Blockchain-Zahlungen ermöglichen einen sofortigen, transparenten und grenzüberschreitenden Geldtransfer, indem jede Transaktion in einem gemeinsamen, überprüfbaren Hauptbuch erfasst wird. Unternehmen tendieren zunehmend zu öffentlichen Blockchains und Stablecoins, um innerhalb von Minuten weltweit Geld zu überweisen, Transferkosten zu senken und den Abgleich zu automatisieren. Unternehmen, die Stablecoins für grenzüberschreitende B2B-Zahlungen verwenden, berichten von Kosteneinsparungen von bis zu 60 % und einer Abwicklung innerhalb von Minuten.

Im Folgenden erläutern wir, wie Blockchain für Zahlungen die Grundlagen der Zahlungsabwicklung verändert, welche Zahlungsarten am meisten davon profitieren und wie sie die Abrechnung, den Abgleich und die Buchführung verbessert.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie verändert die Blockchain-Technologie die Art und Weise, wie Zahlungen funktionieren?
  
• Welche Zahlungsarten profitieren am meisten davon?
  
• Wie vereinfachen Blockchain-Netzwerke die Abwicklung und Aufzeichnung von Transaktionen?
  
• Welche Herausforderungen ergeben sich bei der Verknüpfung der Blockchain mit bestehenden Systemen?
  
• Wie können Unternehmen Blockchain-basierte Zahlungen einführen und deren Auswirkungen messen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wie verändert die Blockchain-Technologie die Art und Weise, wie Zahlungen funktionieren?

Anstatt Zwischenhändler für die Führung des Hauptbuchs zu nutzen, erstellt die Blockchain einen einzigen, gemeinsamen Datensatz von Transaktionen, den jeder überprüfen kann. Der Wert wird direkt zwischen den Teilnehmerinnen und Teilnehmern transferiert, nicht über eine Kette von Zwischenhändlern.

So verändert die Blockchain die Zahlungslandschaft:

• Geschwindigkeit und Zugang: Zahlungen auf öffentlichen Blockchains werden innerhalb von Minuten abgewickelt, zu jeder Tageszeit und überall auf der Welt. Es gibt keine Banköffnungszeiten oder Annahmeschlusszeiten. Diese „immer aktive“ Infrastruktur wickelt bereits täglich Stablecoin-Transaktionen im Wert von 30 Milliarden USD ab.

• Geringere Kosten: Im ersten Quartal 2024 betrugen die weltweiten Durchschnittskosten für Überweisungen 6,35 %. In Blockchain-Netzwerken können dieselben Zahlungen nur einen Bruchteil eines Prozentsatzes kosten.

• Größere Reichweite: Jede Person mit einer Internetverbindung kann über eine öffentliche Blockchain Gelder senden oder empfangen – auch ohne Bankkonto. Dadurch besteht das Potenzial, neue globale Märkte zu erschließen, indem Unternehmen und Kundinnen und Kunden erreicht werden, die bislang vom traditionellen Finanzsystem ausgeschlossen waren.

• Integriertes Vertrauen und Transparenz: Jede Transaktion wird kryptografisch signiert und in einem manipulationssicheren Register erfasst. Nach der Bestätigung kann sie nicht mehr verändert werden. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, mehrere interne Register abzugleichen, und das Betrugsrisiko wird reduziert. Die Zahlung existiert entweder oder sie existiert nicht – für alle mit Zugang zum Netzwerk sichtbar.

• Finalität: Sobald eine Blockchain-Transaktion abgewickelt ist, gibt es keine Rückbuchungen, keine Rückbuchungen und keine mehrtägigen Clearing-Zeiträume. Onchain erhaltene Gelder können nahezu sofort wieder eingesetzt werden.

Welche Zahlungsarten profitieren am meisten davon?

Blockchain zeigt ihren Wert insbesondere bei globalen und großvolumigen Geschäftstransaktionen.

Hier sind drei Zahlungsarten, bei denen sich die Blockchain-Technologie als nützlich erweist:

• Grenzüberschreitende Zahlungen: Blockchain ermöglicht die direkte Überweisung von Geldern von der Absenderin bzw. vom Absender zur Empfängerin bzw. zum Empfänger mit nahezu sofortiger Abwicklung und vollständiger Transparenz.

