สถานะการกำกับดูแลของ Stripe

ถาม: Stripe มีการกำกับควบคุมอย่างไรในยุโรป

ตอบ: Stripe อยู่ภายใต้การกำกับดูแลในยุโรปผ่านบริษัทในเครือ Stripe Technology Europe, Limited ("STEL") ซึ่งได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในฐานะสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์หรือ "EMI" โดยธนาคารกลางไอร์แลนด์ (หมายเลขอ้างอิง: C187865) และได้รับอนุญาตตามกฎระเบียบให้สามารถออกเงินอิเล็กทรอนิกส์ ออกเครื่องมือการชำระเงิน และรับธุรกรรมการชำระเงินได้ โปรดดูทะเบียนธนาคารกลางไอร์แลนด์ ซึ่งจะมีการยืนยันถึงการกำกับดูแลอย่างเป็นทางการของ STEL โดย STEL ออกใบอนุญาตสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ของตนผ่านระบบหนังสือเดินทางภายใต้หลักการ "เสรีภาพในการให้บริการ" ให้ครอบคลุมทุกประเทศใน EEA ตามคำสั่งว่าด้วยเรื่องบริการการชำระเงินครั้งฉบับที่สอง ตาม PSD2 และตามกฎหมายสหภาพยุโรปที่เกี่ยวข้อง การออกเงินผ่านระบบหนังสือเดินทางช่วยให้สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับอนุญาตสามารถให้บริการได้ทั้งในรัฐภูมิลำเนาของตนและทั่วทั้ง EEA ได้ ซึ่งหมายความว่า STEL มีสถานะการกำกับดูแลที่เทียบเท่ากับบริษัทที่ได้รับอนุญาตในประเทศของคุณ นอกจากนี้ผู้ใช้ยังสามารถค้นหา Stripe ในทะเบียน EBA ซึ่งมีการยืนยันว่าเป็น EMI ที่ได้รับอนุญาต พร้อมแสดงรายการประเทศที่ได้รับสิทธิ์อนุญาตตามระบบหนังสือเดินทาง

ถาม: ได้ยินมาว่า Stripe ยังไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลอย่างเต็มรูปแบบในยุโรป เรื่องนี้เป็นความจริงหรือไม่

ตอบ: ข้อมูลดังกล่าวไม่เป็นความจริงแต่อย่างใด Stripe ผ่านบริษัทในเครือ Stripe Technology Europe, Limited ("STEL") ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในฐานะสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์โดยธนาคารกลางไอร์แลนด์ และได้รับอนุญาตตามกฎระเบียบให้สามารถออกเงินอิเล็กทรอนิกส์ ออกเครื่องมือการชำระเงิน และรับธุรกรรมการชำระเงินได้ โดย STEL ออกใบอนุญาตสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ของตนผ่านระบบหนังสือเดินทางภายใต้หลักการ "เสรีภาพในการให้บริการ" ให้ครอบคลุมทุกประเทศใน EEA PSD2 และตามกฎหมายสหภาพยุโรปที่เกี่ยวข้อง ซึ่งหมายความว่า STEL มีสถานะการกำกับดูแลที่เทียบเท่ากับบริษัทเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับอนุญาตในประเทศของคุณ

โปรดดูทะเบียนของธนาคารกลางไอร์แลนด์ ซึ่งจะมีการยืนยันถึงการกำกับดูแลอย่างเป็นทางการของ STEL นอกจากนี้ผู้ใช้ยังสามารถค้นหา Stripe ในทะเบียน EBA ซึ่งมีการยืนยันว่าเป็น EMI ที่ได้รับอนุญาต พร้อมแสดงรายการประเทศที่ได้รับสิทธิ์อนุญาตตามระบบหนังสือเดินทาง

ในฐานะสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางไอร์แลนด์ STEL ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการป้องกันการฟอกเงิน (AML) ของไอร์แลนด์ทุกประการ และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลการปฏิบัติตาม AML โดยธนาคารกลางไอร์แลนด์ และปฏิบัติตามกฎระเบียบท้องถิ่นที่เกี่ยวข้องในประเทศ EEA อื่นๆ

(เฉพาะในฝรั่งเศส) ถาม: เหตุใด Stripe จึงไม่ปรากฏในทะเบียนผู้ให้บริการการชำระเงินที่ได้รับอนุญาตของหน่วยงานกำกับดูแลในฝรั่งเศส

