Los pagos Blockchain permiten que el dinero se mueva al instante, de forma transparente y transfronteriza al registrar cada transacción en un libro mayor compartido y verificable. Las empresas están recurriendo a blockchains públicas y stablecoins para enviar fondos internacionales en cuestión de minutos, reducir costes de transferencia y automatizar la conciliación. Las empresas que utilizan stablecoins para pagos B2B transfronterizos han observado hasta un 60 % de ahorro de costes y cobros en cuestión de minutos.

A continuación, explicaremos cómo la blockchain para los pagos cambia los fundamentos del procesamiento de pagos, qué tipos de pagos son los más beneficiados y cómo mejora la liquidación de fondos, la conciliación y el mantenimiento de registros.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Cómo está cambiando la tecnología blockchain el funcionamiento de los pagos?
  
• ¿Qué tipos de pagos se benefician más?
  
• ¿Cómo facilitan las redes blockchain los cobros y el mantenimiento de registros?
  
• ¿Qué desafíos surgen al vincular blockchain a sistemas existentes?
  
• ¿Cómo pueden las empresas implementar y medir el impacto de los pagos establecidos en blockchain?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Cómo está cambiando la tecnología blockchain el funcionamiento de los pagos?

En lugar de usar intermediarios para mantener el libro mayor, blockchain crea un registro único y compartido de transacciones que cualquiera puede verificar. El valor se mueve directamente entre los participantes, no a través de una cadena de intermediarios.

Así es como la blockchain está cambiando el panorama los pagos:

• Velocidad y acceso: los pagos en blockchains públicas liquidan los fondos en cuestión de minutos, a cualquier hora del día y en cualquier parte del mundo. No hay horarios comerciales ni horas de corte. Esta infraestructura «siempre activa» ya está gestionando 30.000 millones de dólares en transacciones de stablecoins diariamente.

• Costes más bajos: en el primer trimestre de 2024, el coste medio mundial del envío de remesas fue del 6,35 %. En las redes blockchain, los mismos pagos pueden costar una fracción de un porcentaje.

• Alcance más amplio: cualquier persona con conexión a Internet puede enviar o recibir fondos en una blockchain pública sin una cuenta bancaria. Tiene el potencial de abrir nuevos mercados internacionales al llegar a empresas y clientes que históricamente han estado excluidos de los sistemas financieros tradicionales.

• Confianza y transparencia incorporadas: cada transacción se firma criptográficamente y se registra en un libro mayor a prueba de manipulaciones. Una vez confirmada, no se puede alterar, lo que elimina la necesidad de conciliar varios libros mayores internos y reduce el riesgo de fraude. El pago existe o no, visible para todos los que tienen acceso a la red.

• Finalidad: cuando se liquida una transacción blockchain, no hay anulaciones, contracargos ni plazos de compensación de varios días. El dinero recibido en la cadena se puede volver a desplegar casi de inmediato.

¿Qué tipos de pago se benefician más?

La Blockchain demuestra su valor especialmente en transacciones comerciales internacionales y de gran volumen.

Estos son tres tipos de pago donde la tecnología blockchain está resultando útil:

• Pagos transfronterizos: la Blockchain permite transferir fondos directamente del remitente al destinatario con un cobro casi instantáneo y visibilidad completa.

• Pagos B2B: las transacciones de las empresas suelen verse ralentizadas por facturas que no coinciden y sistemas desconectados. Con la tecnología blockchain, los contratos inteligentes solicitan el cobro automático cuando llegan los bienes o los datos coinciden, lo que reduce las tasas de disputas y libera capital circulante que, de lo contrario, estaría inactivo en las reservas.

• Pagos para el comercio minorista: los clientes y las empresas obtienen comisiones más bajas y cobros más rápidos, especialmente en regiones con una infraestructura limitada de tarjetas. Una transacción en stablecoins puede funcionar como efectivo digital sin el riesgo de contracargo asociado a las tarjetas.

¿Cómo facilitan las redes blockchain los cobros y el mantenimiento de registros?

La blockchain simplifica todo el procesamiento de los pagos al convertir el pago en un registro permanente y compartido.

Veamos cómo lo hacen:

• Fuente única de la información: todos los involucrados visualizan el mismo registro de transacciones, lo que reduce las disputas y acelera la liquidación de los fondos.

• Mantenimiento de registros automatizado: las transacciones tienen una marca de tiempo, están firmadas y son direccionables, por lo que los sistemas financieros pueden registrar entradas automáticamente.

• Procesos de cierre más rápidos: las confirmaciones constantes aceleran el reconocimiento de ingresos y el posicionamiento de caja. El libro mayor proporciona el registro de transacciones, por lo que el cierre diario se vuelve más fácil.

• Cobro programable: los contratos inteligentes pueden dirigir, dividir o liberar fondos basándose en condiciones verificadas. Coinciden con los datos de factura y entrega, las finalizaciones de hitos o las aprobaciones de varias partes, por lo que la ejecución y aprobación se obtienen en un solo paso.

• Rastro de auditoría inimputable: cada cambio de estado está encadenado criptográficamente al anterior, por lo que los auditores pueden ver las pruebas de Merkle, rastrear los flujos de valor y confirmar que todo está en orden y completo sin tener que rebuscar.

