ้นในกระบวนการแบทช์ ซึ่งมักจะวันละครั้ง เมื่อสถาบันผู้รับบัตรรวบรวมธุรกรรมที่ได้รับอนุมัติทั้งหมดและย้ายเงินทุนไปยังบัญชีผู้ค้า หักด้วยค่าธรรมเนียมที่เครือข่าย บริษัทผู้ออกบัตร และสถาบันผู้รับบัตรหักออกไปในระหว่างกระบวนการ

การโอนเงินผ่านธนาคารผ่าน PayID หรือ New Payments Platform (NPP) จะทำงานแตกต่างออกไป โดยการชำระเงินจะเคลื่อนย้ายโดยตรงระหว่างสถาบันการเงินแบบเกือบเรียลไทม์ (NRT) นี่เป็นเหตุผลส่วนหนึ่งที่การชำระเงินด้วย NPP ได้รับความนิยมสำหรับการชำระใบแจ้งหนี้และการโอนระหว่างบัญชี (A2A) ที่ธุรกิจต้องการข้ามค่าธรรมเนียมเครือข่ายบัตรไปเลย

คุณควรมองหาอะไรในผู้ให้บริการผู้ค้า (MSP)

การเปรียบเทียบ MSP มักจะขึ้นอยู่กับปัจจัยในทางปฏิบัติ 3 ประการ ขนาดและรูปแบบของธุรกิจจะเป็นตัวกำหนดว่าปัจจัยเหล่านี้จะมีบทบาทอย่างไร และผู้ให้บริการรายใดที่เหมาะสมที่สุด

ค่าธรรมเนียม

ผู้ให้บริการทุกรายจะเรียกเก็บเงินสำหรับการประมวลผล และโครงสร้างก็แตกต่างกันไป บางรายใช้อัตราคงที่ต่อธุรกรรม บางรายใช้ interchange plus pricing โดยต้นทุนการยอมรับจะถูกส่งผ่านไปพร้อมกับส่วนต่างกำไรที่บวกเพิ่ม แทนที่จะพยายามค้นหาอัตราที่โฆษณาว่าต่ำที่สุด ให้ตรวจสอบว่ารูปแบบการกำหนดราคายังคงโปร่งใสในประเภทบัตรและปริมาณธุรกรรมหรือไม่

การผสานการทำงาน

พิจารณาว่าอาจต้องใช้เวลาของนักพัฒนามากเพียงใด และคุณจะต้องใช้เวลาอีกเท่าใดในภายหลังหากคุณเลือก MSP รายใดรายหนึ่ง ผู้ให้บริการที่มี application programming interface (API) ที่มีเอกสารประกอบครบถ้วนและปลั๊กอินที่สร้างไว้ล่วงหน้าสำหรับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซทั่วไป สามารถลดเวลาการตั้งค่าและลดจำนวนโค้ดที่กำหนดเองที่ธุรกิจต้องดูแลต่อไป การผสานการทำงานของการชำระเงินที่ใช้งานยากมักจะถูกปล่อยทิ้งไว้แม้ว่าธุรกิจจะเติบโตเกินกว่านั้นแล้วก็ตาม

ความสามารถในการขยาย

ตรวจสอบว่าผู้ให้บริการรองรับช่องทางการขายหลายช่องทางภายใต้บัญชีเดียว จัดการการประมวลผลหลายสกุลเงิน (หากคุณมีแนวโน้มที่จะมีลูกค้าต่างประเทศในอนาคต) และนำเสนอการรายงานที่รวมข้อมูลในสถานที่ต่างๆ แทนที่จะบังคับให้กระทบยอดด้วยตนเองระหว่างระบบที่ไม่สื่อสารกันหรือไม่

บริการผู้ค้าแบบดั้งเดิมกับแบบสมัยใหม่ต่างกันอย่างไร

บริการผู้ค้าแบบดั้งเดิมในออสเตรเลียเติบโตมาจากสัญญาเทอร์มินัลที่ออกโดยธนาคาร ธุรกิจจะเซ็นสัญญากับสถาบันผู้รับบัตร เช่าเทอร์มินัล และจัดการการชำระเงินออนไลน์ผ่านสัญญาเกตเวย์แยกต่างหาก ซึ่งมักจะเป็นผู้ให้บริการคนละรายโดยสิ้นเชิง ซึ่งหมายถึงใบแจ้งยอดที่แยกกันและการผสานการทำงานที่แยกกันสำหรับธุรกิจเดียวกันที่ขายสินค้าเดียวกัน

บริการผู้ค้าสมัยใหม่จะรวมสแต็กนั้นไว้ในบัญชีเดียวและ API เดียว ซึ่งแสดงให้เห็นในรูปแบบที่เป็นรูปธรรม 2-3 วิธี ดังนี้

• การกระทบยอด: ยอดขายจากเทอร์มินัลจริงและร้านค้าออนไลน์จะอยู่ในแดชบอร์ดการรายงานเดียวกันแทนที่จะเป็นใบแจ้งยอด 2 ใบแยกกันที่ต้องจับคู่ด้วยตนเอง

• โครงสร้างสัญญา: ผู้ให้บริการสมัยใหม่มักดำเนินการด้วยข้อกำหนดตามการใช้งานที่โปร่งใสแทนที่จะเป็นการเช่าฮาร์ดแวร์หลายปีที่พ่วงมากับค่าปรับการยกเลิกก่อนกำหนด

• การเปิดตัวฟีเจอร์: การเพิ่มวิธีการชำระเงินใหม่ เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลหรือตัวเลือกการผ่อนชำระ มักจะเป็นการเปลี่ยนแปลงการกำหนดค่ามากกว่าคำสั่งซื้อฮาร์ดแวร์ใหม่หรือการเจรจาสัญญาใหม่

ผู้ให้บริการผู้ค้า (MSP) รายใดที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

การค้นหา MSP ที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณขึ้นอยู่กับวิธีการขายของคุณ ธุรกิจที่รับเฉพาะการชำระเงินด้วยบัตรด้วยตนเองในสถานที่เดียวจะมีความต้องการที่แตกต่างจากธุรกิจที่ขายผ่านเว็บไซต์ มาร์เก็ตเพลส และร้านค้าป๊อปอัปจริง เริ่มต้นด้วยการวางแผนว่าการชำระเงินในปัจจุบันเกิดขึ้นที่ใดบ้าง หรือมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นภายใน 1 หรือ 2 ปีข้างหน้า จากนั้นตรวจสอบว่าบัญชีและ API ของผู้ให้บริการรายเดียวสามารถครอบคลุมทั้งหมดได้หรือไม่

แนวทางของ Stripe ในตลาดออสเตรเลียสร้างขึ้นจากการรวมบัญชีดังกล่าว บัญชีเดียวและ API เดียวจัดการการประมวลผลบัตรและกระเป๋าเงินดิจิทัล รองรับการชำระเงินด้วยตนเอง และจัดการการชำระเงินออนไลน์ และทุกอย่างจะรายงานไปยังแดชบอร์ดเดียวกัน

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• ** เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ:** สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วยอินเตอร์เฟซผู้ใช้ (UI) การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้