Förbetalda kort är en vanlig betalningsmetod. I USA uppgick marknaden för förbetalda kort till nästan 800 miljarder USD 2024, medan den kinesiska marknaden för förbetalda kort förväntas överstiga 648 miljarder USD 2030. Till skillnad från bank- eller kreditkort finansieras förbetalda kort i förväg, vilket förändrar hur utgiftsgränser, risk och åtkomst hanteras för betalningar.

Nedan diskuterar vi vad ett förbetalt kort är, hur förbetalda kort fungerar och deras vanliga användningsfall, avgifter och begränsningar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett förbetalt kort och hur fungerar det?
  
• Vad används förbetalda kort till?
  
• Vilka är de viktigaste typerna av förbetalda kort?
  
• Hur skiljer sig förbetalda kort från bank- och kreditkort?
  
• Hur finansieras och laddas förbetalda kort på nytt?
  
• Vilka avgifter och begränsningar har förbetalda kort vanligtvis?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är ett förbetalt kort och hur fungerar det?

Ett förbetalt kort är ett betalkort som endast låter dig spendera de pengar du redan har laddat på det. Förbetalda kort utfärdas vanligtvis i stora kortbetalningsnätverk, så transaktioner behandlas som standardkortbetalningar i kassan.

Det finns inget lån, ingen kreditgräns och vanligtvis ingen direktkoppling till ett personligt bankkonto. Du sätter in medel först och använder sedan kortet tills saldot tar slut. När kortets saldo är på noll kan kortinnehavaren inte använda det igen förrän mer pengar har satts in. När en betalning görs verifierar utfärdaren kortets status och tillgängligt saldo i realtid.

Vad används förbetalda kort till?

Förbetalda kort används ofta när utgiftskontroll, snabbhet eller förutsägbarhet är viktigt.

Här är vad de används till:

• Löner and leverantörsbetalningar: Arbetsgivare kan betala arbetstagare utan att skicka medel till bankkonton. Lönen laddas direkt på kortet.

• Företagskostnader: Företag utfärdar förbetalda kort med fördefinierade gränser för resor, inköp eller projektbaserade utgifter.

• Gåvor och incitament: Presentkort, rabatter, kampanjer och belöningar är klassiska användningsområden för förbetalda kort.

• Onlinebetalningar och abonnemangsbetalningar: Fasta saldon hjälper till att begränsa utgifterna för abonnemang och minska exponeringen om kortinformationen komprometteras.

• Resekostnader: Resenärer använder förbetalda kort för att hantera budgetar och undvika att bära kontanter, och vissa förbetalda kort har stöd för flera valutor.

• Finansiell åtkomst: Förbetalda kort ger användare utan bankkonto ett sätt att ta emot medel, göra digitala betalningar och ta ut kontanter.

• Förmåns- och biståndsfördelning: Myndigheter och ideella organisationer använder förbetalda kort för att snabbt leverera förmåner, återbetalningar eller lättnader.

• Ändamålsspecifika medel: Tydliga utgiftsgränser kan ställas in för stipendier, bidrag, återbetalningar eller tillfälliga program.

• Kortfristiga program: När saldot är förbrukat upphör kortet naturligtvis att gälla, så du behöver inte stänga kontot.

Vilka är de viktigaste typerna av förbetalda kort?

”Förbetalt kort” är ett paraplybegrepp som omfattar flera olika modeller. Skillnaderna återspeglar var kortet kan användas, om det kan laddas på nytt och vilket problem det är avsett att lösa.

Här är de viktigaste typerna.

• Påfyllningsbara kort för allmänt bruk: Öppna kort som kan användas överallt där nätverket accepteras. Dessa är utformade för löpande användning.

• Presentkort: De här korten har ett visst belopp, kan inte laddas på och är antingen begränsade till ett specifikt företag eller varumärkta av nätverket.

• Lönekort: Kort som laddas på regelbundet för att dela ut löner och stötta vardagliga utgifter eller kontantuttag.

• Statliga kort och förmånskort: Kort som används för att leverera offentliga medel, ofta med påfyllningsfunktion.

• Resekort och kort i flera valutor: Kort avsedda för gränsöverskridande utgifter, ibland med flera valutor.

• Utgifts- och företagskort: Kort utfärdade av företag för att kontrollera utgifter efter belopp, kategori eller tidsperiod.