• Cumplimiento de la normativa sobre privacidad: los libros de contabilidad ofrecen trazabilidad, mientras que los controles de privacidad te permiten demostrar lo que los reguladores necesitan para ver y que se mantengan en privado los datos no relacionados.

• Integración de la planificación de recursos empresariales (ERP): asignaciones de datos estandarizadas y estructuradas a los sistemas contables existentes, para que la conciliación entre múltiples entidades sea más fácil de predecir y repetir.

¿Qué desafíos surgen al vincular blockchain a sistemas existentes?

Integrar los pagos blockchain en sistemas heredados de contabilidad, banca y cumplimiento de la normativa puede ser una tarea complicada.

Las empresas se enfrentan a varios desafíos:

• Compatibilidad con la infraestructura: los sistemas heredados de tesorería y ERP no están diseñados para tokens ni direcciones de monedero. Para conectarlos, es necesario traducir las transacciones de blockchain en eventos contables conocidos. El middleware o los socios de pago a menudo se encargan de esto de forma automática y enrutan los pagos realizados en una blockchain a los paneles de control estándar y a los informes de caja.

• Diseño y custodia prácticos: con blockchain, poseer activos significa gestionar las claves criptográficas, una responsabilidad que a menudo se deja en manos de la ciberseguridad en lugar de en departamentos de finanzas tradicionales. Las empresas dependen de custodios regulados y configuraciones multifirma para reducir el riesgo.

• Cumplimiento de la normativa en un entorno de seudónimos: las transacciones con criptomonedas no se asignan correctamente a las identidades, pero se siguen aplicando las normas contra el blanqueo de capitales (AML), el conocimiento del cliente (KYC) y las sanciones. El análisis de blockchain ayuda a rastrear el riesgo y marcar las actividades sospechosas, mientras que los estándares internacionales, como la Regla de viaje del GAFI, requieren datos verificados del emisor y del receptor.

• Riesgo de las divisas y confianza en las stablecoins: las empresas quieren una velocidad de la blockchain sin la volatilidad de las criptomonedas. Las stablecoins vinculadas a fondos fiduciarios y respaldadas por reservas transparentes pueden proporcionar ese equilibrio. Los equipos financieros, a cambio, obtienen la confianza necesaria para tratarlas como equivalentes digitales de efectivo.

• Rendimiento e interoperabilidad: cada blockchain difiere en coste, velocidad y fiabilidad. Las redes de capa 2, por ejemplo, pueden gestionar pagos de gran volumen con comisiones bajas.

¿Cómo pueden las empresas implementar y medir el impacto de los pagos establecidos en blockchain?

La introducción de los pagos blockchain mejora las operaciones y las finanzas. Para que todo vaya bien, las empresas deben medir cuidadosamente los pasos de implementación que dan deliberadamente.

Te explicamos cómo introducir y medir el impacto de los pagos establecidos en blockchain.

Define el éxito por adelantado

Decide qué tiene «mejor» aspecto. «Mejor» podría significar un cobro más rápido, costes más bajos, menos errores o una mejora de la liquidez. Utiliza estos factores como puntos de referencia.

Mide el impacto

Documenta los costes actuales, como comisiones de red, diferenciales de cambio, contracargos, conciliación laboral y tiempos de cobro. Compara los costes de transacción blockchain con los gastos corrientes y el retorno de la inversión (ROI) del proyecto a través del volumen esperado. Da seguimiento a las ganancias de capital circulante: un cobro más rápido debería liberar efectivo para la redistribución. Modela el valor de esa aceleración a través de tasas de endeudamiento a corto plazo o coste medio ponderado de capital (WACC). Centrate en ganar eficiencia. Menos conciliación, menos disputas y auditorías consolidadas ahorran tiempo y dinero.

Haz pruebas antes de escalar

Empieza con flujos de alta fricción, como las transferencias transfronterizas, liquidaciones de proveedores o remesas de socios, para probar su valor, descubrir las peculiaridades del sistema y perfeccionar los procesos.

Trabaja con socios experimentados

Para garantizar la transparencia, trabaja con proveedores regulados para la custodia, cumplimiento de la normativa e integración, en lugar de crear todas las herramientas de forma interna.

Integra seguridad y cumplimiento de la normativa desde el principio

Trata los sistemas de KYC y de AML, los informes de reglas de viaje y la gestión de claves como funciones principales. Los monederos multifirma y la custodia segura protegen los activos sin ralentizar tus operaciones.

Integra gradualmente y mide continuamente

Supervisa la velocidad, los costes, las tasas de error y las métricas de cumplimiento de la normativa con tus datos de referencia. Mejora y escala solo una vez que se validen los resultados.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada e internacional que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas internacionales. a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Esto es lo que puedes conseguir con Stripe Payments:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra: con Payments, puedes ofrecer una experiencia del cliente de compra ágil e intuitiva. Además, ahorrarás miles de horas de trabajo de desarrollo gracias a sus interfaces de pagos prediseñadas, que te dan acceso a más de 125 métodos de pagos y Link, el monedero digital desarrollado por Stripe.

• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de cambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.

• Unificar los pagos en línea y presenciales: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales online y en persona para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.

• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Muévete más rápido con una plataforma flexible y fiable para el crecimiento: construye sobre una plataforma diseñada para escalar contigo, con un tiempo de actividad del 99,999 % y una fiabilidad líder en el sector.

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