I pagamenti basati sulla blockchain consentono il trasferimento del denaro istantaneo, trasparente e oltre i confini, annotando ogni transazione su un registro condiviso e verificabile. Le attività puntano su blockchain pubbliche e stablecoin per inviare i fondi in pochi minuti a livello globale, ridurre i costi di trasferimento e automatizzare la riconciliazione. Le aziende che utilizzano le stablecoin per i pagamenti B2B transfrontalieri dichiarano fino al 60% di risparmio sui costi e regolamento dei pagamenti in pochi minuti.

Di seguito viene illustrato come i pagamenti basati su blockchain cambiano le basi dell'elaborazione dei pagamenti, quali tipi di pagamento ne beneficiano maggiormente e come vengono migliorati il regolamento dei pagamenti, la riconciliazione e la tenuta dei registri.

Contenuto dell'articolo

• In che modo la tecnologia blockchain sta cambiando il funzionamento dei pagamenti
  
• Tipi di pagamento più vantaggiosi
  
• In che modo le reti blockchain semplificano il regolamento dei pagamenti e la tenuta dei registri
  
• Quali problematiche sorgono nel collegare la blockchain ai sistemi esistenti
  
• In che modo le aziende possono implementare e misurare l'impatto dei pagamenti basati su blockchain
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

In che modo la tecnologia blockchain sta cambiando il funzionamento dei pagamenti

Invece di utilizzare intermediari per mantenere i registri, la blockchain crea un unico registro condiviso delle transazioni, che chiunque può verificare. Il valore si sposta direttamente tra i partecipanti, non attraverso una catena di intermediari.

Ecco come la blockchain sta cambiando il panorama dei pagamenti:

• Velocità e accesso: i pagamenti nelle blockchain pubbliche vengono regolati in pochi minuti, a qualsiasi ora del giorno, in qualsiasi parte del mondo. Non ci sono orari di apertura delle banche o tempi limite. Questa infrastruttura "sempre attiva" gestisce già 30 miliardi di dollari di transazioni in stablecoin al giorno.

• Riduzione dei costi: nel primo trimestre del 2024, il costo medio globale dell'invio di rimesse è stato del 6,35%. Sulle reti blockchain, gli stessi pagamenti possono costare una frazione di quella percentuale.

• Copertura più ampia: chiunque abbia una connessione Internet può inviare o ricevere fondi su una blockchain pubblica senza un conto bancario. È possibile aprire nuovi mercati globali raggiungendo attività e clienti che sono stati storicamente esclusi dai sistemi finanziari tradizionali.

• Fiducia e trasparenza integrate: ogni transazione è firmata crittograficamente e annotata in un registro a prova di manomissione. Una volta confermata, non può essere modificata, eliminando la necessità di riconciliare più registri interni e riducendo il rischio di frodi. Il pagamento esiste o non esiste, ed è visibile a chiunque abbia accesso alla rete.

• Finalità: quando una transazione nella blockchain viene regolata, non ci sono reversali, storni o finestre di compensazione di più giorni. Il denaro ricevuto sulla catena può essere ridistribuito quasi immediatamente.

Tipi di pagamento più vantaggiosi

La blockchain dimostra il suo valore soprattutto nelle transazioni globali e con volumi elevati di operazioni commerciali.

Ecco tre tipi di pagamenti in cui la tecnologia blockchain si sta dimostrando utile:

• Pagamenti transfrontalieri: la blockchain consente di trasferire i fondi direttamente dal mittente al beneficiario con regolamento dei pagamenti quasi istantaneo e piena visibilità.

• Pagamenti B2B: le transazioni delle attività sono spesso rallentate da fatture non corrispondenti e sistemi scollegati. Con la tecnologia blockchain, gli smart contract sollecitano automaticamente il regolamento dei pagamenti quando arrivano i prodotti o i dati corrispondono, riducendo i tassi di contestazione e liberando il capitale circolante, che altrimenti sarebbe inattivo nelle prenotazioni.

• Pagamenti al dettaglio: clienti e attività ottengono commissioni inferiori e regolamenti dei pagamenti più rapidi, soprattutto nelle aree geografiche con un'infrastruttura limitata di supporto delle carte. Una transazione in stablecoin può funzionare come contante digitale senza il rischio degli storni connessi alle carte.

In che modo le reti blockchain semplificano il regolamento dei pagamenti e la tenuta dei registri

La blockchain semplifica l'intero processo di pagamento trasformando il pagamento stesso in una registrazione permanente e condivisa.

Ecco in che modo:

• Unica fonte di verità: tutte le parti coinvolte vedono lo stesso registro delle transazioni, riducendo le contestazioni e accelerando il regolamento dei pagamenti.

• Rendicontazione automatizzata: le transazioni sono contrassegnate da data e ora, firmate e indirizzabili, quindi i sistemi finanziari possono registrarle automaticamente.

• Procedure di chiusura più rapide: le conferme costanti accelerano il riconoscimento dei ricavi e la posizione di cassa. Il registro fornisce lo storico delle transazioni, quindi le chiusure giornaliere diventano più facili.

• Regolamento dei pagamenti programmabile: gli smart contract possono instradare, suddividere o sbloccare i fondi sulla base di condizioni verificate. Corrispondono ai dati di fatturazione e consegna, al completamento di traguardi o ad approvazioni multilaterali, quindi esecuzione e approvazione vengono acquisite in un unico passaggio.

