Los pagos basados en cadena de bloques permiten que el dinero se mueva al instante, de forma transparente y a través de las fronteras, ya que registra cada transacción en un libro mayor compartido y verificable. Las empresas recurren a cadenas de bloques públicas y criptomonedas estables para enviar fondos internacionales en cuestión de minutos, reducir los costos de transferencia y automatizar conciliación. Las empresas que utilizan criptomonedas estables para los pagos B2B transfronterizos informan hasta un 60 % de ahorro de costos y acreditación de fondos en cuestión de minutos.

A continuación, explicaremos cómo las cadenas de bloques para pagos cambian los fundamentos del procesamiento de pagos, qué tipos de pago se benefician más y cómo mejora la acreditación de fondos, conciliación y mantenimiento de registros.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo está cambiando la tecnología de cadenas de bloques el funcionamiento de los pagos?
  
• ¿Qué tipos de pago se benefician más?
  
• ¿Cómo facilitan las redes de cadena de bloques la acreditación de fondos y el mantenimiento de registros?
  
• ¿Qué desafíos surgen al vincular la cadena de bloques a los sistemas existentes?
  
• ¿Cómo pueden las empresas implementar y medir el impacto de los pagos basados en cadenas de bloques?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Cómo está cambiando la tecnología de cadenas de bloques el funcionamiento de los pagos?

En lugar de usar intermediarios para llevar el libro mayor, la cadena de bloques crea un registro único y compartido de transacciones que cualquiera puede verificar. El valor se mueve directamente entre los participantes, no a través de una cadena de intermediarios.

Así es como la cadena de bloques está cambiando el panorama de los pagos:

• Velocidad y acceso: los pagos en cadenas de bloques públicas se acreditan en cuestión de minutos, a cualquier hora del día, en cualquier parte del mundo. No hay horarios bancarios ni horas de corte. Esta infraestructura siempre activa ya está manejando $30,000 millones de transacciones en criptomonedas estables todos los días.

• Costos más bajos: en el primer trimestre de 2024, el costo promedio mundial del envío de remesas fue del 6.35 %. En las redes de cadena de bloques, los mismos pagos pueden costar una fracción del porcentaje.

• Alcance más amplio: cualquier persona con conexión a Internet puede enviar o recibir fondos en una cadena de bloques pública sin una cuenta bancaria. Tiene el potencial de abrir nuevos mercados globales al llegar a empresas y clientes que históricamente fueron excluidos de los sistemas financieros tradicionales.

• Confianza y transparencia incorporadas: cada transacción se firma y registra de manera criptográfica en un libro mayor a prueba de manipulaciones. Una vez confirmada, no se puede alterar, lo que elimina la necesidad de conciliar varios libros mayores internos y reduce el riesgo de fraude. El pago o existe o no, visible para todos los que tienen acceso a la red.

• Finalidad: cuando se liquida una transacción de cadena de bloques, no hay anulaciones, contracargos ni intervalos de compensación de varios días. El dinero recibido en la cadena se puede redesplegar casi de inmediato.

¿Qué tipos de pago se benefician más?

La cadena de bloques demuestra su valor especialmente en transacciones de empresas globales y de gran volumen.

Estos son tres tipos de pago donde la tecnología de cadena de bloques está resultando útil:

• Pagos transfronterizos: la cadena de bloques permite transferir fondos directo del remitente al beneficiario con acreditación de fondos casi instantánea y visibilidad total.

• Pagos B2B: las transacciones de las empresas suelen sufrir demoras por facturas no coincidentes y sistemas desconectados. Con la tecnología de cadena de bloques, los contratos inteligentes solicitan la acreditación de fondos de forma automática cuando llegan los bienes o los datos coinciden, lo que reduce las tasas de disputas y libera el capital circulante que, de otro modo, quedaría inactivo en las reservas.

• Pagos minoristas: los clientes y las empresas obtienen comisiones más bajas y una acreditación de fondos más rápida, en especial en regiones con una infraestructura de tarjeta limitada. Una transacción con criptomonedas estables puede funcionar como efectivo digital sin el riesgo de contracargo asociado con las tarjetas.

¿Cómo facilitan las redes de cadena de bloques la acreditación de fondos y el mantenimiento de registros?

La cadena de bloques simplifica todo el proceso de pago convirtiéndolo en un registro permanente y compartido.

Esto sucede de la siguiente manera:

• Única fuente de la verdad: todos los involucrados visualizan el mismo registro de transacciones, lo que reduce las disputas y acelera la acreditación de fondos.

• Mantenimiento de registros automatizado: las transacciones tienen una marca de tiempo, están firmadas y son direccionables, por lo que los sistemas financieros pueden registrar los ingresos de forma automática.

• Procesos de cierre más rápidos: las confirmaciones constantes aceleran el reconocimiento de ingresos y el posicionamiento de caja. El libro mayor proporciona el registro de transacciones, por lo que los cierres diarios se vuelven más fáciles.

• Acreditación de fondos programable: los contratos inteligentes pueden enrutar, dividir o liberar fondos establecidos en condiciones verificadas. Coinciden con los datos de factura y entrega, las terminaciones de hitos o las aprobaciones de múltiples partes, por lo que la ejecución y aprobación se capturan en un solo paso.