• B2B-Zahlungen: Geschäftstransaktionen werden häufig durch nicht übereinstimmende Rechnungen und nicht miteinander verbundene Systeme verzögert. Mit der Blockchain-Technologie veranlassen Smart Contracts automatisch die Abrechnung, sobald die Waren eintreffen oder die Daten übereinstimmen. Dies reduziert die Anzahl der Zahlungsanfechtungen und setzt Betriebskapital frei, das sonst ungenutzt in Rückstellungen liegen würde.

• Zahlungen im Einzelhandel: Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen profitieren von niedrigeren Gebühren und einer schnelleren Abwicklung, insbesondere in Regionen mit begrenzter Karteninfrastruktur. Eine Stablecoin-Transaktion kann wie digitales Bargeld funktionieren, ohne das mit Karten verbundene Rückbuchungsrisiko.

Wie vereinfachen Blockchain-Netzwerke die Abwicklung und Aufzeichnung von Transaktionen?

Blockchain vereinfacht den gesamten Zahlungsprozess, indem die Zahlung selbst zu einer dauerhaften, gemeinsam genutzten Aufzeichnung wird.

Und so funktioniert es:

• Single Source of Truth: Alle Beteiligten sehen dieselbe Transaktion, was Zahlungsanfechtungen reduziert und die Zahlungsabwicklung beschleunigt.

• Automatisierte Buchführung: Transaktionen werden mit einem Zeitstempel versehen, signiert und adressierbar gemacht, sodass Finanzsysteme Einträge automatisch verbuchen können.

• Schnellere Abschlussprozesse: Kontinuierliche Bestätigungen beschleunigen die Umsatzrealisierung und die Cash-Positionierung. Das Hauptbuch stellt das Transaktionsprotokoll bereit, wodurch die täglichen Abschlüsse vereinfacht werden.

• Programmierbare Zahlungsabwicklung: Smart Contracts können Gelder auf der Grundlage verifizierter Bedingungen weiterleiten, aufteilen oder freigeben. Sie gleichen Rechnungs- und Lieferdaten, Meilenstein-Erreichungen oder Genehmigungen mehrerer Parteien ab, sodass Ausführung und Genehmigung in einem Schritt erfasst werden.

• Unveränderlicher Prüfpfad: Jede Statusänderung ist kryptografisch mit der vorherigen verknüpft, sodass Prüfer/innen Merkle-Proofs einsehen, Wertflüsse verfolgen und die Vollständigkeit bestätigen können, ohne unterschiedliche Threads zusammenführen zu müssen.

• Datenschutzbewusste Compliance: Hauptbücher bieten Rückverfolgbarkeit, während Sie mit Datenschutzkontrollen den Regulierungsbehörden die erforderlichen Informationen zur Verfügung stellen und nicht relevante Daten privat halten können.

• Integration von Enterprise Resource Planning (ERP): Standardisierte, strukturierte Daten werden auf bestehende Buchhaltungssysteme abgebildet, sodass der Abgleich zwischen mehreren Unternehmen einfacher vorhersehbar und wiederholbar ist.

Welche Herausforderungen ergeben sich bei der Verknüpfung der Blockchain mit bestehenden Systemen?

Die Integration von Blockchain-Zahlungen in bestehende Buchhaltungs-, Bank- und Compliance-Systeme kann eine komplexe Aufgabe sein.

Unternehmen stehen dabei vor mehreren Herausforderungen:

• Infrastrukturkompatibilität: Ältere Finanz- und ERP-Systeme sind nicht für Token oder Wallet-Adressen ausgelegt. Um sie zu verbinden, müssen Blockchain-Transaktionen in bekannte Buchhaltungsvorgänge übersetzt werden. Middleware oder Zahlungspartner übernehmen dies häufig automatisch und leiten Zahlungen, die über eine Blockchain getätigt werden, an Standard-Dashboards und Kassenberichte weiter.

• Praktisches Design und Verwahrung: Bei der Blockchain bedeutet das Halten von Vermögenswerten die Verwaltung kryptografischer Schlüssel, eine Aufgabe, die häufig eher der Cybersicherheit als der traditionellen Finanzwelt zugeordnet wird. Unternehmen verlassen sich auf regulierte Verwahrer und Multisignatur-Konfigurationen, um Risiken zu minimieren.