• Virtuella förbetalda kort: Digitala kort för onlinebetalningar.

Hur skiljer sig förbetalda kort från bank- och kreditkort?

Förbetalda kort skiljer sig från bank- och kreditkort när det kommer till risk, åtkomst och hur pengar rör sig före och efter ett köp.

Så här visar sig dessa skillnader:

• Källa till medel: Förbetalda kort använder pengar som laddas på i förskott. Bankkort hämtar från ett bankkonto. Kreditkort drar från en kreditgräns.

• Utgiftsgränser: Förbetalda kort slutar fungera när de når noll. Bankkort beror på konto- och övertrasseringsregler. Kreditkort har en kreditgräns.

• Åtkomstkrav: Förbetalda kort kräver vanligtvis inget bankkonto eller kreditupplysning. Det gör bank- och kreditkort.

• Skulder och räntor: Förbetalda kort och bankkort skapar inte skulder. Kreditkort kan göra det och obetalda saldon ger upphov till ränta.

• Kreditpåverkan: Förbetalda kort och bankkort påverkar inte kredithistoriken. Det gör kreditkort.

• Godkännande av företag: Vissa företag, till exempel hotell och biluthyrningsföretag, kräver kreditkort för depositioner eller oförutsedda utgifter. Förbetalda kort nekas ofta i dessa situationer eftersom de inte kan garantera ytterligare medel.

• Riskexponering: Förluster på förbetalda kort är begränsade till det laddade saldot. Bankkort exponerar bankmedel. Kreditkort exponerar en kreditgräns.

• Konsumentskydd: Kreditkort erbjuder det starkaste skyddet. Förbetalda kort innehåller ibland liknande skydd, men skyddet varierar beroende på program.

Hur finansieras och laddas förbetalda kort på nytt?

Finansiering avgör hur flexibelt och skalbart ett program för förbetalda kort kan vara. Det finns flera sätt att finansiera och ladda på ett kort.

• Inledande laddning vid utfärdandet: Kort finansieras när de köps eller distribueras första gången.

• Direktinsättning: Arbetsgivare eller byråer laddar medel på återkommande basis.

• Banköverföringar: Pengar överförs elektroniskt från bankkonton till kortet.

• Kontantpåfyllning: Vissa kort tar emot kontanter i deltagande affärer.

• Kort- eller plånboksöverföringar: Medlen kan flyttas från ett annat förbetalt kort eller en e-plånbok.

• Mobila och onlineverktyg: Stöd för påfyllning, saldokontroller och spårning av transaktioner i appar eller onlineinstrumentpaneler.

Utfärdare sätter vanligtvis gränser för påfyllnings på transaktions-, dags- eller totalsaldonivå för att hantera risken för bedrägerier och uppfylla lagstadgade krav. Vissa förbetalda kort accepterar endast medel från godkända källor, medan andra tillåter flera påfyllningsmetoder.

Vilka avgifter och begränsningar har förbetalda kort vanligtvis?

Olika utfärdare och program för förbetalda kort har olika avgifter och begränsningar. Att förstå kompromisserna är viktigt.

Tänk på följande när du väljer ett förbetalt kort:

• Aktiverings- eller köpavgifter: Dessa är vanliga med konsumentkort som säljs i detaljhandeln.

• Månatliga underhållsavgifter: Dessa tas ibland ut för att hålla kortet aktivt och slopas ofta vid direktinsättning eller regelbunden användning.

• Avgifter för påfyllning: Kontantpåfyllning kan kosta mer än elektroniska.

• Avgifter för uttag i bankomat: Utfärdaren, bankomatoperatören eller båda kan ta ut avgifter.

• Avgifter för utländska transaktioner: Gränsöverskridande användning kan medföra avgifter för valutaväxling såvida inte kortet är utformat för resor.

• Avgifter för inaktivitet: Vissa kort tar ut en avgift efter en lång period av inaktivitet.

Det finns också nackdelar som gäller för alla typer av förbetalda kort. Dessa kort fungerar vanligtvis inte där insättningar eller reservationer krävs, och förbetalda kort bidrar inte till kredithistoriken. Det finns ofta också gränser för sparat värde eller påfyllningsbelopp. Tänk på detta när du bestämmer dig för om du ska använda ett förbetalt kort eller en annan form av betalning.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.