Met blockchainbetalingen kan geld onmiddellijk, transparant en grensoverschrijdend worden verplaatst door elke transactie vast te leggen in een gedeeld, verifieerbaar grootboek. Bedrijven kiezen steeds vaker voor publieke blockchains en stablecoins om binnen enkele minuten wereldwijd geld te versturen, overdrachtskosten te verlagen en reconciliatie te automatiseren. Bedrijven die stablecoins gebruiken voor grensoverschrijdende B2B-betalingen melden tot 60% kostenbesparing en vereffening binnen enkele minuten.

Hieronder leggen we uit hoe blockchain voor betalingen de grondbeginselen van betalingsverwerking verandert, welke soorten betalingen het meest profiteren en hoe het de vereffening, reconciliatie en administratie verbetert.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe verandert blockchaintechnologie de manier waarop betalingen werken?
  
• Welke soorten betalingen profiteren het meest?
  
• Hoe maken blockchainnetwerken vereffening en administratie eenvoudiger?
  
• Welke uitdagingen ontstaan er bij het koppelen van blockchain aan bestaande systemen?
  
• Hoe kunnen bedrijven de impact van op blockchain gebaseerde betalingen inzetten en meten?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Hoe verandert blockchaintechnologie de manier waarop betalingen werken?

In plaats van tussenpersonen te gebruiken om het grootboek bij te houden, creëert blockchain een enkele, gedeelde registratie van transacties die iedereen kan verifiëren. Waarde beweegt direct tussen deelnemers, niet door een keten van tussenpersonen.

Dit is hoe blockchain het betalingslandschap verandert:

• Snelheid en toegang: betalingen op publieke blockchains worden binnen enkele minuten vereffend, op elk moment van de dag, overal ter wereld. Er zijn geen bankuren of sluitingstijden. Deze “always-on” infrastructuur verwerkt nu al $ 30 miljard aan stablecoin transacties per dag.

• Lagere kosten: in Q1 2024 bedroegen de wereldwijde gemiddelde kosten voor het sturen van overboekingen 6,35%. Op blockchainnetwerken kunnen dezelfde betalingen een fractie van een procent kosten.

• Groot bereik: iedereen met een internetverbinding kan geld versturen of ontvangen op een publieke blockchain zonder bankrekening. Het heeft de potentie om nieuwe wereldwijde markten te openen door bedrijven en klanten te bereiken die historisch uitgesloten waren van traditionele financiële systemen.

• Ingebouwd vertrouwen en transparantie: elke transactie wordt cryptografisch ondertekend en vastgelegd in een fraudebestendig grootboek. Eenmaal bevestigd, kan het niet meer worden gewijzigd, waardoor het niet meer nodig is om meerdere interne grootboeken met elkaar in overeenstemming te brengen en het risico op fraude wordt verkleind. De betaling bestaat of niet, zichtbaar voor iedereen met toegang tot het netwerk.

• Finaliteit: wanneer een blockchain transactie wordt afgewikkeld, zijn er geen terugboekingen, chargebacks, of verrekeningsvensters van meerdere dagen. Geld dat onchain is ontvangen kan vrijwel onmiddellijk opnieuw worden ingezet.

Welke soorten betalingen profiteren het meest?

Blockchain bewijst zijn waarde vooral bij wereldwijde en omvangrijke zakelijke transacties.

Hier zijn drie soorten betalingen waarbij blockchaintechnologie nuttig blijkt te zijn:

• Grensoverschrijdende betalingen: blockchain maakt het mogelijk om geld direct over te maken van verzender naar ontvanger met bijna onmiddellijke vereffening en volledige zichtbaarheid.

• B2B betalingen: zakelijke transacties worden vaak vertraagd door niet op elkaar afgestemde facturen en losgekoppelde systemen. Met blockchaintechnologie zorgen slimme contracten voor een automatische vereffening wanneer de goederen arriveren of de gegevens overeenkomen, waardoor het aantal geschillen afneemt en er werkkapitaal vrijkomt dat anders in reserves zou blijven zitten.

• Retailbetalingen: klanten en bedrijven krijgen lagere kosten en een snellere vereffening, vooral in regio's met een beperkte kaartinfrastructuur. Een stablecoin-transactie kan functioneren als digitaal geld zonder het chargebackrisico dat geassocieerd wordt met betaalkaarten.

Hoe maken blockchainnetwerken vereffening en administratie eenvoudiger?

Blockchain vereenvoudigt het hele betalingsproces door van de betaling zelf een permanente, gedeelde registratie te maken.

Dit is hoe:

• Enkele bron van waarheid: alle betrokkenen zien hetzelfde transactierecord, wat geschillen vermindert en de vereffening versnelt.

• Geautomatiseerde administratie: transacties zijn voorzien van tijdstempels, ondertekend en adresseerbaar, zodat financiële systemen automatisch boekingen kunnen doen.

• Snellere afsluitprocessen: constante bevestigingen versnellen omzetverantwoording en kaspositie. Het grootboek levert het transactielogboek, zodat dagelijkse afsluitingen eenvoudiger worden.

• Programmeerbare vereffening: slimme contracten kunnen geld routeren, splitsen of vrijgeven op basis van geverifieerde voorwaarden. Zij vergelijken factuur- en leveringsgegevens, voltooide mijlpalen of goedkeuringen door meerdere partijen, zodat uitvoering en goedkeuring in één stap worden vastgelegd.

