การชำระเงินด้วยบล็อกเชนช่วยให้เงินเคลื่อนย้ายได้อย่างรวดเร็ว โปร่งใส และข้ามพรมแดน โดยบันทึกทุกธุรกรรมลงในบัญชีแยกประเภทที่ใช้ร่วมกันและตรวจสอบได้ ธุรกิจกำลังหันมาใช้บล็อกเชนสาธารณะและสเตเบิลคอยน์เพื่อส่งเงินไปทั่วโลกในเวลาเพียงไม่กี่นาที ลดต้นทุนการโอนเงิน และทำให้การกระทบยอดเป็นไปโดยอัตโนมัติ บริษัทที่ใช้สเตเบิลคอยน์สำหรับการชำระเงินแบบ B2B ข้ามพรมแดนรายงานว่าสามารถประหยัดต้นทุนได้มากถึง 60% และชำระเงินได้ในเวลาเพียงไม่กี่นาที

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าบล็อกเชนสำหรับการชำระเงินเปลี่ยนแปลงพื้นฐานของการประมวลผลการชำระเงินอย่างไร การชำระเงินประเภทใดที่ได้รับประโยชน์มากที่สุด และเทคโนโลยีนี้ช่วยปรับปรุงการชำระเงิน การกระทบยอด และการเก็บบันทึกข้อมูลได้อย่างไร

เนื้อหาหลักในบทความ

• บล็อกเชนเปลี่ยนวิธีการชำระเงินอย่างไร
  
• การชำระเงินประเภทใดที่ได้รับประโยชน์มากที่สุด
  
• เครือข่ายบล็อกเชนช่วยให้การชำระเงินและการเก็บบันทึกข้อมูลทำได้ง่ายขึ้นอย่างไร
  
• ความท้าทายอะไรบ้างที่จะเกิดขึ้นเมื่อลิงก์บล็อกเชนเข้ากับระบบที่มีอยู่เดิม
  
• บริษัทต่างๆ สามารถนำระบบการชำระเงินที่ใช้บล็อกเชนไปใช้งานและวัดผลกระทบได้อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

บล็อกเชนเปลี่ยนวิธีการชำระเงินอย่างไร

แทนที่จะใช้ตัวกลางในการดูแลบัญชีแยกประเภท บล็อกเชนจะสร้างบันทึกธุรกรรมชุดเดียวที่ใช้ร่วมกัน ซึ่งทุกคนสามารถตรวจสอบได้ มูลค่าจะเคลื่อนย้ายโดยตรงระหว่างผู้เข้าร่วมโดยไม่ต้องผ่านตัวกลางหลายทอด

บล็อกเชนกำลังเปลี่ยนภูมิทัศน์การชำระเงินดังต่อไปนี้

• ความเร็วและการเข้าถึง: การชำระเงินบนบล็อกเชนสาธารณะจะเสร็จสิ้นภายในไม่กี่นาที ไม่ว่าจะเป็นเวลาใดหรือที่ใดก็ตามในโลก อีกทั้งยังไม่มีข้อจำกัดด้านเวลาทำการของธนาคารหรือเวลาตัดยอด โครงสร้างพื้นฐานที่ "ทำงานตลอดเวลา" นี้รองรับธุรกรรมสเตเบิลคอยน์มูลค่า 30 พันล้านดอลลาร์ต่อวันอยู่แล้ว

• ต้นทุนที่ต่ำกว่า: ในไตรมาสที่ 1 ปี 2024 ต้นทุนเฉลี่ยทั่วโลกในการส่งเงินโอนอยู่ที่ 6.35% แต่บนเครือข่ายบล็อกเชน การชำระเงินแบบเดียวกันนี้อาจมีต้นทุนต่ำเพียงเศษเสี้ยวเปอร์เซ็นต์

• การเข้าถึงที่กว้างขึ้น: ทุกคนที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตสามารถส่งหรือรับเงินบนบล็อกเชนสาธารณะได้โดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคาร จึงมีศักยภาพที่จะเปิดตลาดโลกใหม่โดยเข้าถึงธุรกิจและลูกค้าที่เคยถูกกีดกันจากระบบการเงินแบบดั้งเดิมมาก่อน