• Compliance in einer pseudonymen Umgebung: Kryptotransaktionen lassen sich nicht eindeutig Identitäten zuordnen, aber die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML), zur Kundenidentifizierung (KYC) und zu Sanktionen gelten weiterhin. Blockchain-Analysen helfen dabei, Risiken aufzuspüren und verdächtige Aktivitäten zu melden, während globale Standards wie die FATF-Reiseregel verifizierte Absender- und Empfängerdaten vorschreiben.

• Währungsrisiko und Vertrauen in Stablecoins: Unternehmen wünschen sich die Geschwindigkeit der Blockchain ohne die Volatilität von Kryptowährungen. An Fiat-Währungen gebundene und durch transparente Rückstellungen gedeckte Stablecoins können dieses Gleichgewicht herstellen. Im Gegenzug gewinnen Finanzteams das Vertrauen, sie wie digitale Bargeldäquivalente zu behandeln.

• Leistung und Interoperabilität: Jede Blockchain unterscheidet sich hinsichtlich Kosten, Geschwindigkeit und Zuverlässigkeit. Layer-2-Netzwerke können beispielsweise Zahlungen mit hohem Volumen und niedrigen Gebühren verarbeiten.

Wie können Unternehmen Blockchain-basierte Zahlungen einführen und deren Auswirkungen messen?

Die Einführung von Blockchain-Zahlungen verbessert die Betriebsabläufe und Finanzen. Um dies erfolgreich umzusetzen, sollten Unternehmen die einzelnen Schritte der Einführung sorgfältig planen und messen.

Hier erfahren Sie, wie Sie Blockchain-basierte Zahlungen einführen und deren Auswirkungen messen können.

Definieren Sie den Erfolg im Voraus

Legen Sie fest, was „besser“ bedeutet. „Besser“ kann eine schnellere Abwicklung, geringere Kosten, weniger Fehler oder eine verbesserte Liquidität bedeuten. Verwenden Sie diese Faktoren als Maßstäbe.

Messen Sie die Auswirkungen

Dokumentieren Sie die laufenden Kosten, wie Netzwerkgebühren, Umtausch, Rückbuchungen, Abgleich und Zahlungsabwicklung. Vergleichen Sie die Kosten für Blockchain-Transaktionen mit den aktuellen Ausgaben und der Projektrendite (ROI) über das erwartete Volumen hinweg. Gewinne aus dem Working Capital im Bereich: Durch eine schnellere Zahlungsabwicklung sollten Bargeld für die Rückzahlung freigesetzt werden. Modellieren Sie den Wert dieser Beschleunigung durch kurzfristige Kreditzinssätze oder gewichtete durchschnittliche Kosten von Capital (WACC). Berücksichtigen Sie Effizienzgewinne. Geringerer Abgleich, weniger Zahlungsanfechtungen und konsolidierte Prüfungen sparen Zeit und Geld.

Testen Sie, bevor Sie skalieren

Beginnen Sie mit Transaktionen mit hoher Reibung, wie grenzüberschreitenden Auszahlungen, Lieferantenabrechnungen oder Überweisungen an Partner/innen, um den Wert zu belegen, Systemprobleme aufzudecken und Prozesse zu optimieren.

Arbeiten Sie mit erfahrenen Partner/innen zusammen

Um Transparenz zu gewährleisten, sollten Sie regulierte Anbieter für Verwahrung, Compliance und Integration einsetzen, anstatt alle Tools intern zu entwickeln.

Sicherheit und Compliance von Anfang an integrieren

Behandeln Sie KYC, AML, Travel Rule Reporting und Key Management als Kernfunktionen. Geldbörsen mit Mehrfachsignatur und sichere Verwahrung schützen Vermögenswerte, ohne Ihre Abläufe zu verlangsamen.

Integrieren Sie schrittweise und messen Sie kontinuierlich

Überwachen Sie Geschwindigkeit, Kosten, Fehlerquoten und Compliance-Kennzahlen im Vergleich zu Ihrer Basislinie. Nehmen Sie Verbesserungen und Skalierungen erst vor, wenn die Ergebnisse validiert sind.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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