ตอบ: หน่วยงานกำกับดูแลในฝรั่งเศสจะไม่แสดงรายชื่อบริษัทที่ใช้การออกเงินผ่านระบบหนังสือเดินทางในทะเบียนของตน ซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่อสถานะการกำกับดูแลของ STEL โดย STEL จะทำการออกเงินโดยส่งเข้าประเทศฝรั่งเศส (และประเทศสมาชิกอื่นๆ) ผ่านระบบหนังสือเดินทางภายใต้หลักการ "เสรีภาพในการให้บริการ" ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องมีที่ตั้งในฝรั่งเศสหรืออยู่ในทะเบียนบริษัทภายในประเทศก็ได้ Stripe และผลิตภัณฑ์ของบริษัทล้วนเป็นไปตามข้อกำหนดในฝรั่งเศส คุณสามารถตรวจสอบสถานะการกำกับดูแลของ STEL ในฝรั่งเศสได้โดยตรวจสอบรายการ STEL บนทะเบียนธนาคารกลางไอร์แลนด์ ซึ่งจะแสดงรายการประเทศที่ STEL ออกเงินผ่านระบบหนังสือเดินทาง และคุณยังสามารถค้นหา Stripe ได้ในทะเบียน EBA ซึ่งมีการยืนยันว่าเป็น EMI ที่ได้รับอนุญาต พร้อมแสดงรายการประเทศที่ได้รับสิทธิ์อนุญาตตามระบบหนังสือเดินทาง ซึ่งรวมถึง ฝรั่งเศส

สถานะการกำกับดูแลของ Connect

ถาม: Connect สอดคล้องกับ PSD2 หรือไม่

ตอบ: Stripe Connect ได้รับการพัฒนาโดยคำนึงถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดของแพลตฟอร์ม PSD2 และได้รับการตรวจสอบโดยหน่วยงานกำกับดูแลและทนายความด้านกฎระเบียบทั่วยุโรป Connect ช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถหลีกเลี่ยงการถือครองหรือควบคุมเงินทุนที่ลูกค้าค้างชำระให้กับผู้ขายบนแพลตฟอร์ม เราให้บริการแก่แพลตฟอร์มในยุโรปหลายพันแห่งทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็ก และยังได้มีการประสานงานกับหน่วยงานกำกับดูแลในท้องถิ่น (รวมถึง Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution หรือ "ACPR" ในฝรั่งเศส) เกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Connect

เราได้ช่วยแพลตฟอร์มหลายแห่งอธิบายการใช้งาน Connect ต่อหน่วยงานกำกับดูแลในยุโรป ซึ่งหลังจากได้รับคำชี้แจงเหล่านี้ หน่วยงานกำกับดูแลเหล่านั้นก็ไม่ได้แสดงความกังวลใดๆ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับฝรั่งเศส ซึ่งเราได้ประสานงานกับ ACPR ในช่วงที่เปิดตัว Connect ในฝรั่งเศสเพื่อชี้แจงเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Connect และได้ดำเนินการเปิดตัวในภายหลัง

เพื่อลดความเสี่ยงที่แพลตฟอร์ม Connect ในฝรั่งเศสอาจถูกตีความว่าเป็นผู้ให้บริการชำระเงินหรือทำหน้าที่เป็นตัวกลางของ Stripe แพลตฟอร์ม Connect ในฝรั่งเศสจึงจำเป็นต้องใช้โทเค็นบัญชี เมื่อผู้ใช้เข้าชมเว็บไซต์ของแพลตฟอร์มเพื่อลงทะเบียน โทเค็นบัญชีของ Stripe จะใช้ข้อมูลระบุตัวตนของผู้ใช้พร้อมทั้งการยอมรับข้อกำหนดการให้บริการของ Stripe แล้วส่งไปยังเซิร์ฟเวอร์ของ Stripe โดยตรง โทเค็นบัญชีช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถหลีกเลี่ยงการจัดหาบริการชำระเงินได้ และไม่มีบทบาทเป็นตัวกลางในการส่งข้อมูลนี้ไปยัง Stripe

หากคุณมีคำถามเฉพาะเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Connect โปรดติดต่อเรา หากคุณมีคำถามด้านกฎหมาย คุณอาจต้องขอคำปรึกษาทางกฎหมายจากผู้เชี่ยวชาญอิสระ สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Connect และ PSD2 ได้ในคู่มือของเรา