• ความไว้วางใจและความโปร่งใสในตัว: ทุกธุรกรรมจะได้รับการลงนามด้วยการเข้ารหัสและบันทึกไว้ในบัญชีแยกประเภทที่ไม่สามารถแก้ไขเปลี่ยนแปลงได้ เมื่อได้รับการยืนยันแล้ว จะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ซึ่งช่วยลดความจำเป็นในการกระทบยอดบัญชีแยกประเภทภายในหลายรายการและลดความเสี่ยงที่จะเกิดการฉ้อโกง จะมีเพียงการชำระเงินที่มีอยู่จริงหรือไม่มีอยู่เลย ซึ่งทุกคนที่เข้าถึงเครือข่ายสามารถมองเห็นได้

• ความสิ้นสุด: เมื่อชำระเงินผ่านธุรกรรมบล็อกเชนแล้ว จะไม่มีการปรับคืน การดึงเงินคืน หรือระยะเวลาการสรุปยอดหลายวัน เงินที่ได้รับบนเชนสามารถนำไปใช้ต่อได้เกือบจะทันที

การชำระเงินประเภทใดที่ได้รับประโยชน์มากที่สุด

บล็อกเชนแสดงให้เห็นถึงคุณค่าอย่างชัดเจน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกรรมทางธุรกิจระดับโลกที่มีปริมาณมาก

ต่อไปนี้คือการชำระเงิน 3 ประเภทที่พิสูจน์แล้วว่าจะได้รับประโยชน์จากเทคโนโลยีบล็อกเชน

• การชำระเงินข้ามพรมแดน: บล็อกเชนช่วยให้สามารถโอนเงินจากผู้ส่งไปยังผู้รับได้โดยตรง ด้วยการชำระเงินที่รวดเร็วเกือบจะในทันที และมีความโปร่งใสที่ตรวจสอบได้อย่างสมบูรณ์

• การชำระเงินแบบ B2B: ธุรกรรมทางธุรกิจมักล่าช้าเนื่องจากใบแจ้งหนี้ไม่ตรงกันและระบบที่ไม่เชื่อมต่อกัน ด้วยเทคโนโลยีบล็อกเชน สัญญาอัจฉริยะจะกระตุ้นการชำระเงินโดยอัตโนมัติเมื่อสินค้ามาถึงหรือข้อมูลตรงกัน ซึ่งจะช่วยลดอัตราการโต้แย้งการชำระเงิน และช่วยให้มีเงินทุนหมุนเวียน แทนที่จะปล่อยทิ้งไว้เป็นเงินสำรองโดยไม่ได้ใช้ประโยชน์

• การชำระเงินสำหรับการค้าปลีก: ลูกค้าและธุรกิจจะจ่ายค่าธรรมเนียมน้อยลงและชำระเงินได้เร็วขึ้น โดยเฉพาะในภูมิภาคที่มีโครงสร้างพื้นฐานด้านบัตรจำกัด ธุรกรรมสเตเบิลคอยน์นั้นมีมีลักษณะเหมือนเหมือนเงินสดดิจิทัล โดยไม่มีความเสี่ยงที่จะเกิดการดึงเงินคืนที่มักพบในการชำระเงินด้วยบัตร

เครือข่ายบล็อกเชนช่วยให้การชำระเงินและการเก็บบันทึกข้อมูลทำได้ง่ายขึ้นอย่างไร

บล็อกเชนช่วยลดความซับซ้อนของการชำระเงินทั้งกระบวนการ โดยเปลี่ยนการชำระเงินให้กลายเป็นบันทึกถาวรที่ทุกคนที่ใช้ร่วมกันได้

วิธีการมีดังนี้

• แหล่งข้อมูลเดียวที่ถูกต้อง: ทุกคนที่เกี่ยวข้องจะดูบันทึกธุรกรรมเดียวกัน ซึ่งช่วยลดการโต้แย้งและเร่งการชำระเงินให้เร็วขึ้น

• การเก็บบันทึกข้อมูลอัตโนมัติ: ธุรกรรมจะมีการประทับเวลา ลงชื่อ และระบุที่อยู่ได้ ซึ่งทำให้ระบบการเงินสามารถบันทึกรายการได้โดยอัตโนมัติ

• กระบวนการปิดบัญชีที่รวดเร็วขึ้น: การยืนยันอย่างต่อเนื่องช่วยเร่งการรับรู้รายรับและการจัดการเงินสด บัญชีแยกประเภทจะบันทึกรายการธุรกรรม ทำให้การปิดบัญชีรายวันง่ายขึ้น