• Percorso di controllo immutabile: ogni cambiamento di stato è concatenato al precedente in modo crittografato, in modo che i revisori possano esaminare le prove Merkle, tracciare i flussi di valore e confermare la completezza senza combinare percorsi diversi.

• Conformità cosciente della privacy: i registri offrono tracciabilità, mentre i controlli della privacy consentono di mostrare ciò che devono vedere le autorità di regolamentazione, mantenendo privati i dati non correlati.

• Integrazione con l'Enterprise Resource Planning (ERP): i dati standardizzati e strutturati vengono associati ai sistemi contabili esistenti, in modo che sia più facile prevedere e ripetere la riconciliazione multi-entità.

Quali problematiche sorgono nel collegare la blockchain ai sistemi esistenti

L'integrazione dei pagamenti blockchain nei sistemi di contabilità, bancari e di conformità esistenti può essere un lavoro complicato.

Le attività devono risolvere diverse problematiche:

• Compatibilità dell'infrastruttura: i sistemi di tesoreria ed ERP esistenti non sono progettati per token o indirizzi dei wallet. Per collegarli è necessario tradurre le transazioni nella blockchain in eventi contabili tradizionali. I partner del middleware o di pagamento gestiscono spesso automaticamente questo aspetto, inoltrando i pagamenti effettuati in una blockchain in dashboard standard e report di cassa.

• Praticità di progettazione e custodia: con la blockchain, detenere gli asset significa gestire le chiavi crittografiche, una responsabilità spesso attribuita alla sicurezza informatica invece che alla finanza tradizionale. Per ridurre il rischio, le attività si affidano a custodi regolamentati e configurazioni multifirma.

• Conformità in un ambiente basato su pseudonimi: le transazioni in criptovalute non sono perfettamente abbinate alle identità, ma sono comunque valide le regole antiriciclaggio (AML), di adeguata verifica della clientela (KYC) e sulle sanzioni. L'analisi della blockchain aiuta a tener traccia del rischio e a segnalare le attività sospette, mentre gli standard globali come la FATF Travel Rule richiedono dati verificati del mittente e del destinatario.

• Rischio connesso alla valuta e affidabilità delle stablecoin: le attività vogliono la velocità della blockchain senza la volatilità delle criptovalute. Le stablecoin ancorate a valute correnti e supportate da riserve trasparenti possono fornire questo equilibrio. I team finanziari, in cambio, guadagnano l'affidabilità necessaria per trattarle come equivalenti digitali della liquidità.

• Prestazioni e interoperabilità: ogni blockchain differisce per costo, velocità e affidabilità. Le reti di livello 2, ad esempio, sono in grado di gestire pagamenti con volumi elevati e commissioni ridotte.

In che modo le aziende possono implementare e misurare l'impatto dei pagamenti basati su blockchain

L'introduzione dei pagamenti basati su blockchain migliora le operazioni e la finanza. Per farli correttamente, le aziende devono misurare attentamente le fasi di implementazione deliberate.

Ecco come introdurre e misurare l'impatto dei pagamenti basati su blockchain.

Definisci in anticipo il successo

Decidi cosa significa "migliore". "Migliore" potrebbe essere un regolamento dei pagamenti più rapido, costi inferiori, meno errori o maggiore liquidità. Utilizza questi fattori come parametri di riferimento.

Misura l'impatto

Documenta i costi correnti, come le commissioni del circuito, gli spread dei cambi, gli storni, i tempi di riconciliazione e regolamento dei pagamenti. Confronta i costi delle transazioni basate sulla blockchain con le spese correnti e il ROI (Return on Investment) del progetti in base al volume previsto. Tieni traccia dei guadagni del capitale circolante: un regolamento dei pagamenti più rapido dovrebbe liberare liquidità per la ridistribuzione. Determina il valore dell'accelerazione basandoti sul tasso dei prestiti a breve termine o sul costo medio ponderato del capitale (WACC). Tieni conto dei guadagni nell'efficienza. Meno riconciliazioni, meno contestazioni e verifiche consolidate consentono di risparmiare tempo e denaro.

Esegui un test prima di scalare

Inizia con i flussi più impegnativi, come i bonifici transfrontalieri, i regolamenti dei fornitori o le rimesse dei partner, per dimostrare il valore, scoprire le peculiarità del sistema e perfezionare i processi.

Utilizza partner esperti

Per garantire la trasparenza, utilizza fornitori regolamentati per la custodia, la conformità e l'integrazione, piuttosto che creare internamente tutti gli strumenti.

Integra la sicurezza e la conformità fin dall'inizio

Tratta l'adeguata verifica della clientela (KYC), l'antiriciclaggio (AML), i report Travel Rule e la gestione delle chiavi come funzioni di base. I wallet multifirma e la custodia sicura proteggono le risorse senza rallentare le operazioni.

Integra gradualmente e misura costantemente

Monitora la velocità, i costi, i tassi d'errore e le metriche di conformità rispetto ai valori di base. Migliora e allarga la scala solo dopo aver convalidato i risultati.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare l'esperienza della procedura di pagamento: crea un'esperienza senza problemi per il cliente e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente predefinite, per accedere a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Stare al passo con la rapidità operativa grazie a una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sfrutta una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con uno storico di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

Scopri di più come Stripe Payments può supportare i tuoi pagamenti online e di persona oppure inizia oggi stesso.