ถาม: การแยกการชำระเงินและการโอนของ Connect Separate ("SC&T") สอดคล้องกับ PSD2 หรือไม่

ตอบ: Stripe Connect ได้รับการพัฒนาโดยคำนึงถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดของแพลตฟอร์ม PSD2 และได้รับการตรวจสอบโดยหน่วยงานกำกับดูแลและทนายความด้านกฎระเบียบทั่วยุโรป Connect ช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถหลีกเลี่ยงการถือครองหรือควบคุมเงินทุนที่ลูกค้าค้างชำระให้กับผู้ขายบนแพลตฟอร์ม แพลตฟอร์มในยุโรปหลายพันแห่งทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็กและยังได้มีการประสานงานกับหน่วยงานกำกับดูแลในท้องถิ่นเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Connect

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนของ SC&T ซึ่งเราเข้าใจดีว่าบางครั้งแพลตฟอร์มมีความกังวลว่าตนอาจเข้ามาควบคุมเงินที่ต้องชำระให้กับบัญชีที่เชื่อมโยงของตน เมื่อใช้ Stripe Connect แพลตฟอร์มจะไม่มีสิทธิ์ควบคุมเงินดังกล่าว แต่เงินจะถูกเก็บไว้ในบัญชีธนาคารในชื่อของ Stripe แทน แพลตฟอร์มจะให้คำสั่งที่ตกลงไว้ล่วงหน้ากับ Stripe เช่น การเบิกจ่ายให้บัญชีที่เชื่อมโยง โดยคำสั่งเหล่านี้สะท้อนถึงข้อตกลงตามสัญญาที่แพลตฟอร์มและบัญชีที่เชื่อมโยงได้ตกลงกันไว้ และแสดงให้เห็นว่าแพลตฟอร์มไม่ได้มีอำนาจควบคุมเงินนั้น แพลตฟอร์มจะต้องได้รับอนุญาตตามสัญญาจากบัญชีที่เชื่อมโยงก่อนจึงจะสามารถส่งคำสั่งในนามของบัญชีที่เชื่อมโยงไปยัง Stripe ได้ และไม่มีอำนาจตัดสินใจเกี่ยวกับเงินดังกล่าวตามดุลยพินิจของตนเท่านั้นได้

หากคุณมีคำถามเฉพาะเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Connect โปรดติดต่อเรา หากคุณมีคำถามด้านกฎหมาย คุณอาจต้องขอคำปรึกษาทางกฎหมายจากผู้เชี่ยวชาญอิสระ สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Connect และ PSD2 ได้ในคู่มือของเรา

ถาม: Connect อนุญาตให้แพลตฟอร์มสามารถถือครองหรือควบคุมเงินทุนของผู้ใช้ได้หรือไม่

ตอบ: Stripe Connect ได้รับการพัฒนาโดยคำนึงถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดของแพลตฟอร์ม PSD2 และได้รับการตรวจสอบโดยหน่วยงานกำกับดูแลและทนายความด้านกฎระเบียบทั่วยุโรป Connect ช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถหลีกเลี่ยงการถือครองหรือควบคุมเงินทุนที่ลูกค้าค้างชำระให้กับผู้ขายบนแพลตฟอร์ม แพลตฟอร์มในยุโรปหลายพันแห่งทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็กและยังได้มีการประสานงานกับหน่วยงานกำกับดูแลในท้องถิ่น (รวมถึง ACPR) เกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Connect

เมื่อใช้ Connect ทำให้ Stripe สามารถทำสัญญากับแพลตฟอร์มได้ ทั้งนี้ ยังสามารถสร้างความสัมพันธ์ทางกฎหมายกับผู้ใช้พื้นฐาน (บัญชีที่เชื่อมโยง) บนแพลตฟอร์มได้เช่นกัน โดยความสัมพันธ์เหล่านี้ช่วยให้ Stripe สามารถชำระ 1) การชำระเงินให้กับผู้ใช้ และ ii) ค่าธรรมเนียมให้กับแพลตฟอร์มได้ ซึ่งเงินทุนที่ลูกค้าปลายทางค้างชำระให้กับผู้ใช้ (การชำระเงินให้กับผู้ใช้) จะไม่อยู่ภายใต้การถือครองหรือควบคุมของแพลตฟอร์ม แต่เงินทุนเหล่านี้จะได้รับการชำระให้กับบัญชีที่ปกป้องของ Stripe ก่อนที่จะเบิกจ่ายให้กับบัญชีต่อไปนี้:

• การชำระเงินของลูกค้าปลายทางไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงของผู้ใช้ และ
  
• ค่าธรรมเนียมของแพลตฟอร์มที่ต้องชำระให้กับบัญชีธนาคารของแพลตฟอร์ม
  

ในแง่ของการถือครอง ถือเป็นเรื่องชัดเจนว่าแพลตฟอร์มไม่มีสิทธิ์ถือครองเงินทุนของผู้ใช้ในทุกกรณี เนื่องจาก Stripe เป็นผู้ถือเงินของผู้ใช้ไว้ในบัญชีป้องกันที่กำหนดไว้ โดยแพลตฟอร์มจะไม่มีสิทธิ์เข้าถึงหรือจัดการบัญชีเหล่านั้น

เมื่อใช้ Stripe Connect แพลตฟอร์มจะไม่มีอำนาจควบคุมเงินนั้น เนื่องจากมีเพียง Stripe เท่านั้นที่มีสิทธ์ควบคุมเงินทุนที่เก็บไว้ในบัญชีธนาคารในชื่อของ Stripe แพลตฟอร์มสามารถให้คำสั่งที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้าแก่ Stripe ได้ เช่น การเบิกจ่ายให้กับบัญชีที่เชื่อมโยง โดยคำสั่งเหล่านี้สะท้อนถึงข้อตกลงตามสัญญาที่แพลตฟอร์มและบัญชีที่เชื่อมโยงได้ตกลงกันไว้ และแสดงให้เห็นว่าแพลตฟอร์มไม่ได้มีอำนาจควบคุมเงินนั้น แพลตฟอร์มจะต้องได้รับอนุญาตตามสัญญาจากบัญชีที่เชื่อมโยงก่อนจึงจะสามารถส่งคำสั่งในนามของบัญชีที่เชื่อมโยงไปยัง Stripe ได้ และไม่มีอำนาจตัดสินใจเกี่ยวกับเงินดังกล่าวตามดุลยพินิจของตนเท่านั้นได้

หากคุณมีคำถามเฉพาะเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Connect โปรดติดต่อเรา หากคุณมีคำถามด้านกฎหมาย คุณอาจต้องขอคำปรึกษาทางกฎหมายจากผู้เชี่ยวชาญอิสระ สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Connect และ PSD2 ได้ในคู่มือของเรา

ถาม: PSD3 เปลี่ยนแปลงอะไรเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ Connect และ PSD2 หรือไม่

ตอบ: PSD3 กำลังอยู่ในช่วงเริ่มต้นและยังอยู่ในรูปแบบร่าง อย่างไรก็ตาม จากร่างที่คณะกรรมาธิการยุโรปได้เผยแพร่ เราไม่คาดว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ ต่อการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ Connect และ PSD2 ขอบเขตของการยกเว้น PSD2 มีแนวโน้มที่จะแคบลง ทั้งการยกเว้นในฐานะตัวแทนเชิงพาณิชย์และการยกเว้นเครือข่ายที่จำกัด ซึ่งการที่ทิศทางการเดินทางอยู่ภายใต้ PSD3 ทำให้หลายแพลตฟอร์มที่ต้องอาศัยการยกเว้นอาจพบว่า Connect ช่วยลดภาระผูกพันในการปฏิบัติตามข้อกำหนดได้ เมื่อเทียบกับแนวทางปัจจุบันที่ต้องพึ่งพาการยกเว้น

โปรดดูคำแนะนำของ Stripe เกี่ยวกับสิ่งที่แพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสสามารถคาดหวังได้จากกฎหมาย PSD3 เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติม

ผู้ใช้ในฐานะตัวแทน/ตัวกลางของ Stripe

ถาม: ในฐานะแพลตฟอร์ม Connect ฉันถือเป็นตัวแทนหรือตัวกลางของ Stripe หรือไม่

ตอบ: ไม่เป็น Stripe ไม่จะถือให้แพลตฟอร์ม Connect เป็นตัวแทนหรือตัวกลางของ Stripe โดยตัวแทน PSD2 (หมายถึงกรณีที่แพลตฟอร์มได้รับการแต่งตั้งให้เป็นตัวแทนโดยผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP)) จะมีผลใช้งานเฉพาะในกรณีที่ตัวแพลตฟอร์มเองเป็นฝ่ายดำเนินกิจกรรมบริการชำระเงินในนามของ PSP เท่านั้น ซึ่งในกรณีของ Connect ไม่เป็นเช่นนั้น เพราะแพลตฟอร์มไม่ได้ดำเนินกิจกรรมการให้บริการชำระเงินใด ๆ ในนามของ Stripe โดย Connect ช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถเลี่ยงการถือครองและควบคุมเงินทุนที่ลูกค้าปลายทางค้างชำระให้กับธุรกิจ/ผู้ขาย (บัญชีที่เชื่อมโยง) บนแพลตฟอร์มต่างๆ ได้ ซึ่งโดยปกติแล้ว แพลตฟอร์มจะถือว่ามีส่วนเกี่ยวข้องในการให้บริการชำระเงินเฉพาะในกรณีที่มีการถือครองหรือควบคุมเงินทุนของผู้ใช้โดยตรง หรือเมื่อมีส่วนร่วมโดยตรงในการให้บริการชำระเงิน

สถานะของตัวกลางอาจแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ แต่โดยทั่วไปแล้ว Stripe จะไม่ถือว่าแพลตฟอร์ม Connect ใดๆ เป็นตัวกลาง เนื่องจาก Stripe มีความสัมพันธ์โดยตรงกับบัญชีที่เชื่อมโยงและให้บริการชำระเงินโดยตรงกับบัญชีที่เชื่อมโยง ไม่ได้ให้บริการผ่านแพลตฟอร์ม

ถาม: มาร์เก็ตเพลสจำเป็นต้องมีใบอนุญาต PSD2 หรือต้องได้รับการแต่งตั้งให้เป็นตัวแทน PSD2 ของ Stripe หรือไม่

ตอบ: มาร์เก็ตเพลส (หรือแพลตฟอร์มอื่นใด) จะต้องมีใบอนุญาต PSD2 (หรือการยกเว้น) หรือต้องได้รับการแต่งตั้งให้เป็นตัวแทน PSD2 ก็ต่อเมื่อกรณีที่มาร์เก็ตเพลสให้บริการชำระเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลแก่ผู้ใช้ (อาจเกิดขึ้นได้หากแพลตฟอร์มถือครองหรือควบคุมเงินทุนของผู้ใช้) หรือมีส่วนร่วมในการให้บริการดังกล่าว เมื่อใช้ Connect มาร์เก็ตเพลสจะสามารถหลีกเลี่ยงการถือครองหรือการควบคุมเงินทุนของผู้ใช้ได้ และไม่ต้องให้บริการชำระเงินในนามของ Stripe ดังนั้น จึงไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตหรือต้องได้รับการแต่งตั้งให้เป็นตัวแทน PSD2

ถาม: (เฉพาะในฝรั่งเศส) ในฐานะแพลตฟอร์ม Connect ฉันถือเป็น Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) ของ Stripe หรือไม่

ตอบ: ไม่ แพลตฟอร์ม Connect ไม่ใช่ IOBSP ของ Stripe โดยสาเหตุหลักเป็นเพราะ Stripe ไม่ได้ให้ค่าตอบแทนแพลตฟอร์มแก่ Connect ทั้งทางตรงและทางอ้อมสำหรับการแนะนำบัญชีที่เชื่อมโยงให้กับ Stripe โดยทั่วไป การลงทะเบียน IOBSP จะครอบคลุมข้อตกลงประเภทโบรกเกอร์ ซึ่งโบรกเกอร์จะได้รับค่าตอบแทนโดยตรงจากการแนะนำลูกค้าให้กับสถาบันการเงิน ซึ่งในกรณีของ Connect ไม่เป็นเช่นนั้น

นอกจากนี้ แพลตฟอร์มยังไม่มีบทบาทในการลงทะเบียนธุรกิจเป็นบัญชีที่เชื่อมโยงอีกด้วย เพราะกระบวนการนี้เกิดขึ้นโดยตรงผ่าน API เมื่อใช้โทเค็นบัญชี ดังนั้นแพลตฟอร์มจึงไม่ทำหน้าที่เป็นตัวกลาง

ถาม: คุณจะแต่งตั้งเราเป็นตัวแทน PSD2 ของ Stripe หรือไม่ PSP อีกรายบอกว่าเราจะเป็นต้องเป็นตัวแทนและพวกเขาจะแต่งตั้งเรา.