• การชำระเงินที่ตั้งโปรแกรมได้: สัญญาอัจฉริยะสามารถกำหนดเส้นทาง แบ่ง หรือปล่อยเงินตามเงื่อนไขที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว โดยจะจับคู่ข้อมูลใบแจ้งหนี้และการส่งมอบ การบรรลุเป้าหมาย หรือการอนุมัติจากหลายฝ่าย ดังนั้นการดำเนินการและการอนุมัติจะถูกบันทึกไว้ในขั้นตอนเดียว

• เส้นทางการตรวจสอบที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้: การเปลี่ยนแปลงสถานะแต่ละครั้งจะถูกเชื่อมโยงกับสถานะก่อนหน้าด้วยการเข้ารหัส ทำให้ผู้ตรวจสอบสามารถดูหลักฐาน Merkle ติดตามการไหลของมูลค่า และยืนยันความสมบูรณ์โดยไม่ต้องรวบรวมข้อมูลจากหลายแห่งที่กระจัดกระจายกันอยู่

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดโดยคำนึงถึงความเป็นส่วนตัว: บัญชีแยกประเภทช่วยให้สามารถตรวจสอบย้อนกลับได้ ในขณะที่การควบคุมความเป็นส่วนตัวช่วยให้คุณสามารถพิสูจน์สิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลต้องการเห็น และเก็บรักษาข้อมูลที่ไม่เกี่ยวข้องไว้เป็นส่วนตัวได้

• การผสานระบบวางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP): ข้อมูลที่มีมาตรฐานและมีโครงสร้างจะเชื่อมโยงเข้ากับระบบบัญชีที่มีอยู่ จึงทำให้การกระทบยอดระหว่างหลายหน่วยงานสามารถคาดการณ์และทำซ้ำได้ง่ายขึ้น

ความท้าทายอะไรบ้างที่จะเกิดขึ้นเมื่อลิงก์บล็อกเชนเข้ากับระบบที่มีอยู่เดิม

การผสานการชำระเงินด้วยบล็อกเชนเข้ากับระบบบัญชี การธนาคาร และการปฏิบัติตามข้อกำหนดแบบดั้งเดิมอาจเป็นเรื่องที่ซับซ้อน

ธุรกิจต้องเผชิญกับความท้าทายหลายประการดังต่อไปนี้

• ความเข้ากันได้ของโครงสร้างพื้นฐาน: ระบบคลังและระบบ ERP แบบดั้งเดิมไม่ได้ถูกสร้างมาเพื่อรองรับโทเค็นหรือที่อยู่กระเป๋าเงิน การเชื่อมต่อระบบเหล่านี้จำเป็นต้องแปลงธุรกรรมบล็อกเชนให้เป็นเหตุการณ์ทางบัญชีที่คุ้นเคย โดยปกติแล้วมิดเดิลแวร์หรือพาร์ทเนอร์ด้านการชำระเงินจะจัดการเรื่องนี้โดยอัตโนมัติ โดยกำหนดเส้นทางการชำระเงินที่ทำบนบล็อกเชนไปที่แดชบอร์ดและรายงานเงินสดมาตรฐาน

• การออกแบบและการดูแลรักษาที่ใช้งานได้จริง: การถือครองสินทรัพย์บนบล็อกเชนหมายถึงการจัดการคีย์เข้ารหัส ซึ่งความรับผิดชอบดังกล่าวมักตกอยู่กับฝ่ายรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์มากกว่าฝ่ายการเงินแบบดั้งเดิม ธุรกิจจึงต้องพึ่งพาผู้ดูแลสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลและระบบหลายลายเซ็นเพื่อลดความเสี่ยง

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดในสภาพแวดล้อมที่ไม่ระบุตัวตน: ธุรกรรมคริปโตไม่ได้เชื่อมโยงกับตัวตนอย่างชัดเจน แต่กฎหมายว่าด้วยการป้องกันการฟอกเงิน (AML), Know Your Customer (KYC) และมาตรการคว่ำบาตรยังคงมีผลบังคับใช้ การวิเคราะห์บล็อกเชนช่วยในการติดตามความเสี่ยงและแจ้งเตือนกิจกรรมที่น่าสงสัย ในขณะที่มาตรฐานสากล เช่น FATF Travel Rule กำหนดให้ต้องมีข้อมูลผู้ส่งและผู้รับที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว

• ความเสี่ยงด้านสกุลเงินและความมั่นใจในสเตเบิลคอยน์: ธุรกิจต้องการความเร็วของบล็อกเชนแต่ไม่ต้องการความผันผวนของคริปโต สเตเบิลคอยน์ที่ตรึงมูลค่ากับเงินตราและมีทุนสำรองที่โปร่งใสสามารถให้ความสมดุลดังกล่าวได้ ซึ่งส่งผลให้ทีมการเงินมีความมั่นใจในการใช้สเตเบิลคอยน์เหมือนกับเงินสดดิจิทัล