• Onveranderlijk audittraject: elke statusverandering is cryptografisch gekoppeld aan de vorige, zodat auditors naar Merkle-bewijzen kunnen kijken, waardestromen kunnen traceren en de volledigheid kunnen bevestigen zonder verschillende threads samen te voegen.

• Privacybewuste compliance: grootboeken bieden traceerbaarheid, terwijl privacycontroles je laten bewijzen wat toezichthouders moeten zien en niet-gerelateerde gegevens privé houden.

• Integratie van ERP (Enterprise Resource Planning): gestandaardiseerde, gestructureerde gegevens worden gekoppeld aan bestaande boekhoudsystemen, zodat reconciliatie tussen meerdere entiteiten gemakkelijker te voorspellen en te herhalen is.

Welke uitdagingen ontstaan er bij het koppelen van blockchain aan bestaande systemen?

Het integreren van blockchainbetalingen in oudere boekhoud-, bank- en compliancesystemen kan een ingewikkelde taak zijn.

Bedrijven worden geconfronteerd met verschillende uitdagingen:

• Infrastructuurcompatibiliteit: oudere treasury- en ERP-systemen zijn niet gebouwd voor tokens of walletadressen. Om ze met elkaar te verbinden moeten blockchain-transacties worden vertaald naar bekende boekhoudkundige gebeurtenissen. Middleware of betalingspartners handelen dit vaak automatisch af, waarbij betalingen op een blockchain worden gerouteerd naar standaard dashboards en cashrapportages.

• Praktisch ontwerp en bewaring: bij blockchain betekent het vasthouden van activa het beheren van cryptografische sleutels, een verantwoordelijkheid die vaak wordt overgelaten aan cyberbeveiliging in plaats van aan traditionele financiën. Bedrijven vertrouwen op gereguleerde bewaarders en instellingen met meerdere handtekeningen om de risico's te verminderen.

• Compliance in een pseudonieme omgeving: cryptotransacties komen niet netjes overeen met identiteiten, maar anti-witwas- (AML), ken-je-klant- (KYC) en sanctieregels zijn nog steeds van toepassing. Blockchain-analyses helpt bij het opsporen van risico's en het signaleren van verdachte activiteiten, terwijl wereldwijde standaarden zoals de FATF-reisregel geverifieerde gegevens van afzender en ontvanger vereisen.

• Valutarisico en vertrouwen in stablecoins: bedrijven willen blockchain snelheid zonder de volatiliteit van crypto. Stablecoins gekoppeld aan fiat en ondersteund door transparante reserves kunnen die balans bieden. In ruil daarvoor krijgen financiële teams het vertrouwen om ze te behandelen als equivalenten van digitaal geld.

• Prestaties en interoperabiliteit: elke blockchain verschilt in kosten, snelheid en betrouwbaarheid. Layer-2 netwerken, bijvoorbeeld, kunnen grote volumes betalingen met lage kosten aan.

Hoe kunnen bedrijven de impact van op blockchain gebaseerde betalingen implementeren en meten?

De introductie van blockchainbetalingen verbetert de bedrijfsvoering en financiën. Om dit op de juiste manier te implementeren, dienen bedrijven de stappen voor de uitrol zorgvuldig af te wegen.

Hier lees je hoe je de impact van op blockchain gebaseerde betalingen kunt introduceren en meten.

Succes vooraf definiëren

Bepaal hoe “beter” eruit ziet. “Beter” kan betekenen snellere vereffening, lagere kosten, minder fouten of verbeterde liquiditeit. Gebruik deze factoren als benchmarks.

Meet de impact

Documenteer de huidige kosten, zoals netwerkkosten, valutaspreads, chargebacks, reconciliatiewerk en vereffeningstijden. Vergelijk de transactiekosten van blockchain met de huidige kosten en projecteer het rendement op investering (ROI) over het verwachte volume. Volg de winst op werkkapitaal: een snellere vereffening zou geld moeten vrijmaken om opnieuw in te zetten. Modelleer de waarde van die versnelling via korte-termijn leentarieven of gewogen gemiddelde kapitaalkosten (WACC). Houd rekening met efficiëntiewinsten. Minder reconciliatie, minder geschillen en geconsolideerde audits besparen tijd en geld.

Test voordat je schaalt

Begin met stromen met veel wrijving, zoals grensoverschrijdende uitbetalingen, leveranciersafrekeningen of overboekingen van partners, om de waarde aan te tonen, systeemeigenaardigheden te ontdekken en processen te verfijnen.

Gebruik ervaren partners

Gebruik voor transparantie gereguleerde leveranciers voor bewaring, compliance en integratie in plaats van alle tools zelf te bouwen.

Beveiliging en compliance vanaf het begin inbouwen

Behandel KYC, AML, Travel Rule-rapportage en sleutelbeheer als kernfuncties. Wallets met meerdere handtekeningen en beveiligde bewaring beschermen activa zonder je activiteiten te vertragen.

Geleidelijk integreren en voortdurend meten

Controleer snelheid, kosten, foutpercentages en compliancegegevens ten opzichte van je basislijn. Verbeter en schaal pas als de resultaten gevalideerd zijn.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.