ตอบ: Stripe Connect ช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถหลีกเลี่ยงการถือครองหรือควบคุมเงินทุนที่ลูกค้าค้างชำระให้กับธุรกิจบนแพลตฟอร์มของตนได้ และได้รับการออกแบบมาเพื่อให้คุณไม่ต้องอยู่ภายใต้การกำกับดูแลเพื่อให้บริการชำระเงินในนามของ Stripe ดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องได้รับการแต่งตั้งให้เป็นตัวแทน PSD2 ของ Stripe จะมีเพียงแพลตฟอร์มที่ให้บริการชำระเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลผ่านตัวแพลตฟอร์มเองเท่านั้นที่ต้องเป็นตัวแทน PSD2 ของผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP)

แพลตฟอร์มควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าตนควรได้รับการแต่งตั้งให้เป็นตัวแทน PSD2 ของ PSP หรือไม่ เนื่องจากหากเป็นตัวแทน แพลตฟอร์มจะอยู่ภายใต้ข้อกำหนดและการกำกับดูแลดังต่อไปนี้:

• การบริหารความเสี่ยงของ AML และการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CFT): คุณจะต้องปฏิบัติตามนโยบาย AML/CFT และการควบคุมภายในของ PSP ซึ่งมีแนวโน้มสูงที่ต้องใช้ทรัพยากรภายใน (ทั้งเวลาและพนักงาน) และการจัดการ
  
• การควบคุมและการกำกับดูแล: PSP มีหน้าที่รับผิดชอบต่อหน่วยงานกำกับดูแลเรื่องการปฏิบัติตามข้อกำหนดของคุณ ดังนั้นจึงมีสิทธิ์ในการตรวจสอบและความรับผิดชอบในการกำกับดูแลในด้านนี้ของธุรกิจของคุณอันเป็นส่วนหนึ่งของการจัดการโปรแกรมตัวแทนของ PSP ด้วย นอกจากนี้โปรแกรมตัวแทนของ PSP ยังอยู่ภายใต้การควบคุมและการกำกับดูแลโดยหน่วยงานกำกับดูแล และอาจต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับตัวแทน PSD2 เพื่อตอบสนองต่อคำขอหรือการตรวจสอบข้อมูลด้านกฎระเบียบ ตัวแทน PSD2 ที่ได้รับการแต่งตั้งทุกรายจะต้องมีสถานะที่จะสามารถตอบคำถามเกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขาในฐานะตัวแทน PSD2 ได้อย่างครอบคลุมและทันท่วงที ซึ่งจำเป็นต้องใช้ทรัพยากรด้านพนักงาน เวลาในการจัดการ และคำแนะนำทางกฎหมายที่อาจได้รับ
  
• การจำกัดด้านการจัดการเงินทุน: แม้ว่าตัวแทนจะมีความสามารถในการจัดการเงินทุนทางธุรกิจ แต่เงินเหล่านี้จะต้องได้รับการปกป้องในบัญชีแยกต่างหากตามที่กำหนดไว้อย่างเข้มงวด ซึ่งธุรกิจของคุณไม่สามารถเข้าถึงหรือใช้เงินเหล่านี้ได้ นอกจากนี้ ความสามารถในการจัดการเงินที่ได้รับมาเพื่อใช้กับธุรกิจบนแพลตฟอร์มของคุณนั้น จะสามารถใช้ได้เฉพาะกับเงินทุนที่ได้รับจาก PSP ที่แต่งตั้งคุณเป็นตัวแทน PSD2 เท่านั้น หากคุณใช้ PSP หลายรายในการรับชำระบัตร คุณจะสามารถจัดการเงินทุนทางธุรกิจที่ PSP รายอื่นรับชำระมาได้ก็ต่อเมื่อคุณเป็นตัวแทน PSD2 ของ PSP รายนั้นเท่านั้น ซึ่งก็จะเพิ่มภาระในด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดและเพิ่มระดับการใช้ทรัพยากรที่กำหนดไว้ข้างต้น
  

Stripe Connect เป็นทางเลือกที่ง่ายกว่าการได้รับการแต่งตั้งให้เป็นตัวแทน PSD2 ของ PSP และจะช่วยให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการปฏิบัติตามข้อกำหนดในระดับที่กว้างขึ้นในด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับตัวแทน PSD2 ข้างต้น ซึ่งสิ่งเหล่านี้จะทำให้เสียเวลาและทรัพยากร และดึงความสนใจจากการทำธุรกิจหลักของคุณ