• ประสิทธิภาพและความสามารถในการทำงานร่วมกัน: บล็อกเชนแต่ละประเภทมีความแตกต่างกันในด้านต้นทุน ความเร็ว และความน่าเชื่อถือ ตัวอย่างเช่น เครือข่ายเลเยอร์ 2 สามารถรองรับการชำระเงินปริมาณมากและค่าธรรมเนียมต่ำได้

บริษัทต่างๆ สามารถนำระบบการชำระเงินที่ใช้บล็อกเชนไปใช้งานและวัดผลกระทบได้อย่างไร

การนำระบบชำระเงินด้วยบล็อกเชนมาใช้จะช่วยยกระดับการดำเนินงานและการเงิน เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด บริษัทควรประเมินขั้นตอนการนำไปใช้อย่างรอบคอบและเป็นระบบ

ต่อไปนี้คือวิธีการนำระบบการชำระเงินที่ใช้บล็อกเชนไปใช้งานและวิธีการวัดผลกระทบ

กำหนดนิยามความสำเร็จตั้งแต่เริ่มต้น

กำหนดให้ชัดเจนว่า "ดีกว่า" หมายถึงอะไร "ดีกว่า" อาจหมายถึงการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น ต้นทุนที่ต่ำลง ข้อผิดพลาดน้อยลง หรือสภาพคล่องที่ดีขึ้น ใช้ปัจจัยเหล่านี้เป็นเกณฑ์มาตรฐาน

วัดผลกระทบ

บันทึกต้นทุนปัจจุบัน เช่น ค่าธรรมเนียมเครือข่าย ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน การดึงเงินคืน ค่าแรงในการกระทบยอด และเวลาในการชำระเงิน เปรียบเทียบต้นทุนการทำธุรกรรมบล็อกเชนกับค่าใช้จ่ายปัจจุบัน และคาดการณ์ผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ตามปริมาณธุรกรรมที่คาดการณ์ไว้ ติดตามผลกำไรจากเงินทุนหมุนเวียน โดยการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นจะช่วยให้มีเงินสดหมุนเวียนกลับมาใช้ได้มากขึ้น ประเมินมูลค่าของความเร็วดังกล่าวโดยอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นหรือต้นทุนเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินทุน (WACC) พิจารณาถึงผลประโยชน์ด้านประสิทธิภาพ ภาระในการกระทบยอดที่น้อยลง การโต้แย้งการชำระเงินที่ลดลง และการตรวจสอบแบบรวม ช่วยประหยัดเวลาและเงินได้

ทดสอบก่อนขยายระบบ

เริ่มต้นด้วยกระบวนการที่มีความติดขัดสูง เช่น การเบิกจ่ายข้ามพรมแดน การชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ หรือการนำส่งเงินให้พาร์ทเนอร์ เพื่อพิสูจน์คุณค่า ค้นหาข้อบกพร่องของระบบ และปรับปรุงกระบวนการให้ดียิ่งขึ้น

เลือกพาร์ทเนอร์ที่มีประสบการณ์

เพื่อให้เกิดความโปร่งใส ควรใช้ผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลสำหรับการดูแลสินทรัพย์ การปฏิบัติตามข้อกำหนด และการผสานการทำงาน แทนที่จะสร้างเครื่องมือทั้งหมดด้วยตนเอง

ฝังระบบรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนดตั้งแต่เริ่มต้น

ให้ความสำคัญกับ KYC, AML, รายงาน Travel Rule และการจัดการคีย์ในฐานะฟีเจอร์หลัก กระเป๋าเงินหลายลายเซ็นและการดูแลรักษาที่ปลอดภัยจะปกป้องสินทรัพย์ของคุณโดยไม่ทำให้การดำเนินงานของคุณช้าลง

ดำเนินการผสานรวมอย่างค่อยเป็นค่อยไปและวัดผลอย่างต่อเนื่อง

ตรวจสอบความเร็ว ต้นทุน อัตราข้อผิดพลาด และตัวชี้วัดการปฏิบัติตามข้อกำหนดโดยเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานของคุณ ปรับปรุงและขยายขนาดก็ต่อเมื่อผลลัพธ์ได้รับการยืนยันแล้วเท่านั้น

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก โดยรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้