• Registro de auditoría imputable: cada cambio de estado está encadenado de manera criptográfica al anterior, por lo que los auditores pueden observar las pruebas de Merkle, rastrear flujos de valor y confirmar la integridad de la información sin necesidad de recopilar registros dispersos.

• Cumplimiento de la normativa sobre privacidad: los libros de contabilidad ofrecen trazabilidad, mientras que los controles de privacidad te permiten demostrar lo que los reguladores necesitan para ver y mantener en privado los datos no relacionados.

• integración con la planificación de recursos empresariales (ERP): asigna datos estandarizados y estructurados a los sistemas contables existentes, para que la conciliación entre múltiples entidades sea más fácil de predecir y repetir.

¿Qué desafíos surgen al vincular la cadena de bloques a los sistemas existentes?

Integrar pagos de cadena de bloques en sistemas heredados de contabilidad, banca y cumplimiento de normativas puede ser una tarea complicada.

Las empresas se enfrentan a varios desafíos:

• Compatibilidad con la infraestructura: los sistemas heredados de tesoro y ERP no están diseñados para direcciones de tokens o carteras, por lo que conectarlos implica traducir las transacciones de cadena de bloques en eventos contables tradicionales. El middleware o los socios de pagos suelen encargarse de este proceso de forma automática, mediante el enrutamiento de pagos realizados en cadena de bloques hacia dashboards e informes de caja estándar.

• Diseño y custodia prácticos: con la cadena de bloques, poseer activos significa administrar claves criptográficas, una responsabilidad que a menudo se deja en manos de la ciberseguridad en lugar de las finanzas tradicionales. Las empresas dependen de custodios regulados y configuraciones de múltiples firmas para reducir el riesgo.

• Cumplimiento de la normativa en un entorno seudónimo: las transacciones con criptomonedas no se vinculan fácilmente con identidades, pero se siguen aplicando las normas contra el lavado de dinero (AML), Conozca a su cliente (KYC) y sanciones. Las herramientas de análisis de la cadena de bloques ayuda a ayudan a rastrear riesgos y detectar actividades sospechosas, mientras que las normas mundiales, como la Regla de Viaje del GAFI, requieren datos verificados del emisor y el receptor.

• Riesgo cambiario y confianza en las criptomonedas estables: las empresas buscan la velocidad de la cadena de bloques sin la volatilidad de las criptomonedas. Las criptomonedas estables vinculadas a monedas fiat y respaldadas por reservas transparentes pueden proporcionar ese equilibrio. A su vez, los equipos financieros pueden tratarlas con la misma confianza que equivalentes digitales de efectivo.

• Rendimiento e interoperabilidad: cada cadena de bloques difiere en costo, velocidad y confiabilidad. Las redes de capa 2, por ejemplo, pueden manejar pagos de gran volumen y bajas comisiones.

¿Cómo pueden las empresas implementar y medir el impacto de los pagos basados en cadenas de bloques?

La introducción de los pagos de cadenas de bloques mejora las operaciones y las finanzas. Para hacerlo bien, las empresas deben medir cuidadosamente los pasos de implementación deliberados.

A continuación, te explicamos cómo introducir y medir el impacto de los pagos basados en cadena de bloques.

Define el éxito por adelantado

Define qué significa «mejor» para tu negocio. «Mejor» puede implicar una liquidación más rápida, menores costos, menos errores o una mejor liquidez. Usa estos factores como puntos de referencia.

Mide el impacto

Documenta los costos corrientes, como las comisiones de la red, los diferenciales de cambio, los contracargos, trabajo de conciliación y tiempos de liquidación. Compara los costos de transacción de cadena de bloques con los gastos corrientes y el retorno de la inversión (ROI) del proyecto en todo el volumen previsto. Evalúa las mejoras en el capital circulante: una acreditación de fondos más rápida debería liberar efectivo para la redistribución. Modela el valor de esa aceleración a través de tasas de endeudamiento a corto plazo o costo promedio ponderado de Capital (WACC). Incorpora también las ganancias en eficiencia. Una menor conciliación, menos disputas y auditorías consolidadas ahorran tiempo y dinero.

Prueba antes de crecer

Comienza con flujos de alta fricción, como pagos transfronterizos, acreditaciones de fondos de proveedores o remesas de socios, para demostrar valor, descubrir peculiaridades del sistema y perfeccionar los procesos.

Utiliza socios experimentados

Para garantizar la transparencia, utiliza proveedores regulados de custodia, cumplimiento de la normativa e integración, en lugar de crear todas las herramientas internamente.

Integra seguridad y cumplimiento de la normativa desde el principio

Trata KYC, AML, informes de reglas de viaje y gestión de claves como características principales. Las carteras de múltiples firmas y la custodia segura protegen los activos sin ralentizar tus operaciones.

Integra de forma gradual y mide de forma continua

Supervisa la velocidad, los costos, las tasas de error y las métricas de cumplimiento de la normativa con tu línea de base. Mejora y crece solo una vez que se validen los resultados.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países y en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, las cuales incluyen protección contra fraudes que no requiere programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.

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